Плюсы рассмотрения заявки на ипотеку по двум документам для заемщика

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Плюсы рассмотрения заявки на ипотеку по двум документам для заемщика" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Ипотека по двум документам в 2019 году

Ипотечное кредитование — это довольно сложный механизм, где фигурируют крупные суммы и длительные сроки погашения займов. Учитывая эти особенности, кредиторы тщательно отбирают заёмщиков, и требуют для рассмотрения внушительный пакет бумаг, подтверждающих статус и платёжеспособность клиента. В последнее время, банки предлагают упрощённую схему оформления кредита: ипотеку по двум документам. Попробуем разобраться, как это программа работает на практике.

Скачать для просмотра и печати:

Преимущества и недостатки

Для начала рассмотрим процедуру ипотечного кредитования по двум документам с точки зрения положительных и отрицательных моментов. Многим кажется, что упрощённая схема подачи заявки более выгодна заёмщику, но это не совсем так.

Начнём с плюсов. Итак, преимуществами ипотеки по 2 документам являются:

  1. Экономия времени — кредитный специалист банка быстрее рассматривает заявку, после чего выносится одобрение или отказ;
  2. Отпадает необходимость представления справки о доходах — сейчас многие граждане работают неофициально, а в такой форме трудоустройства невозможно подать в банк справку 2-НДФЛ;
  3. Нет дополнительных комиссий и платежей — этот пункт актуален для большинства ипотечных программ;
  4. Не нужно собирать большой пакет документов — такой способ кредитования подойдёт гражданам, которые хотят приобрести квартиру или дом в максимально сжатые сроки.

К недостаткам можно отнести такие моменты:

  1. Повышенные процентные ставки — банк не требует справку о доходах, при этом старается минимизировать свои риски по невозвратам;
  2. Сокращается сумма — максимальная величина займа значительно сокращается;
  3. Возраст — банк снижает возрастной ценз заёмщика на момент внесения последнего платежа;
  4. Первоначальный взнос — если по обычным ипотечным продуктам клиент должен внести 15-20%, то по таким договорам банк может запросить до половины стоимости жилья.

Характерных подводных камней для ипотечного кредитования по двум документам нет. Эта программа не относится к отдельному виду займа: речь идёт об обычной ипотеке, но с упрощённой схемой подачи документов.

Решив приобрести жилплощадь с привлечением заёмных средств, потенциальным клиентам нужно знать о 3 важных условиях:

  1. Супруг (га) становится созаемщиком в любом случае, даже если не имеет официального дохода;
  2. До момента погашения займа, дом или квартира становятся предметом залога;
  3. Пока кредит не будет выплачен, собственник жилья не может дарить или продавать недвижимость, перепланировка возможна только с согласия банка.

Обратите внимание, что если заёмщик перестаёт исполнять свои обязательства по кредиту, залоговое имущество выставляется на реализацию.

Особенности ипотечного кредитования по 2 документам

Рассмотрим ключевые правила и особенности, связанные с этим видом банковского кредитования.

Не нужна справка о доходах

Справка по форме 2-НДФЛ обязательна для большинства кредитов. Этот документ наглядно демонстрирует платёжеспособность заёмщика, и на основании этой справки определяется максимальный размер кредита.

Учитывая, что представить на рассмотрение нужно только 2 документа, эта справка не требуется. В этом случае, гарантом возврата денежных средств становится квартира, которая превращается в залоговое имущество. Здесь нужно уточнить, что объект залога страхуется в обязательном порядке. Страхование жизни или титула остаётся на усмотрение заёмщика: банк не может отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается приобретать эти страховые полисы.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Общие условия

Обязательные требования к заёмщикам можно выразить так:
  1. Российское гражданство;
  2. Регистрация: постоянная, в регионе, где находится приобретаемое жильё или оформляется кредит;
  3. Возраст: 21-65 лет, верхний порог определяется на момент погашения ипотеки;
  4. Первоначальный взнос — 30-50% от стоимости жилья;
  5. Стаж — общий не менее 1 года, из них не меньше 6 месяцев на текущем месте трудовой занятости.

