Плюсы автокредита без первоначального взноса – кому он подходит

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Плюсы автокредита без первоначального взноса – кому он подходит" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Достоинства и недостатки автокредита без первого взноса

В последние годы автомобиль уже не воспринимается как роскошь. Это насущная потребность, которая помогает жить в бешеном ритме современной жизни. Но далеко не все располагают достаточными средствами, чтобы приобрести машину, поэтому обращаются за помощью в банк. Среди них и те, кто не имеет для этого совершенно никаких наличных средств. Именно для этой категории автолюбителей некоторые банки разработали программы, предлагающие автокредит без первоначального взноса.

Такой вид займа есть в линейке программ далеко не каждого банка. А связано это, прежде всего, с рисками, которые принимает на себя кредитное учреждение при предоставлении такого вида ссуды. К тому же, если вы оформляете автокредит без первого взноса, это вовсе не значит, что вам не понадобятся средства.

Обязательным условием при оформлении такого вида займа является заключение договора страхования КАСКО. Как правило, за него придется выложить около 10% цена на автомобиль. Правда, некоторые кредитные учреждения разрешают оплачивать КАСКО (ОСАГО) в течение первого года из суммы, которая дана в кредит. Кроме того, многие банки взимают комиссию за оформление займа, а это около 5-6 тысяч. Но есть и кредитные учреждения, которые не берут комиссию, или ее сумма не так велика.

Условия предоставления займа

Прежде чем оформлять автокредиты без первого взноса, нужно хорошо обдумать свое решение. Ведь процентная ставка по такому виду займа выше минимум на 3%. Также нужно учесть, что как только машина выезжает за пределы автосалона, ее стоимость сразу уменьшается на 20%. А ни один банк не будет работать себе в ущерб. На процентную ставку влияет и срок, на который выдается автокредит. Чем он выше, тем больший процент придется заплатить. Но есть такие кредитные учреждения, где разница в процентах по займу, взятому на год и на 5 лет, невелика. Например, «Россельхозбанк» или «ЛОКО банк».

Оформляя автокредит без первоначального взноса, нужно быть готовым к тому, что банк затребует полный пакет документов. То есть нужно будет предоставить не только паспорт, но также справки с места работы и подтверждающие доходы.

Некоторые учреждения, выдавая кредит, обязательным условием ставят поручительство супруги (а) или других физических лиц. Могут потребовать справки о доходах жены (мужа) либо другие документы, которые, по мнению банка, снижают риск выдачи такого вида займа. Требования к заемщикам, которые оформляют автокредиты без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • непрерывный трудовой стаж не меньше 3-х месяцев;
  • возраст – не младше 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 – для женщин;
  • регистрация гражданина по месту размещения банка.

Обратите внимание, что возраст гражданина, который может рассчитывать на получение займа без первоначального взноса, каждый банк устанавливает индивидуально. Также разнится перечень требуемых кредитными учреждениями справок.

[1]

Банки дорожат клиентами, проявившими себя с положительной стороны в сотрудничестве по другим программам кредитования. Для них предусмотрены льготные условия получения займов.

[2]

Воспользоваться специальными программами могут также те, кто является участником зарплатного проекта или корпоративным сотрудником. Большинство учреждений в этом случае индивидуально подходят как к условиям, на которых выдается автокредит, так и к расчету процентной ставки по займу. В зависимости от сочетания факторов разница может быть как незначительной, так и весьма существенной.

Займ без взноса в «ЛОКО банке»

С каждым годом растет число желающих стать участником программ автокредитования «ЛОКО банка», в которых первоначальный платеж не обязателен. При этом здесь можно оформить и автокредит с первым взносом. Таким образом, у клиента всегда остается выбор.

Покупка может быть как продукцией отечественного автопрома, так и иностранного, но это обязательно должен быть новый автомобиль. Правда, его стоимость ограничивается 750 тысячами рублей или 20 тысячами долларов (евро). Соответственно, автокредит можно взять как в рублях, так и в валюте. Но в долларах или евро лучше оформлять кредит тем, кто имеет доход в этой валюте, следит за ее курсом и индексом инфляции. Процентная ставка при оформлении автокредита в рублях составляет от 15,9 до 17,9%, в валюте – от 14,9 до 16,9%.

