Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ип

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ип" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Документы для оформления бизнес-кредита

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

Пакет документов для кредита юридическому лицу

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

И, как следствие — обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

Основные правоустанавливающие документы организации

  • Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет.

Бумаги руководителей и должностных лиц

  • Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
  • Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
  • Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

Отчетность

  • Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
  • Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
  • Справка об отсутствии задолженности по ссудам.

Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

  • Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
  • Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
  • Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
  • Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).

Документы для оформления залога по бизнес-кредиту

В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе — для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.

Документы и справки для получения кредита ИП

В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).

В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.

Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП

Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:

  • Заявление на внутреннем бланке.
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
  • Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.

Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.

Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:

  • Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
  • Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
  • Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
  • Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
  • Копия кассовой книги.

В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:

  • Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
  • Договор приобретения спецтехники, оборудования.
  • Технические паспорта, гарантийные талоны.
  • Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).

Необходимые для получения кредита справки:

  • Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
  • Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
  • Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.

Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.

Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).

Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».

Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.

Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.

Документы для получения кредита

Не секрет, что для оформления кредита в банке, требуется предоставление определенного комплекта документов. Причем, дынный «пакет документов» для каждого банка может быть своим. Оптимальный комплект документов, который подойдет для оформления кредита в большинстве банков состоит из 4-ех документов: паспорт РФ, 2-ой документ (на выбор), справка о доходах за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки. Данный перечень необходимых для получения кредита документов, естественно является неполным и возможное предоставление дополнительных документов может как положительно, так и отрицательно сказаться на вероятности получения кредита и на % ставку по кредиту.
Читайте так же:  Как и где можно проверить кредитную историю до оформления кредитной карты

В данной статье мы постараемся ответить на вопрос: какой пакет документов, является оптимальным и какие документы могут отрицательно повлиять на принимаемое банком решение.

И так, основным документом, без которого невозможно оформить кредит ни в одном банке – является Паспорт РФ.

Рекомендуем ознакомиться со статьей: как банк проверяет паспорт.

Одним из основных требований банков является, наличие постоянной регистрации (штампа о регистрации в паспорте) в регионе присутствия банка.

Если у Вас есть паспорт и с ним все в порядке – Вы уже можете оформить кредит по паспорту.

Увеличить количество потенциальных вариантов оформления кредита, Вам поможет наличие второго документа.

Второй документ, необходимый для оформления кредита физическому лицу.

Основной список 2-ых документов:

  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт (желательно с отметкой о пересечении границы за последний год).
  • Свидетельство ИНН.
  • СНИЛС (свидетельство гос.пенсионного страхования).

Дополнительный список 2-ых документов:

  • Военный билет.
  • Диплом о высшем образовании.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Именная карта другого банка.
  • ПТС на автомобиль.
  • Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.
  • Свидетельство добровольного страхования.
  • Удостоверение личности военнослужащего и т.д.

Документы, предоставление которых в банк, может отрицательно сказаться на принимаемом банком решении.

Пенсионное удостоверение по инвалидности.

С одной стороны, наличие дополнительного источника дохода, в виде получаемой пенсии по инвалидности должно благоприятно сказаться на оценке Вашей платежеспособности. С другой стороны, наличие у Вас инвалидности может быть расценено банком как стоп-фактор и может служить причиной отказа в выдаче кредита.

О том, какой дополнительный доход можно заявить банку читайте тут.

Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимое имущество.

Данный документ имеет смысл предоставлять в банк при условии, что отсутствуют обременение на данное имущество, например: ипотека в силу закона.

При наличии отметки с обременением, банк будет причислять платеж по ипотечному кредиту к Вашей долговой нагрузке.

Для получения кредита с наиболее привлекательной % ставкой требуется предоставление документа, подтверждающего Ваш доход.

Вопрос о том какую справку о доходах лучше предоставить 2-НДФЛ или по форме банка (по форме организации/ свободной форме) очень индивидуален.

Справку 2-НДФЛ целесообразно предоставлять, если Вы уверены в правильности её оформления, а также вся Ваша з/плата является «белой», либо работодатель отказывается выдавать справки в иной форме (отличной от формы 2-НДФЛ).

