Основные требования по автокредиту

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Основные требования по автокредиту" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Правила автокредитования

Автокредит — это вид займа, выдаваемый заемщику как целевая ссуда, которая должна быть использована только на приобретение автомобиля, кредитор не сможет приобрести на эти деньги что-либо другое. Банк, как правило, перечисляет сумму займа напрямую автосалону, в котором приобретается авто.

Второе правило и отличие автокредитов от других видов займов — он подразумевает залог. Никакого дополнительного обеспечения не требуется, залогом в этом случае становится как раз автомобиль, приобретаемый вами в кредит. Использовать автомобиль, находящийся в залоге, вы можете без всяких ограничений, кроме одного: продать транспортное средство можно только после погашения ссуды.

Являясь предметом залога, кредитный автомобиль должен быть застрахован — еще одно правило, применяемое к такому виду займов, как автокредит. Страховка предмета залога в этом случае обязательна, избежать ее можно крайне редко. Речь идет не об обязательном страховании автогражданской ответственности, а о полном страховании КАСКО, причем, скорее всего, в полис будет включено максимальное количество видов ущерба. Страховка влечет дополнительные расходы, но иногда банки готовы кредитовать и их.

Все условия кредита на автомобиль оговариваются в договоре. Обязательно изучите его внимательно, права и обязанности заемщика оговорены в нем досконально. Обратите особенное внимание на мелкий шрифт: по нашему опыту, все самые «неконкурентные» условия кредитные организации пытаются указывать немного неудобочитаемым шрифтом. Изучите договор дома, выпишите все вопросы, возникшие по ходу прочтения, на отдельный лист бумаги и уточните отдельно.

Необходимые документы

Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя, датой заверения, подписью заверившего с расшифровкой фамилии и должностью. Заверяется таким образом каждый лист копии, на последней странице необходимо также сделать запись «работает по настоящее время». По нашему опыту, банки относятся лояльней к заемщикам, стаж работы на последнем месте которых составляет больше 6 месяцев.

Справка о доходах. Если у вас есть возможность получить справку по форме 2НДФЛ, не пренебрегайте ею и предоставьте в банк. В случае если такой возможности нет, банк предложит вам свою форму, а в некоторых случаях допускаются справки в свободной форме.

Копия паспорта заемщика. Паспорт необходимо скопировать полностью, как заполненные, так и не содержащие записей страницы.

Копия второго документа. Многие банки попросят вас предоставить копию второго документа, которым может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение заемщика, свидетельство ИНН или страховое свидетельство.

Копия второго документа. В тех случаях, когда заемщик состоит в официальном браке, некоторые банки попросят вас предоставить копию паспорта супруга или супруги, но это не означает, что они будут являться поручителями или созаемщиками: банк интересует только его/ее согласие на оформление кредита.

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, банк может попросить вас предоставить копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и о государственной регистрации, копию налоговой декларации за один-два отчетных периода (как правило, последних), а также выписку по вашим расчетным и иным счетам за 12 последних месяцев.

Как происходит процедура оформления автокредита

Приобрести автомобиль сегодня можно за наличный расчет, а также оформив автокредит практически в любом банке. Кроме того, большинство автосалонов сотрудничает с определенным банком, предоставляя возможность своим клиентам заключить кредитный договор непосредственно при осуществлении покупки автомобиля. Оформление автокредита не сложная процедура. Обратите внимание на следующие моменты.

При оформлении автокредита требуется заполнить анкету, подписать договор и предоставить пакет документов. Внимательно ознакомьтесь с правилами, обязательствами, порядком уплаты процентов и погашения основного долга, отраженными в кредитном договоре. Не торопитесь заполнять анкету и ставить свою подпись.

Если вас удовлетворяют предлагаемые условия сделки, оформляйте документы. Выбирая банк, с которым сотрудничает автосалон, пакет документов передается сотрудникам магазина. Если принято решение заключить договор на ссуду в другом банке, необходимо обратиться в кредитный отдел данного банка и оформить заявку.

