Обзор предложений банков россии по целевым жилищным кредитам

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Обзор предложений банков россии по целевым жилищным кредитам" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Банковская система готова к проектному финансированию застройщиков

Фото: Сергей Мальгавко / ТАСС

Банк России провел работу по созданию условий для бесперебойного перехода банков на новую схему финансирования долевого жилищного строительства. С учетом срока рассмотрения заявок застройщикам необходимо будет своевременно подготовить и представить в банки пакет документов для получения кредита.

С 1 июля 2019 года застройщики смогут привлекать средства участников долевого строительства только с использованием счетов эскроу по договорам, представленным на государственную регистрацию после этой даты (за исключением проектов, соответствующих установленным Правительством критериям в зависимости от степени готовности и количества заключенных договоров долевого участия).

На начало марта 2019 года в 28 банках открыты более 11,2 тыс. счетов застройщиков, по которым осуществляется банковское сопровождение. Немногим более 1000 счетов эскроу открыты в пяти банках. Кроме того, кредитные организации сообщили о поступлении около 500 заявок застройщиков о кредитовании с использованием счетов эскроу. К настоящему времени банками в рамках нового механизма финансирования уже одобрены кредиты застройщикам из различных регионов на 54 млрд рублей. Запас капитала уполномоченных банков позволяет заместить банковским кредитованием средства, получаемые застройщиками от дольщиков. Подразделения банков, бизнес-модель которых предусматривает работу с застройщиками, присутствуют в каждом регионе России. Все это позволяет говорить о готовности банковской системы к проектному финансированию компаний-застройщиков.

Создана законодательная база для перехода на проектное финансирование застройщиков. Установлены требования к застройщикам, а также к банкам по контролю за проведением банковских операций застройщиками. Постановлением Правительства России определены требования к уполномоченным банкам, имеющим право открывать счета застройщикам и счета эскроу. На 1 февраля 2019 года этим требованиям соответствуют 63 банка, на сайте Банка России перечень таких кредитных организаций обновляется ежемесячно.

Для реализации целевой модели финансирования долевого жилищного строительства Банк России изменил подходы к формированию банками резервов при кредитовании застройщиков с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволит банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства – соответствующие изменения в нормативный акт Банка России уже вступили в силу. Чтобы обеспечить оптимальное взаимодействие кредитных организаций и застройщиков, Банк России проводит регулярные встречи с уполномоченными банками и застройщиками с участием представителей Минстроя России и АО «ДОМ.РФ», а также общественных организаций, в ходе которых обсуждаются вопросы банковского сопровождения и кредитования застройщиков с использованием счетов эскроу.

Переход на проектное финансирование позволит обеспечить защиту прав физических лиц – участников долевого строительства, а высокая защищенность средств граждан будет служить фактором повышения спроса на участие в такой модели. Застройщики будут обеспечены стабильным источником финансирования проекта строительства и перестанут зависеть от поступления средств участников долевого строительства.

Error 521 Ray ID: 51c22729bc4ed6cd • 2019-09-26 03:29:20 UTC

Web server is down

Cloudflare

What happened?

The web server is not returning a connection. As a result, the web page is not displaying.

What can I do?

If you are a visitor of this website:

Please try again in a few minutes.

If you are the owner of this website:

Contact your hosting provider letting them know your web server is not responding. Additional troubleshooting information.

[3]

Cloudflare Ray ID: 51c22729bc4ed6cd • Your IP : 185.189.13.12 • Performance & security by Cloudflare

Ипотеки от топ 10 банков Москвы

  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

[1]

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —9,3%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Оформите ипотечный кредит на погашения ранее предоставленного ипотечного кредита другим банком с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Москве

Решили переехать в Москву, купить квартиру в ипотеку. Искали брокеров недорогих, но ответственных. В Москве услуги эти были дорогие, нашли компанию брокеров Ипотека-про, которые работают по всем городам Читать далее.

