Необходимые документы для оформления автокредита

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Необходимые документы для оформления автокредита" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Читайте так же:  Виртуальная карта и ее назначение. типы виртуальных карточек

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Как оформить и что нужно собрать для автокредита?

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

[2]

Типы автокредитов

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно автокредиты можно разделить на несколько типов:

  1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
  2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
  3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
  4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
  5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.
Читайте так же:  Организация солярия с чего начать анализ спроса и предложения в своем городе

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

  • обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
  • купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
  • практически всегда банк требует застраховать автомобиль;
  • целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
  • частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах или выписка со счета в банке;
  • диплом заявителя;
  • медицинское страхование;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о регистрации;
  • удостоверение пенсионера (если такое имеется);
  • паспорт на средство передвижения;
  • согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не ОСАГО, а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Нюансы оформления

Так что нужно для автокредита? Процедура оформления чаще всего происходит в автосалоне. В некоторых случаях нужно обращаться непосредственно в банковское отделение. Чтобы ознакомиться с работой того или иного банка, можно зайти на его сайт или спросить у оператора кол-центра.

Размер ставки по кредиту

Во время оформления кредита на автомобиль следует учитывать такие нюансы:

  1. Автосалоны предлагают воспользоваться предложениями сразу нескольких банков, что дает возможность выбрать самое привлекательное из них.
  2. Перед подачей документов на кредит следует предварительно определиться с нужной маркой автомобиля. Условия кредитования для разных производителей машин могут значительно отличаться.
  3. На размер ставки по кредиту влияет не только марка автомобиля, но и его технические характеристики. Заемщику лучше всего предварительно согласовать все условия кредитования с сотрудниками банка – это поможет избежать недоразумений в будущем.
  4. Сроки, в которые банк принимает решение, отличаются в зависимости от типа кредита. Если экспресс-кредит можно получить уже через несколько часов, то стандартные программы требуют больше времени – от нескольких дней до нескольких недель.
  5. После получения положительного решения на свою заявку, заемщик может обращаться в автомобильный салон для заключения договора купли-продажи. После этого нужно внести первоначальный взнос, оформить КАСКО и подписать кредитное соглашение с банком.
  6. Взять свой автомобиль с салона можно будет только после того, как банк переведет полную сумму средств на счет продавца.

Банки предлагают большой ассортимент услуг по автокредитованию. Неподготовленному человеку довольно сложно в этом разобраться, из-за чего большое количество кредитов остается неуплаченными. Решение взять машину в кредит должно иметь под собой серьезную финансовую почву.

Гражданин должен четко осознавать, что ему несколько лет придется из семейного бюджета выплачивать большие суммы по кредиту. Если он не готов это сделать, то лучше некоторое время копить средства, а тогда уже приобрести транспортное средство за свои деньги.

Какой обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Какие документы нужны для оформления автокредита

Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но и большинства других кредитных продуктов. Все предельно просто нужен паспорт, справка о доходах и трудовая книжка. Вместе с тем мало кто знает, что кредит на покупку авто можно взять и без последних двух документов. Еще больше людей не осведомлены о том, что все эти документы нужны только для одобрения заявки на кредит, а вот для его оформления требуется совершенно иной «пакет».

Какие документы нужны для получения автокредита

Какой пакет документов нужно будет предоставить потенциальному заемщику для рассмотрения его заявления на получение автокредита, а также для последующего заключения кредитного договора зависит от политики того или иного финансового учреждения. Каждый банк сам для себя решает, по каким документам ему удобней оценивать платежеспособность заявителя. Кроме этого финучреждения по отдельности могут иметь более одной автокредитной программы, и не исключено что требования к документам по ним будут разными. А различие в основном следующее, по условию одних банковских продуктов для получения автокредита нужен полный пакет документов, по условию других — упрощенный. Под «полным пакетом» понимается наличие документов подтверждающих доход и трудовую занятость заемщика, под «упрощенным» наоборот — их отсутствие.

