Особенности банкротства страховых организаций

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Особенности банкротства страховых организаций" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Особенности банкротства страховых организаций

При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, наряду с другими лицами, указанными в статье 35 настоящего Федерального закона, признается федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью.

Заявление о признании страховой организации банкротом может быть подано в арбитражный суд должником, конкурсным кредитором, уполномоченным органом.

В случае введения в отношении должника — страховой организации процедур банкротства в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, должник или конкурсный управляющий обязан в течение десяти дней с даты введения процедуры наблюдения или конкурсного производства уведомить федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять надзор за страховой деятельностью, о введении в отношении должника соответствующей процедуры банкротства.

Продажа имущественного комплекса страховой организации может быть осуществлена в ходе внешнего управления.
При проведении конкурсного производства имущественный комплекс страховой организации может быть продан только с согласия покупателя принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом.

Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Студент — человек, постоянно откладывающий неизбежность. 10325 —

| 7268 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Особенности банкротства страховых организаций

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Главной особенностью судебного дела о признании банкротства страховой компании является обязательное участие представителей службы страхового надзора в процессе его рассмотрения.

Обязанность уведомления данной организации возлагается на плечи самого должника или конкурсного управляющего. Извещение должно быть выполнено на протяжении 10 дней с момента начала стадии наблюдения или конкурсного производства.

Правом требования к должнику наделяются профессиональные объединения. Они могут включить свои требования в общий реестр кредиторских взысканий.

Ответственность страховщика в этом случае ограничивается обязанностями по уплате страховых или членских взносов, которые должны изымать профессиональным объединением согласно его учредительным документам (ст. 184.6, ФЗ №127).

Если говорить о процедуре банкротства страховой организации, то она базируется на положениях применимых к признанию финансовой несостоятельности юридического лица.

Но ряд особенностей есть и здесь:

  • на стадии внешнего управления для удовлетворения кредиторских требований может быть инициирована продажа имущественных активов страховщика;
  • реализация в рамках конкурсного производства возможна только в том случае, если покупатель согласен принять на себя обязательства по заключенным компанией страховым договорам; в данном случае речь идет только о действующих страховых соглашениях – тех, которые по срокам действовали до признания организации экономически несостоятельной;
  • страховая деятельность подлежит лицензированию; это означает, что покупатель имущественного комплекса обанкротившейся компании должен также иметь лицензию в сфере страхования и достаточный уровень активов для обеспечения принимаемых договорных обязательств.

Практически процедура признания банкротства страховщика является сложной и длительной. Реализация имущества должника возможна только в ходе конкурсного производства и только иной страховой компании.

Как предупредительная мера относительно восстановления платежеспособности должника может применяться продажа портфеля задолжавшей организации (ст. 184.7, 184.8 , ФЗ №127).

Сколько времни может занять добровольная ликвидация ООО с нулевым балансом, читайте тут.

Как проходит процедура?

Изначально кредиторы или сам должник обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании страховой компании банкротом. Применяются меры относительно возобновления экономической состоятельности страховщика. Одной из них считается продажа одного или нескольких портфелей организации по отдельным видам страхования.

Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению о продаже портфеля страховой организации. Извещение о реализации публикуется не позднее, чем за один месяц до даты возможной передачи портфеля.

На протяжении месяца со дня опубликования уведомления страхователи и выгодоприобретатели имеют право подать заявления относительно расторжения страховых соглашений (ст.184.9, ФЗ №127).

Если суд примет решение о признании страховщика банкротом и откроет конкурсное производство, страхователи и третьи лица, имеющие материальный интерес, имеют право отказаться от выполнения соглашения в течение месяца, с момента получения уведомления от конкурсного управляющего о финансовой несостоятельности страховой организации.

Требования страхователей и выгодоприобретателей вносятся в реестр кредиторских требований.

В случае прекращения страхового соглашения им выплачиваются компенсационные суммы, которые впоследствии могут быть взысканы в удвоенном размере с должника (ст. 184.5, ФЗ № 127).

Остаток резервов от реализации имущества, который сформировался в процессе конкурсного управления, приобщается к общей конкурсной массе. Остаток активов в отношении предоставления компенсационных выплат третьим лицам возвращается профессиональным объединениям.