По результатам рассмотрения вашей платежеспособности и при благоприятной кредитной истории, сотрудниками банка будет принято решение о выдаче кредитных средств. Срок рассмотрения заявки, как правило, составляет от одного до восьми рабочих дней. Это указывается в правилах предоставления кредита банком.
При положительном решении — заключается договор автокредита. Сотрудники банка самостоятельно координируют перечисление ссудных средств за автомобиль выбранному клиентом автосалону.
Следует знать, что дополнительно с банком заключается договор залога приобретаемого автомобиля в обеспечение погашения полученной ссуды. Банками предъявляется обязательное требование о страховании ответственности и приобретаемого автомобиля, а в некоторых случаях — страхование жизни клиента.
Договоры страхования оформляются исключительно со страховыми компаниями, рекомендуемыми банком, предоставляющим ссуду. Страховой полис на автомобиль заключается в пользу банка и, как правило, на полную стоимость. Вышеперечисленные документы снижают риски банка и гарантируют возврат кредита.

Для учета расчетов и контроля погашения ссуды по договору, банком открываются на имя заемщика счета — расчетный и ссудный. Большинство банков дополнительно выдают клиенту карточку, привязанную к его счетам. С помощью карточки плательщик может осуществлять пополнение расчетного счета, с которого в дальнейшем средства будут автоматически списываться на ссудный счет для погашения кредита.

После заключения договора автокредита заемщику предоставляется график осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов и погашению основной суммы.

Осуществлять погашение кредита можно следующими способами:

  • внесением наличных денег в расчетных кассах банка;
  • пополнением средств на карточку, выданную банком;
  • безналичным перечислением с расчетных счетов, открытых плательщиком в других банках;
  • почтовым переводом.
Читайте так же:  Вводный инструктаж по охране труда — кто проводит, программа

При погашении кредита двумя последними способами дополнительно взимается комиссия за предоставляемую услугу сторонними организациями — в размере до 1,5% от перечисляемой суммы.

Обычно процедура оформления автокредита занимает две, максимум три недели. При использовании схемы экспресс-кредитования, банком рассматривается заявка в течение нескольких часов, после чего с заемщиком сразу заключается кредитный договор — срок выдачи ссудных средств сокращается до трех дней.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Прежде, чем обратиться в банк для получения автокредита, необходимо предварительно оценить свои шансы на согласование заявки. Различаясь в некоторых деталях, требования к заемщикам в большинстве финансовых структур схожи, так как связаны с необходимостью обеспечить безопасность сделки и уверенность в возврате средств в полном объеме и в установленный срок.

Общие параметры, предъявляемые к заемщикам

Существует определенный набор параметров, соответствие которым дает банку уверенность в потенциальном заемщике. Данные показатели связаны не только с материальным благосостоянием человека, но и личными параметрами.

Обобщенно перечень требований к кандидату на получение автокредита выглядит следующим образом:

Помимо общих требований, при согласовании условий предстоящего договора особое внимание банк уделит платежеспособности клиента.

ВАЖНО! Получить выгодную ставку с большим сроком погашения крупной суммы вряд ли получится, если кандидат не сможет подтвердить достаточный уровень трудовых доходов.

Оценка платежеспособности

Данный параметр является ключевым при определении основных условий предстоящего кредитования. Зачастую, кредитор, при оценке платежеспособности, исходит из общего правила:

Платеж по кредитным обязательствам не должен превышать 1/3 – ½ от всех доходов человека. Решать вопрос о выделении определенного лимита средств банк будет, основываясь на представленных документах, подтверждающих доход:

[2]

  • 2-НДФЛ, полученная в бухгалтерии работодателя за определенный период работы;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (договор о сдаче в аренду имущества заемщика и др.)