Важно! Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Например, можно снизить базовый тариф, застраховав свою жизнь и здоровье. Кроме того, кредитно-финансовые организации более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

Подача заявки на ипотеку без справок в режиме онлайн

Сервисы дистанционного обслуживания имеются у всех российских банков. Это очень удобное решение, позволяющее упростить взаимодействие с клиентами и разгрузить региональные филиалы от наплыва посетителей.

Делается это так:

  1. Заходим на сайт «своего» банка, проходим процедуру регистрации;
  2. В «Личном кабинете» находим пункт, который предлагает подать заявку на получение жилищного кредита;
  3. Указываем финансовое положение: размер ежемесячного дохода;
  4. Отмечаем социальный статус: постоянное трудоустройство, пенсионер, студент, безработный;
  5. Указываем семейное положение: женат/разведен, количество детей, находящихся на иждивении.

Отметим, что это приблизительный перечень пунктов, которые могут содержаться в заявке. У каждого банка свои критерии, предъявляемые к заёмщикам, поэтому приведённые выше поля могут различаться. После этого, к заполненной анкете-заявке нужно прикрепить сканы паспорта (все страницы) и второго документа. Рассмотрение онлайн-заявок занимает 3-7 дней, решение приходит в виде СМС-уведомления по указанному телефонному номеру или на электронную почту.

Важно! Если после рассмотрения онлайн-заявки банк вынес положительное решение, это не означает, что ипотека будет одобрена на 100%. Окончательное решение будет принять при представлении в кредитный отдел оригиналов документов и личной беседы с потенциальным заёмщиком.

Что говорят клиенты

Отзывы заёмщиков об упрощённой программе ипотечного кредитования в основном положительные. В частности, клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Негативные моменты связаны с тем, что дав предварительное одобрение, некоторые банки впоследствии отменяют это решение, отказывая в кредите.

Характерные особенности

Рассмотрим ряд основополагающих моментов, связанных с выдачей ипотеки по двум документам.

Кто может оформить

Такие программы разработаны только для определённых категорий граждан, поэтому нельзя обратиться в любой понравившийся банк, и оформить ипотеку на льготных условиях.
Читайте так же:  Как заполнить 2-ндфл

В частности, от необходимости собирать полный пакет документов избавлены:

  1. Зарплатные клиенты банка;
  2. Корпоративные клиенты банка;
  3. Граждане, у которых открыт расчётный счёт.

Кроме этого, особое внимание уделяется возрасту заёмщика. Например, если человеку исполнилось 50 лет, он не сможет оформить кредит с 20-летним сроком погашения. Максимальный возраст заёмщика установлен в 65 лет.

Какие документы потребуются

В обязательном порядке потребуется российский паспорт. Второй документ представляется на выбор. Это может быть:

Процедура оформления

Весь процесс можно условно разбить на 6 этапов:
  1. Заполнение анкеты на сайте банка;
  2. Предоставление оригиналов документов в ближайшее отделение, которое занимается кредитованием физических лиц;
  3. Ожидание решение;
  4. Сбор документов для покупки недвижимости;
  5. Заключение ипотечного договора с банком;
  6. Получение денег и проведение сделки.

Важно! В течение 60 дней с момента обретения права собственности, в банк нужно представить документы, подтверждающие целевое расходование заёмных средств.

Что предлагают российские банки

Условия ипотечного кредитования по двум документам могут заметно отличаться. Рассмотрим, какие программы могут предложить наиболее известные кредитно-финансовые организации.

Россельхозбанк

Кредит на покупку таунхауса, квартиры или частного дома по двум документам выдаётся на таких условиях:
  1. Сумма — 100 000-4 000 000 рублей, жители Ленинградской области и Подмосковья могут получить до 8 000 000 руб.;
  2. Сроки — максимум 20 лет;
  3. Первоначальный взнос — 40-50%;
  4. Базовая ставка 12%.