Клиентов «ЛОКО банка» стремящихся получить автокредит, первый взнос по которому не обязателен, прельщает не только это условие. Они также могут не заключать договор КАСКО (ОСАГО). А это, по мнению многих заемщиков, весомый аргумент, чтобы выбрать автокредит в этом банке. Хотя в таком случае придется дополнительно выплачивать еще 1%. Еще одно достоинство оформления займа в «ЛОКО банке» – необходимость предоставления всего двух документов: удостоверения личности и справки о доходах с места работы по форме 2 НДФЛ.

Автокредитование без первоначального платежа и на выгодных условиях в «ЛОКО банке» позволяет клиентам в короткий срок и без излишних формальностей стать владельцами личных авто. Тем более что кредитное учреждение приветствует подачу онлайн-заявки. И это тоже бесспорный плюс.

«Росбанк»: быстро и без первого платежа

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса на выгодных условиях предлагает «Росбанк». Причем у этого учреждения есть две программы, в рамках которых первый платеж отсутствует. Это «Автоэкспресс» и «Автостатус». Заем по обеим программам выдается на 5 лет, при этом процентная ставка при оформлении кредита на 3 года будет меньше той, что устанавливается по ссуде на 5 лет.

Читайте так же:  Как забрать заявление об увольнении по собственному желанию обратно

Условия проекта «Автоэкспресс»:

  • заем на покупку только нового авто отечественного или иностранного производства;
  • ссуду только в рублях, при этом можно взять от 60 тысяч до 1 млн рублей;
  • от 16 до 20 процентов годовых.

Условия проекта «Автостатус»:
авто может быть отечественным или иностранным, но обязательно должно быть новым;

  • стоимость машины должна быть выше 300 тысяч рублей;
  • оформление займа как в рублях, так и в валюте;
  • максимальная сумма – до 5 млн рублей (до 170 тысяч долларов или евро);
  • от 13,5 до 18,5% при оформлении займа в рублях, от 10 до 14,5% – в валюте.

Плюсы и минусы автокредита

Постоянно растущий спрос и увеличение благосостояния населения России стимулирует банки развивать программы автокредитования и расширять перечень продавцов и производителей-партнеров.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Параллельный рост уровня конкуренции заставляет кредитные учреждения снижать процентные ставки и предлагать своим потенциальным заемщиком широкий спектр дополнительных льгот и скидок.

Автокредит – один из наиболее удобных и доступных способов приобретения автомобиля при недостатке собственных средств. Однако и у него есть свои минусы.

Положительные стороны для заемщика

Кредит на покупку автомобиля позволяет множеству семей страны обрести собственный автомобиль или заменить модель на более современную.

Основные преимущества использования автокредитования:

    Возможность приобрести автомобиль, не осуществляя длительных накоплений.

Учитывая уровень инфляции и постоянный рост стоимости автомобилей, приобретение его на заемные средства сегодня может быть более выгодным, чем покупка на обесцененные собственные деньги через какое-то время.

Участие в программе утилизации также дает дополнительную скидку на приобретение нового автомобиля отечественного производства.

В чем состоят недостатки

Как и любой кредит, ссуда на автомобиль предусматривает переплату за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по автокредитам достигают 30% в год, при условии наиболее быстрого и комфортного для клиента получения по двум документам или без первоначального взноса.

Дополнительные комиссии кредитора (например, за выдачу кредита или сопровождение его) могут существенно увеличить эффективную ставку процента по кредиту.

Помимо этого, к отрицательным сторонам кредита на автомобиль можно отнести:

  • необходимость предоставления автомобиля в залог. Собственник авто не может продать, сдать в аренду и произвести любые другие действия с автомобилем до момента полного погашения кредита;

Залог оформляется передачей в банк паспорта транспортного средства, на руках у собственника остается только заверенная банком копия.

    на кредитные средства можно приобрести автомобиль только в автосалоне. Многие автовладельцы знают, что автомобили с пробегом зачастую предлагаются салонами по завышенным ценам и в достаточно плачевном состоянии. Проверки технического состояния автомобиля при этом провести невозможно, в отличие от покупки у частного продавца;

Предоставление автокредита производится путем перечисления на расчетный счет автосалона, поэтому приобретение автомобиля «с рук» возможно только при получении обычного нецелевого потребительского кредита по более высоким ставкам.