В итоге на практике выходит, что некоторые банки предоставляют кредиты на покупку автомобиля по паспорту и еще одному документу (цель которого косвенно подтвердить финансовую состоятельность заемщика). В тоже время надо понимать, что процентная ставка по таким автокредитам, как правило, выше, чем по стандартным продуктам.

Полный пакет документов

В большинстве случаев для получения автокредита требуются следующие документы:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • оригинал паспорта заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации (в случае с временной регистрацией — документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка/работодателя о доходах заемщика/созаемщика/поручителя за последние шесть месяцев;
  • копия трудовой книжки заемщика/созаемщика/поручителя (заверенная работодателем) или (одно из двух): выписка из трудовой книжки, справка с места работы со сведениями о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы);
Читайте так же:  Учет журнала регистрации больничных листов на предприятии

Упрощенный пакет документов

Чтобы получить автокредит без подтверждения доходов и трудовой занятости нужно предоставить в банк следующие документы:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • оригинал паспорта заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • один из следующих документов (на выбор): загранпаспорт с отметкой о выезде из России (кроме стран СНГ), пенсионное удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, водительское удостоверение, копия трудового договора, выписка по зарплатному счету, выписка по депозитному счету, выписка по карте другого банка, свидетельство о праве собственности на недвижимость, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), паспорт транспортного средства (ПТС), карта обязательного медицинского страхования (ОМС), полис добровольного медицинского страхования (ДМС), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (ССГПС).

Перечень документов, каждый из которых может быть принят в качестве «второго» указывается банками на их официальных сайтах (в описании к продуктам). Как правило, банки публикуют одни и те же списки, в тоже время различия тоже можно встретить.

Лица мужского пола призывного возраста (до 27 лет) должны предоставить банку документ, подтверждающий отсрочку от прохождения военной службы (на срок кредита) или же увольнение в запас.

После одобрения заявки на получение автокредита, заемщику нужно будет предоставить еще один пакет документов только на этот раз для заключения кредитного договора.

Документы для заключения кредитного договора

Для оформления кредитного договора обычно требуются следующие документы:

  • договор купли-продажи приобретаемого автомобиля;
  • платежный документ (предоставленный автосалоном) на оплату покупаемого авто;
  • копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • договор страхования автотранспортного средства по «КАСКО» от рисков: хищение, угон, ущерб;
  • документ, подтверждающий внесение заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
  • документ, подтверждающий внесение страхового взноса (требуется, если платеж не включен в сумму кредита);
  • счет на оплату страхового взноса (требуется, если платеж включен в сумму кредита).

Какие документы нужны для автокредита

Многие мечтают о покупке машины, но далеко не все могут сделать это просто и быстро. Цены на автомобили не стоят на месте и новые современные модели могут обойтись в круглую сумму. Если возможности приобрести машину легко и быстро нет, можно подать заявку на получение автокредита в одном из банков. Для того, чтобы все прошло успешно, нужно знать, какие документы нужны для автокредита.

Стандартный набор включает в себя следующее:

  • ксерокопия паспорта (страницы с основной информацией + в некоторых случаях прописка или регистрация);
  • если у клиента временная регистрация, нужно предоставить свидетельство;
  • анкета банка, может включать в себя данные:
    • личные;
    • о имуществе клиента;
    • о трудоустройстве и заработке;
    • состав семьи;
    • образование.
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Стоит помнить, что пакет документов в Сбербанке и, например, Хоум кредит банке или ВТБ будет отличаться. Поэтому прежде чем подать заявку на автокредит во все банки онлайн рекомендуется собрать все данные.

Также разные условия предложат банки для покупки авто в салоне или приобретения подержанной машины. Традиционно наибольшее количество предложений по покупке авто – в Москве. Здесь есть программы как для обычных покупателей, так и для ИП.

Оформить заявку на получение кредита часто можно онлайн. Тогда сотрудник банка связывается с клиентом самостоятельно, после рассмотрения заявки. Некоторые кредитные организации делают скидки тем, кто отправляет анкету онлайн.

