Перевод накопительной части пенсии — из одного нпф в другой

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Перевод накопительной части пенсии — из одного нпф в другой" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Перевести накопительную пенсию из ПФР в НПФ или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах фонда или через портал Госуслуг

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

20 марта 2019 11:46

В связи с поправками, вступившими в силу с 1 января 2019 года, прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали клиентов в тот или иной фонд. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. Особо часто агенты упирали на то, что, если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НФП, все средства попросту сгорят.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

То же самое ждёт «молчунов» — это те, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Многофункциональные центры в Амурской области сейчас принимают только три вида заявлений:

— о выборе инвестиционного портфеля (УК);

— об отказе от финансирования накопительной пенсии (т.е. отказ от направления 6% тарифа из суммы страховых взносов на ее формирование);

— об отзыве заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии.

Сегодня на рынке работают 35 негосударственных пенсионных фондов, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Центробанка.

Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из личного лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

[1]

Напомним, накопления есть у людей не старше 1953 г.р. (для мужчин) и 1957 г.р. (для женщин), не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования.

Горячая линия в ОПФР по Амурской области — 8(4162) 202-400

Перевод накопительной части пенсии из одного НПФ в другой

В соответствии с законом № 75-ФЗ от 07.05.1998 застрахованные лица получили возможность доверять накопительную часть будущей пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ). В 2019 году основной трудностью для граждан является выбор между некоммерческими организациями, осуществляющими управление накоплениями. Разберем, как отличить успешный фонд от непрофессионального, кому доверить свое будущее.

Скачать для просмотра и печати:

Тонкости выбора НПФ

На рынке услуг гражданам предоставлен широкий выбор финансовых структур, предлагающих позаботиться об их накоплениях на пенсию. При этом с каждым годом создаются новые. Немудрено запутаться среди такого количества НПФ . Специалисты рекомендуют вкладчикам основывать свой выбор на детальном изучении информации об учреждениях.

Внимание: у серьезной финансовой структуры должен быть сайт, на котором она регулярно публикует информацию о своей деятельности. Если такой информационной площадки негосударственный ПФ не создал, то доверять ему не стоит.

Цель финансового учреждения — руководить накоплениями с тем, чтобы поступательно увеличивать их размер. Потому люди ориентируются на такой показатель, как доходность. Такой подход рискован.

Важные показатели работы фонда

Вот на какие характеристики советуют обращать внимание специалисты (расположены в порядке убывания важности):
  1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
    • благополучно пережившим кризис 2008 года;
    • не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 — 2015 годов.
  2. Список учредителей. Желательно, чтобы в нем были названия серьезных компаний, занимающихся высокотехнологичной разработкой недр. У таких богатый опыт работы на мировых финансовых рынках.
  3. Количество активов, в том числе доверенных гражданами. Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.
  4. Динамика доходности за последние пять — десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.
  5. Наличие информации о фонде в реестре ПФР .

Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.

Об условиях осуществления перевода денег в иной НПФ

В соответствии с пунктом 1 статьи 36.11, абзацем 7 пункта 1 статьи 36.6, абзацем 2 и 7 пункта 2 статьи 36.5 закона № 75-ФЗ порядок взаимодействия НПФ и граждан подчинен следующим правилам:
  • человек имеет нерушимое право выбора доверительной структуры для управления своими средствами;
  • фонд обязан выполнить требование вкладчика, если он решил забрать деньги, при условии надлежащего оформления соглашения.

Таким способом законодательство создает правовую основу для активности населения, направленной на формирование бюджета на престарелые годы.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ограничивающие обстоятельства

Но есть ряд логичных для финансовой деятельности ограничений. Они таковы:
  1. Поместить накопления можно только в один фонд:
    • частный;
    • государственный (Пенсионный фонд России).
  2. С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
    • срочным;
    • досрочным.
Читайте так же:  Особенности завещания на земельный участок

Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:

  1. Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2019 году, то перевод состоится в 2024. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
  2. Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде. При этом сумма перевода будет равняться вкладу, исключая заработанную на инвестициях прибыль.