Снижение рыночной стоимости автомобиля в процессе эксплуатации и уменьшение объема долга при заключении договора на весь срок кредитования не учитывается, что сказывается на размере страховых премий.

  • для покупки автомобиля в кредит необходимо иметь первоначальный взнос (за исключением специализированных программ по повышенным процентным ставкам) в размере от 10% от стоимости автомобиля;

Если клиент не удовлетворяет каким-либо требованиям банка (стаж работы, возраст, подтверждение дохода), эта сумма может быть увеличена.

  • ограниченное число программ кредитования для лиц пенсионного возраста и молодежи;
  • банки не выдают автокредиты на стандартных условиях, если заемщик трудоустроен неофициально, имеет доходы, которые невозможно подтвердить документально (например, от сдачи недвижимости в аренду).

Плюсы и минусы автокредита через салон

Серьезную конкуренцию банковскому кредитованию составляют программы по предоставлению ссуд напрямую в автосалоне, в котором приобретается автомобиль, с помощью сотрудников банков-партнеров.

Иногда такие ссуды в сочетании со скидками салона позволяют получить беспроцентный кредит на авто. Основное достоинство такого метода кредитования – оперативность рассмотрения и выдачи средств.

Решение о предоставлении займа принимается в течение 1-2 часов. А выдача производится сразу после подписания договора, образец которого уже имеется в автосалоне. Вся процедура занимает до 3 часов.

Другие плюсы получения ссуды в автосалоне:

      1. Возможность рассмотреть сразу несколько программ различных банков, представленных в салоне и выбрать наиболее подходящую.
      2. Чаще всего, автосалону не требуется присутствие поручителей и оформление договора поручительства.
      3. Оформление происходит по минимальному комплекту документов и без подтверждения платежеспособности.

Конечно, удобство для заемщика не может не сказаться на уровне процентной ставки по кредиту – она будет примерно на 5 процентных пунктов выше, чем в офисе банка при предоставлении полного комплекта документов и поручительства.

Кроме того, программы автосалона не предусматривают получение субсидий по госпрограммам.

Условия по автокредиту для пенсионеров в Сбербанке, есть в таблице.

Преимущества и негативные стороны без оформления страховки

Обязательное предоставление полиса КАСКО используется кредитными организациями как инструмент для снижения собственных рисков – в случае крупного повреждение или тотальной гибели транспортного средства сумма выплаты будет направлена на погашение автокредита, что избавит банк от потерь.

Заемщик же, стремясь сэкономить на оформлении полиса, часто пытается оформить кредит без предоставления страховки.

Получение такого кредита имеет несколько плюсов:

  • реальная экономия на страховой премии, которая может быть связана с несколькими причинами:
    • выбор более выгодной программы страхования в неаккредитованной банком компании;
    • страхование на год с последующим переоформлением (стоимость автомобиля, как и размер страховой суммы и премии снижается с каждым годом);
  • возможность использовать страховые выплаты по своему усмотрению ( в случае кредитования с обязательным КАСКО страховая компания обязана согласовать с банком возможность выплаты средств напрямую заемщику, очень часто по таким программам возможен ремонт только путем направления на СТОА);

[3]

На этом плюсы автокредитования без КАСКО заканчиваются. А вот минусов гораздо больше:

  • аккредитованные страховые компании имеют более высокие тарифы, но и высокую надежность. Собственник автомобиля всегда может быть уверен в решении любых возникающих вопросов в кратчайшие сроки. Страхование в сторонней компании такой гарантии дать не может;
  • процентная ставка по кредитам без КАСКО возрастает на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием, так как риски банка потерять залог существенно возрастают;
  • кредитные продукты без КАСКО предоставляются при более высоком первоначальном взносе и на меньший срок;
  • если автомобиль будет утерян («тотальные» повреждения или угон), заемщику придется выплачивать кредит полностью из собственных средств. Все эти риски заемщик берет на себя в полном объеме.
Читайте так же:  Образец заявления о назначении пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет

Сравнительные характеристики программ в российских банках

Автокредитование в банках России осуществляется на следующих условиях:

