Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

СМИ анонсировали ужесточение ипотечного кредитования

Банк России готов ужесточить требования к получателям ипотечных займов. Непопулярная мера вызвана стремительным ростом объемов жилищного кредитования, что чревато коллапсом, пояснили собеседники «КоммерсантЪ» в регуляторе. Наиболее серьезному регулированию подвергнутся займы, при получении которых граждане уплачивают менее 20% от полной стоимости приобретаемой квартиры. По существу, речь будет идти о коэффициентах, которые сделают невозможным получение кредитов при взносах, близких к нулевым. Если после этого доля займов с высоким уровнем рисков не сократится, то Банк России пойдет на введение дополнительных требований ко всем видов кредитов на покупку квартир.

Информаторы говорят, обеспокоенность финансового регулятора возросла после публикации прогнозных цифр Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Последнее допускает, что в ближайшие три года портфель займов под приобретение жилой недвижимости удвоится, и составит 10 трлн рублей.

Банк России адресовал руководителю агентства Александру Плутнику письмо, в котором акцентируется необходимость проведения мероприятий, позволяющих упредить неконтролируемый прирост пакета жилищных займов. По данным одного из информаторов, документ пока не передан в АИЖК. Со своей стороны, в агентстве пояснили, что Центробанк представлен в ведомственном наблюдательном совете, и не возражал против стратегии развития ипотечного кредитования, которая была одобрена в конце ноября. Кроме того, еще раньше документ получит поддержку правительственного комитета во главе с замминистра финансов Алексеем Моисеевым.

В агентстве настаивают, что предположения о крахе ипотечного рынка являются беспочвенными. Стоимость жилья в последние годы находится на стабильном уровне, доля проблемных кредитов в коммерческих банках остается незначительной, кроме того, финучреждения тщательно проверяют платежеспособность потенциальных заемщиков. Как результат, только по 2,3% займов под покупку жилья наблюдается отсутствие платежей на протяжении трех месяцев и более, хотя среди всех потребительских кредитов доля проблемных превышает 12%.

Эксперт рассказал о новой программе поддержки ипотечных заемщиков

Обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, стартующая 22 августа, нацелена как на поддержку заемщиков, так и на поддержку банковского сектора, отмечает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

Государственная программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, снова заработала в России с 22 августа. На ее реализацию из Резервного фонда будет выделено 2 млрд рублей, а оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

По некоторым подсчетам, возможность реструктуризировать свои кредиты получат как минимум 1,3 тысячи заемщиков. И хотя ранее в Минфине предлагали сконцентрироваться на решении проблем валютных ипотечников, в итоге было решено оказать помощь и по рублевым кредитам.

[2]

«С точки зрения справедливости такой подход представляется мне правильным. Помощь надо оказывать всем, кто находится в сложенной финансовой ситуации, независимо от того, в какой валюте он взял кредит. Хотя сложнее ситуация выглядит по валютной ипотеке, поэтому основной объем помощи скорее всего уйдет туда. Что касается суммы помощи, то для начала ее достаточно.

Условия поддержки ипотечных заемщиков у нас все время пересматриваются: возникают какие-то новые программы и пути стимулирования. В целом же данные программы нацелены не только на поддержку заемщиков, и на помощь банковского сектора. Банки заинтересованы в снижении доли проблемных кредитов у них на балансе. С одной стороны власти поддерживают плательщиков по кредиту, а с другой улучшают ситуацию в банковском секторе», — отмечает собеседник ФБА «Экономика сегодня».

Депутаты шокируют ипотечных заемщиков

Осеннюю сессию депутаты Госдумы начнут с принятия законопроектов, направленных на защиту прав заемщиков. В частности, они ограничат предельный размер долга по займам в микрофинансовых организациях полуторократным размером, а также обяжут банки прописывать полную стоимость кредита большими буквами на первой странице договора. Эксперты считают, что законодательные новеллы, могут привести к прямо обратному эффекту: МФО и банки придумают новые способы «накрутки» процентов, информирует news.rambler.ru .

Как заявил председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, осеннюю сессию депутаты начнут с обсуждения и принятия поправок к закону «О потребительском кредите» и регулирования займов до зарплаты. Именно эти инициативы депутаты считают наиболее важными для россиян. Как отметил Аксаков, первое заседание финансового комитета Госдумы после летних каникул, посвященное этому вопросу, состоится в двадцатых числах сентября.