Иногда для подтверждения стабильного материального положения финансовое учреждение может потребовать дополнительные бумаги, свидетельствующие о наличии собственности (движимого и недвижимого имущества), которые при необходимости, станут залоговым обеспечением по автокредиту.

На видео о требованиях к заемщику

Критерии оценки в каждой финансовой организации индивидуальны, однако, чем больше подтверждений устойчивого финансового положения получит кредитор, тем выше вероятность одобрения выгодного автокредита.

Требования к заемщику автокредита

Новости по теме

Лучшее обслуживание достаётся клиентам автосалонов премиум-класса. А вот для лакшери-сегмента российского авторынка настали не лучшие времена: продажи за год упали на 10,7%.

18 сентября 2019 года, Москва. CarPrice, ведущий российский онлайн-аукцион подержанных автомобилей, начинает продажу автомобилей с помощью заемных средств.

На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?

Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, соответствие которым практически гарантирует получение автокредита, и в основном они сводятся к стандартным параметрам:

Гражданство заемщика автокредита

Первый документ, который вам понадобится для оформления автокредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают автокредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты долга временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация для получения автокредита

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, продавец и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и автомобиль перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Автокредиты возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 лет, а верхнюю — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность получателя автокредита

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения автокредита вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (со справкой). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика по автокредиту

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история для автокредита

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей автокредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Отдельные требования к заемщику автокредита

Выбирая банк и программу автокредитования важно учитывать, что не все учреждения предъявляют к своим заёмщикам весь перечень этих требований. Иногда какие-то из этих условий могут быть исключены, а иногда, наоборот, добавлены новые.

Читайте так же:  Акт о прогуле работника. основные моменты

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Читайте так же:  Основы пенсионной системы россии

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Необходимые документы для оформления автокредита

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

[3]

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные условия банков по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

  • возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
  • нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
  • общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
  • внесение первоначального взноса при оформлении кредита.
Читайте так же:  Можно ли вернуть деньги, если перевел мошенникам

Стоит учитывать, что при оформлении кредита без первоначального взноса процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита на приобретение транспортного средства включает несколько этапов:

  1. Лицо, планирующее оформить кредит, подбирает подходящий автомобиль (из его стоимости будет фиксироваться сумма кредита, срок и размер ежемесячного платежа).
  2. Выбирается банковское учреждение и подходящий вариант кредитной программы.
  3. Подается заявка на оформление кредита и оформляется требуемый пакет бумаг.
  4. Клиент дожидается решения банка, срок рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до трех дней.

После одобрения кредита оформляются требуемые документы на автомобиль, заемщиком в банк передается оригинал ПТС и договор купли-продажи, вносится первоначальный взнос и заключается кредитный договор.

Денежные средства поступают на счет продавца и заемщик получает во владение автомобиль.

Подача заявки

Лица, желающие приобрести автомобиль за счет кредитных средств, могут оформить и подать заявку одним из следующих способов:

  • при личном обращении а автосалон;
  • в представительствах кредитных учреждений;
  • путем подачи онлайн заявки через официальные сайты финансовых учреждений.

Клиент сам вправе выбирать удобный для него способ подачи заявки.

Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на оформляемые через автосалоны и непосредственно через банковские учреждения.

Для большинства более удобным способом покупки авто через оформление кредита является обращение в автосалон. Такой вариант существенно экономит время, так как заявка рассматривается в течение 1-2 часов.

Банковские учреждения отводят на рассмотрение заявок и подготовку документации более длительный срок.

Какой вариант выбрать, решает только заемщик кредитных средств.

[1]

Какие документы нужны для автокредита в банке:

  • заявление-анкета от заемщика;
  • удостоверение личности (паспорт с пропиской);
  • водительское удостоверение;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка установленной формы о заработной плате (за четыре или шесть месяцев);
  • договор (копия);
  • ПТС, если автомобиль уже выбран;
  • иные документы, по усмотрению банковского учреждения.