Часто кредит можно оформить в автосалоне. Однако тогда не будет выбора, в какой банк обратиться, поскольку каждый салон сотрудничает с определенной кредитной организацией.

Как взять автокредит без документов о доходах?

Наибольшим затруднением, особенно для тех покупателей, которые не имеют официального места работы, становится необходимость собирать большое количество документов, подтверждающих доход. Подтверждение с работы, справка по форме 2 НДФЛ, копия трудовой книжки – все это удлиняет процесс оформления кредита и значительно его усложняет.

На данный момент взять кредит без подтверждения дохода можно только в Кредит Европа банке. На таких условиях можно приобрести коммерческий и личный транспорт. Подробные условия находятся на официальном сайте банка.

Остальные кредитные организации не готовы рисковать средствами и требует оформления залога, справки с места работы, а часто и оформления КАСКО.

Взять автокредит по двум документам

Многие банки идут на встречу заемщикам и предоставляют оформить автокредит, предоставляя только 2 документа, которых достаточно банку для подтверждения надежности плательщика. Для покупателя это также крайне удобно, поскольку он не тратит время на сбор целого пакета документов.

Обязательным документом всегда является паспорт, а вот второе свидетельство может отличаться. Например, некоторые банки лояльны к зарплатным клиентам и им нужно предоставить лишь дополнительный документ или справку с работы, выписку с банковского счета.

Стоит, однако, помнить, что для кредита на автомобили премиум-класса придется собирать полный пакет документов, включая справки, подтверждающие платежеспособность.

Сейчас на общих условиях предложений по оформлению автокредита с двумя документами крайне мало, однако это можно уточнить, обратившись в выбранный банк. Гораздо больше шансов у тех, кто уже является клиентом банка.

Условия оформления автокредита на автомобиль

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Получение кредита на новый автомобиль

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • выписка с банковского счета;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • полис медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
  • пенсионное свидетельство при наличии;
  • паспорт транспортного средства;
  • заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.
Читайте так же:  Открытки ручной работы кому подойдет этот бизнес

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

В 2019 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:
  1. Выбрать автоцентр и модель авто.
  2. Узнать стоимость.
  3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
  4. Собрать требуемый пакет документов.
  5. Оформить страховку.
  6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о полученном образовании;
  • информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
  • сведения о месте работы, должности, заработной плате;
  • семейное положение.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

  • процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
  • сроки погашения обязательств меньше;
  • ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

[1]

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

Какие необходимые документы нужны для оформления автокредита в салоне? Список документов

Наряду с множеством финансовых трудностей или просто неумением собрать необходимую сумму денег, многие граждане странны пользуются услугами авто кредитования.

В таких случаях возникает вопрос, какие документы нужны для авто кредита? Прежде всего оформление автокредита возможно осуществить двумя основными способами:

  1. взять наличные средства в банке на покупку автомобиля,
  2. оформить кредит в автосалоне.

Оба варианта предусматривают, что залоговым имуществом по предоставленному кредиту будет автомобиль. Чтобы купить автомобиль в кредит для начала необходимо рассмотреть все варианты по данной услуге и выбрать наиболее оптимальный.

Положительным вариантом в данном случае является автокредитование в автосалоне, для этого надо обратится к специалисту и выбрать самый подходящий банк с неименным процентом годовых. Кредитный специалист, выбранного вами банка предоставит список необходимых документов для получения кредита. Рассмотрим основные варианты процедуры авто кредитования.

Документы для автокредита юридическим лицам

Юр лицу независимо от места оформления договора кредита на машину, в салоне или банке потребуется определенный набор документов.

Важно: прежде всего, если данная организация не имеет расчетных счетов в банке, где оформляется кредит, для начала необходимо открыть расчетный счет юридического лица.