При этом в первую очередь парламентарии готовятся принять поправки, касающиеся новой формулы потребительского кредита. В документе будет прописано, что предельная сумма кредита (ПСК) может быть выражена в трех составляющих: прописана в процентах, абсолютном выражении, а также в ежемесячных платежах. По словам Аксакова, сейчас она пишется в процентах и не всегда дает гражданам возможность понять, сколько нужно платить по кредиту. «Сумма в процентах ничего не дает неискушенным россиянам», — считает он.

Сумма займа в абсолютных цифрах будет прописана на первой странице, чтобы граждане видели, сколько им нужно будет отдавать по кредиту, отметил депутат. По словам Аксакова, это позволит россиянам сравнивать свои ежемесячные доходы с выплатами по кредитам.

Как считает Аксаков, сильнее всего эта инициатива ударит по ипотеке.

«Цифры, которые нужно будет выплачивать по кредиту на жилье, будут смотреться угрожающе», — заявил он журналистам. До ноября депутаты также рассчитывают принять по плану так называемый закон о займах до зарплаты.

Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%, а депутаты хотят ограничить ее полуторакратными размером. То есть если вы заняли 1 000 рублей, то набежавший долг вместе с пеней и штрафами не может превысить 1 500 рублей.

«Это ограничит аппетиты заинтересованных сторон», — рассчитывает Аксаков.

Законопроект, устанавливающий административную и уголовную ответственность за нарушение норм «по накрутке» на основную сумму займа, поступил еще в июле в Госдуму. В нем прописаны штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц — они составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей. Исходя из документа,

Читайте так же:  Акт осмотра помещения. пример заполнения

в УК может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов».

Обеспокоенность парламентариев за кредитное здоровье россиян вполне объяснима. По данным ОКБ, объем выданных в первом полугодии 2017 года кредитов вырос в России на 24% до 1,85 триллиона рублей. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги». Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%.

При этом, по данным ОКБ, около 8 млн россиян являются потенциальными банкротами.

Больше всего потенциальных банкротов среди клиентов МФО и тех, кто взял потребительские кредиты. По данным Национального бюро кредитных историй, самая большая доля просрочки зафиксирована в сегменте кредитных карт (25%) и потребительском кредитовании (более 20%). Среди клиентов МФО испорченную кредитную историю имеют 40%, а 8% — просроченную задолженность до 30 дней, рассказывали «Газете.Ru» в компании «Домашние деньги».

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», считают, что если будет прописана полная стоимость кредита, то эта мера едва ли охладит пыл ипотечным заемщикам. «Те, кто берут ипотеку, все же представляют себе о выплате каких сумм идет речь, это самые ответственные заемщики», — комментирует управляющий директор НРА Павел Самиев.

При этом как заявил «Газете.Ru» финансовый омбудсмен Павел Медведев, защита заемщиков, к которой якобы стремятся депутаты, может привести прямо к противоположенному результату. Сначала нужно проанализировать, к чему привели уже принятые инициативы, а потом уже принимать новые, говорит он, приводя конкретные примеры результатов уже принятых документов.

«Ко мне недавно обратился заемщик одного крупного банка, и я не поленился посчитать, что при ставке по кредиту 17,1%, прописанной в правом верхнем углу, реальная ставка составляла 39,9%», — поделился он. По его словам, кредитные учреждения давно научились мастерски «обходить» все ужесточения.

В частности, банки делают это, навязывая страховки. Хотя теперь у клиентов есть возможность в соответствии с законом отказаться от страховки во время так называемого «периода охлаждения» в течение 5 дней, но по факту это ничего не меняет, говорит он. В таких случаях часто оказывается, что автоматически клиент подключается к договору страхования — оказывается, что страхователь в этом случае банк, и от его имени заключается договор страхования.

Или, например, законом теперь предусмотрено, что максимальный размер пеней и штрафов по договорам потребительского кредитования может составлять 20%, однако следующей строкой в договоре прописывается, что в первый раз за извещение о поздней оплате по договору банк возьмет с заемщика 500 рублей, а во второй и третий раз уже 2 500 рублей, отмечает Медведев.

Навязывают банки в добровольно-принудительном порядке также услуги доктора или юриста.