Скачать для просмотра и печати:

Порядок оформления операции по переводу денег

Процедура перемещения накоплений из одной структуры в другую не отличается сложностью. Сделать предстоит следующее:

Важно: при составлении соглашения с частной структурой необходимо иметь следующие документы:

Куда подавать заявление

Заявку в ПФР можно подать такими способами:
  • на приеме у специалиста в местном отделении;
  • на официальном сайте госучреждения или портале госуслуг.
  • ускорить процесс;
  • избежать ошибок (текст проверяется специалистом);
  • самому финучреждению не потерять потенциального клиента.

Следует помнить, что заявление о переводе накопленного пишется на бланке. Причем формы заявки на срочное и досрочное перемещение средств похожи между собой. Основное отличие в названии.

Совет: необходимо внимательно читать документ, чтобы не потерять дивидендов (при выборе срочного перевода).

О сроках осуществления перевода накопленного

До окончания 2014 года лицам, родившимся в 1967 году и позже, разрешалось подавать заявку о «перекладывании» денег из одного частного ПФ в другой или в ПФР не чаще раза в год.

Внимание: с 2018 года такое распоряжение можно осуществить только раз в пятилетку, за исключением досрочного перевода.

Обязанности ПФР по рассмотрению заявления

Заявления граждан изучаются специалистами госучреждения на предмет исполнения законодательства при составлении нового соглашения. Итогом такой работы может стать решение об:

  • удовлетворении желания застрахованного лица;
  • отказе.

Внимание: если форма заполнена неправильно, то заявку оставят без рассмотрения.

О принятом решении госорган информирует все стороны взаимоотношений до 31 марта года, следующего за датой подачи заявки.

Переход организации в новый ПФР

Работодатели зачастую совершают те же ошибки, что и индивидуальные вкладчики пенсионных капиталов. Смена частного ПФ грозит организациям серьезными потерями. К ним относятся:
  • невыплата заработанных дивидендов от инвестиционной деятельности;
  • необходимость отчисления 13% налога;
  • оплата финансовых операций (осуществляется за счет инициатора преждевременного разрыва отношений).

Совет: наилучшим с точки зрения сохранения прибылей является срок по окончании пятилетнего периода. Желательно совмещать смену негосударственного ПФ с завершением финансового года.

Результатом подсказанного решения будет полное сохранение инвестиционных прибылей и экономия на оплате операций.

Положительные и отрицательные стороны смены негосударственного ПФ

К преимуществам выбора частной организации относятся:
  1. Получение более высоких процентных ставок, следовательно, доходов.
  2. Возможность:
    • активно влиять на процесс формирования накоплений;
    • контролировать результаты осуществления инвестирования.
  3. Сохранение условий, прописанных в соглашении. Они не зависят от очередного реформирования системы ОПС .
  4. Заниженные риски мошенничества.
  5. Гарантии сохранения вклада.
  6. Использование для инвестирования только надежных проектов, внесенных в правительственный перечень.

Вместе с тем «перекладывание» денег в другой частный карман имеет негативные стороны, основной из которых является потеря дивидендов. Минусами также являются такие обстоятельства:

  1. Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
  2. Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
  3. Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери.

Отказ от работы с частным фондом

Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения. Однако такая процедура связана с потерями. Чтобы их минимизировать необходимо проделать следующее:

  1. Внимательно изучить раздел договора, где говорится об ответственности за преждевременный разрыв отношений.
  2. При возможности проконсультироваться со специалистами НПФ .
  3. Написать заявку о переводе накопленного в:
    • иную частную структуру;
    • ПФР .

Заявление должно содержать такую информацию:

  • точные персональные данные, так как невозможность идентифицировать автора послания является одной из причин отказа;
  • организацию, в которой средства будут размещены в дальнейшем;
  • размер накопленного на дату обращения (посмотреть в личном кабинете вкладчика).

Внимание: необоснованный отказ об удовлетворении заявления гражданина о разрыве отношений грозит негосударственному ПФ штрафом в размере от 300 до 500 тыс. руб.

Риски застрахованного лица:

  1. Обоснованный отказ можно получить, если:
    • в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
    • нарушен порядок обращения;
    • невозможно идентифицировать заявителя.
  2. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
  3. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ ).
  4. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Действующее законодательство предоставляет отдельным категориям граждан право осуществлять управление суммами взносов, вносимых за них работодателем в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) связан с определёнными рисками, хотя и имеет свои достоинства.