Отзыв полезен? Да 784 / Нет 26 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Меня повысили на работе и я задумалась об ипотеке. Сравнила много предложений от разных банков и остановилась на МТС потому что они предлагали самые выгодные условия по кредитованию. Поначалу немного смутило Читать далее.

Отзыв полезен? Да 27 / Нет 46 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Финансовый блог

Про финансы простым языком

Подтверждение целевого кредита

Кредит целевого направления относится к наиболее популярному виду оформления кредитов. Данная услуга банка позволит получателю займа получить средства для выполнения определенных покупок. Специфика такой ссуды в том, что расходовать займовые средства можно исключительно на тот товар или услугу, которые предусматриваются договором банковской ссуды, к примеру, на покупку жилой площади, оплату появления, работы по ремонту в доме, покупку техники для дома и другое.

Виды товарных кредитов

Целевое оформление кредитов считается самым рентабельным и удобным для тех получателей кредита, кто определенно сформировался с тем, на что потратит приобретенные средства. Для банковских учреждений подобные ссуды считаются наименее опасными в плане невозврата. Из-за этой причины они намного дешевые для пользователя и по ним меньше отказов. Есть несколько вариантов кредитов целевой тенденции: на приобретение жилья,на домостроительство либо ремонт, на образование и кредитование на неотложные нужды.

  • Целевой жилищный кредит

Данный кредит можно взять либо на жилье которое строится, другими словами прав владения на него еще нет, либо уже готовую жилую площадь. Во всяком случае, благодаря ипотечным условиям, залогом считается покупаемая недвижимость или иное имущество, принадлежащее получателю займа и имеющее соразмерную цена. Более того, потребуются средства на первое начисление.

  • Товарный кредит на домостроительство или ремонт

Квартирный ремонт, а особенно дома дело не доступное. Дороги не столько материалы для работ по ремонту, сколько работа профессиональных мастеров. И в данной ситуации выручит заем на работы по ремонту.

При его получении можно рассчитывать на довольно большую сумму, до 1000000 рублей, со ставкой от 16% за год а также не понадобится внесения первоначального взноса. Средства выдаются наличными, а решение об оформлении кредитов банки принимают быстро, за 1 день.

Разумеется потребуется предъявить владельцу кредитных обязательств документацию, подтверждающую право получателя кредита нату недвижимость, где планируется ремонт.

Строительство дома с нулевого цикла просит большой суммы наличных средств. В данном случае тоже может спасти кредит, при условиях достаточного аннуитетного дохода у пользователя. Банки рекомендуют на выбор несколько вариантов кредитования ипотеки – подбор за пользователем.

При остановке строительных работ или при появлении у получателя кредита задолженности по проплатам, залогодержатель понесет немалые ущербы. Конкретно данный факт просит обеспечения залога ссуды в качестве участка земли или иного недвижимого объекта, которым обладает получатель займа.

Оформляя этот банковский займ на продолжительный период необходимо знать и о добавочных расходах, требующихся на оценку залога, оплату страховки, услуг нотариуса и комиссионного сбора за выдачу займа.

  • Целевые кредиты для населения

Это наиболее популярный вид займа. Его получение как правило не вызывает больших трудностей. В основном, он предоставляется по одному документу, при необходимости приобрести приборы для быта, мебель и иную дорогостоящую продукцию.

Похожие кредиты оформляются прямо в точках торговли, потом получатель займа забирает товар из магазина, банковское учреждение рассчитывается с организацией розничной торговли за то, что подобрал пользователь. Дальше в оговоренные договором сроки получатель займа возмещает средства, потраченные владельцем кредитных обязательств, плюс платит проценты за пользования кредитными средствами.

Целевой кредит также выручит, при необходимости заплатить счета за услуги ЖКХ, заплатить за медицинское излечение либо лечение. К этому же виду оформления кредитов относится покупка машин.