Ипотека на покупку готового и строящегося жилья:
  1. Процентная ставка — 13%;
  2. Максимальная сумма кредита для Москвы и Питера: рубли/доллары/евро — 15 000 000/470 000/340 000;
  3. Максимальная сумма для остальных регионов: рубли/доллары/евро — 8 000 000/250 000/180 000;
  4. Сроки погашения — 30 лет;
  5. Первоначальный взнос — половина стоимости жилья.

Для оформления ипотеки нужен только паспорт и СНИЛС . Действующие условия выглядят так:
  1. Сумма ипотеки для Москвы и Питера — 600-000-30 000 000 рублей;
  2. Сумма ипотеки для других областей — 600 000-15 000 000 рублей;
  3. Продолжительность внесения платежей — до 20 лет;
  4. Минимальная ставка — 13.6%;
  5. Первоначальный взнос — не менее 40%.

Московский Кредитный Банк

Здесь предлагаются достаточно лояльные условия ипотеки по двум документам:
  1. Минимальная сумма — полмиллиона рублей для всех регионов страны;
  2. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — до 60% стоимости недвижимости;
  3. Первоначальный взнос — не менее 40%;
  4. Сколько платить — до 20 лет;
  5. Процентная ставка — от 12.6%.

Газпромбанк

Ипотека по двум документам выдаётся на квартиры в строящихся домах от аккредитованных застройщиков. Общие условия кредитования выглядят так:
  1. Сумма кредита — 500 000-10 000 000 рублей, в зависимости от региона проживания;
  2. Первоначальный взнос — половина стоимости;
  3. Процентная ставка — от 13.5%;
  4. Сколько платить — до 30 лет.

ДельтаКредит

Оформить ипотеку в этом банке можно на таких условиях:
  1. Минимальная сумма — 300 000-600 000 рублей в зависимости от региона;
  2. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  3. Первоначальный взнос — до половины стоимости жилья;
  4. Сколько платить — до 25 лет;
  5. Ставка — от 11.25%.

ТрансКапиталБанк

Здесь действуют такие правила:
  1. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  2. Первоначальный взнос — не меньше 30% рыночной стоимости;
  3. Срок погашения — до 25 лет;
  4. Ставка — от 10.9%.

Как подтвердить доходы без справки

Если речь идёт о зарплатных клиентах, то банк отслеживает приходно-расходные операции по банковской карточке. В остальных случаях, гарантом возврата денежных средств становятся поручители и залоговая недвижимость. Отметим, что в качестве залога может выступать приобретаемая и уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека по двум документам в Сбербанке

В Сбербанке среди ряда программ ипотечного кредитования имеются специальное предложение для людей, которые по определённым причинам не могут предоставить банку официальное подтверждение своего дохода.

В этом случае Сбербанк может рассмотреть заявку клиента всего по 2 документам, удостоверяющим личность. Данное предложение начало действовать в Сбербанке ещё с 2014 года и актуально по сегодняшний день.

Об особенностях оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанке читайте далее.

Ипотека по 2 документам в Сбербанке: реально ли получить?

Оформление жилищного займа без подтверждения дохода возможно в Сбербанке только по 2 кредитным программам:

  • «Приобретение готового жилья».
  • «Приобретение строящегося жилья».

Данное предложение по упрощённому рассмотрению ипотечной заявки актуально также и в рамках акций на новостройки и для молодых семей.

Преимущества программы

Программа ипотечного кредитования по 2 документам от Сбербанка содержит важные плюсы для заёмщиков, а именно:

  • Снижение переплаты по кредиту за счёт внесения большого первоначального взноса.
  • Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах.
  • Уменьшение процентной ставки (при участии в акциях).
  • Возможность частичного оформления ипотеки, выбора квартиры и регистрации в режиме онлайн.

По каким двум документам дают ипотеку в Сбербанке?