Банк Газпромбанк Альфа-банк ВТБ 24
Ставка, % год. 24 24 19,9
Первый взнос, % 10 15 20
Сроки 5 лет 5 лет 7 лет
Суммы 3 млн. 3 млн. 5 млн.
Страхование Требуется По желанию Требуется
Поручительства Не требуется Не требуется Не требуется
Комплект документов Полный Без регистрации в месте выдачи кредита Полный
Дополнительные условия При личном страховании ставка снижается на 2,5%, возможно погашение дифференцированными платежами Без страхования КАСКО кредит предоставляется на 3 года на сумму до 1 млн.руб Предоставляется индивидуальным предпринимателям

продолжение таблицы:

Банк МКБ Связь-банк Глобэкс
Ставка, % год. 19 18-28 18
Первый взнос, % 30 20 15
Сроки 7 лет 5 лет 7 лет
Суммы 4 млн 5 млн. 5 млн.
Страхование Требуется Требуется Требуется
Поручительства Не требуется Не требуется Не требуется
Комплект документов Без подтвержд. дохода Индивидуально Полный
Дополнительные условия При личном страховании ставка снижается на 1% При предоставлении неполного пакета документов ставка возрастает на 1-2%% возможно включение суммы страховки КАСКО на первый год страхования в сумму кредита при первоначальном взносе от 20%

Автокредитование не зря пользуется заслуженным спросом среди заемщиков банков. Это один из самых нужных в современных условиях кредитный продукт.

Для того, чтобы купить авто в кредит на выгодных условиях и сократить переплаты, перед получением ссуды следует провести внимательную аналитику рынка и постараться предоставить банку максимальные сведения о своих доходах и платежеспособности.

Расчет по автокредитам Сбербанка физическим лицам в 2018 году показан здесь.

Какие страховые компании сотрудничают с Райффайзенбанком в сфере автокредитов, смотрите в перечне.

Возможности и способы получения автокредита онлайн

Целевой заем, выдаваемый банком для приобретения транспортного средства, называется автокредитом. Эти деньги можно потратить только на покупку машины. Отзывы автовладельцев о данном способе получения желаемого транспорта в основном положительные. Эти отзывы можно принимать во внимание, когда возникнет необходимость подобрать ссуду на покупку автомобиля.

Продать машина, которая куплена по автокредиту, невозможно до того момента, пока вся сумма занятых средств не будет выплачена заимодавцу. При этом залогом на возврат денег является приобретенный автомобиль.

Для того чтобы взять автокредит онлайн, необходимо сначала отправить через сайт заявку, дождаться одобрения и лишь затем искать машину, которая отвечает условиям займа. При этом желательно прочитать отзывы получателей ссуды о том или ином банке. В том учреждении, о котором отзывы будут наиболее благожелательными, и нужно выбирать автокредит.

Плюсы покупки авто в кредит:

  • можно купить машину, которая понравилась, а не только ту, на которую хватает накоплений;
  • возможность приобрести абсолютно новый автомобиль;
  • если приобретается подержанная машина, можно выбрать авто классом повыше;
  • возможность поехать в автосалон с уверенностью в том, что машина уже ждет там и заем одобрен.

Как получить выгодный автокредит онлайн

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

В настоящее время в системе автомобильного кредитования имеется довольно большая конкуренция и программ по этому виду покупки машин огромное количество. Как же все-таки получить заветный транш и подобрать лучшие условия?

Согласно условиям банков, имеется возможность приобрести и подержанный автомобиль, и новую машину, как иномарку, так и б/у транспортное средство. Хотя не любой банк может предоставить автокредит на подержанную машину, к тому же при оформлении такой ссуды автомобиль должен быть произведен не более 10 лет, а то и 7 лет назад. Объем средств, который предоставляет банк, напрямую зависит от платежеспособности заемщика и может быть как фиксированным, так и без ограничений.

Подавляющее большинство банков работает только с официальными представителями, но некоторые могут выдать автокредит для покупки машины у частного лица. Период выплаты ссуды составляет примерно 7 лет, и чем он больше, тем выше процентная ставка. Заявку рассматривают от 3 часов до нескольких суток. Иногда, крайне редко, решение вопроса может занимать до недели.

В большинстве случаев залогом погашения займа будет являться авто, купленное по ссуде. После постановки машины на учет паспорт транспортного средства передается в банк, где находится до момента полной выплаты всей суммы кредита. Это не слишком надежный залог, так как существует вероятность угона или ДТП.