На наш взгляд, предоставление справки по форме банка, несет в себе меньше возможных рисков выявления каких-либо несоответствий, поэтому мы бы рекомендовали предпочесть данный вариант справки о доходах физицеским лицам работающим не в крупных организациях или у ИП.

Следует помнить, что справка по форме банка, для каждого банка имеет свой вид, а справка 2-НДФЛ имеет стандартную форму и подойдет для любого банка.

Документы для кредита ИП

Перечень, необходимых для оформления кредита документов и справок, в значительной степени должен быть скорректирован, если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Индивидуальные предприниматели — это прежде всего субъекты предпринимательской деятельности, уровень ежемесячных доходов которых в значительной степени может варьироваться в зависимости от многих факторов.

Банки, предоставляющие кредиты ИП даже в рамках розничных программ кредитования, порой могут запрашивать дополнительные документы, затрагивающие деятельность предпринимателя (как юридического лица) — это особенно актуально в тех случаях, когда предприниматель желает оформить кредит наличными на достаточно внушительную сумму.

Банки кредитующие предпринимателей обычно просят предоставить:

  • налоговую декларацию и квитанции о своевременности оплаты налогов;
  • справки/выписки по расчетным (лицевым) счетам;
  • различные договора с контраагентами (договор аренды, договора с подрядчиками и т.д.).

Следует отметить, что всегда существует ряд кредитных предложений, доступных для ИП и не требующих предоставление документов о деятельности. Получить бесплатную консультацию и предложения от кредиторов, готовых предоставить кредит предпринимателю буквально по двум документам Вы всегда можете по средствам оставленной онлайн заявки на кредит у нас на сайте.

Документы для кредита с подтверждением

Не секрет, что многие граждане работают неофициально или по иным причинам не могут предоставить определенный комплект документов, необходимых для получения кредита. Данные граждане, могут быть вполне платежеспособными. Конечно же первое, что приходит на ум в данном случае — это поиск соответствующих организаций, предлагающих купить те или иные документы для кредита. Мы хотим Вас предостеречь от подобных авантюр! Дело в том, что предоставление поддельных документов в банк для оформления кредита, может иметь для Вас далеко идущие негативные последствия. Да и большинство банков, особенно крупных, в настоящее время обладают нужными ресурсами для осуществления качественной проверки потенциального заемщика, взять например возможность осуществлять запрос в ПФР или ФНС для получения сведений о налоговых и пенсионных отчислениях со стороны Ваших работодателей.

Справка о доходах для получения кредита

Для получения кредита в достаточно крупном размере, может потребоваться для предоставления в банк, справка о доходах. Конечно, существуют и варианты получения кредита без справки о доходах и порой эти варианты бывают очень привлекательными, как по сумме, так и по уровню процентной ставки. Но в большинстве случаев, для того чтобы получить выгодный кредит, понадобиться предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Оптимальным вариантом для предоставления является справка 2-НДФЛ, при условии, что вся Ваша з/плата, является официальной. О том, какой дополнительный доход можно заявить банку, читайте тут.

Читайте так же:  Получение электронной формы документа

Справка банка для получения кредита

Предпочесть справку банка для получения кредита следует в тех случаях, когда Ваш работодатель готов документально подтвердить реальный (нужный Вам) уровень дохода в справке свободной форме, или по форме банка.

Справка по форме банка всегда будет иметь свой уникальный вид, т.е. найти универсальную форму справки, которую бы принимали все банки не получится (2-НДФЛ в расчет не берем).

Всеми необходимыми формами справок для получения кредита в том или ином банке, Вас могут обеспечить специалисты нашего агентства, мы также предоставим Вам образцы для заполнения, обращайтесь к нам за бесплатными консультациями и поддержкой.

Пакет документов для заемщиков — индивидуальных предпринимателей

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности Вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) справку об оборотах,
2) справку о наличииотсутствии картотеки № 2,
3) справку о ссудной задолженности.

Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее (например, сразу как только будет получено «добро» по линии безопасности). Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк (или интенет-банк). Обязательно уточните этот момент – это сэкономит вам время на подготовку документов.