Несостоятельность

Бесполезность предупредительных и восстановительных мер в отношении страховой организации чревата признанием компании банкротом и открытием конкурсного производства.

На этом этапе восстановить финансовые возможности должника практически очень трудно. Конкурсным управляющим формируются списки кредиторов, а также имущества, которое подлежит взысканию.

При формировании списков требований, подлежащих первоочередному удовлетворению, конкурсный управляющий учитывает тот факт, что согласно законодательству в первую очередь при банкротстве страховщика удовлетворяются требования застрахованных лиц в сфере неимущественного страхования (ст.184.10, ФЗ №127).

Речь идет о возмещении по договорам страхования жизни, устанавливающих дожитие до определенного возраста или срока. Но требования по таким соглашениям находятся только в списке тех, которые подлежат первоочередному удовлетворению.

Читайте так же:  Пошаговая инструкция по созданию ооо

Требования кредиторов третьей очереди удовлетворяются в таком порядке:

  • в первую очередь – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно получения возмещения по обязательным договорам;
  • во вторую – требования застрахованных лиц, выгодополучателей в сфере личного страхования (например, гарантированной защиты жизни);
  • в третью – требования страхователей и выгодоприобретателей относительно возмещения по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью;
  • в четвертую – по отношению требований страхователей и третьих лиц по договорам о страховании гражданской ответственности в имущественной сфере;
  • в пятую – требования иных кредиторов, в том числе и профессиональных объединений.

На стадии конкурсного производства допускается заключение мирового соглашения. Но оно утверждается судом только в том случае, когда удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди, выплачены компенсации, а также взысканы суммы для застрахованных по обязательным договорам лиц (ст.184. 11, ФЗ №127).

Когда считается должником страховая компания?

Должником страховая компания будет считаться на протяжении всего процесса признания ее финансовой несостоятельности. Но только решение суда делает из должника банкрота, поэтому объемность спасательных операций и поддержка со стороны профессиональных объединений не лишают шанса страховщиков восстановить свою деятельность «до» и во время конкурсного производства.

На протяжении конкурсного производства справиться с этой задачей сложнее, на остальных стадиях реально и допустимо использовать фондовые резервы и продавать страховые портфели.

Страхователям и выгодоприобретателям стоит помнить о том, что в случае банкротства и возникновении страхового случая уже после признания этого факта надеяться на получение законной компенсации не приходится. Более реально – это получить возмещение при расторжении гарантийного контракта в таком порядке.

Какую процедуру нужно провести, чтобы закрыть ООО с нулевым балансом? Подробности читайте по ссылке.

Существуют ли способы для закрытия ООО без долгов, смотрите тут.

Дело о банкротстве

Возбуждение дела о банкротстве в отношении страховщика не является основанием для прекращения оформленных с ним соглашений. После признания должника банкротом все договоры считаются расторгнутыми.

Страхователи и выгодоприобретатели в этом случае могут требовать возвращения части страховой суммы или компенсации за досрочное расторжение, которое не было их инициативой.

У застрахованных лиц есть неплохие шансы относительно получения возмещения от обанкротившегося страховщика. Клиентам проблемных страховых организаций не стоит мешкать и необходимо сразу обращаться в суд.

В качестве ответчиков можно привлечь профессиональные объединения и прочие организации, которые отвечают за исполнение договорных обязательств со стороны страховых компаний.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Особенности банкротства страховых компаний

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

  • сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
  • в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
  • стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
  • ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Виды страхования

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

  • страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
  • страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
  • личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
  • страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).
Читайте так же:  Федеральный закон о банкротстве

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

  • нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
  • демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
  • недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
  • низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
  • отсутствие капитала у фирмы;
  • наступление страховых случаев в большом количестве.

Особенности банкротства

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

  • распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
  • все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

  • обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
  • когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Этапы процедуры присуждения банкротства по шагам

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочитать здесь.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

  • ФНС или любая другая гос.структура, которая контролируют страховые компании;
  • временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

  • учредитель фирмы не может выводить активы;
  • клиенты компании при наступлении страхового случая могут сразу напрямую обращаться в арбитражный суд с претензиями на фирму;
  • судебные приставы не могут арестовать имущество компании.