Основной пакет документов юр лицам:

  • регистрационные документы учреждения,
  • статут о создании ООО,
  • лицензия на предпринимательскую деятельность,
  • выписка и основного реестра Юридических лиц (заверенная нотариально),
  • документы подтверждающие налогоплательщика,
  • должностные приказы по директору и главному бухгалтеру,
  • документы, подтверждающие личности: бухгалтера, директора и соучредителей.

После того, как ООО предоставил полный пакет документов, специалистами банковского учреждения проводится проверка данных и полученной информации, данная процедура занимает от 1-го до 2-х дней.

Причины отказа в выдаче кредита Юридическому лицу:

  1. нестабильное финансовое положение.
  2. наличие более 2-х кредитов в других банках.
  3. плохая кредитная история.
  4. возраст фирмы меньше 1-го года.
  5. при предоставлении неправдивой информации.

Поэтому следует учитывать все представленные факты, что бы оформить кредит на авто. Или не тратить свое время зря

Набор документов для физических лиц

Физическому лицу для того чтобы взять кредит на авто в салоне или банке необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • паспорт (специалисты сделают копию и заверят в вашем присутствии),
  • ИНН,
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или год (по требованию банка).

При проведении процедуры выдачи кредита в автосалоне, возможно больше не потребуются никакие документы. При оформлении в банке кредитный специалист возможно потребует:

  • договор купли продажи на авто, если вы берете с рук, а не в салоне,
  • свидетельство о семейном положении,
  • военный билет,
  • справка с места регистрации,
  • выписка с банковского счета,
  • ксерокопии трудовой и диплома об образовании.

Важно: сотрудникам банка обязательно понадобится соглашения супруга на выдачу автокредита, так же необходимо будет предоставить несколько номеров телефонов сотрудников и родственников, для подтверждения личности и финансового положения.

После заполнения анкеты в отделение банка вам дадут список необходимых документов, который вы должны будете предоставить в банк. Банк выдает соглашение, если таково возможно в течение 24 часов.

Читайте так же:  Какие виды автомоек бывают

Авто кредитование для ИП, документы и оформление

Процедура оформления кредита на авто ИП предполагает два варианта развития событий и наличия двух разных пакетов документов.

Первый вариант, оформления кредита на ИП необходимо предоставить кредитному специалисту:

  • нормативно-правовые документы ИП,
  • финансовую документацию за последний год,
  • статистику счетов в банке, если расчетный счет открыт не этом банке,
  • регистрационную документацию из соответствующих органов,
  • материально-техническую базу предприятия с оценкой экспертов.

В случаи оформления автокредита учредителем ИП, как физическим лицом необходимо:

  1. предоставить документ подтверждающий в ИП.
  2. паспорт и ИНН.
  3. план доходности ИП.
  4. недвижимое имущество физ лица (которое может послужить залоговым).

Отказать в получение кредита ИП могут при наличии кредитов в других банках и финансовой нестабильности.

Как можно оформить кредит в автосалоне?

Определим основные моменты, что по сути нужно для оформления кредита на машину в салоне.

Видео:

Перечень документов:

  1. документ подтверждающий личность (паспорт).
  2. второй документ подтверждающий личность (права или загранка по требованию и наличию у клиента).
  3. страховка,
  4. справка о зарплате за 6 или 3 месяца (в зависимости от срока кредита и суммы).
  5. квитанции подтверждающие оплату первоначального взноса.

Важно: в некоторых банках первый взнос составляет не менее 10% от общей стоимость авто, авто страхование можно оформить прямо в автосалоне, включив стоимость в кредит.

Таким образом при желание оформить кредит быстро и с малыми процентами в автосалоне вам все-таки понадобится минимальный стартовый капитал, при отсутствии первоначального взноса процентные ставки значительно увеличиваются, это касается всех банков страны.

Положительные и отрицательные стороны оформления автокредита в банке или салоне.

