Основные последствия банкротства для физического лица

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Основные последствия банкротства для физического лица" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Основные последствия банкротства для физического лица

Каждый человек, решивший объявить себя банкротом, должен понимать, что данный статус влечет за собой ряд негативных последствий.

В будущем они могут повлиять не только на жизнь самого банкрота, но также и на близких ему людей, то есть родственников и поручителя.

Правовое регулирование

В Российской Федерации с октября 2019 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.

Регулирует этот процесс 127 Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)».

Процедура признания

Процедура признания банкротом проходит в несколько этапов.

В первую очередь должник обязан:

  • собрать полный пакет документов, необходимых для рассмотрения в суде;
  • написать заявление о признании себя банкротом.

Образец заявления о признании банкротом физического лица здесь.

После этого суд может принять следующие решения:

  • дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
  • сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.

Подача заявления кредитором

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.

Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.

Последствия банкротства физического лица

Подавшее на процедуру банкротства физическое лицо в скором времени поймет, что данная ситуация может привести к большим проблемам, которые еще больше осложнят его жизнь.

Положительные и отрицательные

Процедура банкротства имеет ряд отрицательных моментов, с которым столкнется должник во время принятия решения и после него.

Как правило, эти последствия затрагивают финансовую и юридическую сторону вопроса, а также отражаются на жизни близких банкрота.

Более подробно эти последствия будут разобраны в последующих пунктах.

Несмотря на то, что у процедуры банкротства для физических лиц явно больше минусов, но все же есть и положительные моменты:

  1. Банкротство выгодно, если у человека в собственности есть только один дом или квартира, так как в этом случае не смогут арестовать имущество. Правда в этой ситуации есть одно «но»: должник должен быть обязательно прописан в этом жилье. В случае если человек будет прописан в другом месте (у родителей или других родственников), то квартира будет считаться свободной и ее продадут. В этом случае не будут учитываться права детей и жены, если они прописаны в этой недвижимости.
  2. Еще один преимущество банкротства заключается в том, что человеку выгодно пройти эту процедуру, если общая сумма его долгов значительно превышает его имущество и счета. Позитивные последствия для человека будут заключаться в том, что после полной продажи всего имущества (кроме единственного жилья), все оставшиеся долги у банкрота все-таки списываются.
  3. Отсутствие пени и штрафов от кредиторов во время рассмотрения заявления и судебного процесса. Кроме этого, суд не обязательно объявит человека банкротом, он может вынести решение о мирном урегулировании проблемы между кредитором и должником или о проведении реструктуризации кредита.

Финансовые

Каждый человек, признанный банкротом, становится очень уязвим в финансовом плане.

Сразу стоит сказать, что эта процедура для физического лица потребует серьезных затрат.

Ему придется оплатить не только судебные издержки, но и работу финансового управляющего.

Кроме этого, финансовые последствия для человека могут быть следующими:

[2]

  1. Заморозка всех счетов банкрота, в том числе и тех, которые принадлежат не ему одному, а являются совместной собственностью с супругом. В этом случае семья на какое-то время может остаться без средств к существованию, до того момента, пока не будет определена доля банкрота на имеющихся счетах. Именно из этих средств и будет выплачиваться долг.
  2. Финансовый управляющий имеет право арестовать все имущество, за исключением единственного жилья и вещей, которые относятся к предметам первой необходимости. Все остальное может быть продано для погашения кредита.
  3. Во время процедуры признания банкротства физическое лицо и остальные члены его семьи утрачивают возможность распоряжаться своим имуществом и деньгами, так как все финансовые ресурсы переходят под контроль управляющего.
  4. Запрет на использование кредитных услуг в течение пяти лет после признания банкротства. Стоит отметить, что данные услуги физическому лицу не будут оказаны не только банковскими структурами, но и микрофинансовыми организациями.

Юридические

Кроме финансовых последствий против банкрота применяются также и юридические:

  • физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
  • возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.

Уголовное наказание применяется и за фиктивное банкротство, в случае если оно будет доказано.

Для должника

К сожалению, последствия банкротства для физического лица весьма неприятны.