Естественно, за дополнительную плату. Так банки предлагают вызвать «скорую помощь», как будто бы вы и так не можете это сделать, или предлагают услуги юриста, возмущается Медведев. Одно из частых ограничений при заключении договора на юридические услуги — то, что нельзя спрашивать юриста по поводу взятого в банке кредита. «Зачем тогда нужен такой юрист, вообще непонятно», — добавляет он.

По словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, кредитные организации и сейчас обязаны доводить до сведения заемщика информацию о ПСК еще до момента подписания кредитного договора, и устранение некоторых неточностей ничего не изменит.

«Куда более существенным и тревожным выглядит вопрос об установлении предельного размера долга. Если данная инициатива будет принята, то это приведет только к росту количества просроченных займов, снижению кредитной дисциплины и в конечном итоге к ужесточению требований кредиторов к заемщикам», — отмечает он. Чем выше требования легальных кредитных организаций, тем больше будет шанс обращения заемщика к черным кредиторам, заключает он.

Читайте также последние новости ипотеки

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах — и больше половины.

Семьи с тремя и более детьми смогут получить 450 тысяч на погашение ипотеки. В июне был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребёнок или последующие дети.

С 25 сентября российские многодетные семьи могут подать в банки заявки на списание части ипотечного кредита на сумму до 450 тысяч рублей. Об этом 25 сентября сообщает пресс-служба единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

В начале сентября стало известно о планах Минстроя РФ распространить механизм эскроу-счетов, который первого июля начал действовать на рынке новостроек, и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Военнослужащих больше не будут вычеркивать из очередей на квартиры из-за того, что их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в третьем чтении на пленарном заседании 24 сентября.

Военнослужащие, которые являются представителями династий военных, смогут получить собственное жильё по программе ипотеки для военных. Соответствующий закон Госдума приняла в третьем чтении.

Почти 40% договоров долевого участия (ДДУ) оформляется с применением кредитных средств, заявила замруководителя управления Росреестра по Москве Мария Макарова.

Льготный ипотечный кредит в размере до 5 млн рублей могут оформить, жители Иркутской области. Процентная ставка составит от 6,45% годовых — в зависимости от размера первоначального взноса. Такая льготная ипотека доступна для работников государственных областных и муниципальных учреждений. Квартиры можно.

С 25 сентября 2019 г. начнёт действовать Постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Более половины ипотечных заемщиков прячутся от кредиторов

Лента новостей

Все новости »

Более половины ипотечных заемщиков, которые столкнулись с проблемами по платежам — прячутся от кредиторов. Об этом объявил генеральный директор агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. В том, что заемщиков не удается найти

Читайте так же:  Как оформить микрозайм онлайн быстро – порядок оформления

Более половины ипотечных заемщиков, которые столкнулись с проблемами по платежам — прячутся от кредиторов. Об этом объявил генеральный директор агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. В том, что заемщиков не удается найти — эксперты сомневаются, но то что объем проблемной задолженности сейчас приблизился к 90 млрд рублей — аналитики считают вполне реальным. Подробнее – журналист Бизнес ФМ Инара Халмеева.

По данным АРИЖК в настоящее время от кредиторов скрываются 55% заемщиков, которые не могут обслуживать долг.
По словам главы агентства Андрея Языкова их практически невозможно найти. Некоторые эксперты такое количество «исчезнувших» назвали преувеличенным. По словам генерального директора «Независимого Бюро Ипотечного Кредитования» Евгении Таубкиной — скрыться от банка с долгами по ипотеке почти нереально:

«Насчет того, что банки не могут найти своих заемщиков — вопрос спорный, потому что, во-первых, у банков есть специальные подразделения, которые занимаются взысканием задолженности. Когда достаточно большой фронт работ, банк аутсорсит через профессиональные компании, которые занимаются взысканием долгов. Там есть различные методы, вполне легальные. Более того, я знаю, что в этой компании есть несколько этапов. Первый этап — работают психологи, которые звонят и разговаривают с человеком, там есть юристы и так далее».