Услуги Сбербанк России Банк Автосалон
Пакет документов Полный Полный Паспорт и ИНН
Страховка Не обязательно В зависимости от банка Обязательная
Предоплата Нет В некоторых случаях (при неуверенности в платежеспособности заемщика) Обязательная 10-15 % от стоимости авто
Залог Не требуется В зависимости от стоимости авто Не требуется
Процентные ставки, в месяц 0.025 2,8-4% 2,5-2,8%(зависит от суммы первого взноса)
Рассрочка До 48 месяцев До 36 месяцев До 5-ти лет

Как попасть в льготную категорию и какие документы нужны?

Чтоб купить авто в кредит на льготных условиях необходимо учитывать следующие факторы:

  • программа субсидий, распространяется на автомобили отечественного производства,
  • на момент оформления кредита возраст авто с дня выпуска не должен превышать 1 год,

Услуги субсидий на авто гарантируются государством, поэтому оформить кредит можно в государственных банках, среди них и Сбербанк России, возможно предоставления данной услуги и в частных банках определенного уровня аккредитации.

Необходимый пакет документов:

  • паспорт и ИНН,
  • справка о доходах,
  • трудовая книжка или договор трудоустройства.

Важно: кредиты выдаются совершеннолетним лицам в возрасте до 65 лет. Оформление субсидии не распространяется на покупки б/у авто.

Преимуществом такого предложения со стороны государства при поддержке банков, является низкий процент, в пределах 6-8% годовых, возможность распределить сумму кредита на срок 36 месяцев.

Одним из недостатков есть обязательная предоплата или первоначальный взнос 10-15% в зависимости от стоимости машины.

Банк может потребовать дополнительные документы подтверждающие вашу платежеспособность.

Особенности процедуры рефинансирования

В случае если вы оформили автокредит в одном банке, и вас не устраивают условия, можно воспользоваться процедурой рефинансирования в Сбербанке России на более выгодных условиях. Для этого вам понадобится:

  1. обратится в отделение банка.
  2. предоставить всю информацию по кредитному договору, включая квитанции об оплате.
  3. документы подтверждающие личность и платежеспособность.

Обратить внимание: все справки и договора о кредите необходимо брать в банке, они должны быть заверены нотариально. Срок давности не превышать 30 дней.

Особенности залогов и поручительства при автокредитование

В тех случаях когда у банка возникают некоторые вопросы о платежеспособности клиента или же он имел негативную кредитную историю в прошлом, при оформлении машины в кредит необходимы залог или поручительство.

Залог представляет собой дополнительный пакет подтверждающих документов на владение движем или недвижимым имуществом, заемщика. Для домов и квартир это справка из БТИ и технический паспорт. Для авто выписка из органов регистрации автомобильного транспорта.

Важно: залоговое имущество, до полного погашение заемщиком кредита, он не сможет продать, подарит. Банк накладывает определенные санкции на данные операции для безопасности возврата долга.

Поручительство предполагает предоставления банку со стороны заемщика совершеннолетнего лица, имеющего соответственный финансовый доход, и без отрицательной кредитной истории. Для оформления поручительства, поручитель предоставляет полный пакет документов идентичных заемщику.

Обратите внимание: в случае невыплаты заемщиком автокредита, все обязательства переходят к поручителю. Право собственности на авто, которое было взято в кредит, также передается поручителю. В таких случаях первоначальный заемщик может остаются и без машины, и не вернуть деньги которые были внесены по кредиту, ранее.

Подытожив необходимо сказать, что оформить кредит на авто достаточно просто, если вы располагаете всей необходимой информацией, и четко определились с маркой авто, производителем и банком в котором хотите взять ссуду.

Очень удобный вариант все включено, когда прямо в автосалоне проводится все процедуры и оформление документов, и не надо никуда бегать.

Сбербанк России участвует не только в госпрограмме «авто по субсидии», но также предоставляет услуги авто кредитования на все марки авто представленные в автосалонах страны, по довольно лояльной системе процентных ставок.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Хватит ходить пешком, определяйтесь как получить взять кредит на авто.

Источники


  1. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

  2. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.

  3. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.
  4. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.
  5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
Необходимые документы для оформления автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here