  • Целевые инвестиционные кредиты

Это не является секретом, что высшее образование в Российской Федерации в основном коммерческое и общая сумма за полный период обучения очень большая. Задействовать возможность на получение кредита на покупку автомобиля могут граждане, достигшие 18-летнего возраста или их мама и папа, привлеченные вместо вторых заёмщиков. Чтобы получить кредит требуется как доказательство личности, так и подтверждения дохода, а еще имущество для залога и договор с образовательным учреждением. Кроме того, ежемесячно необходимо предоставляться владельцу кредитных обязательств справку про то, что получатель займа все еще считается обучающимся Института.

Отличие товарных кредитов от нецелевых состоит в нескольких качествах:

  1. Целевое направление зайомных средств крепится в договоре об оформлении кредитов.
  2. При хорошем решении банка о выдаче займа возможно пару вариантов:
  • деньги приходят на счёт той организации, которая дает товар или услуги получателю займа;
  • банковское учреждение предоставляет пользователю деньги или переводит наличные средства на его банковскую карточку, но обязательно просит документальные подтверждения целевого применения средств.

Порядок оформления и специфики договора

Наверное грядущий получатель займа желает не просто получить займ, а это сделать на хороших условиях. Благодаря этому при появлении необходимости в целевом займе необходимо приложить усилие для анализа рынка оформления кредитов в регионе собственного проживания, узнать условия погашения долгового обязательства, размер процентов, претензии к залогу и наличию гарантов. Другими словами умно подойти к подбору организации по кредитованию.

Претендовать на получение целевого кредита может каждый уроженец РФ от 21 года (порой 18 лет) до 60-65 лет, имеющий постоянный законный доход, подтверждённый подобающим документом, и обладающий имуществом для залога. Эти условия в основном относятся к очень дорогим кредитам (жилищной ипотеке, кредиту для покупки автомобиля, ссудам на получение появления). Главное выполнить правильную оценку собственных возможностей в финансовом плане и соразмерить их с требованиями.

Итак, дабы получить товарный кредит, нужно:

  • Подобрать банковское учреждение, располагающий необходимой целевой программой кредитования.
  • Подать заявление на выдачу кредита одновременно с пакетом, требующейся документации.
  • банки рассматривают похожие заявки 3-10 дней, проверяя не только получателя кредита, но организацию, предоставляющую товар или услугу.
  • После одобрения на выдачу целевого кредита пользователь подписывает два договора. В первые договоре кредита, содержатся условия выдачи финансовых средств (задача, сумма, ставка и так дальше). В другом договоре залога, указывается, что получатель займа отдает владельцу кредитных обязательств в виде обеспечения кредита купленную жилую площадь, машину или иную вещь.

Намного легче взять целевой кредит потребительского вида на покупку принадлежностей техники для дома. У большинства банковских учреждений уже заключены договора с разными организациями розничной торговли и в точках торговли предусматриваются рабочие места для зайомных менеджеров.

Это позволяет получателю займа при существовании паспорта и небольшой трате времени стать владельцем нужной техники для дома.

Специфики договора на товарный кредит:

  • В документе прописано целевое направление средств.
  • В множестве случаев указана организация- приобретатель наличных средств.
  • Одинаково с получателем кредита залогодержатель удостоверятся в надежности торгового представителя товара либо услуг которые предоставляются,если он находится в «черном перечне» или имеет отношение к мошенничеству, то в кредите будет отказано.
  • Есть требование о финансовых санкциях, в случае, если обнаружится, что наличные средства потрачены не по направлению.
  • Займы на большие суммы выдаются лишь при существовании залога и оформлении страховки на приобретенную жилую площадь или машину.
  • Страховой договор пролонгируется каждый год, пока не будет погашен долг.

Читайте также: Помощь-инструкция для оформления займа на строительство жилья

Проверка и контроль целевого применения кредитных ресурсов

Как же банковское учреждение проверяет и контролирует целевое применение займа:

  • Самое первое, изучаются документы, предоставленные будущим получателем кредита еще на шаге получения кредита.
  • Второе, получатель займа в течении указанного периода времени дает отчет, где документально зафиксирован расход приобретенных наличных средств:
  1. Если кредит предназначался для ремонта либо строительства, то должны быть справки из БТИ, с зафиксированной регистрированием объекта, а еще счета или квитанции из магазинов, подтверждающие покупку строительных материалов, и иные похожие документы.