Чтобы подать ипотечную заявку в Сбербанк по упрощённой схеме, соискателю нужно предоставить паспорт РФ и один из следующих документов:
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • удостоверение личности сотрудника федеральных властей.

После рассмотрения заявки и одобрения кредита заёмщика попросят собрать документы по приобретаемой недвижимости.

Кроме того, Сбербанк может затребовать у соискателя документальное подтверждение наличия суммы для внесения первоначального взноса. Как правило, деньги просто размещаются на счёте Сбербанка.

Условия оформления

Поскольку ипотека выдаётся по облегчённому пакету документов, банк старается свести к минимуму свои риски, поэтому выдаёт жилищный кредит на более жёстких условиях.

Ключевое условие – внесение первоначального взноса в минимальном размере 50% от стоимости приобретаемого объекта.

Остальные условия:

  • Валюта: рубли.
  • Сумма: от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. для покупки объектов, располагающихся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, и до 8 000 000 руб. для покупки прочих объектов.
  • Сроки: от 1 года до 30 лет.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества.
Читайте так же:  Созаемщик по ипотеке права и обязанности требования банков и механизм вывода

Процентные ставки по ипотечным программа в Сбербанке смотрите здесь.

В 2019 году Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку по 2 документам в рамках акции «Витрина» (на покупку готового жилья) по сниженной процентной ставке.

Для того чтобы посмотреть условия, зайдите на официальный сайт Сбербанка, найдите ссылку на ДомКлик и выберите подходящий вариант из всех предложений в режиме онлайн.

На строящееся жилье также предлагаются специальные акции. Список партнёров-застройщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия программы для молодых семей, могут рассчитывать на упрощённую схему подачи документов и пониженную ставку по ипотечному кредиту. Участвовать в программе могут семьи, в которых одному или обоим супругам исполнилось не более 35 лет.

Требования к заёмщику и к объекту недвижимости

Клиент, обращающийся в Сбербанк за ипотекой по двум документам, должен соответствовать следующим требованиям:

[3]

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Гражданство и регистрация (постоянная или временная) РФ.
  • Абсолютная дееспособность.
  • Трудовой стаж: не менее 1 года в течение последних 5 лет занятости.

Зарплатным клиентам Сбербанк предоставляет льготу в виде снижения первоначального взноса до 15 % от стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость обязательно проходит аккредитацию в вопросах ликвидности и соответствия основным требованиям Сбербанка.

Как взять ипотеку по двум документам в Сбербанке?

При оформлении ипотеки в Сбербанке без подтверждения дохода рекомендуется участвовать в акции с целью максимального снижения процентной ставки по кредиту.

Планируя подавать заявку на ипотеку, оцените свою платёжеспособность, выберите программу ипотечного кредитования, наиболее выгодную и приемлемую для вас, определите необходимую сумму кредита.

Рассчитать приблизительную сумму ежемесячного платежа поможет ипотечный онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка. Здесь можно менять параметры на своё усмотрение и определить, какой размер кредита и ежемесячных платежей будут приемлемы для вас.

Дальнейшие этапы оформления ипотеки по 2 документам:

  • Заполните заявление в отделении Сбербанка или в режиме онлайн.
  • Предоставьте 2 документа (или отсканируйте и отправьте через интернет).
  • Дождитесь одобрения заявки.
  • Выберите квартиру на сайте ДомКлик. Под акцию попадают жилищные объекты, помеченные специальным знаком Сбербанка.
  • Отправьте квартиру на рассмотрение Сбербанку, кликнув на кнопку «Отправить квартиру на одобрение».
  • Подпишите договоры ипотеки и обеспечения со Сбербанком, застрахуйте залоговый объект.
  • Получите кредитные средства на свой счёт или на счёт продавца.
  • Зарегистрируйте право собственности и договор купли-продажи.
  • В анкете на ипотеку предоставляются следующие сведения:

    • личные данные;
    • дата и место рождения;
    • семейный статус;
    • образование;
    • контакты;
    • адрес места жительства и регистрации;
    • данные о работе и работодателе;
    • сумма ежемесячных доходов и расходов;
    • данные об имуществе, имеющемся в собственности клиента (движимом и недвижимом);
    • данные по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа/специальные условия).