Выгодно ли формировать пенсионные накопления

Общий порядок формирования пенсионного бюджета предполагает перечисление работодателем в ПФР ежемесячно за каждого труженика суммы, равной 22% заработка, из собственных средств. Распределяются они так:

  1. 6% отправляется в солидарную часть, используемую для выполнения текущих платежей получателям;
  2. 16% учитывается на лицевом счету труженика.

Распорядиться человек последней частью может следующим образом:

[2]

  • все 16% оставить на страховом тарифе;
  • перевести 6% из них в накопительную часть (10% в любом случае будет учитываться в страховой).
  • управляющие компании (УК);
  • негосударственные пенсионные фонды.

Кроме того, дополнительно накопления на страховой случай разрешено пополнять:

  1. добровольными взносами;
  2. участием в программе госсофинансирования;
  3. материнским капиталом (только для женщин).

Выгоды от передачи части взносов в управление НПФ таковы:

  • капитал увеличивается за счет прибыли от инвестиционной деятельности;
  • он передается по наследству, если не выбран пожизненный план выплат;
  • в определенных ситуациях его можно получить единовременно после наступления страхового случая (подпункт 1 пункта 1 статьи 4 закона № 360-ФЗ от 30.11.2011).

Важно: основным минусом данного пенсионного плана является его рискованность. Скачать для просмотра и печати:

Читайте так же:  Ипотека в банке втб 24 калькулятор, проценты, условия и отзывы клиентов

Зачем пользоваться услугами НПФ

Выбор большинства участников системы ОПС основан на доходности той или иной компании. НПФ выгодно отличаются от УК , работающих под договору с ПФР , в этом отношении. И тому есть основания:

  • у частных фондов шире выбор финансовых инструментов;
  • они не ограничены обязательными площадками для осуществления инвестиций, как УК .
  1. предоставляют возможность гражданам следить за движением средств на счетах через интернет;
  2. действуют на принципе открытости и безопасности:
    • публикуют регулярные отчеты;
    • вклады страхуют своим уставным фондом.

Важно: НПФ заключают с гражданами официальные соглашения, гарантирующие неизменность условий управления деньгами.

Основной целью работы частного фонда является приумножение благосостояния людей, доверивших им свое будущее.

Кто может прибегнуть к услугам частных фондов

В законе № 424-ФЗ содержатся ограничения по возрасту для желающих сделать пенсионные накопления. Так, данный тариф недоступен для тружеников, роившихся ранее 1967 года. Исключением являются:

  • мужчины 1953 — 1966 г.р.;
  • и женщины 1957 — 1966 г.р.;
  • осуществлявшие официальную трудовую деятельность с 2002 по 2005 год.

За них в означенный период были сделаны небольшие накопительные отчисления. Эти категории граждан имеют право распорядиться ими по своему усмотрению.

Кроме того, капитал на старость могут сформировать:

  1. Женщины путем вложения материнского капитала в грядущее пособие.
  2. Труженики, успевшие подключиться к программе госсофинансирования.
  3. Молодые застрахованные люди, за которых первый взнос в ОПС внесен с 01.01.2014.

Людям, относящимся к последней из указанных категорий, дано пять лет с момента первого взноса для определения тарифного плана.

Время выбора накопительного тарифа определяется по-другому для работников, не достигших 23-летия. Упомянутый ранее период увеличивается до 31 декабря того года, в котором такому человеку исполняется 23 года. В 2014-2020 гг. все страхвзносы на ОПС , уплачиваемые работодателями за своих работников, при любых вариантах пенсионного обеспечения, направляются только на формирование страховой пенсии. Скачать для просмотра и печати:

Стоит ли заключать договор с НПФ

Несмотря на рискованность деятельности частных фондов, в пользу сотрудничества с ними говорят такие факторы:
  • существенна вероятность получать пенсию не только из вложенных средств, но и за счет прибылей от инвестиций;
  • деньги клиентов гарантируются уставным фондом организации:
    • убытки компенсируются за счет собственных средств финансовой организации;
    • следовательно, потери не угрожают будущему пенсионеру;
  • частная структура имеет все возможности для эффективного реагирования на колебания финансовых рынков за счет:
    • привлечения высококлассных специалистов;
    • использования современных технологий;
    • собственной заинтересованности в максимальной прибыльности деятельности.