Глава АРИЖК заявил, что банки вместо агрессивного взыскания в последнее время работают с заемщиками.
Большинство кредиторов начинает процедуру взыскания ипотечного долга через суд на 91-ый день просрочки.
Сейчас в судах — около 20 000 таких дел заемщиков. Процедура взыскания квартиры и выселения заемщика может тянуться от нескольких месяцев до года, говорит вице-президент «Пробизнесбанка» Андрей Филь:

«Им же что-то надо предоставить вместо. Либо арендовать жилье, либо представить квартиру меньшей стоимости. То есть, такого рода проблемы с недвижимостью решаются очень долго, и за это время как раз и копится проблемная задолженность. Поскольку там человек 3 раза не заплатил по ипотечному кредиту — банк уже вынужден создавать довольно высокие резервы на возможные потери по ссудам по этому заемщику».

АРИЖК из 6 тысяч заявлений от заемщиков приняло положительное решения по 4 тысячам заявок. Сейчас в активной поддержке нуждается 60 тысяч проблемных кредитов. По словам Языкова — агентством одобрен новый план помощи заемщиков: это удлинение срока кредита, а также возможность снижения процентной ставки по ипотеке. Не исключено, что период помощи заемщику во второй раз может быть увеличен до 24 месяцев. Сейчас максимальный срок поиска работы и поддержки — один год.

Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков

Совершенствование Гражданского кодекса РФ – непрерывный процесс. Четыре года назад президент внес в Государственную Думу проект изменений к ГК. В ходе первого чтения они были приняты. Сегодня профильным комитетом подготовлены поправки, относительно досрочного погашения займов, которые будут внесены в гражданское законодательство.

  • Интересная новость
  • Комментарии авторитетных лиц
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Несколько дней назад в СМИ появилась информация о том, что АРБ (Ассоциация банков России) направила уведомление в адрес президентской администрации. Оно содержит новые поправки для ГК. В частности, предлагается запретить заемщикам досрочную выплату долга по ипотеке.

Для справки: В настоящий момент заемщик вправе досрочно гасить ипотечный долг, и это закреплено законом. Основное условие для подобного действия: предупредить кредитора за месяц о досрочных платежах.

Слово «запрет» вызвало шквал вопросов со стороны заинтересованных лиц. Ипотечное кредитование является довольно популярным среди россиян, желающих приобрести жилье. Есть и официальные данные от Центрального банка о размере задолженности наших сограждан по ипотечным кредитам: без малого 4 трлн. рублей по состоянию на начало марта нынешнего года. Так, что ипотечных заемщиков в нашей стране достаточно.

Что же сообщают компетентные информационные источники:

Комментарии Гарегина Тосуняна, главы АРБ, сводятся к следующим основным моментам:

Ипотечные выплаты досрочного типа не исключаются. Заемщики не лишаются такой возможности.

Человеку, желающему раньше срока выплатить долг и при этом не ограничивать себя временными рамками, необходимо заранее предусмотреть данный нюанс в ипотечном договоре.

[1]

Мнение Олега Иванова, возглавляющего Ассоциацию региональных банкиров, созвучно вышеизложенному:

В случае утверждения нового варианта Кодекса, только согласие кредитора станет законным аргументом для досрочных выплат. Кстати, кредитов потребительского типа этот нюанс не коснулся. Проект с данными поправками готовился с 2012 года. Поэтому Олег Иванович исключил какие-либо ошибки со стороны законодательных органов. Его предположение сводиться к «заготовкам», предложенным крупными кредиторами.

Есть же Германский образец регулирования ипотечных займов, где только банк решает вопрос досрочных выплат. В чем выгода? Это позволяет выпускать закладные листы долгосрочного действия, и, следовательно, проводить более дешевое рефинансирование.

Несмотря на разъяснения чиновников и банкиров, слухи и домыслы в отношении новых поправок в ГК продолжают будоражить умы заемщиков. А что же на самом деле содержит обновленная статья 810? Есть документ, который поступил в АРБ из президентского аппарата. В тексте указано следующее:

Ипотечный заем, предусматривающий возврат суммы с процентами, можно возвращать досрочно, если заимодавец дал согласие, и оно отражено в договоре.

Таким образом, в новой версии ГК аспект досрочной выплаты ипотеки не отменяется, но для этого необходимо согласие банка.