Они могут касаться различных сфер жизни и значительно ограничат возможности для улучшения его финансового состояния:

  • банкрот будет ограничен в выезде заграницу, эта ситуация необязательна, но наиболее вероятна;
  • ограничение экономических прав физического лица (запрет на занятие предпринимательством и руководство юридическими лицами);
  • последствия банкротства физического лица могут проявляться и в неизбежности уголовного наказания за попытки избавиться от имущества или фиктивную процедуру.

Для родственников

В настоящие момент банкротство физических лиц имеет последствия для должника, а также для его близких.

Как могут пострадать члены семьи банкрота:

  • будут заморожены все счета семьи, в результате чего жена и дети не смогут воспользоваться деньгами для решения насущных проблем;
  • в случае реструктуризации для банкрота и его близких будет установлена минимальная сумма, которую они смогут ежемесячно себе оставлять для того, чтобы обеспечивать жизнедеятельность, как правила эта сумма очень мала, поэтому семье придется себя значительно ограничивать;
  • арест имущества – еще один существенный недостаток, с которым столкнется семья банкрота, по закону у должника должно остаться единственное жилье и жизненно необходимые вещи, но если он будет прописан в другой квартире, то находящаяся в его собственности единственная недвижимость будет подлежать продаже и семья окажется на улице.
Читайте так же:  Выплаты при увольнении по собственному желанию

Для поручителя

Признание физического лица банкротом ставит в невыгодное положение не только его самого и семью, но также и поручителей.

Последние в этом случае несут финансовую ответственность перед кредитором солидарно с самим должником.

Правда, в случае взыскания долгов с их счетов или имущества, к поручителям переходят права кредиторов, и в перспективе они смогут подать в суд на должника для полной компенсации понесенных ими потерь.

В настоящее время есть единственная возможность избавить поручителей от финансовых потерь – согласие физического лица на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация долга

Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.

Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.

В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:

  • сроки погашения долга;
  • сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
  • размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.

Условия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования к самим СРО. Кроме этого, в 20 раз был снижен размер госпошлины за ведение процедуры банкротства. Но что касается условий признания гражданина финансово несостоятельным и порядка процедуры, то здесь все осталось неизменно.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Основные условия для банкротства

Как и ранее, заявить о своей некредитоспособности может любой гражданин РФ, если он:

  • не проходил в течение 5 последних лет процедуру реструктуризации долга или банкротства;
  • не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • не привлекался к уголовной или административной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу чужого имущества;
  • не оформлял долговые обязательства с предоставлением ложных данных о своей персоне или занятости;
  • не получал кредиты и займы иным мошенническим способом;
  • не уклонялся от уплаты задолженности.

Ожидается, что условия банкротства по упрощенной системе будут аналогичны, но пока остается только ждать принятия Правительством этого законопроекта.

Важно! Если суд установит, что гражданин оформлял займы по подложным документам, указывал недостоверные сведения или же брал кредиты, не планируя их отдавать, то долги в ходе банкротства списаны не будут! При этом имущество должника будет реализовано в счет погашения долгов.

Но добропорядочным заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, беспокоиться не о чем — для них банкротство граждан как было, так и остается единственным доступным и законным способом избавиться от долгов.

Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц актуально для граждан, имеющих следующие задолженности:

  • потребительские кредиты, автокредиты, займы под залог и ипотеку;
  • микрокредиты, оформленные в МФО, полученные в ломбардах и потребительских кооперативах займы;
  • долговые обязательства перед физическими лицами;
  • долги по коммунальным платежам и налогам;
  • некоторые виды штрафов, применяемых как административное наказание, в том числе штрафы ГИБДД;
  • задолженности в ПФР и прочие бюджетные и внебюджетные фонды.

Но процедура банкротства физических лиц в России не позволяет избавиться от следующих долгов:

  • непосредственно затрагивающих личность гражданина;
  • направленных на компенсацию вреда здоровью и имуществу;
  • назначенных вследствие нарушения гражданином уголовного или административного кодекса;
  • выплат заработной платы работникам.

Даже после банкротства граждан указанные выше задолженности не будут списаны.

Какие еще существуют условия?