    Рассмотрение ипотечной заявки осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Если заявка отправляется удалённо, то важно понимать, что вынесенное решение будет предварительным и потребует личного предъявления 2 документов в банк.

    Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке по двум документам?

    Сбербанк – один из лидирующих банков в России. Сюда поступает большое количество заявок на ипотеку. Логично, что самый надёжный банк страны держит также лидерство и по количеству отказов в предоставлении ипотеки.

    В Сбербанке ипотека по 2 документам не подойдёт для тех, кто получает неофициальный доход без отчислений в ПФР. Сбербанк чётко проверяет данную информацию и даёт отказ по ипотеке.

    Наиболее распространённые причины для отрицательного ответа по заявке в Сбербанке следующие:

  • У заявителя отсутствует гражданство РФ или постоянная регистрация.
  • Нет официального трудоустройства.
  • Низкая заработная плата.
  • Имеются непогашенные задолженности.
  • Неправильный выбор жилья.
  • Кредитная история подпорчена просрочками, штрафами и т.д.
  • Наличие судимости в прошлом.
  • Не подходит возраст.
  • Предоставлены фальшивые документы или недостоверная информация.
  • Отсутствие образования.
  • Сбербанк всегда отказывает по заявке на ипотеку гражданам с плохой кредитной историей.

    Ипотека по двум документам от Сбербанка – хорошая альтернатива для граждан, имеющих достаточный уровень доходов, но по каким-либо причинам не желающих это подтвердить официально.

    При наличии средств на первоначальный взнос в размере 50 % у гражданина имеются хорошие шансы на оформление ипотеки без подтверждения доходов на выгодных условиях.

    Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

    Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

    Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

    Что значит ипотека по 2 документам?

    Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

    Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

    Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет;
    • водительское удостоверение и др.

    Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

    Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

    Читайте так же:  Положение о полной материальной ответственности образец

    Кто может взять ипотеку по двум документам?

    В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

    К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

    • неофициально трудоустроенных граждан;
    • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
    • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
    • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

    Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

    Условия предоставления

    Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

    [1]

    • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
    • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
    • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

    Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

    Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

    Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

    К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:
    • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
    • существенную экономию времени заёмщика;
    • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
    • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

    Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

    • повышенная процентная ставка;
    • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
    • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

    Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

    Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

    Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

    Наименование банка Кредитные продукты Максимальная сумма:

    Первоначальный взнос:

    Газпромбанк Жильё в новостройке 10 млн. руб.

    от 40%

    Сбербанк «Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка) 15 млн. руб.

    от 50%

    Россельхозбанк «Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком) 8 млн. руб.

    от 50%

    Транскапиталбанк Жильё в новостройке 30 млн. руб.

    от 40%

    АКБ «Российский капитал» Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё) 30 млн. руб.

    от 40 %

    Промсвязьбанк Опция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости) 15 млн. руб.

    от 40%

    Совкомбанк Готовое жильё 3 млн.

    от 40%

    Банк «Санкт-Петербург» Новостройка

    Квартира на вторичном рынке

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Военная ипотека

    10 млн.

    до 20 лет

    Тинькофф На все объекты недвижимости 10 млн. руб.

    до 25 лет

    Уралсиб Квартира на первичном рынке 50 млн. руб.

    от 40 %

    Абсолют Банк Ипотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка) 15 млн. руб.

    от 0 %

    Банк «Открытие» Военная ипотека (новое жильё) 2,5 млн. руб.

    20 лет

    ДельтаКредит банк «Новостройка по одному документу» 3 млн. руб.

    от 40 %

    ВТБ 24 Банк Москвы «Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка) 30 млн.

    от 30%

    Банк «Возрождение» Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования 15 млн. руб.