Потому банки обычно требуют страхования авто на сумму оценочной стоимости. Когда автомобиль, находящийся в залоге, угонят или повредят и его дальнейшая эксплуатация станет невозможной, страховщик будет обязан погасить заемщику долг по займу. При этом размер страховой премии иногда оказывается больше долга по ссуде. В этом случае остатки средств переходят автовладельцу.

Автокредит без первоначального взноса

Авто в кредит без первого взноса предлагает большинство банков. Взять авто в кредит без первоначального взноса можно. Как лучше это сделать?

Сумма заемных средств будет меньше и процентная ставка выше в случае, если вышеуказанные параметры не слишком хороши. Также возможны отзывы уже выданного займа при выявлении неплатежеспособности клиента либо из-за несвоевременной оплаты процентов по долгу.

В случае наличия необходимых средств для первоначального взноса желательно его оплатить, даже если это 15-20% от цены авто. Чем взнос выше, тем более высока вероятность одобрения банком предоставления займа и ниже процентная ставка. Самая же большая вероятность выдачи ссуды будет при оплате 50% стоимости автомобиля. Если же совсем не платить первоначальный взнос, то банк с большой вероятностью откажет в возможности получения автокредита. Решение вопроса о том, как оформить машину в кредит, придется отложить.

Читайте так же:  Дают ли больничный при давлении, и при каком именно — высоком или низком

Плюсы и минусы автокредита

Количество банковских кредитных продуктов настолько велико, что порой поражает воображение. Каждый банк старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает на выбор сразу несколько программ кредитования для покупки автомобиля.

Одни предложения позволяют заемщику сэкономить свои средства — к таким можно отнести классический автокредит и заем без первоначального взноса, другие — время: к примеру, экспресс-кредит. Для каждого клиента имеются свои плюсы и минусы в той или иной программе.

Автокредитование классическое

Главным и, пожалуй, бесспорным преимуществом автокредита является возможность приобрести автомобиль, не тратя долгие годы на то, чтобы накопить нужную сумму денег. При этом стоит учесть, что со временем деньги имеют свойство обесцениваться.

Еще одним не менее важным плюсом этого вида займа является вероятность оформления ссуды без процентов. Это можно осуществить с помощью совместных программ банков и дилеров. В рамках такой программы все минусы автокредита компенсирует сам дилер, предоставляя клиенту приличную скидку, которая вполне может перекрыть сумму будущих процентов по займу.

Автокредит позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и с пробегом. Хотя будет ли такая покупка выгодна, выяснится только спустя время. При покупке машины в кредит экономится значительная часть средств бюджета, поскольку страховка на автомобиль оформляется за счет кредитных денег. В случае необходимости ремонта заемщику не придется тратиться на автомастерскую. Это тем более важно, если машина подержанная.

Если говорить об оформлении в салонах, то преимущества автокредита отражаются в предлагаемых программах «buy-back» и «trade-in». Первая дает возможность покупателю вернуть в салон автомобиль до того момента, как кредит будет полностью погашен, а вторая — внести в виде первого платежа за покупку нового транспортного средства стоимость старого авто.

Недостатки автокредита

При покупке автомобиля нужно быть готовым к тому, что, приобретая машину сейчас, кредит придется выплачивать еще на протяжении долгого времени, может быть, нескольких месяцев или лет. К тому же выплатить нужно будет большую сумму, нежели была взята.

Как правило, автокредит классический не выдается заемщикам с маленьким доходом, студентам, пенсионерам и тем, у кого кредитная история не совсем чистая. Таким образом, главным недостатком являются достаточно жесткие требования по отношению к заемщику. Мало того, придется собрать немалое количество необходимых документов, а время оформления кредита может растянуться на несколько недель. К отрицательным сторонам автокредита можно отнести и такие особенности:

  • размер ставки порой достигает немалых значений (более 17%);
  • обязательный авансовый взнос в размере до 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
  • переплата по кредиту за счет обязательного страхования;
  • приобретаемая машина, как правило, находится в залоге у банка до погашения кредита.

Существует возможность оформить автокредит без страхования автомобиля, но и условия по нему будут гораздо жестче. Конечно, каждая программа автокредитования имеет свои плюсы и минусы, поэтому заемщик должен сам для себя определиться, какие условия для него больше подходят, исходя из финансовых возможностей и личных интересов.

А вот что можно отнести сразу и к преимуществам, и к недостаткам автокредита, так это КАСКО. С одной стороны, это гарантия сохранности транспортного средства на срок кредитования, а с другой — дополнительные расходы для заемщика.