[2]

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает?
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки.
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе. Если она будет существенно отличаться от бухгалтерской – попросят пояснить.

Если вы как физическое лицо или ИП владеете дорогостоящим имуществом (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), то банки наверняка это определят по «особым» базам (даже если вы об этом «умолчите» при подаче документов) и предложат оформить залог на это имущество в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши права владения (и приобретения):
1) Для земельных участков и объектов недвижимости — свидетельства о государственной регистрации права собственности и договора купли/продажи (или дарения, приватизации)
2) Для транспортных средств – копии технических паспортов

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также потребуются документы, подтверждающие вами оплату приобретенного имущества (счета-фактур, платежки, накладные, расписки – но, это как правило, требуется, если собственником является ИП, а не физическое лицо). Если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).

Окончательное решение о предоставлении Вам кредита принимается не единолично кредитным менеджером, а кредитным комитетом. Имеет смысл узнать, когда будет заседание кредитного комитета с рассмотрением Вашего вопроса и заранее заказать в налоговой инспекции.
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
2) справку об открытых расчетных счетах
3) выписку из единого реестра регистрации индивидуальных предпринимателей

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРИП: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

Пакет документов для заемщиков — индивидуальных предпринимателей

В дополнение к перечисленной бухгалтерской отчетности Вас попросят предоставить из всех банков, где у вас открыты расчетные счета:
1) справку об оборотах,
2) справку о наличииотсутствии картотеки № 2,
3) справку о ссудной задолженности.

Эти документы лучше запросить в обслуживающих банках заранее (например, сразу как только будет получено «добро» по линии безопасности). Лучше оформить тремя разными запросами, сделать в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка должен остаться у вас. В некоторых банках такие запросы можно направлять по системе клиент-банк (или интенет-банк). Обязательно уточните этот момент – это сэкономит вам время на подготовку документов.

Все мы живем в России и прекрасно понимаем, что не всегда бухгалтерская отчетность отражает реальное состояние финансов в бизнесе. Это понимают и в банках. Именно поэтому появилось такое понятие как «управленческая отчетность». Что она в себя включает?
1) Реальные данные о выручке от реализации. Не поступления на расчетный счет, а именно реальный объем реализованных товаров и услуг. От бухгалтерской выручки он, как правило, отличается на величину расчетов наличными денежными средствами (которые по «каким-то» причинами не нашли отражения по кассе), условными взаиморасчетами и т.д. Если управленческая выручка от реализации отличается от бухгалтерской, могут попросить пояснить причины расхождений и «подтверждающие документы». В моей практике в качестве подтверждающих документов принимались рукописные блокноты директора, в котором он для себя фиксировал особые поступления выручки.
2) Реальные расходы на ведение бизнеса: выше уже упоминалась справка о накладных расходах плюс расходы на закуп сырья, материалов и т.д. Сюда, в частности, также можно включать расходы, которые по официальной бухгалтерии не проходят.

Читайте так же:  Корпоративные клиенты — кто это

На основе этой информации банк будет рассчитывать реальную прибыль, формирующуюся в бизнесе. Если она будет существенно отличаться от бухгалтерской – попросят пояснить.

Если вы как физическое лицо или ИП владеете дорогостоящим имуществом (квартиры, коттеджи, дома, автомобили), то банки наверняка это определят по «особым» базам (даже если вы об этом «умолчите» при подаче документов) и предложат оформить залог на это имущество в качестве обеспечения гарантии возвратности кредита. Для оформления залога вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши права владения (и приобретения):
1) Для земельных участков и объектов недвижимости — свидетельства о государственной регистрации права собственности и договора купли/продажи (или дарения, приватизации)
2) Для транспортных средств – копии технических паспортов

Также потребуются документы, подтверждающие вами оплату приобретенного имущества (счета-фактур, платежки, накладные, расписки – но, это как правило, требуется, если собственником является ИП, а не физическое лицо). Если имущество приобреталось в браке – нотариально заверенное согласие супруга на залог или копию брачного контракта (если такой имеется).