Тогда возникают вопросы:

  • Если при заключении договора, банк не захочет вносить пункт о досрочном погашении кредита, что делать клиенту? Подписывать договор с предложенными условиями или хорошенько подумать, соглашаясь на 30-летнюю кабалу, связанную с выплатой кредита? Ведь не секрет, что более 50% заемщиков, оформляя ипотеку, планируют ее досрочное погашение.
  • Будут ли банки охотно соглашаться на досрочное закрытие долгов по ипотекам? Собственно говоря, будет ли у потенциальных заемщиков выбор кредитных организаций по этому пункту? Время покажет.
  • Что будет с уже действующими ипотечными договорами? По всей видимости, нововведения коснутся «свеженьких» ипотечных заемщиков.

Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков

Сегодня москвичи, проезжающие днём вдоль Кремлёвской набережной на своих автомобилях, могли увидеть закреплённое на одном из мостов чёрное полотнище с надписью «Берегись ипотеки». Два повешенных на том же мосту чучела – это, видимо, непрозрачный намёк на судьбы валютных ипотечных заёмщиков, которые могут решить свои проблемы пока только таким образом.

Читайте так же:  Как оформить займ лови

Пресс-секретарь Всероссийской ассоциации валютных заёмщиков (ВАВЗ) Ирина Сафьянова с которой связался портал «Элитное. РУ», не исключает, что авторами душераздирающего креатива стали члены ассоциации, которые сегодня, кроме того, провели пикет у здания «Сбербанка» на Ленинском проспекте.

Основное требование заёмщиков – рефинансирование банками ипотечных валютных долгов на приемлемых для валютных «ипотечников» условиях. «Самое главное сейчас – даже не понижение процентных ставок, а фиксация курса на докризисном уровне – 23-25 рублей за доллар», – говорит пресс-секретарь ВАВЗ.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

По её словам, ещё в январе Центробанк рекомендовал банкам рефинансировать проблемные кредиты по курсу 39 рублей за доллар с применением текущей процентной ставки, однако эти рекомендации большинство участников банковского рынка игнорирует, предлагая клиентам рефинансировать кредиты по текущему курсу и, в среднем, под 11% годовых. Дальше пошёл только «Банк Москвы», который предложил заёмщикам рефинансировать кредиты по текущему курсу, но под 3-7% годовых. «Платежи получаются больше, чем были, но заёмщики могут их платить», – отмечает Ирина, – Остальные банки не предлагают ничего».

Что касается прошедшего сегодня пикета, то вышедший к москвичам представитель «Сбербанка», уверил протестующих, что программы рефинансирования для ипотечных заёмщиков разрабатываются в настоящий момент, при их подготовке рекомендации Центробанка будут учтены.

«Ъ»: Рублевые ипотечные заёмщики останутся без господдержки

Профильные ведомства согласовали заключительный вариант новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам. Поддержку получат только валютные заемщики, а не все, кто оказался в сложной ситуации. При этом программа сможет охватить только до 2 тыс. человек.

По данным «Коммерсанта», на днях Минстрой должен внести соответствующий проект постановления в правительство.

По словам собеседников издания, главное условие утвержденной программы — помощь только тем, чей платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%, то есть валютным ипотечникам. При этом более 15 тыс. рублевых заемщиков, которые не успели воспользоваться прежней программой, помощи от государства так и не дождутся.

Программа помощи ипотечным заемщикам, на которую было выделено 4,5 млрд рублей, действовала с апреля 2015 года по май 2017 года. Согласно программе, банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа по кредиту компенсировало государство (максимум —1,5 млн руб.). Программа действовала как для валютной, так и для рублевой ипотеки.

Как отмечает «Коммерсант», идея помочь в новой версии проекта только валютным ипотечникам выдвигалась в ходе дискуссии о продлении программы. Согласно новой программе, из 17 тыс. ипотечных валютных заемщиков, зарегистрированных в России, поддержку получат лишь 1,5–2 тыс. человек.

В рамках программы заемщик может получить от государства 30% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн руб. В особо сложных случаях по решению специальной межведомственной комиссии сумма может быть увеличена, но не более чем до 3 млн руб.

Отмечается, что в отличие от первой программы, срока действия у новой не будет: она завершится, как только закончатся выделенные 2 млрд руб.

При этом, отмечает «Коммерсант», не стоит забывать о рублевых заемщиках, которые уже собрали документы в период действия прежней программы, но помощи так и не получили.

«На самом деле вариант поддержки таких заемщиков обсуждался, но им нужен другой формат помощи — платежные каникулы, так как они пострадали не из-за роста курса валюты, а из-за потери работы или снижения дохода. Это кратковременные трудности, и таким заемщикам не нужно списание долга», — заявил источник «Коммерсанта», участвовавший в совещании.