Помимо указанных выше, законом о банкротстве определены следующие условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • если финансовое состояние должника не позволяет ему в полное мере покрывать все свои финансовые обязательства;
  • если общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности;
  • если просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

Но фактически основное условие для признания гражданина банкротом одно — это невозможность выполнять взятые на себя обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

При этом сумма долгов значения не имеет — банкротом можно стать, имея долги как на 10 тысяч рублей, так и на несколько миллионов. Главное — чтобы эта процедура была финансово выгодной для гражданина. Учитывая высокие затраты на нее, то она становится актуальна при долгах более 160–180 тыс. рублей.

Последствия процедуры банкротства

Неплатежеспособность физического лица, если она будет признана судом, накладывает на банкрота некоторые ограничения:

  • повторная процедура банкротства или реструктуризация долга в течение 5 лет становится невозможна;
  • занимать руководящие должности или становиться владельцем компаний банкрот не может в течение 3 лет;
  • в течение 5 дней гражданин обязан указывать статус банкрота при оформлении займов.

Также в ходе самой процедуры гражданин лишается права распоряжаться своим имуществом и денежными средствами — это за него делает финансовый управляющий.
В 2018 году к указанному списку добавилось еще одно последствие: отныне все списанные с должников кредиты будут относиться банками к нереализованным. А это влечет за собой негативную запись в кредитной истории должника, и в будущем — сложности с оформлением займов.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то не нужно накапливать долги и обострять отношения с кредиторами — подайте на банкротство уже сейчас, и решите ваши проблемы с задолженностями законным способом. Наши юристы отлично знают все условия и последствия банкротства, и окажут профессиональную помощь на любом этапе процедуры признания вас некредитоспособными.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц: последствия для должника

При банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть негативными и положительными. В РФ с 01.10.2015 работает гл. 10 №127-ФЗ «Закона о банкротстве», которая относится к признанию банкротами физических лиц.

С помощью этой законодательной нормы люди официально снимаются с себя задолженности, освобождаются от выплаты штрафов, пеней по ним. Кредитным учреждениям и иным кредиторам этот закон позволяет возвратить выданные денежные средства хотя бы частично.

Основные последствия банкротства физических лиц

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

Юридическими последствиями банкротства физического лица в 2019 году являются:

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).
Читайте так же:  Облагается ли налогом материальная помощь

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Существуют ли долги которые нельзя списать?

При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).

Последствия банкротства для должника

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Негативные последствия банкротства

Банкротство физического лица – это не только возможность избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт, депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже 30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем, заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по купли-продаже в капитале юридических лиц.

Положительные последствия признания несостоятельности

Физические лица с большим количеством долговых обязательств видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются, учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно, без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Имущество, совместно нажитое в браке, для удовлетворения требований кредиторов будет продано, даже если имуществом супруги владеют 50/50, либо в другой пропорции. После удовлетворения требований кредиторов оставшаяся сумма, получившаяся после реализации имущества, передается супругу должника.

Остальных родственников последствия процедуры банкротства должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

Скрытые угрозы

Процедура банкротства физического лица предусматривает наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).
Читайте так же:  Заполнение больничного листа

Как избежать негативных последствий?

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов, которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и авантюрных сделок, действий.

Если вы выступаете в качестве заявителя по делу о своем банкротстве, то рекомендуется принимать участие во всех заседаниях, посещать собрания кредиторов, отслеживать ведение дела и вникать в детали. Присутствие должника на всех заседаниях не позволит арбитражному управляющему, кредиторам злоупотреблять положением.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Банкротство физических лиц — последствия

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

[3]

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.
Читайте так же:  Кто может получить автокредит в мкб

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2019 году?

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

[1]

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Читайте так же:  Стоимость услуг по регистрации зао

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования. Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Источники


  1. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  2. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.

  3. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
  4. Грудцына Л. Ю. Адвокатура, нотариат и другие институты гражданского общества в России; Деловой двор — М., 2012. — 352 c.
  5. Власова, Т.В. Теория государства и права / Т.В. Власова. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 226 c.
Основные последствия банкротства для физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here