Этап 2. Внешнее управление

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

  • управление имуществом;
  • расчет и выплата по страховкам;
  • расторжение всех контрактов с клиентами (если на момент банкротства по ним не наступало страховых случаев);
  • осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
  • реализация плана по реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

  • оценка общего состояния компании;
  • погашение обязательных платежей;
  • реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
  • расчет с клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

К чему приводит банкротство страховых

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

  • отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
  • ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
  • прекращение действия всех контрактов;
  • увольнение штата;
  • реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

Куда обращаться за страховыми выплатами

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

[3]

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Заключение

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Читайте так же:  Как написать объяснительную на работе

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Особенности банкротства страховых организаций

В экономическом обороте страховая организация (далее — СО) выступает в роли страховщика, согласно ст. 6 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.92 №4015-1 (ред. от 17.05.2007) // Российская газета. ? №6, 12.01.1993..

Особенности судебного этапа банкротства СО.

Возбуждение дела о банкротстве СО и введение процедур банкротства не требует предварительного отзыва лицензии на право заниматься страховой деятельностью и согласия органа страхового надзора.

Расширен круг лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве. В него включен федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ осуществлять надзор за страховой деятельностью (Федеральная служба страхового надзора) См.: Положение о Федеральной службе страхового надзора: Постановление Правительства РФ от 30.06.04 №330 // СЗ РФ. — 2004. — №29. — Ст. 2904..

Продажа имущественного комплекса СО в ходе внешнего управления обусловлена требованиями федеральных законов, регулирующих страховую деятельность Андреев С.Е. Комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)». — М., 2004. — С 294..

Продажа имущественного комплекса СО в ходе конкурсного производства обусловлена соблюдением следующих условий. Покупателем может выступать только СО, имеющая соответствующую лицензию. Покупатель должен принять на себя договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай не наступил на дату признания СО банкротом.

Правовые последствия банкротства СО для ее кредиторов — страхователей (выгодоприобретателей) зависят от того, наступил ли страховой случай на дату признания СО банкротом. Те договоры, по которым страховой случай не наступил, прекращаются с момента признания страховщика банкротом. Если страховой случай наступил, страхователи или выгодоприобретатели имеют право требовать осуществления страховой выплаты.

Изменена очередность удовлетворения требований кредиторов третьей очереди (ст. 186 Закона о банкротстве):

в первую очередь удовлетворяются требования застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;

во вторую очередь — требования выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам обязательного страхования;

в третью очередь — требования застрахованных, выгодоприобретателей, страхователей по договорам личного страхования. Сюда же включаются требования по договорам, страховой случай по которым не наступил на дату признания страховщика банкротом, в результате чего они прекратились; — в четвертую очередь — требования иных кредиторов.

7. Установлены особенности банкротства СО по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств См.: Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств; Федеральный закон от 25.04.02 №40-ФЗ (в ред. от 21.07.2005) (ст.ст. 1, 18-20) // СЗ РФ. — 2002. ? №18. ? Ст. 1720.. В случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие применения к страховщику процедуры банкротства, в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, производятся компенсационные выплаты. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, компенсационные выплаты устанавливаются в размере не более 240 тыс. руб. одного потерпевшего — не более 160 тыс. руб. В части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, размер выплат — не более 160 тыс. руб. одного потерпевшего — не более 120 тыс. руб. При этом выплаты уменьшаются на сумму произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда.

Особенности банкротства страховых организаций

Свое положение страховая организация может поправить, продав страховой портфель сторонним компаниям.

Допустимо предпринять меры по предупреждению банкротства.

Срок восстановления платежеспособности компании составляет не более одного года.

В процедуре третьей стороной могут выступать Федеральная служба по страховому надзору, Российское объединение страховщиков.

План возобновления платежеспособности должен быть предоставлен в Росстрахнадзор в течение 30 дней после принятия решения о введении восстановительных процедур.

Контролирующий орган может произвести выездную проверку. При неудовлетворительном состоянии дел страховщика государственный орган вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банкротство страховых организаций осуществляется согласно ФЗ № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.

Работа временного администратора и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 1992 года.