Образец справки о доходах здесь.

В автосалоне

Для оформления кредита на покупку транспортного средства в автосалоне потребуются следующие бумаги:

  • анкета;
  • паспорт и водительское удостоверение клиента.

Автосалон по усмотрению банка, с которым ведется сотрудничество, также может затребовать справку о реальном доходе, а также документы, подтверждающие права владения частной собственностью.

Для физических лиц

Какие документы на автокредит потребуются от заемщика-физического лица:

  • удостоверение личности;
  • второй документ, позволяющий установить личность заемщика (ИНН, заграничный паспорт и пр.);
  • подтверждение трудового стажа;
  • справка о заработке.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться платежные бумаги об уплате авансового платежа, выписка с расчетного счета и пр.

Где взять автокредит по двум документам без первоначального взноса? Перечень банков тут.

Для юридических лиц

Если в качестве покупателя выступает юридическое лицо, то банки разрабатывают для них специальные программы автокредитования на выгодных условиях.

От юридического лица потребуется предоставить:

  • правоустанавливающие документы компании;
  • приказ на директора и главного бухгалтера;
  • решение о создании компании;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • выписка по счетам (по запросу банка).

В качестве дополнительных документов могут понадобиться:

  • документы на имущество, находящее во владении юридического лица;
  • бумаги, подтверждающие отсутствие или наличие долгов;
  • доверенность на лицо, предоставляющее интересы юридического лица.

Залог и поручительство

В большинстве случаев, автокредитование оформляется под залог приобретаемого транспортного средства.

Некоторые банки могут затребовать дополнительный залог или поручительство для снижения собственных рисков, связанных с невозвратном заемщиком средств.

Из документов могут потребоваться:

  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из БТИ;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество и пр.

Такой же пакет документов является обязательным для поручителей.

Если есть льготы

На рынке кредитования предусматриваются специальные государственные программы льготного автокредитования, предусматривающие значительные сниженные процентные ставки для клиентов.

Для заемщика оформление кредита становится дешевле примерно на 7 % годовых, при этом переплата снижается в 1,5 раза.

Под льготную программу попадают автомобили, сборка которых проводилась в РФ.

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно утверждать перечень таких автомобилей, входящих в программу.

При рефинансировании

Рефинансирование подразумевает выдачу денежных средств для погашения ранее выданного кредита.

В качестве документов могут потребоваться:

  • сведения о доходах заемщика на момент проведения процедуры;
  • справка, подтверждающая остаток долга по ранее полученному кредиту;
  • кредитная история о действующем кредите.

Все документы заверяются банком-кредитором и заверяются печатью и подписью ответственного лица. Лучше, если выдача этих документов не будет превышать двух недель.

Заключение договора

Кредитный договор считается основным документом, отражающим права и обязанности сторон сделки. Особое внимание к договору должен проявлять заемщик, так как именно в его интересах, чтобы документ не содержал каких-либо противоречий и нарушений действующего законодательства и прав заемщика.

На какие пункты следует обратить внимание:

  • процент ставки по кредиту, ее размер должен соответствовать условиям кредитной программы;
  • наличие условий о дополнительных комиссиях или платежах;
  • объем первоначального взноса;
  • порядок и условия досрочного погашения кредита;
  • размер штрафов за несвоевременное внесение платежей.

Вычитывая условия договора, не стоит бояться задавать вопросы кредитному специалисту. Лучше прояснить все вопросы до подписания договора, так как после достаточно сложно их изменить.

Образец договора автокредитования здесь.

Страхование

Практически все банки не выдают кредитные средства под залог автомобиля, если он не застрахован. Таким образом, приобретаемое транспортное средство обязательно должно иметь надлежащим образом оформленный страховой полис КАСКО.

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.

Справку следует передать в государственную автоинспекцию для снятия с автомобиля залога. Только после совершения указанных действий, покупатель становится полноправным владельцам автомобиля.