    до 30 лет

    Ак Барс Банк Программа «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка) до 15 лет

    от 40 %

    СПМ банк Категории клиента: «Льготные» и «Розничные» 30 млн. руб.

    от 40 %

    Росбанк Программы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый». 10 млн. руб.

    от 40 %

    В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

    Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

    Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

    Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

    Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

    Этапы оформления таковы:

  • Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  • Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  • Подача заявки в выбранный банк.
  • Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  • Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  • Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  • Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  • Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.
  • Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

    Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

    PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

    Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

    Поэтапная инструкция по оформлению ипотеки без подтверждения доходов

    Из данной статьи Вы узнаете, как получить ипотеку без справок о доходах, какова реальная вероятность одобрения по данному виду кредитных продуктов, что для этого потребуется и как быстро это можно сделать.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

    Основные особенности

    Итак, что же собой представляет ипотека по двум документам без подтверждения доходов?

    Читайте так же:  Процедура прохождения выездной проверки

    Тип кредита – ипотека без справок о доходах.

    Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

    Максимальный лимит кредита – до 25 000 000 рублей.

    Первоначальный взнос – от 30 до 50%.

    Тип недвижимости – квартира на первичном или вторичном рынке, коттедж, таунхаус.

    Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.

    Документы для одобрения – паспорт и второй документ на выбор ( ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего.)

    Сроки рассмотрения – до 5 рабочих дней.

    Минимальный трудовой стаж – от 1 года. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

    [2]

    Обязательное условие – предоставление в банк выписки по счету, подтверждающей наличие средств на первоначальный взнос. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости.

    Ипотека в целом – продукт долгосрочный, и из – за этого считается продуктом с высоким риском. Поэтому банк закладывает свои риски в процентную ставку, что влияет на нее в сторону повышения, а за счет высокого первоначального взноса отфильтровывает потенциально неплатежеспособных клиентов.

    Процедура рассмотрения кредитной заявки.

    Этап 1. Заявка на сайте банка.

    Прескоринг – в отсечение попадают клиенты, не подходящие под минимальные требования банка, а именно: возраст, прописка или ее отсутствие, негативная информация в собственной базе банка.

    Если заявка на ипотеку подается в отделении банка – имеет значение и фейс – контроль, который осуществляется менеджером, принимающим заявку. Менеджер вписывает в анкету клиента свой комментарий, и по этой причине заявка может сразу пойти в корзину, а не в рассмотрение.

    Если этап успешно пройден, заявка попадает на второй этап.

    Этап 2.Скоринг – это предварительная оценка.

    Некоторые банки используют для этого собственные скоринговые системы, большая часть – пользуется готовыми программными решениями. Данные клиента берутся из анкеты.

    На этом этапе так же выполняется автоматический запрос в Бюро кредитных историй, цель которого – узнать, есть ли в их базе данных информация по данному заемщику, в особенности негативная (просрочки по ранее выданным кредитам).

    Скоринг бывает двух видов:

    Один используется для оценки клиентов, имеющих кредитную историю – Кредитный скоринг.

    Второй – для клиентов, не имеющих кредитной истории – Социально – демографический скоринг.

    В обоих случаях имеет значение, какое количество подач в банки было у заемщика за последние 60 дней. Дело в том, что каждая лишняя подача снижает скоринговый балл. Резкое снижение скорингового балла просто отсекает заявку на самом первом этапе ее рассмотрения, и клиент получает отказ.

    Поэтому – не стоит подавать больше 5 – 6 заявок на ипотеку в месяц!

    Большим количеством подач Вы гарантированно заработаете себе место в стоп – листе, и Вам придется ждать более 3 – 4 месяцев, пока Ваш скоринговый балл восстановится.

    Образец отчета по скорингу (НБКИ):

    Этап 3. Детальный анализ информации о кредитной истории заемщика.

    На этом этапе банк детально проверяет информацию о кредитной истории заемщика. Делится этот процесс на два подэтапа:

    Этап 1.