В Москве зафиксирован спад ипотечного кредитования

В августе текущего года жители города Москвы оформили около семи тысяч кредитов на ипотечное жильё. В июле таких сделок было на тринадцать процентов больше, отмечают аналитики. Стоит также отметить, что в августе прошлого года москвичам удалось оформить уже свыше восьми тысяч ипотечных кредитов – 8266 сделок. Таким образом, согласно годовому выражению, количество ипотечных сделок, зарегистрированных на территории столицы, снизилось на пятнадцать процентов.

Эксперты отмечают, что подобная ситуация была характерна для 2015 года. Тогда численность кредитов, выданных под ипотеку, упала на шестнадцать процентов. По информации, предоставленной сотрудниками Росреестра по городу Москве, падение жилищных кредитов в годовом выражении составило двадцать восемь процентов.

Причина таких ипотечных колебаний связана с тем, что в Российской Федерации произошла реформа долевого строительства. Кроме того, в это время было зафиксировано снижение ключевой ставки Центральным Банком Российской Федерации, что могло повлиять на решение потребителей дождаться более выгодных условий, предоставляемых банковскими организациями. Напомним, что в начале сентября размер ставки по ипотечному кредиту составляет около девяти – десяти процентов.

Аналитики отмечают, что наиболее эффективным для покупки ипотечного жилья стал прошлый год. Ипотечные средства выросли до трёх триллионов рублей, а средний размер кредита возрос до двух миллионов. Аналитики также отмечают, что объём жилищного кредитования в этом году не превысит двух с половиной триллионов рублей.

Банки начали борьбу за ипотечных заемщиков

Быстро растущий и ранее сегмент ипотечного кредитования сохранит хорошую динамику как минимум до 2020 года, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). По прогнозу АКРА, объем выданных в 2017 году ипотечных кредитов вырастет на 15-17 процентов, в 2018-2020 годах динамика немного замедлится, но все равно останется сильной — на уровне 12-13 процентов, сообщает «РГ» .

Повышенный интерес к жилищным кредитам будут проявлять и население, и банки. Так, спрос заемщиков поддержит низкая обеспеченность жильем, покупка недвижимости как объекта для сбережения, снижение ставок и активная жилищная политика государства, говорится в исследовании АКРА. Банкам выдавать ипотеку будет выгодно из-за низкого уровня просрочки, которая требует меньшего покрытия капиталом на возможные потери.

Банки начали уделять пристальное внимание к ипотечному рынку еще в 2015-2016 годах — этому во многом способствовала госпрограмма по субсидированию ипотечной ставки. «На фоне усиления конкуренции за заемщиков все больше банков прибегают к агрессивной ценовой политике, в частности рефинансируя кредиты конкурентов по сниженной ставке, либо предлагая акционные продукты по ставке ниже рынка», — говорится в обзоре АКРА. Новый маховик конкуренции за заемщика начал раскручиваться в 2017 году, начало ему положили крупнейшие российские банки. С начала года Сбербанк понижал ставки по ипотеке три раза, вслед за ним об их снижении объявил ВТБ. В результате уже по итогам апреля, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам достигла минимального значения за пять лет — 11,45 процента.

Читайте так же:  Эффективные стратегии для торговли бинарными опционами

Аналитики АКРА ожидают, что ценовая конкуренция и даже демпинг на ипотечном рынке будут усиливаться, что создает некоторые риски для банков. «Сокращение ставок по ипотеке и погоня за новыми заемщиками может привести банки к снижению маржинальности», — говорит зампред правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. По ее мнению, это произойдет, если у них при этом не будет дешеветь стоимость пассивов. Кроме того, снижение ипотечных ставок может разогнать и цены на недвижимость — этот фактор теоретически способен привести к перегреву рынка, опасается Ушкова.

В АКРА указывают и на возможное смягчение рядом банков требований к заемщикам в рамках усиления конкуренции. По словам Ушковой, на это могут пойти новые игроки, желающие войти на рынок на волне спроса. Но основная масса банков вряд ли будет снижать требования к клиентам и выдавать ипотеку кому попало, рассчитывает замруководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин.