Если целью кредита бала приобретение жилой площади, то дается договор, отражающий факт покупки и документация, доказывающая, что полученный объект располагается в собственности у получателя кредита.

Сумма (руб.) Срок Ставка
Читайте так же:  Выдача листков нетрудоспособности
  • Если целью займа была другая покупка, то документы должны доказать целевое использование средств.
    • Третье, могут быть проведены проверки там, где предполагался строительство или ремонт, при всем этом целевой или нецелевой расход наличных средств отражается в акте, который подписывается займовым работником и получателем кредита.

    Получатель займа отвечает за нецелевое применение займа. Если будет поставлен аналогичный факт, то банковское учреждение вправе положить штраф, настойчиво попросить преждевременного погашения долга либо же например если основанием для кредита были фальсифицированные документы обратится в прокуратура и милиция.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Читайте также: Обзор лучших предложений банковских учреждений по субсидированным кредитам

    Целевой кредит на покупку жилья

    Сейчас нет такого человека, кто бы ни мечтал о собственном уголке. Но инфляция не позволяет накопить собственные сбережения на приобретение недвижимости. Именно поэтому на финансовом рынке появились такие кредитные продукты, например, целевой кредит на покупку жилья.

    1. Наличие достаточно большого первоначального взноса, составляющего 15-20 процентов от общей стоимости недвижимости.
    2. Обязательное требование банка: наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ. При этом заработная плата в ней должна быть отражена как минимум в четыре раза больше, чем будущий ежемесячный платеж по кредиту.
    3. Квартира подлежит в обязательном порядке страхованию, которое вы обязаны оплачивать ежегодно.
    4. Не предоставляя обеспечение в виде приобретенной недвижимости, с вас затребуют или созаемщиков, или поручителей.

    Прежде, чем идти в финансовое учреждение, необходимо как минимум самостоятельно оценить свои доходы и расходы. Посчитать ваши возможности на одобрение кредитной заявки можно при помощи любого онлайн-калькулятора, расположенного на сайте всех кредитных учреждений. Если вы решились идти до конца, то необходимо собрать пакет документов, требуемый в конкретном банке. А уже после отправляться в банк и заполнять анкету на выдачу денежной ссуды.
    Целевой кредит на покупку жилья — серьезный шаг для каждого человека. Именно поэтому специалисты советуют, решить для себя надобность приобретения, а также удостовериться в надежности своей работы.

    Читайте так же:  Будут ли оплачены дни отсутствия на работе по причине временной нетрудоспособности, если не предоста

    Ипотеки от топ 10 банков

    • Первоначальный взнос от 10%

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —9,3%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Выберите ипотеку

    Отзывы об ипотеке

    Вы пытались получить кредиты в банках безуспешно? Срочно нужны деньги, чтобы выбраться из долгов? Нужны деньги для расширения или создания собственного бизнеса? Получить кредит от одной из ведущих кредитных Читать далее.

    Отзыв полезен? Да 0 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Рефинансировали в этом банке ипотеку в прошлом месяце. Все прошло без лишней бумажной волокиты, без бесконечных посещений офиса. Менеджер по телефону нам объяснила порядок действий, посетить банк пришлось Читать далее.

    Отзыв полезен? Да 1 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Непонятна работа ипотечного ценра. Дозвонится невозможно вообще. Складывается впечатление что банку не нужны клиенты по ипотеке. Оценка за обслуживание 1.