Рекомендация: при выборе накопительного тарифа следует учитывать, что у НПФ могут отозвать лицензию.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Совет специалиста

Решение о сотрудничестве с частной структурой должно приниматься на основании тщательного изучения всей доступной информации. Следует обращать внимание на такие характеристики финансовой организации:
  1. Отзывы рейтинговых агентств о надежности структуры.
  2. Срок осуществления ею деятельности на рынках. Более старые структуры имеют богатый опыт в инвестировании, следовательно, риски снижаются.
  3. Показатель доходности в динамике за несколько лет (не менее пяти).
  4. Список учредителей. Хорошо, когда в него входят уважаемые компании, занимающиеся высокотехнологичной разработкой недр.
  5. Открытость деятельности для клиентов.

Важно: самой показательной характеристикой эффективности финансовой организации является ее репутация. Стоит узнать, что говорят о НПФ другие юрлица и простые клиенты.

Как заключить договор с частным фондом

Порядок подготовки и подписания соглашения между гражданами и НПФ описан в статье 36.4 закона № 75-ФЗ от 07.05.1998. В документе говорится:
  1. Соглашение составляется по форме, утвержденной Правительством РФ.
  2. Стороны заключают договор об обязательном пенсионном страховании.
  3. Деньги под управление частной структуре передаются с апреля следующего года.
  4. Гражданин может заключить подобное соглашение только с одной организацией в один и тот же период.

Внимание: соглашение вступает в силу с момента перевода средств страховщику.

После оформления соглашения о выборе фонда необходимо оповестить ПФР :

  • это происходит в штатном порядке без участия гражданина, если структуры договорились о взаимном удостоверении подписей;
  • в других случаях необходимо написать заявление в ПФР .

После получения информации действия ПФР таковы:

Можно ли перевести накопительную часть обратно в Пенсионный фонд

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перевод капитала на старость обратно в ПФР осуществляется в заявительном порядке. То есть гражданину следует до окончания календарного года в письменном виде сделать волеизъявление. Заявку можно направить одним из нижеприведенных способов:

  • лично на приеме у специалиста:
    • в местном отделении;
    • в многофункциональном центре;
  • почтовым отправлением;
  • на портале госуслуг;
  • через представителя.

Набор необходимых документов зависит от выбранного способа оповещения специалистов ПФР . А именно:

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как перевести пенсионные накопления без финансовых потерь?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

23 октября 2017 16:39

В конце года традиционно нарастает активность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по привлечению новых клиентов. В связи с чем, Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Новгородской области напоминает новгородцам условия перевода средств пенсионных накоплений.

Напомним, пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 г.р. и моложе за счет уплаты работодателями страховых взносов на накопительную пенсию в период с 2002 по 2013 годы;
  • у мужчин 1953 – 1966 г.р., женщин 1957 -1966 г.р. за счет отчислений работодателей с 2002 по 2004 годы;
  • у всех участников Программы софинансирования пенсий независимо от пола и возраста — за счет добровольных взносов.

Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений, вправе выбирать либо менять страховщика по обязательному пенсионному страхованию (Пенсионный фонд Российской Федерации либо негосударственный пенсионный фонд).

Выбор страховщика осуществляется по желанию, а не в обязательном порядке – по умолчанию средствами пенсионных накоплений будет управлять государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК»(www.veb.ru)

Что должен знать гражданин, решивший перевести накопления в этом году?

  • Во-первых, необходимо знать, где сейчас находятся средства пенсионных накоплений. Информацию можно получить на Портале государственных услуг gosuslugi.ru, сайте ПФР http://www.pfrf.ru, а также в любом территориальном органе ПФР либо МФЦ.
  • Во-вторых, важно определить страховщика, которому хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии. Таким страховщиком может быть Пенсионный фонд Российской Федерации или один из негосударственных пенсионных фондов.
Читайте так же:  Что это такое переуступка квартиры в новостройке риски, подводные камни, как правильно купить или пр

Если выбираете ПФР, подумайте, какую из управляющих компаний определить – государственную («Внешэкономбанк») либо одну из частных (с полным перечнем можно ознакомиться на сайте ПФР).

При желании доверить средства какому-либо НПФ, поинтересуйтесь, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с фондом потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Уточните информацию о местонахождении ближайшего офиса НПФ, так как в дальнейшем по всем вопросам формирования либо выплаты средств пенсионных накоплений нужно будет обращаться в выбранный фонд.