Он также указывает, что если ЦБ продолжит активное снижение ключевой ставки, то сравнительно скоро средние ставки по ипотеке опустятся ниже 10 процентов. По мнению собеседников «Российской газеты», если все нынешние тенденции на рынке жилищных кредитов сохранятся, то к 2020 году ставки по ипотеке могут опуститься и до восьми процентов.

По прогнозу аналитиков АКРА, к этой дате среднерыночные ставки дойдут только до 8,5-9 процентов годовых. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на будущие ставки смотрят оптимистичнее: так, по прогнозу главы АИЖК Александра Плутника, средняя ставка в 6-7 процентов может быть доступна уже на горизонте двух лет.

Читайте также последние новости ипотеки

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах — и больше половины.

Семьи с тремя и более детьми смогут получить 450 тысяч на погашение ипотеки. В июне был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребёнок или последующие дети.

С 25 сентября российские многодетные семьи могут подать в банки заявки на списание части ипотечного кредита на сумму до 450 тысяч рублей. Об этом 25 сентября сообщает пресс-служба единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

В начале сентября стало известно о планах Минстроя РФ распространить механизм эскроу-счетов, который первого июля начал действовать на рынке новостроек, и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Военнослужащих больше не будут вычеркивать из очередей на квартиры из-за того, что их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в третьем чтении на пленарном заседании 24 сентября.

Военнослужащие, которые являются представителями династий военных, смогут получить собственное жильё по программе ипотеки для военных. Соответствующий закон Госдума приняла в третьем чтении.

Почти 40% договоров долевого участия (ДДУ) оформляется с применением кредитных средств, заявила замруководителя управления Росреестра по Москве Мария Макарова.

Льготный ипотечный кредит в размере до 5 млн рублей могут оформить, жители Иркутской области. Процентная ставка составит от 6,45% годовых — в зависимости от размера первоначального взноса. Такая льготная ипотека доступна для работников государственных областных и муниципальных учреждений. Квартиры можно.

С 25 сентября 2019 г. начнёт действовать Постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков

Почти половина ипотечных заемщиков с просрочкой платежей никогда не смогут погасить кредит

Половина просроченной ипотечной задолженности в России приходится на безнадежную с задержкой более 90 дней, а еще 42% относятся к технической с задержкой менее 30 дней, сообщили аналитики компании “ Талан ” , которые провели исследование девелоперского рынка России.

Как добавляют в материале, доля “ безнадежной ” ипотеки (с задержками олаты более 90 дней) в нашей стране составляет менее 2% от общего объема ипотечной задолженности. В среднем по Евросоюзу этот показатель достигает 3,1%. Во Франции на такую ипотеку приходится до 5,3%, на Кипре — до 7,6%, в Греции — до 13,5% , отмечают в исследовании.

Аналитики указывают, что по России самые неблагополучные показатели зафиксированы в Москве, Карачаево-Черкесии, Чечне, Алтае и Бурятии. В этих регионах на долю просроченной ипотеки приходится более 2% от общего объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам.

«Высокая доля “ просрочки ” в Москве связана с низким качеством заемщиков из других регионов, приобретающих жилье в столице. В национальных республиках же задержки по кредитам обусловлены общим низким уровнем доходов населения»

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

, — говорится в исследовании.

Половина просроченной ипотечной задолженности является безнадежной — исследование

В рамках исследования девелоперского рынка России аналитики компании “ Талан ” выявили, что доля задолженности с просроченными более чем на 90 дней платежами на сегодняшний день составляет менее 2% от общего объема ипотечной задолженности, в то время как в среднем по Евросоюзу этот показатель хуже и составляет 3,1%, а, например, во Франции доходит до 5,3%, на Кипре 7,6%, в Греции достигает 13,5%. . . . . .

Максимальные показатели объема просроченной задолженности по невыплаченным остаткам кредитов (более 2% от общего объема задолженности по жилищным ипотечным кредитам) зафиксированы в Москве, Карачаево-Черкесии, Чечне, Алтае и Бурятии. . . . . .

Наиболее качественный ипотечный портфель с долей “ просрочки ” менее 0,5% на сегодняшний день наблюдается в Орловской и Тамбовской областях, Ненецком и Чукотском автономных округах, а также Республике Крым и г. Севастополь.