    Запрос информации из ЦККИ – Центрального каталога кредитных историй.

    В отчете, полученном из ЦККИ, содержится информация, в каких именно Бюро кредитных историй хранится информация на Заемщика.

    Основных БКИ в настоящий момент четыре.

    После этого следует этап 2.

    Этап 2.

    Запрос информации на заемщика из Бюро кредитных историй, в которых имеются данные о нем.

    Всего крупнейших БКИ, с которыми работают практически все банки, четыре.

    Это :

    1. НБКИ – Национальное Бюро Кредитных историй. Крупнейшее в России.
    2. Equifax – создавалось изначально как База данных банка Хоум кредит (бывший Финанс – Банк), позднее переросло во второе по величине БКИ.
    3. ОКБ – основным поставщиком кредитных историй для этого бюро является Сбербанк, но в настоящий момент к нему присоединился внушительный список топовых банков.
    4. БКИ Русский Стандарт – основным поставщиком кредитных историй для этого бюро является банк Русский Стандарт.

    При наличии хотя бы в одном из них негатива – клиенту отказывают. Так же поводом для отказа клиенту может стать большая кредитная нагрузка.

    Для ипотеки это особенно актуально.

    Образец кредитного отчета (НБКИ кредитный рейтинг):

    Если же на этом этапе негатива по клиенту не выявлено, анкета вместе с отчетами из БКИ отправляется для дальнейшей проверки, и попадает в руки …

    Этап 4. Проверка заемщика Службой Безопасности банка.

    Здесь на клиента будут проверять совершенно другую информацию.

    Первый этап проверки по СБ – это сводный отчет из баз данных ФССП, ФМС, ГУФСИН, МВД, ФНС и ПФР, Кроноса (Межбанковской базы, предназначенной для обмена информацией о клиентах).

    На этом этапе отсеивается большая часть заявок.

    Второй этап проверки по СБ – проверка работодателя заемщика.

    Бухгалтерская отчетность, обороты, юридический и фактический адрес, дата создания, ФИО генерального директора и учредителей, информация о том, не числится ли компания в стоп – листе банков (не использовали ли ее данные для подделки документов и т.д), настоящий ли телефон компании указал клиент в анкете, и многое другое – все подвергается тщательной проверке на данном этапе.

    Запрашиваются отчеты из СПАРК (Интерфакс), межбанковского стоп – листа (на компании).

    Завершающий этап проверки по СБ – отзвон.

    Сотрудник СБ звонит клиенту, сверяя данные по анкете, далее – контактным лицам, указанным в анкете, на домашний и рабочий телефон. Если все в порядке, анкета получает отметку «Проверено» и отправляется дальше.

    Образец отчета по СБ:

    Этап 5. Андеррайтинг.

    Андеррайтер – он же риск – менеджер, – занимается оценкой платежеспособности заемщика. Его задача – используя программные средства, обсчитать соотношение доходов – расходов клиента с его кредитной нагрузкой, и спрогнозировать вероятность своевременного погашения кредита, посильными ли будут выплаты, а так же рассчитать максимальный доступный для данного клиента лимит кредита.

    Читайте так же:  Стороны гражданско-правового договора

    Итак, если клиент все же прошел все этапы, и получил пометку “Одобрено” – его заявка с полностью сформированным кредитным досье отправляется на подпись к управляющему, после чего с клиентом связывается менеджер, увидевший изменившийся в системе статус его заявки.

    Что необходимо сделать перед подачей заявки на ипотеку?

    Первое, что Вам необходимо сделать – подготовить документы для подачи в банк и запросить отчеты из ЦККИ и Бюро кредитных историй. Это позволит Вам точно оценить свои шансы на получение кредита.

    Можно обойтись и без этого – но в таком случае приготовьтесь к большому количеству отказов.

    Заказать отчеты можно бесплатно – один раз в год. Вам необходимо узнать, есть ли у Вас просрочки, были ли они в прошлом, какая в настоящий момент у Вас кредитная нагрузка и суммарный ежемесячный платеж по всем банкам.