  • В-третьих, необходимо определить срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление. От этого зависит не только дата передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.

Дело в том, что начиная с 2015 года менять фонд чаще одного раза в 5 лет невыгодно, так как это может привести к потере накопленного инвестиционного дохода.

В связи с этим все заявления о переходах от одного страховщика к другому делятся на две категории — заявления о переходе и заявления о досрочном переходе.

По заявлению о переходе смена страховщика будет осуществлена по истечении 5-летнего срока с года подачи такого заявления. То есть, если в 2017 году подано заявление о переходе из НПФ в ПФР, пенсионные накопления будут переведены в первом квартале 2022 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, сохраняется инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор изменится, можно будет подать уведомление о замене страховщика.

По заявлению о досрочном переходе перевод осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе 2017 года будет рассмотрено в 1 квартале 2018 года. Однако, в таком случае гражданин несет риски потери инвестиционного дохода. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован и сумма накоплений уменьшится. При этом в текущем году поменять страховщика на основании заявления о досрочном переходе без указанных финансовых рисков смогут только те застрахованные лица, которые сменили фонд в 2013 году.

  • Наконец, заключительный шаг – оформление и подача заявления установленной формы. Для этого необходимо обратиться в любой территориальный орган ПФР либо МФЦ. Можно заполнить форму заявления самостоятельно, и направить почтой в ПФР (в этом случае подпись в заявлении должна быть удостоверена нотариусом).

С более подробной информацией можно ознакомиться в разделе сайта Будущим пенсионерам/О пенсионных накоплениях.

Переход из одного НПФ в другой: что изменилось

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

03 апреля 2019 15:47

Осуществить перевод накопительной пенсию из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг.

С 1 января 2019 года прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов, — говорит заместитель управляющего ОПФР по Алтайскому краю Алексей Хомутов. — Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту сгорят – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

[3]

То же самое ждёт так называемых «молчунов» — это тех, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Сегодня на рынке работают 34 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

— Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик, — уточняет Алексей Борисович. — Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Что делать, если перевели накопления в другой НПФ без согласия

Чаще всего о таком переводе люди узнают случайно. И сразу же у них возникает вопрос, что делать, если деньги были переведены в НПФ обманным путем? Об этом далее.

Скачать для просмотра и печати:

Процесс перевода накопительной части пенсии

Перевод в НПФ без согласия клиента — нарушение законодательства, ведь по последним реформам, у граждан появилась возможность управлять пенсионными накоплениями самостоятельно, а не под давлением третьих лиц.

Один из вариантов такого управления — перевод средств в Негосударственный пенсионный фонд, что стало особенно актуально в 2014 году, когда ПФР официально прекратил формирование накоплений. Теперь деньги автоматически направляются на страховую часть пенсии.

Преимущество пенсионных накоплений перед страховыми взносами заключается в том, что эти деньги станут прибавкой к пенсии, в чем заинтересованно большинство граждан. Именно для этого появилась возможность вносить на свой счет дополнительные средства, чтобы увеличить свой доход в будущем.

  1. Возможность существенного увеличения своих пенсионных накоплений, в сравнении с теми условиями, которые предлагает государственный пенсионный фонд.
  2. Владельцы счета могут самостоятельно отслеживать движение своих денежных средств, к примеру, через специальные онлайн-сервисы.
  3. Заключение договора на перевод средств производится всего один раз, нет необходимости переоформлять документы каждый год.
  4. Все денежные средства, хранящиеся на счетах НПФ , застрахованы. В случае если компания разорится, все деньги будут возвращены владельцам.
  5. Если заявителя по каким-либо причинам не устроил фонд, он имеет право в любой момент перезаключить договор.
Читайте так же:  Как взять ипотеку многодетной семье

Когда возможен перевод пенсии без уведомления владельца

После принятия законодательного акта об обязательном переводе части пенсии из государственного фонда, НПФ активизировались и начали действовать агрессивно. К примеру, большинство таких фирм нанимают агентов, которые представляют их интересы, и «продают» новый договор незадачливому клиенту.

Чаще всего мошенники действуют таким образом: агент звонит в дверь квартиры и просит жильца показать СНИЛС.