Особенности срочного автокредита

Главной целью каждой программы экспресс-автокредитования является покупка автомобиля в кротчайшие сроки. Причем для оформления требуется минимальный пакет документов, без подтверждающих доход справок. Выбрав такой кредит, заемщик буквально за один день получает автомобиль, оформляет все необходимые на машину документы, страхует и ставит ее на учет.

Если посмотреть на экспресс-кредит с другой стороны, то все преимущества этой программы перекрываются увеличенным авансовым платежом и достаточно большими процентными ставками.

Автокредит без первоначального взноса

Это, пожалуй, самый простой на сегодня способ стать обладателем нового автомобиля, поскольку не нужно долгое время собирать деньги на первый взнос. Однако, как и любой другой вид автокредитования, он имеет свои преимущества и недостатки. Первым и главным из всех достоинств этой программы является покупка машины с нуля, то есть без вложения своих средств.

Если говорить о недостатках, то, во-первых, такие программы кредитования доступны не каждому, поскольку из-за риска для банка требования к заемщику достаточно жесткие, особенно относительно его дохода. Поэтому часто банки отказывают клиентам в выдаче подобной ссуды, за исключением случаев, когда заемщик вносит авансовый платеж.

Во-вторых, от размера авансового платежа зависит и величина ставки по кредиту: чем больше взнос, тем меньше процент. В-третьих, при частичной оплате машины экономия получается значительная, поскольку процент начисляется уже на меньшую сумму, чем когда в кредит выдается сумма полной стоимости транспортного средства.

Для тех, кто не может или не хочет длительное время копить на приобретение автомобиля, существует достаточно широкий выбор различных автокредитов. Плюсы и минусы есть в каждом из них. Покупатель решает для себя сам, какой вариант выбрать, чтобы в дальнейшем об этом не пожалеть.

Плюсы и минусы автокредита для покупки авто

Любой, в чьих планах присутствует новый автомобиль, задается вопросом о разнице между автокредитом и потребительским займом на покупку. Чем отличаются эти варианты, и какой заем станет более выгодным?

Читайте так же:  Калькулятор полного и частичного досрочного погашения кредита в втб 24

Содержание статьи:

  • Плюсы и минусы автокредита
  • Плюсы и минусы потребительского кредита
  • Что выгоднее?

Это — целевой займ на приобретение конкретного автомобиля.

Читайте также: Госпрограмма автокредитования в 2014 году — что нового, и где выгодно взять кредит?

Преимущества такого вида кредитования:

  • Возможность сразу приступить к эксплуатации автомобиля после оформления договора в автосалоне или банке.
  • Такой займ получить проще: ваш автомобиль и становится залогом.
  • Можно получить полный пакет страхования.
  • Более низкие процентные ставки – 12-14 %.
  • Доступность услуги. Сегодня, благодаря разнообразию условий, приобрести машину может практически любой гражданин РФ трудоспособного возраста.
  • Воспользовавшись госпрограммой автокредитования, машину можно купить на более выгодных условиях.
  • С учетом регулярного обновления модельного ряда, многие банки предлагают специальные программы по обмену ранее приобретенных машин на более новые их модификации.
  • Кредит можно оформить прямо в автосалоне.
  • Страхование – обязательный пункт. Что, конечно, в итоге бьет по карману покупателя. Покупка КАСКО требуется на весь срок страхования (30000-10000 рублей/год в соответствии с годом выпуска машины и маркой). Правда, и плюс в этом есть: заемщик будет уверен, что в случае аварии взятая ссуда его не разорит.
  • КАСКО будет нужна в любом случае, но здесь данная страховка будет дороже. Почему? Страховую компанию вам придется выбирать из того списка, что предложит банк.
  • Ссуду дают на короткий срок.
  • Одним из требований банка может стать ограниченное число пользователей, которых указывают в страховке.
  • В большинстве своем, акционные и льготные программы «привязаны» к определенным моделям – это ограничивает выбор авто для покупателя.
  • Банк контролирует выданные в заем средства. То есть, при несоответствии автомобиля тому, что было оговорено в соглашении, покупателя может ждать серьезный штраф. Опять же, штраф будет и за просрочку платежей.
  • Первоначальный взнос, как правило – обязательное условие.
  • Продать автомобиль, купленный через этот заем, не получится до момента полного погашения задолженности.