    Отзыв полезен? Да 54 / Нет 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

    Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

    Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

    Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

    Ипотечное кредитование в России

    Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

    Сумма (руб.) Срок Ставка
    Название Прирост, %
    Читайте так же:  Дают ли автокредит инвалидам
    1 Сбербанк -24 2 ВТБ 24 -53 3 Дельтакредит -13 4 Банк Москвы -15 5 Россельхозбанк -38 6 Газпромбанк -73 7 Санкт-Петербург -47 8 Банк Жилфинанс -23 9 Банк Возрождение -43 10 Абсолют Банк -56

    Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

    Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

    Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

    Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

    Процентные ставки по ипотеке в банках России

    Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

    Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

    Читайте так же:  Особенности применения формы мх-11

    Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

    Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

    Сравнение ставок

    Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.
    Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
    Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
    ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
    Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
    Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
    Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
    Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
    Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
    Абсолют-банк 11,25
    Банк Возрождение 12,5
    АК Барс Банк 11,8

    Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

    1. Сбербанк
    2. ВТБ 24
    3. Дельтакредит
    4. Банк Москвы
    5. Россельхозбанк
    6. Газпромбанк
    7. Санкт-Петербург
    8. Жилфинанс
    9. Возрождение
    10. Абсолют Банк

    Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

    Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

    Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

    Все о целевом кредите под залог. Рекомендации по снижению ставки и обзор предложений

    Целевой кредит под залог имущества предлагают далеко не в каждом банке. Это связано с тем, что данная программа обязывает клиента расходовать средства только на определенную цель, предоставляя в залог свое движимое или недвижимое имущество. Но, несмотря на непопулярность этих кредитов, условия получения и пользования заемными средствами более чем доступные.

    Сущность целевого кредита

    Целевые кредиты – это разновидность займов, которые выдаются исключительно на оплату конкретных нужд. Каждый банк, практикующий такое кредитование, определяет круг товаров, услуг и объектов недвижимости, которые допустимо приобрести за счет кредитных средств. Это может быть мебель, бытования техника, транспортное средство, недвижимое имущество, оплата образования или ремонтных работ и др.

    Если у заемщика четко определен объект кредитования, то правильно брать целевой кредит, а не обычный потребительский. Это связано с более низкими ставками и большими лимитами. Клиенту легче оформить договор, когда банк знает, на что будут потрачены деньги, и получает залоговое обеспечение, гарантирующее выполнение договорных обязательств.

    Получить деньги можно несколькими способами – наличным и безналичным. В первом варианте банк переводит кредитные средства на специальный счет, с которого клиент может свободно снимать деньги. Во втором случае денежные средства пересылаются на счет торговой организации, где осуществляется покупка какого-либо товара, например, автомобиля.

    Исходя из советов специалистов, лучше искать кредиты с первым способом получения денег, чтобы была возможность покрыть сопутствующие издержки. Например, при приобретении недвижимости кроме стоимости объекта необходимо оплатить налоги и услуги агентства недвижимости.

    Целевые кредиты чаще всего оформляются в виде аннуитетного графика платежей, но если речь идет об ипотеке, то возможны расчеты дифференцированным способом. Если выбирать между этими вариантами погашения задолженности, то нужно учитывать, что при дифференцированном методе расчета будет меньше переплата, но значительно больше первые платежи. Во втором случае клиент получает равные уменьшенные платежи, удобные для оплаты долга.

    В случае нецелевого использования кредитных средств банки вправе применять санкции. Это может быть неустойка в виде фиксированного штрафа либо увеличение процентной ставки. Также банк вправе требовать досрочное выполнение долговых обязательств.

    Читайте так же:  Нужен ли расчетный счет для ип и как его открыть

    Обзор предложений по целевым залоговым кредитам

    Самым сложным этапом в оформлении займа считается выбор банка. На сайтах кредитных учреждений обычно обозначены минимальные значения процентных ставок, которые после подачи заявки могут вырасти на несколько пунктов. Это связано с отсутствием страхования, нюансами кредитной истории, категорией заемщиков, целевым использованием денежных средств и др. факторами, обозначенными в условиях предоставления кредитов.

    Газпромбанк

    Получить деньги можно только на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Начальное значение годовой ставки – 11,7%, для зарплатных клиентов – 11,2%.