При этом в ход идут следующие аргументы:

  1. Оформление различных документов, без заполнения которых процент роста накопительной части может уменьшиться, или такие проценты не будут начисляться.
  2. Проведение переписи населения, чтобы оформить вкладыши, где будут содержаться сведения о действительных СНИЛС .

Редко встречаются случаи, когда человеку просто предлагают подписать анкету о переводе в другой фонд.

Как решить проблему перевода средств в негосударственный пенсионный фонд

Что делать, если произошел перевод в НПФ без согласия?

Существует 5 способов, при помощи которых можно решить эту проблему:

Ответственность за незаконный перевод

Неправомерный перевод в НПФ без согласия стал насколько большой проблемой, что был принят законопроект, предусматривающий ответственность за такие действия.

По нормам этого акта, нарушители привлекаются к ответственности в виде штрафа, размер которого зависит от того, кем является виновник:

  1. Для организации предусмотрен штраф в размере 700 000 руб.
  2. Для должностного лица штраф составляет 30 000 руб.
  3. За повторное правонарушение, совершенное должностным лицом, предусматривается увеличение размера наказания до 50 000 руб. или отстранение от занимаемой должности на срок до 2 лет.

По требованиям российского законодательства, если организация предоставляет в государственный Пенсионный фонд недостоверные сведения о страховщике, из-за чего и происходит неправомерный перевод денежных средств в НПФ , на это юридическое лицо накладывается ограничение на заключение новых страховых договоров.

Обман не может быть основанием для привлечения виновного к уголовной ответственности, так как отсутствует реальный ущерб финансам заявителя. Ведь денежные средства никто не присваивает себя, на практике происходит только переход права на их сохранение.

Как не попасться на удочку мошенников

Существует несколько способов, при помощи которых человек может сохранить свои права и сбережения.

Если человек все-таки подписал такое заявление, и его денежные средства были переведены на счет Негосударственного ПФ , необходимо как можно скорее предпринять все меры для исправления этой ошибки.

Напомним, что переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом. Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год.

Также с января 2019 года перевод накоплений в НПФ можно осуществить лишь лично обратившись в отделение ПФР или через портал Госуслуг. Теперь ни государственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

  • оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
  • перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

  • перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
  • поменять НПФ на другой;
  • выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  • компания несет убытки или прибыль очень невелика;
  • есть НПФ с более высокой доходностью;
  • утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:
  1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 51 организация. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь.
  2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
  3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
  4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.
Читайте так же:  Беженство в финляндию

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 3 месяца 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Наименование Доходность инвестирования за 3 месяца 2019 года (за минусом комиссии) Количество застрахованных лиц
АО «НПФ «Телеком-Союз» 15,47% 15 737 человек
АО «НПФ «Гефест» 12,42% 30 403 человека
АО «НПФ «Стройкомплекс» 11,67% 38 755 человек
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 10,76% 37 984 человека
АО «НПФ «Открытие» 10,04% 7 138 767 человек

Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

  • досрочный переход;
  • срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Досрочный Срочный
Плюсы Это самый быстрый вариант перевода средств Доход инвестиционного дохода не потеряется
Минусы Потеря дохода за период после последней фиксации. Чтобы избежать потери, можно дождаться очередной фиксации, а уже потом поменять НПФ (на 5-м году текущего периода фиксации). Может сгореть и часть фиксированной суммы. Ждать придется долго
Сроки В ближайший год. Вы пишете заявление до конца календарного года, переход в новый НПФ осуществляется до конца марта следующего года. Через 5 лет после написания заявления

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто остался в своем НПФ после фиксации в 2015 году, при переходе в другой НПФ в 2019 году потеряют свои накопления за 2016, 2017 и 2018 год.

Пример. В текущей НПФ Виссарионову в 2016 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2017 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2018 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

  • Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб. инвестиционный доход ему перечислен не будет.
  • Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2021 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример. Войтко после фиксации инвестиционного дохода в 2015 году имел на счету в НПФ 64 000 руб. В 2016, 2017 и 2018 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

  • Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
  • Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

  • согласие на обработку персональных данных;
  • договор ОПС (3 экземпляра);
  • заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Источники


  1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  2. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.

  3. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
  4. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
Перевод накопительной части пенсии — из одного нпф в другой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here