Подробный обзор предложений кредитных организаций

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Подробный обзор предложений кредитных организаций" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Предложения по развитию банковского сектора России.

В условиях рыночной системы хозяйствования увеличение темпов экономического роста во многом зависит от привлечения банками инвестиционных ресурсов в реальный сектор экономики. Обсуждая в этом ключе необходимость реформы российской банковской системы, обычно забывают фундаментальную проблему, а именно — проблему низкого инвестиционного потенциала малых и средних региональных банков, тех самых кредитных организаций, которые в настоящее время кропотливо работают с нарождающимся малым и средним бизнесом. А ведь его становление и развитие — цель проводимых в стране реформ. Причины, порождающие эту проблему, разнообразны.

Во-первых, недостаточны усилия Банка России и других органов государственного управления в развитии добросовестной конкуренции как внутри банковского сектора, так и между сектором кредитных организаций и фондовым рынком. Это обусловливает изначально неравноправный доступ региональных банков к ресурсам.

Во-вторых, нет механизма секьюритизации долгосрочных финансовых активов коммерческих банков и, как следствие, низкая привлекательность ценных бумаг долгосрочного характера, сдерживающая активность фондового рынка и препятствующая привлечению банками кредитных ресурсов на долгосрочной основе.

В-третьих, отсутствует механизм эффективного инвестирования временно свободных средств бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов в высоконадежные инструменты фондового рынка.

В-четвертых, Банком России резервируется значительная часть потенциальных кредитных ресурсов при недостаточном уровне монетизации экономики страны.
В соответствии с задачами, сформулированными Президентом России в Послании Федеральному Собранию, представляется целесообразным реализовать следующие предложения, которые позволят активизировать инвестиционную деятельность кредитных организаций в рамках программы развития региональных финансовых рынков.

Конкуренция.

Качественная банковская система может существовать только в конкурентной среде, где у каждого банка имеется равный доступ к денежным ресурсам и где эти кредитные организации конкурируют между собой по количеству и качеству предоставляемых услуг, профессионализму персонала, финансовым показателям эффективности. Это нормальная рыночная модель развития, которая существует на Западе.

Принципиально важными являются меры по развитию конкуренции в банковском секторе путем избирательного контроля над деятельностью банков-монополистов. Речь идет о контроле над ценообразованием, тарифами, ставками привлечения и размещения и, возможно, нормативном расширении перераспределения избыточных ресурсов на рыночных условиях другим участникам рынка через рынок межбанковских кредитов и рынок операций РЕПО с ценными бумагами, принадлежащими другим банкам. В результате принятия таких мер можно решить проблему привлечения на долгосрочной основе кредитных ресурсов для банков с высокой инвестиционной активностью, но испытывающих объективные трудности с привлечением длинных пассивов.

Вполне уместным выглядит и создание для малых и средних банков, ведущих активную инвестиционную деятельность, льготных условий для получения кредитных ресурсов по пониженной процентной ставке. К примеру, путем льготного (1/2 ставки) рефинансирования Банком России коммерческих банков под залог инвестиционных, ипотечных облигаций и векселей предприятий-заемщиков.

Часто раздаются сетования по поводу недостаточной плотности отделений банков на душу населения, однако при этом забывают о возможности использования всероссийской сети почтовых отделений. Создание подобной инфраструктуры с ее ориентацией на оказание финансовых услуг сегодня не под силу частным банкам. Учитывая особую важность поддержания конкурентной среды на финансовом рынке, формирования и накопления внутреннего инвестиционного потенциала, считаем разумным, чтобы эта «естественная монополия» регулировалась государством в лице ЦБ РФ таким образом, чтобы банки, имеющие лицензию на работу с частными вкладами, имели равный доступ к средствам населения. Каждый гражданин нашей страны, вне зависимости от своего местонахождения, должен иметь возможность выбрать, какому банку отдать во вклад сбережения, заплатив в любом почтовом отделении одинаковую комиссию за перевод своих денег на его коррсчет.

Лицензии ФКЦБ на право управления активами НПФ, ПИФпв и инвестиционных фондов.

Поскольку государственное регулирование и контроль над кредитными организациями в настоящее время строже, чем над профессиональными участниками рынка ценных бумаг — некредитными организациями, представляется целесообразным включить банки в число претендентов на получение лицензии ФКЦБ на право управления активами НПФ, ПИФов и инвестиционных фондов. И тем, которые будут удовлетворять требованиям Федерального закона «Об инвестировании накопительной части пенсионных ресурсов» и иметь рекомендации СРО «Национальная Фондовая Ассоциация» (и добровольно подвергать себя дополнительному контролю за качеством своей работы и причиняемым рискам со стороны СРО), необходимо выдавать указанные лицензии.

Инвестиционные облигации.