Читайте так же:  Транспортный налог общая информация

Плюсы и минусы

К плюсам приобретения авто в кредит относятся:

  • возможность купить понравившееся авто в короткий срок, то есть при наличии минимальных накоплений;
  • право на участие в льготном кредитовании, то есть государство компенсирует часть процентов по кредиту;
  • большой срок кредитования, чем больше срок, тем размер ежемесячного срока будет меньше.

Минусы автокредитования включают:

  • невозможность полноправно распоряжаться автомобилем, так как он будет находиться в залоге у банка;
  • обязательное автострахование по программе КАСКО;
  • внесение первоначального взноса.

Как подать онлайн-заявку на автокредит без первоначального взноса? Читайте здесь.

Кто может получить автокредит в Альфа-Банке? Подробности в этой статье.

Несмотря на указанные минусы, автокредит является отличным вариантом покупки автомобиля, если приобретение невозможно за собственные средства.

Главное, выбрать надежный банк и подходящую программу кредитования.

На видео о получении займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Основные условия автокредитования

К условиям получения автокредита можно отнести с одной стороны все стоимостные качества, процентная ставка, комиссии и др., а с другой — требования к заемщику.

Требования у всех банков разные, но в общем виде они могут выглядеть примерно так:

Так же одинаковыми почти для всех банков являются стоп условия: наличие судимости и просрочек платежа по прежним кредитам.

Из документов Вам может потребоваться:

  • заявление (кредитная анкета, заявка),
  • паспорт, водительские права,
  • справка о доходах,
  • заверенная работодателем копия трудовой книги,
  • копия договора с автосалоном,
  • оригинал или заверенная копия ПТС.

Так же банк может запросить и другие документы, не входящие в основной список.

Важное условие получения автокредита – размер первоначального взноса. Чем больше его величина, тем меньше Вам придется переплачивать в итоге. Следует также учитывать стоимость полного КАСКО, которое необходимо будет оформить для получения автокредита, его размер может достигать до 5-10 % от стоимости автомобиля.

Автокредит без справок

Если у Вас нет возможности подтвердить свой доход справкой о доходах, есть варианты, позволяющие взять автокредит без справок и копии трудовой. Например, банк ВТБ 24 предлагает кредитную программу АвтоЛайт по двум документам. И ВТБ 24 не один такой. Автокредит без справок о доходах чаще всего отличается более высокими ставками, опять же, чтобы покрыть свои риски невозврата.

Без справок можно взять и обычный экспресс-кредит, если максимальная сумма по этой кредитной программе может удовлетворить Ваши потребности в деньгах. Целевое использования кредитных средств в таком случае не будет интересовать банк. Не потребуется страховок, копий трудовой, первоначального взноса и прочего. Но стоимость экспресс-кредита выше даже по сравнению с простым потребительским с полным пакетом документов, не говоря уже об автокредитных программах.

Выгодные условия автокредита

Выгодным автокредитом является тот, у которого и процентная ставка меньше, и комиссий нет, и плата за страховку умеренная и т.д. Но, конечно, такой, во всем совершенный кредит, найти не всегда возможно, поэтому приходится выбирать из того что есть. Каждый заемщик сам определяет для себя, каким для него будет идеальный кредит. И чтобы он действительно стал таким, нужно верно рассчитать свои силы.
  • Какой размер ежемесячного платежа Вас устроит?
  • Какой первоначальный взнос Вы можете сделать?
  • Какой срок кредита Вам будет наиболее удобен?
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ответив на эти вопросы, вы наверняка сможете найти что-то более всего подходящее под Ваши запросы. Ведь выбор кредитных программ сейчас огромен, и все больше банков предлагают автокредиты и даже что-то близкое к рассрочкам платежа.

Источники


  1. Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.

  2. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.

  3. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
  4. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  5. Кодекс профессиональной этики адвоката; Проспект — М., 2016. — 179 c.
Основные требования по автокредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here