Этот вид займа может быть целевым и нецелевым. Во втором случае, как правило, подразумевается выдача наличных (чаще всего на карту) для траты на свое усмотрение.

Преимущества потребительского кредита на новое авто:

  • Срок погашения зависит от условий договора – краткосрочный, долгосрочный или же среднесрочный.
  • Выдать этот заем может и банк, и финансовая организация.
  • Можно брать на любые цели.
  • С помощью средств, полученных по займу, можно приобрести своего железного коня любым удобным способом – с рук, через салон, через автоломбард и пр.
  • Позволяет приобрести ту машину, которую вы хотите, а не ту, которую получится, исходя из условий на момент покупки.
  • Не нужен вступительный взнос.
  • Отсутствие обязательного требования о покупке КАСКО.
  • Возможность досрочного погашения ссуды без штрафов.
  • Стоимость КАСКО в дальнейшем (после покупки авто) будет ниже, чем при автокредите. Выбирать страховую компанию вы сможете самостоятельно.
  • Продать автомобиль вы можете в любой момент.
  • Покупая авто за наличные, можно получить скидку в автосалоне.

Недостатки потребительского кредита:

  • Проценты по займу могут превысить итоговую сумму за автомобиль.
  • Многие банки скрывают истинный размер процентов по кредиту. Сумму заемщику придется считать самостоятельно и сразу, что понять – какая переплата в итоге его ждет.
  • Для большой суммы потребуется залог, серьезный пакет документов или поручители.
  • Взять серьезный займ, не имея официальной зарплаты, практически невозможно.
  • Сумма займа, скорее всего, будет ниже, чем та, которой вам не хватает на определенный автомобиль.
  • Процентная ставка будет выше – 16-22 %.
  • Если кредит будет получен на карту, а вам нужны именно наличные (например, для покупки авто у частного продавца), то сразу следует учитывать и комиссию за обналичку, которая может стать весьма существенной.

Рассчитаем на конкретном примере:

  • Допустим, вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей.
  • Первый взнос равен 30 % (представим, что 150000 рублей уже лежит в сейфе или на счету).
  • Средняя ставка по потребительскому кредиту – 18%, по автокредиту – 12,5 %.
  • Тариф КАСКО (к примеру) составит 7 процентов от цены авто с ежегодным снижением цены авто для КАСКО на 20 % (речь идет не о падении цены авто на 20 % ежегодно, а о том, что расчетах страховщиков – по максимально допустимому удешевлению).
  • Срок кредитования – 3 года, а расчеты – в равных частях.

Потребительский кредит

Берем 350000 рублей со ставкой в 18 процентов на 3 года.

  • Размер ежемесячного платежа — 12674 р.
  • Полная сумма по выплатам — 455512 р.
  • Переплата по займу — 105512 р.

Автокредит

Берем те же 350000 под 12,5 % на тот же срок – на 3 года.

  • Размер ежемесячного платежа — 11709 р.
  • Полная сумма по выплатам — 421514 р.
  • Переплата по займу — 71514 р.
  • Стоимость КАСКО на текущие 3 года: 500000 р. х 0.07 + (500-0,2*500) х 0.07+(500-0,4*500)х0.07=35000 р. (КАСКО за первый год) + 28 000 р. (КАСКО за второй год) + 21 000 р. (КАСКО за третий год) = 84 000 р.
Читайте так же:  Со скольки лет можно взять автокредит

С учетом КАСКО данный автокредит выходит дороже потребительского в 1,5 раза. То есть, если необходимости в КАСКО нет, то потребительский выгоднее.

С другой стороны, КАСКО (при отсутствии подводных камней в договоре) – гарантия, что автомобиль отремонтируют в случае аварии за счет страховой компании. Поэтому автокредит выгоднее, если КАСКО требуется на весь период погашения займа.

В целом, выбирая между этими двумя кредитами, исходим из следующих факторов:

  • Сумма на первый взнос

Чем меньше на него сумма – тем выгоднее заем. Соответственно, при наличии 70-80 % денег от цены на авто выгоднее взять средства, которых не хватает, через потребительский кредит.
Планируемый срок погашения

Чем меньше срок погашения, чем быстрее вы собираетесь рассчитаться по займу, тем выгоднее потребительский кредит.