Вместе с тем основной объем ипотечных заимствований — 39,5% в этом году пришелся на семь регионов — Москву, Московскую область, Санкт-Петербург, Свердловскую область, Татарстан, Башкортостан и Краснодарский край.

Минимальные объемы выдачи ипотечных кредитов были зафиксированы в республиках Ингушетия, Чечня, Алтайский край, г. Севастополь, Еврейской автономной области, а также Ненецком и Чукотском автономных округах. Совокупная доля в общем объеме выданной ипотеки всех этих регионов не превысила 0,4% как в денежном, так и в количественном выражении.

В ходе исследования также были выявлены регионы, в которых количество выданных под залог ДДУ (договоров долевого участия) ипотечных кредитов превышает количество заключенных в регионе ДДУ, — это Ямало-Ненецкий автономный округ, Ханты-Мансийский автономный округ, Мурманская область, Камчатский край, Курганская область, республика Тыва, республика Карачаево-Черкесия и Кабардино-Балкарская республика. Жители данных регионах берут ипотеку с целью релокации.

Всего же средняя доля всех сделок по покупке квартир с привлечением ипотеки на первичном и вторичном рынках составила около 26%. Причем на первичном рынке ипотека играет значительно большую роль — с ее помощью приобретается больше половины жилой недвижимости (51%), тогда как на вторичном рынке жилье покупается в основном с помощью наличных денег, а доля ипотечных сделок составляет около 23%.

АИЖК опровергло отказ от помощи рублевым ипотечным заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) заявило, что новая программа поддержки ипотечных заемщиков будет распространяться не только на тех, кто взял кредит в иностранной валюте. В пресс-службе агентства подчеркнули, что прорабатываются варианты оказания господдержки как валютным, так и рублевым заемщикам, «оказавшимся в сложной жизненной ситуации». «Никакая специальная помощь гражданам, которые взяли кредиты в иностранной валюте, не обсуждается»,— добавили в АИЖК.

О согласовании новой госпрограммы помощи ипотечным заемщикам профильными ведомствами ранее сообщил «Ъ». По утверждению источников, вопреки первоначальным планам, программа будет направлена на поддержку исключительно валютных заемщиков, а не всех, кто оказался в сложной ситуации, и сможет охватить до 2 тыс. человек.

Подробнее — в материале «Ъ» «С рублями на выход».

Последние новости ипотеки

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах — и больше половины.

[3]

Семьи с тремя и более детьми смогут получить 450 тысяч на погашение ипотеки. В июне был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребёнок или последующие дети.

С 25 сентября российские многодетные семьи могут подать в банки заявки на списание части ипотечного кредита на сумму до 450 тысяч рублей. Об этом 25 сентября сообщает пресс-служба единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

В начале сентября стало известно о планах Минстроя РФ распространить механизм эскроу-счетов, который первого июля начал действовать на рынке новостроек, и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Военнослужащих больше не будут вычеркивать из очередей на квартиры из-за того, что их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в третьем чтении на пленарном заседании 24 сентября.

Военнослужащие, которые являются представителями династий военных, смогут получить собственное жильё по программе ипотеки для военных. Соответствующий закон Госдума приняла в третьем чтении.

Почти 40% договоров долевого участия (ДДУ) оформляется с применением кредитных средств, заявила замруководителя управления Росреестра по Москве Мария Макарова.

Льготный ипотечный кредит в размере до 5 млн рублей могут оформить, жители Иркутской области. Процентная ставка составит от 6,45% годовых — в зависимости от размера первоначального взноса. Такая льготная ипотека доступна для работников государственных областных и муниципальных учреждений. Квартиры можно.

С 25 сентября 2019 г. начнёт действовать Постановление Правительства РФ от 07.09.2019 №1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Программа льготной ипотеки под 2% на Дальнем Востоке будет обязывать молодые семьи проживать какое-то время в приобретенной квартире и не продавать ее, сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

  • ВКонтакте
  • Facebook
Читайте так же:  Государственная помощь инвалидам с детства

Источники


  1. Шавалеев, Михаил О неотвратимости юридической ответственности в России / Михаил Шавалеев. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. — 180 c.

  2. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.
  4. Щепина, Анастасия Петровна Римское право. Шпаргалка / Щепина Анастасия Петровна. — М.: РГ-Пресс, Оригинал-макет, 2016. — 757 c.
  5. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.
Новость, всколыхнувшая ипотечных заемщиков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here