В законопроекте «Об эмиссионных ценных бумагах» во время второго чтения весьма важно предусмотреть несколько видов инвестиционных облигаций (как правило, обеспеченных недвижимостью) при условии открытости информации, доступности бизнес-плана инвестиционного проекта всем инвесторам. Ввиду надежности и прозрачности кредитных организаций внедрение новых финансовых инструментов можно предложить банкам, которые могли бы их использовать, в том числе и для рефинансирования инвестиционных и ипотечных кредитов, уже находящихся на их балансах.

Высокая ликвидность инвестиционных облигаций гарантируется:

их двойным обеспечением (первое — долговые обязательства по первичному заемщику, второе — собственный капитал банка);

высокой надежностью эмитента, подтверждаемой необходимой информацией в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (решение о переходе на которые уже принято);

эффективностью расчетов по этим ценным бумагам (эффективностью депозитарной деятельности) на базе освоенных банковской системой современных технологий электронной системы безналичных расчетов;

[1]

усилением контроля за ходом реализации инвестиционных проектов первичным заемщиком путем создания проектных организаций, осуществляющих этот контроль, а также системы кредитных и рейтинговых бюро, обеспечивающих информационный мониторинг проектов.

В целях повышения привлекательности инвестиционных, ипотечных облигаций необходимо развивать систему их гарантирования:

инвестиционных займов под приоритетные социально
значимые проекты — государственными органами управления за счет средств соответствующих бюджетов;

инвестиционных, ипотечных облигаций, выпускаемых коммерческими банками, — Банком России за счет средств ФОРа в размере квоты, выделяемой региону.

Компенсация процентной ставки.

Следует создать систему компенсации процентной ставки по инвестициям из федерального, регионального или местного бюджетов в пределах имеющегося Фонда развития в размере до 2/3 учетной ставки. Их отбор должен основываться на принципах конкурентности, открытости и прозрачности. Компенсация должна распространяться на инвестиции в особо значимые для соответствующего бюджета проекты.

Читайте так же:  Размер командировочных расходов

Для реализации данного предложения нужно принять нормативно-законодательные акты, которые позволят использовать в этих целях средства Фондов развития в бюджетах всех уровней вместо предоставления прямых государственных кредитов.

Кредитная эмиссия.

В настоящее время уровень монетизации российской экономики не соответствует сложившейся мировой практике, а размер банковского мультипликатора не достигает своего потенциального значения в силу слабости безналичного оборота денег. В условиях начавшегося в стране экономического роста реальная потребность в дополнительной денежной массе может быть эффективно удовлетворена только посредством автоматической кредитной эмиссии (без дополнительной эмиссии наличности, которая имела бы прямые инфляционные последствия).

Поскольку в основу инвестиционного финансирования заложен принцип поиска самых оптимальных способов удовлетворения потребностей реального сектора экономики в ресурсах, оно не предполагает искусственного завышения спроса на деньги. Напротив, подобный механизм способен эффективно сбалансировать реально существующие денежные ресурсы и реальную потребность в них.

В качестве источников инвестиционного финансирования предлагается использовать временно свободные денежные средства Фонда обязательных резервов ЦБ РФ, бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов. Так, специально уполномоченная государственная структура от лица и за счет перечисленных органов приобретает на период избыточного накопления денежной массы на бюджетных счетах особо надежные долговые ценные бумаги, выпускаемые в рамках финансирования инвестиционных проектов, прошедших государственную экспертизу и имеющих дополнительное обеспечение (прежде всего ипотеку), а также осуществляет залоговые операции под эти ценные бумаги.

Заложенное в инвестиционном финансировании снижение процентов за кредиты реальному сектору будет способствовать снижению издержек и цен и, следовательно, будет сдерживать инфляцию.

Инвестиционное финансирование обеспечит предсказуемость макроэкономических параметров экономики, поскольку объем Фонда обязательных резервов Банка России, используемый на инвестиционное финансирование, будет заранее определен. Лимит ФОРа, выделенный на указанные цели, должен быть разделен на региональные квоты. Квоты устанавливаются в зависимости от рейтинга региона. Чем выше рейтинг, тем больше квота. Рейтинг региона должен быть увязан с инвестиционной активностью и инвестиционной эффективностью региона.

В целях устранения коррупции, обеспечения транспарентности рынка и создания конкурентной среды все операции, связанные с инвестированием временно свободных бюджетных средств, должны проходить на организованном (биржевом) рынке ценных бумаг. При этом обязательно надо создать высоколиквидный вторичный рынок таких ценных бумаг. Механизмом реализации данного предложения станет принятие решений о праве Банка России, внебюджетных фондов и органов государственного управления на покупку ценных бумаг за счет временно свободных денежных средств и на льготное рефинансирование Банком России инвестиционной деятельности коммерческих банков, носящей долгосрочный характер, под залог инвестиционных ценных бумаг.

Реализация перечисленных предложений приведет к повышению роли банковского сектора в экономике России и сохранению национального финансового рынка.

М. М. ГУРЕВИЧ, доктор экономических наук, профессор;

О. В. ГОРШКОВ, директор по развитию ОАО КБ «Эллипс банк», Нижний Новгород

Банк как кредитная организация. Виды банков и их структура

Банк — денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах.