  • КАСКО. Если вы – новичок в управлении автомобилем, КАСКО вам необходима. И в этом случае автокредит будет лучшим вариантом. Если в КАСКО нет острой нужды, то потребительский кредит предпочтительнее (с учетом не слишком высоких процентов).
  • Процентная ставка
  • Как мы выяснили выше, она всегда будет более высокой по потребительскому кредиту.
    Возможность погасить займ досрочно

    Относительно данного пункта выигрывает потребительский кредит. Что касается автокредита – не каждый банк предоставляет услугу досрочного погашения такого займа.

    Автокредит без первоначального взноса: плюсы и минусы

    Для удобства сравнения, в данной статье мы последовательно перечислим как плюсы, так и минусы автокредитов без первоначального взноса, а затем рассмотрим их применительно к условиям кредитования в крупнейших банках, предлагающих такой кредитный продукт.

    Плюсы и минусы – что перевесит?

    Плюсы автокредита без первоначального взноса

    Самый главный плюс очевиден – даже не имея средств на первоначальный взнос, вы можете рассчитывать на получение кредита, вам не нужно ждать и копить деньги. Обычный размер первоначального взноса для стандартной кредитной программы на приобретение автомобиля составляет минимум 10% от его стоимости. В случае покупки новой иномарки – это немаленькая сумма, которую нужно единовременно выплатить по кредиту. Для получения автокредита без первоначального взноса потенциальному заемщику не придется брать деньги в долг или регулярно откладывать средства из собственных доходов, ожидая, когда жа необходимая сумма будет накоплена. Впрочем, на этом преимущества автокредитов без первоначального взноса заканчиваются и начинаются минусы.

    Минусы автокредита без первоначального взноса

    Выбор банка для автокредита без первоначального взноса

    В приведенном списке приведены не все банки, предлагающие автокредиты без первоначального взноса, а только самые крупные. Кроме этого, некоторые банки, не имеющие постоянной программы автокредитования без внесения первоначального платежа, регулярно объявляют сравнительно более выгодные по своим условиям срочные акции (как правило, сезонные, на 2-3 месяца) либо для всех клиентов, либо для проверенных заемщиков с хорошей кредитной историей, либо на автомобили конкретной марки. Поэтому прежде, чем подписывать договор в каком-либо банке, не лишним будет изучить предложения от максимально возможного количества кредитных учреждений – экономия может быть очень существенной.

    Предоставляющие автокредиты без первоначального взноса банки, в первую очередь ориентируются на собственную выгоду, поэтому в большинстве случаев, закладывают повышенные риски такого кредитования в условия кредита. В итоге, клиент, получивший возможность приобрести автомобиль без необходимости первоначальной выплаты (как правило, немаленькой суммы), оплачивает банку и ее отсутствие и дополнительные риски. Но здесь для банка важно сохранить программы автокредитов без первоначального взноса привлекательными для клиентов. Разные банки выбирают разную стратегию, где-то стремятся максимально обезопасить себя и завышают проценты по кредиту, а где-то предпочитают увеличить риски, но привлечь больше клиентов.

    Сейчас автокредиты без первоначального взноса можно получить лишь в некоторых российских банках. Для удобства сравнения возьмем три банка, отличающихся по подходу к уменьшению кредитных рисков:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Как видите, в разных банках совершенно по-разному решают вопросы, связанные с определением условий автокредитов без первоначального взноса, поэтому в первую очередь вам нужно отталкиваться от конкретных условий банка, в который вы обратились. Если вас прежде всего интересует скорость получения займа и минимальные требования для рассмотрения заявки, то будьте готовы немного переплатить. Если же вы никуда не спешите и готовы подтвердить свои доходы, то в таком случае вам имеет смысл обратиться в несколько банков и, оценив предлагаемые условия, выбрать самые выгодные для себя.

    Источники


    1. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.

    2. Жанна, Владимировна Уманская История и методология науки. Учебник для бакалавриата и магистратуры / Жанна Владимировна Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 653 c.

    3. Мельник, В. В. Искусство речи в суде присяжных. Учебно-практическое пособие / В.В. Мельник, И.Л. Трунов. — М.: Юрайт, 2015. — 672 c.
    4. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
    Плюсы автокредита без первоначального взноса – кому он подходит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here