    Максимальный период, на который можно оформить договор – 15 лет. Кредитный лимит – до 30 тыс. руб.

    ЮниКредит Банк

    Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, приобретение готового жилья или ремонтные работы. Залоговое обеспечение – квартира или коттедж, являющийся собственностью клиента.

    Срок кредита ограничен 30 годами. Максимальная сумма займа – 15 млн руб., но не больше 70% стоимости имущества. ЮниКредит Банк предлагает ставки от 13% в год.

    Банк Зенит

    Как и Газпромбанк, Банк Зенит предоставляет кредит только на потребительские цели, не рассматривая заявки на финансирование предпринимательской деятельности.

    Размер кредитной линии от 270 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Процентная ставка находится в диапазоне 15-18% в год. Срок займа ограничен 15 годами.

    Совкомбанк

    В банке действует целевой кредит под залог автомобиля. Заемщик может получить от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. на срок до 5 лет. Процентные ставки устанавливаются исходя из целевого расходования средств. Если клиент израсходовал более 80% на заявленную цель, то ставка – 17%, если меньше 80% – 19% в год.

    В качестве залога может быть транспортное средство не старше 19 лет и не участвующее в автокредите.

    Россельхозбанк

    Потребительский кредит целевой с обеспечением выдается со ставкой от 21,5 до 24,5% в год. Размер ссуды – до 1 млн руб. с максимальным сроком до 5 лет.

    • приобретение техники, электроники, мебели;
    • покупку автомобиля и жилого помещения;
    • строительство приусадебных построек и ремонт объектов собственности;
    • медицинское/курортное лечение, проведение медицинских вмешательств, приобретение медикаментов;
    • оплату туристических поездок.

    В качестве залога принимается любое ликвидное имущество клиента.

    3 рекомендации по снижению процентной ставки

    Заемщик может рассчитывать на снижение годовой ставки в двух случаях – когда резко ухудшилось его финансовое положение или когда на рынке кредитования происходит удешевление кредитов.

    Реструктуризация

    Этот способ уменьшения процентов применим, когда у клиента возникли финансовые трудности. Первое, что необходимо сделать, проинформировать банк о будущих переменах или об уже наступивших изменениях доходов. Любое заявление должно подкрепляться соответствующими документами, например, копией трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист или медицинское заключение о бесповоротном ухудшении здоровья.

    Исходя из отзывов, легче оформить реструктуризацию, если произошло увольнение по сокращению или согласованию сторон, уход с работы по собственному желанию может стать причиной отказа в снижении процентной ставки.

    [2]

    Рефинансирование

    Еще один вариант уменьшения кредитного давления – рефинансирование кредита. Заемщик обращается в другой банк (реже в тот же) и оформляет новый договор на более выгодных условиях с целью погасить действующий кредит.

    Такой вариант популярен при снижении ставки рефинансирования Центробанка, когда наблюдается общая тенденция удешевления потребительских кредитов в стране. Пример четко просматривается за 2015-2017 гг., когда минимальная ставка на кредитном рынке снизилась с 17 до 12% годовых.

    Самый действенный способ снизить ставку – это согласиться на оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Обычно благодаря наличию страховки клиенты могут снизить ставку на 0,5-1,5% (Сбербанк), а в некоторых случаях даже до 5% (Московский Индустриальный Банк).

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также распространены рекомендации по смене залога. Например, если договор был оформлен под залог транспортного средства, то изменение обеспечения на недвижимость может снизить ставку на несколько пунктов. Привлечение поручителей также положительно влияет на определение размера процентов.

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

    2. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

    3. Коряковцев, В.В. Суд присяжных в России: история и современность.-Спб.:Алеф-Пресс,2015. / В.В. Коряковцев. — Москва: СИНТЕГ, 2015. — 341 c.
    4. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
    5. Оксамытный, В.В. Теория государства и права / В.В. Оксамытный. — М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2004. — 563 c.
    Обзор предложений банков россии по целевым жилищным кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here