Причины несостоятельности

Причинами несостоятельности страховой организации является непродуманные действия руководства компании по выводу капитала из коммерческой организации на счета сторонних фирм.

Основанием банкротства считается:

  • наступление страховых случаев в массовом порядке;
  • неспособность страховой компании осуществить выплаты страхователям и выгодоприобретателям.

В перечень основных признаков входят следующие обстоятельства (статья 184.2 ФЗ № 127):

  • сумма задолженности перед кредиторами будет не менее 100 тыс. руб. – по действующим договорам, не исполненным в течение 14 дней после предъявления требований страховщикам;
  • активов страховой организации недостаточно для выполнения обязательств перед кредиторами и внесения обязательных платежей;
  • платежеспособность страховщика не была возобновлена после введения восстановительных процедур.

Установлением признаков банкротства занимается временный управляющий.

Если реабилитирующие процедуры бессмысленны, то должно последовать обращение в арбитраж с заявлением о несостоятельности компании.

Банкротство страховых организаций

Банкротство страховых организаций осуществляется с соблюдением порядка назначения временной администрации (статья 184.3 ФЗ № 127).

Цель ее работы:

  • убедиться в невозможности восстановить платежеспособность фирмы;
  • обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства.

Особенности банкротства страховых организаций заключаются в отсутствии процедуры внешнего управления и финансового оздоровления.

Особенности

Обязательства страховой компании перед кредиторами состоят из текущей и реестровой задолженности.

Читайте так же:  Особенности оформления больничного в другом городе

В первую очередь подлежат оплате текущие обязательства. Кредиторы вправе обозначить свои требования еще в период восстановительных процедур.

Со времени опубликования сообщения о наблюдении кредиторы могут предъявить претензии, на что у них есть 30 дней.

При открытии конкурсного производства требования предъявляются в течение двух месяцев.

Они направляются в арбитражный суд, финансовому управляющему и непосредственно в страховую организацию.

Подача заявления

В 2019 году обязательно соблюдение правил территориальной подсудности.

Заявление подается с оплатой государственной пошлины в 6 тыс. рублей.

В заявлении обозначают:

  • наименование страховой компании;
  • реестр требований кредиторов;
  • обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности фирмы.

Образец заявления о банкротстве страховой компании здесь.

Истец просит суд назначить конкурсного управляющего. Его кандидатура предлагается самим заявителем.

После принятия судом положительного решения открывается процедура конкурсного производства, о чем предупреждаются все кредиторы и другие заинтересованные лица.

Проведение процедуры

Процедура банкротства проводится с соблюдением очередности погашения требований перед кредиторами.

Возможна оплата страховых премий по наступившим случаям и остатка средств по досрочно прекращенным страховым договорам.

Страхователь сам может отказаться от дальнейшего исполнения договора страхования, о чем конкурсный кредитор должен быть предупрежден в течение месяца после начала конкурсного производства.

Требования страхователя (выгодоприобретателя) должны быть включены в реестр, и удовлетворяются в порядке очередности.

Возможны следующие ситуации:

  1. Требования кредиторов будут удовлетворены в полном объеме за счет продажи конкурсной массы.
  2. Частичное удовлетворение требований страхователей – при ограниченности активов компании.
  3. Отказ в удовлетворении требований – при полном разорении компании.

Конкурсный управляющий определяет состав страхового портфеля – договоров, срок действия которых еще не закончился, резервов компании.

После определения страхового портфеля последующие выявленные договоры не включаются в реестр требований.

Имущество компании может быть продано только другой страховой организации. Покупателю передаются права и обязанности по договорам страхования – включая те, по которым страховой случай еще не наступил.

При принятии арбитражным судом решения о несостоятельности компании:

  • договоры прекращают свое действие;
  • страхователи (выгодоприопретатели) вправе требовать остаток часть страховой премии с учетом не истекшего срока действия договора.

Основные этапы

На 1-м этапе производится формирование реестра требований кредиторов – учитывается состояние страхового портфеля, наличие активов фирмы;

Далее конкурсный управляющий принимает меры по организации публичных торгов, участниками которых в силу ст. 184.7 ФЗ № 127 могут быть только страховые организации.

Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности:

  • 1-я очередь включает выплаты по обязательствам страхования жизни и здоровья граждан (по сроку дожития или иным критериям);
  • 2-я очередь – выплаты по прекращенным договорам страхования;
  • 3-очередь – выплаты для остальных кредиторов.

После завершения расчетов конкурсный управляющий готовит отчет, который должен быть утвержден арбитражным судом.

Документ включает описание порядка расчетов с кредиторами, сумму непогашенной задолженности.

После утверждения отчета страховая организация – банкрот прекращает свою деятельность, о чем делается соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Время восстановительных процедур занимает 3-9 месяцев. Срок рассмотрения судом дела о банкротстве составляет 4 месяца.

Сама процедура займет 6-12 месяцев.

Сроки могут быть продлены по инициативе управляющего на 1-2 месяца.

Меры по предупреждению

Банкротство страховой фирмы можно предусмотреть на стадии наблюдения.

Для этого нужно тщательно сбалансировать коммерческую политику компании, исключить лишние расходы.

[2]

Возможно, потребуется прибегнуть к займам – для погашения существенных выплат по страховым премиям.

Ответственность за такую работу возлагается на руководство организации и временного администратора.

При осуществлении процедур важно выбрать надежного конкурсного управляющего.

Юридическая поддержка может потребоваться страхователям, которые желают получить деньги по наступившему страховому случаю либо остаток средств по прекращенной сделке.

Особенности банкротства страховых организаций

Страхование своей жизни, здоровья или имущества – сегодня популярная процедура. Более половины граждан России доверяют свои деньги страховщикам, в надежде получить выплату, в случае неприятностей. Однако, учитывая финансовую нестабильность в стране, нередко случается банкротство страховых организаций, и обманутый вкладчик судорожно пытается найти способы возврата своих денег. В этой статье рассмотрены основные причины несостоятельности таких компаний, описан порядок действий лиц, чей страховщик признан банкротом. Ознакомившись с представленным материалом, человек больше не будет мониторить сотни сайтов, для того чтобы разобраться – что делать при разорении организации, которой он долгое время доверял свои деньги.

Нормы закона

Признание организации банкротом – распространённый способ погашения долгов юридического лица. Исключением не стали и страховые компании (СК), которые также могут попасть в ситуацию, где они не способны рассчитаться по своим обязательствами. Признание страховщика банкротом происходит на основании положений Федерального Закона № 127. Этот нормативный акт называется «О несостоятельности (банкротстве)» и действует с 2002 года. В отношении СК применяется статья 183.16 указанного закона, согласно которой банкротом может быть признана организация, соответствующая следующим требованиям:

  1. Сумма задолженности превышает 100 000 рублей. Имеется в виду не долг перед конкретным клиентом, а общая сумма задолженности, возникшая у организации. Сюда относятся долги по договорам, невыплата заработной платы сотрудникам, неуплата коммунальных платежей.
  2. У организации нет средств рассчитаться со всеми долгами на протяжении 12 календарных дней. Так, не может быть признана несостоятельной фирма, которая постоянно получает платежи, если их может хватить для погашения долга.
  3. Платёжеспособность организации не получилось восстановить, даже использовав процедуру финансового оздоровления (санации). Этот метод предполагает введение временной администрации, которая предпринимает попытки для стабилизации финансового положения.
  4. Стоимость оценки всего имущества фирмы ниже задолженности.

[1]

Конкретные особенности процедуры признания несостоятельности фирмы предусмотрен в специализированном законе – «Об организации страхового дела».

Основные причины банкротства

Как и в любой компании, в страховой организации может наступить момент, когда она не способна оплачивать свои счёта. Причин может быть множество, основные из них:

  • неверная ценовая политика организации – слишком низкие ежемесячные платежи для клиентов, при чрезмерно высоких выплатах;
  • неверные действия руководства компании или отдельно взятых сотрудников;
  • мошеннические действия со стороны клиентов фирмы – обман поп поводу наступления страхового случая, подтасовка документов;
  • слишком большой процент наступления страховых случаев за короткий промежуток времени.
Читайте так же:  Виды целевых кредитов

Причины банкротства СК происходят из самого определения организации. По сути, это фирма, которая не имеет своего собственного капитала, а распоряжается фондом, складывающимся из денег клиентов. В случае наступления страхового случая, фирма должна выплатить обещанную сумму и делает это из денег других клиентов.