Окончательное решение о предоставлении Вам кредита принимается не единолично кредитным менеджером, а кредитным комитетом. Имеет смысл узнать, когда будет заседание кредитного комитета с рассмотрением Вашего вопроса и заранее заказать в налоговой инспекции.
1) справку о состоянии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами
2) справку об открытых расчетных счетах
3) выписку из единого реестра регистрации индивидуальных предпринимателей

В зависимости от расторопности налоговой эти документы готовятся от трех дней до двух недель. По поводу выписки из ЕГРИП: уточните сразу в банке, необходимо ли вам её запрашивать, т.к. некоторые банки имеют возможность самостоятельно получить эту информацию из налоговой инспекции.

Кредит для ИП. Какие нужны документы и справки, чтобы его получить?

В этом материале мы расскажем про документы для кредита ИП, которые требует большинство финансовых учреждений. Их следует предоставить вовремя составления заявления. Необходимо учесть, что некоторые из нижеперечисленных справок могут не пригодиться (или понадобятся другие) в том или ином финансово-кредитном учреждении.

Итоговый список необходимых документов устанавливает каждая кредитная фирма. Он также зависит от вида кредита. Уточнить его Вы можете на официальном веб-ресурсе, через электронный ящик, по телефону или в офисе банка.

Что нужно в первую очередь?

  • заявление о предоставлении кредита;
  • копии паспортов кредитозаёмщика и поручителей;
  • свидетельство из Госкомстата;
  • копия патентов и лицензий, разрешающих ведение некоторых типов деятельности (если нужно в вашем случае);
  • копия свидетельства о госрегистрации;
  • для тех ИП, кто зарегистрирован в браке, нужны копии (заверенные у нотариуса) брачного договора и паспорта супруги(а).

Документы банковского типа:

  • кредитная история (за 1 год);
  • приложения по балансу и выписки по движению финансовых ресурсов на расчётных счетах, которые обслуживаются в других кредитно-финансовых учреждениях, за 3-6 месяцев;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии/наличии ссудной задолженности;
  • справка об отсутствии/наличии действующих кредитов, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях с печатью;
  • если у заёмщика есть один действующий кредит, и он хочет получить новый в другом банке, то ему нужно предоставить копии кредитного договора, договора поручительства и залога.

Документы бухгалтерского типа.

Получить кредит для ИП без справок сейчас очень трудно. Нужно также представить следующие документы бухгалтерского типа, зависящие от формы налоговой отчётности:

  • справки НДФЛ;
  • кассовую книгу (полгода — один год);
  • финансовая отчётность за 2-4 последние отчётные даты (учтите, что в документе, который Вы принесёте в банк, должны быть подробно расписаны ваши кредиторские/дебиторские задолженности с отметкой ИМНС);
  • копии деклараций, свидетельствующих об уплате налогов на доход (за 3-4 налоговых периода).

Кроме документов и справок, перечисленных выше, бизнесмену-заёмщику нужно представить финансовые документы. Их перечень может отличаться от стандартного набора в различных финансовых организациях.

Здесь также есть некая зависимость от типа деятельности самой организации. Чаще всего кредитные учреждения просят клиента предоставить копии договоров аренды на спецтехнику, производственное оборудование, транспорт, складские помещения и офисы; документ о накладных расходах организации (минимум – за 3 месяца).

Более того, финансово-кредитные учреждения просят представить список кредиторов/дебиторов; калькуляцию себестоимости товаров, которые производит предприятие и др.

Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

[1]

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.
Читайте так же:  Погасить кредит досрочно – банкам выгоднее уменьшить срок или платеж

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

[3]

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.

Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.

Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита

Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.

Обычно банк запрашивает:

  • устав или учредительный договор,
  • паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
  • образец печати компании,
  • выписка из реестра юридических лиц,
  • свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
  • финансовую отчетность,
  • отзывы от партнеров и других банков,
  • сведения об участии в тендерах и аукционах,
  • копии действующих договоров с контрагентами,
  • право собственности на офисное помещение или договор аренды.

Точный список документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, менеджер банка называет при встрече или по телефону.

Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.

Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу

Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:

  • обеспечить платежи,
  • занять в другом месте,
  • нанять брокера.
Читайте так же:  Калькулятор полного и частичного досрочного погашения кредита в втб 24

Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.

Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть. Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.

Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.

Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ИП

Отмечено, что кредит на развитие малого бизнеса ИП можно получить разными способами.

Наиболее оптимальными являются следующие займы:

  • Кредит для физического лица
  • Кредит для индивидуального предпринимателя
  • Кредит для юридического лица

При этом первый вариант гораздо проще в плане требований банка, однако подразумевает более высокую процентную ставку, так как является более рискованным для финансового учреждения.

Второй вариант кредита предполагает меньшую стоимость финансирования, однако для этого потребуется представить значительно больше документов. И, соответственно, наиболее выгодным для заемщика, но и самым тяжелым в оформлении является третий вариант.

Именно поэтому, каждый предприниматель сам для себя в индивидуальном порядке решает, какой программой кредитования ему лучше воспользоваться с учетом собственных возможностей, обстоятельств и имеющихся документов.

Итак, для оформления кредита физическому лицу финансовое учреждение запросит следующие документы:

  • Обязательно — копии паспорта и идентификационного кода гражданина

Далее в зависимости от программы и политики банка перечень бумаг может отличаться. Однако, как правило, финансовые учреждения дополнительно требуют:

  • Копию трудовой книжки
  • Справку о доходах
  • В случае залога и бумаги, подтверждающие право собственности

Если же оформлять кредит для индивидуального предпринимателя, потребуются следующие бумаги:

  • Ксерокопии свидетельств о гос. регистрации и о внесении в единый гос. реестр
  • Договор аренды либо права собственности на помещение для бизнеса
  • Копия лицензии, где определены виды деятельности фирмы
  • Копия свидетельства о постановке на учет как налогоплательщика
  • Копии прочих документов, без которых невозможно было бы открыть предприятие (учредительных) и законно осуществлять его деятельность (финансовых)
  • Накладные, счета-фактуры, договора, декларации (в том числе налоговая)
  • Книга доходов-расходов
  • Различные справки (на усмотрение банка)

Поэтому перед тем, как приступать к оформлению подобного займа, стоит объективно оценить свои возможности и положение дел на предприятии.

Бывает, потратив много времени на сбор документов, предприниматель понимает, что так и не сможет предоставить все необходимые бумаги.

Требования банков и примерный список необходимых документов для юридического лица

Выгодными предложениями для владельцев малого бизнеса стали кредитные программы для юридических лиц. Их существует множество разновидностей, в зависимости от целей заемщика (на транспорт, оборудование, недвижимость, тендер, пополнение оборотных средств и так далее).

Для получения подобного займа необходимо дополнительно предоставить следующее:

  • Учредительный договор
  • Устав
  • Бухгалтерские первичные документы
  • Лицензию и
  • Возможно, еще некоторые бумаги на усмотрение банка

Зачастую банки, страхуя себя, требуют в залог недвижимость и поручительство владельцев предприятия.

В зависимости от программы, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования: отсутствие задолженностей перед поставщиками, банком, бюджетом. Необходимо, чтобы были оплачены все требования по счету, а в истории предприятия не было судебных разбирательств и так далее.

Осоюенности получения кредита индивидуальным предпринимателем

Одним из способов легко получить заем в финансовом учреждении стала возможность обратиться к кредитным брокерам. За соответствующее вознаграждение специалисты помогут определиться с надежным банком и выгодным предложением, а также посодействуют в сборе документов и оформлении сделки.

Вне зависимости от того, кто будет заниматься оформлением займа для бизнеса, для того, чтобы сделка состоялась, все документы предприятия должны быть в полном порядке и соответствовать истинному положению дел. В идеале фирма должна вести прозрачную деятельность. Много в данном вопросе зависит от профессионализма того, кто ведет бухгалтерию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Загрузка.

Источники


  1. Чашин, А. Н. Что такое исполнительное производство и как гражданину общаться с судебным приставом / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2016. — 240 c.

  2. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.

  3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  4. Басовский, Л. Е. История и методология экономической науки / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2011. — 240 c.
  5. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
Основные условия банков и перечень необходимых документов для кредита ип
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here