    Почему это необходимо делать до подачи? От правильности заполнения данных в анкете на кредит зависит, одобрит Вашу заявку банк или нет. Предварительный расчет позволит Вам сильно снизить вероятность отказа.

    Второе, что Вам необходимо сделать – начать поиски нескольких объектов жилья. Почему нескольких? Суть в том, чтобы у Вас были запасные варианты. После одобрения у Вас будет 60 дней на то, чтобы предоставить в банк необходимую документацию по объекту недвижимости.

    И далеко не все они подходят под требования банков. Срок оценки самого объекта в банке занимает до 21 дня.

    Итог – если у Вас были 1 – 2 варианта, и банк отказал в кредитовании на эти объекты, Ваши 60 дней истекут, и Вам придется подавать заявку на кредит заново.

    Шаг третий– если у Вас есть поручитель или созаемщик, собрать пакет документов на него и так же заказать отчеты из ЦККИ и БКИ.

    Шаг четвертый – подбор банков. О нем поговорим подробнее чуть ниже.

    Важный совет: Вы можете существенно облегчить себе жизнь, заказав «Бановскую проверку» от системы Unicom24, с подбором банков. Там будут как данные по Вашей кредитной истории, так и по скорингу, по работодателю, и список банков с кредитными предложениями специально для Вас. Останется только выбрать нужный, и подать заявку.

    Стоит такая проверка от 300 рублей (В зависимости от того, через кого Вы ее заказываете).

    Выбор банка

    Ипотека – достаточно сложный и дорогостоящий в обслуживании кредитный продукт, поэтому к делу выбора банка нужно подходить с умом.

    В нынешних условиях, первое, на что следует обратить внимание – не отзовут ли у банка в ближайшие полгода – год после оформления Вами в нем кредита лицензию.

    Второе – необходимо изучить условия предоставления ипотеки в каждом банке.

    Самый простой способ выбора банк – открыть сайт banki.ru, и найти там список крупнейших банков России. Там же Вы сможете изучить отзывы реальных людей об интересующем Вас виде кредита и их впечатления.

    На данный момент банки, которые выдают ипотеку по двум документам и в которых можно быть уверенными, это:

    1. Сбербанк России
    2. ВТБ 24
    3. Банк Москвы
    4. Россельхозбанк
    5. Банк ИТБ
    6. МТС банк

    В каждом из них есть кредитный продукт «Ипотека по двум документам». Интересен с этой точки зрения банк ИТБ – они специализируются на ипотечных программах, и их преимуществом является быстро рассмотрение кредитной заявки и адекватные процентные ставки.

    Либо банк МТС – один из немногих он предлагает ипотеку с 18 лет, когда в большинстве возраст заемщика начинается с 21 года.

    Так же Вы можете воспользоваться услугами финансовых консультантов сайта workle.ru – для Вас они будут бесплатны, а консультант подберет Вам банк и подаст заявку дистанционно – Вам потребуется приехать только для оформления кредита в отделение банка.

    Последний вариант – обратиться к ипотечному брокеру. Вы заплатите небольшую комиссию за услуги (некоторые брокеры работают вообще без нее – им платит банк), но избавитесь от лишней траты времени и нервов.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом, ипотека по двум документам выгодна тем, что рассматривается быстрее классической, и для нее нет необходимости собирать огромный пакет личных документов. Вероятность одобрения по такому типу кредита выше.

    Существенный недостаток – высокая процентная ставка. Имеет смысл тщательно просчитать сроки кредитования, так как чем короче срок кредита, тем меньше будет переплата.

    Источники


    1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.

    2. Кони, А. Ф. Обвинительные и судебные речи / А.Ф. Кони. — М.: Студия АРДИС, 2016. — 707 c.

    3. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь для бизнесменов / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2015. — 496 c.
    4. Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.
    Плюсы рассмотрения заявки на ипотеку по двум документам для заемщика
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here