В том случае, если общая сумма платежей от всех вкладчиков уменьшилась или просто является мизерной, то наступление у одного из клиентов страхового случая может закончиться банкротством организации. В этом случае страховая компания-банкрот проходит специальную процедуру признания её несостоятельности.

Особенности

Главное, чем отличается процедура банкротства СК от признания несостоятельности других фирм – не используется санация и не вводится внешнее управление. Кроме того, законодатель предусматривает отдельный срок рассмотрения заявления о банкротстве – не более 4 месяцев, с момента вынесения арбитражным судом соответствующего решения. Обращаться с таким иском также могут чётко определённые субъекты:

  • временная администрация;
  • конкурсный управляющий;
  • контролирующие государственные органы;
  • иные лица, которые предусмотрены в законе.

Существенно отличается и порядок реализации имущества таких организаций. Участвовать в электронных торгах, предметом которых является имущество страховых могут только фирмы, имеющие лицензию на аналогичный вид деятельности. А также особенности банкротства СК касаются и их клиентов. С того момента, как признана несостоятельность такой фирмы, прекращается действие любых её обязательств по всем договорам.

К чему приводит банкротство

Как только такая организация признана несостоятельной, автоматически отзывается её лицензия, сведения о юридическом лице удаляются из всех баз контролирующих органов. Только в период восстановительных процедур клиентам дается шанс на возврат своих денежных средств, а после принятия решения о банкротстве, обязательства компании прекращаются. Соответственно, забрать свои деньги в полном объёме вряд ли получится.

Что делать

Если клиент узнал, что компания, на которую он надеялся как на последнюю соломинку в сложной ситуации, обанкротилась, он ещё может попытаться вернуть свои деньги. Для этого сто́ит отслеживать сроки применения процедур к организации, для того чтобы вовремя предъявить свои требования. Клиенты должны соблюдать такой порядок действий, который поможет им вернуть хотя бы часть денег:

  1. На протяжении месяца, после того как компания официально объявила себя банкротом, подать временной администрации заявление с требованием возврата денег. Даже у тех фирм, которые не способны платить по счетам, есть резервные фонды, способные вернуть часть суммы.
  2. На момент рассмотрения дела в суде, заявить свои финансовые требования.
  3. Уведомить финансового управляющего о своих требованиях, в надежде на то, что после реализации имущества компании денег будет достаточно на погашении суммы долга.

Главная задача клиента – вовремя уведомить суд и управляющего о своих претензиях, подготовить заранее пакет документов, подтверждающих наличие обязательств у потенциального банкрота.

Что делать автовладельцам

В этом случае лицо страхует не себя и своё имущество, но ещё и чужой автомобиль, и здоровье, с которым теоретически может попасть в ДТП. То есть деньги должны быть выплачены третьему лицу, которое пострадает на дороге. Ниже рассмотрены особенности разных систем страхования для автовладельцев.

Автомобилисты, которые оформили КАСКО могут пытаться вернуть свои деньги в таком же порядке, как и с обычными страховыми компаниями. То есть, нужно предъявлять свои требования до тех пор, пока не завершена процедура банкротства.

Те, кто имеет страховку ОСАГО, имеют право обратиться в Союз автостраховщиков. Эта организация имеет резервный фонд, с которого выплачиваются средства в случае ДТП на дороге с участием клиента ОСАГО. При этом, деньги выплачиваются только в том случае, если лицо, заключившее договор, не виновно в дорожно-транспортном происшествии.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, банкротство страховых компаний – не редкость и у их клиентов есть шанс вернуть свои деньги. Однако лучше не допускать такую ситуацию, чем потом с успехом решать её. Поэтому выбирайте для себя надёжную и проверенную страховую фирму, которая существует в стране не один год и зарекомендовала себя, как надёжная организация.

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

  3. Яблочков, Т. Гражданская ответственность дуэлянтов / Т. Яблочков. — М.: Типо-лiтография Т-ва Владимиръ Чичеринъ в Москве, 2018. — 686 c.
  4. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
  5. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
Особенности банкротства страховых организаций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here