Банк прежде всего рассматривается как автономная, независимая коммерческая организация. Конечно, банк — это не завод, не фабрика, но у него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка служит прежде всего формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.

Деятельность банка носит производительный характер, который проявляется прежде всего в том, что он создает свой собственный специфический продукт: платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег — это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы; аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в «работающие», банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами; кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости; разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период.

Коммерческий банк — организация, основной деятельностью которой является выдача кредитов и принятие вкладов (депозитов).

Основные функции коммерческих банков:

  • привлечение временно свободных денежных средств;
  • предоставление ссуд;
  • осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
  • выпуск кредитных средств обращения;
  • консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Цель деятельности — получение прибыли. Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам, разница между этими показателями есть банковская прибыль — маржа.

Инвестиционные банки — это посредник между корпорацией — эмитентом, выпускающей ценную бумагу, и фондовым рынком.

Обычной деятельностью для инвестиционных банков считается приобретение у корпорации акций или облигаций. Затем группа таких банков формирует синдикат для продажи ценных бумаг частным лицам и организациям. Инвестиционные банки также оказывают услуги консалтинга при сделках слияний и поглощений, прочих финансовых транзакциях, выступают в качестве гарантов при распространении ценных бумаг. Для инвестиционного банка характерны следующие функции:

  • торговля ценными бумагами;
  • предложение брокерских услуг частным и институциональным инвесторам;
  • услуги по слияниям и поглощениям;
  • финансовая аналитика и исследования в интересах инвесторов и корпораций.

Сберегательные банки специализируются на обслуживании населения, аккумулируют денежные средства граждан и осуществляют кредитные, расчетные и иные операции.

Проводят безналичные расчеты и кассовое обслуживание населения и предприятий, ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, участвовать в размещении ценных бумаг. Сберегательные банки функционируют в форме:

  • сберегательных касс;
  • ссудно-сберегательных ассоциаций;
  • взаимно-сберегательных банков;
  • кредитных союзов.

Сберегательный банк России является кредитной организацией, имеющей наиболее разветвленную филиальную сеть на территории Российской Федерации. Ему принадлежит 40% общего количества филиалов Кредитных организаций в стране. Его доля на рынке частных вкладов превышает 80% по рублевым вкладам и 50% по валютным вкладам. Контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит Банку России.

Читайте так же:  Виза по прилету в кнр

Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости.(земли, зданий, сооружений). Ипотечные программы банков постоянно меняются, банки добавляют новые услуги и удаляют старые. При выборе банка-партнера необходимо внимательно ознакомиться со всеми ипотечными программами и условиями получения . ипотечного кредита.

В зависимости от того или иного критерия банки можно классифицировать следующим образом. По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран деятельность иностранных банков не ограничивается. В России для иностранных банков вводится определенный коридор, в рамках которого они могут разворачивать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15%.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов, с ограниченной ответственностью.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.

По сфере обслуживания банки могут быть многоотраслевыми и обслуживающими преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем, в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей, у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные.

Виды кредитных организаций в России: понятие, формы деятельности и оказываемые услуги

В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк. А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.

В России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны. Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность — предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны Банка России.

В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

Кредитные организации и их виды

Кредитная организация — это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода — предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Кредитные учреждения бывают разные:

  • по территориальному признаку : региональные и федеральные;
  • по месту регистрации : российские и иностранные;
  • по количеству проводимых операций : банковские и небанковские.

Банковские кредитные организации

Банковские кредитные организации — это и есть банки. Дело в том, что согласно закону о банковской деятельности, юр. лицо только тогда может считаться банком, когда выполняет минимум три функции:

  • привлечение средств клиентов в депозиты;
  • размещение средств в качестве кредитов;
  • обслуживание счетов клиентов физ. лиц и организаций.

На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).

Банковские учреждения разделяются по типу собственности на государственные и коммерческие. Заметим, что в России присутствует только второй вид. Однако, есть частные банки с государственным участием. Государственный банк всего один — регулятор Центральный Банк.

Иностранные банки

Иностранный банк — это банковская кредитная организация в соответствии с законодательством той страны, на территории которой он зарегистрирован. Иностранным банк является также относительно российского законодательства. То есть, иностранный банк зарегистрирован в другом государстве, но работает на территории России.

Такие банки оказывают весь комплекс банковских услуг бизнесу и частным клиентам на базе ранее созданного российского банка. То есть, чтобы функционировать в РФ, сначала они приобретают капитал какой-либо российской организации. Например, французская компания Societe General работает на базе российского Росбанка.

Небанковские кредитные организации

Отличие небанковской кредитной организации (НКО) от банка заключается в том, что НКО никогда не выполняет сразу три функции, а только отдельные из них. Так, выделяют два типа НКО:

Основные функции этих кредитных учреждений следуют из названия группы. Помимо привлечения средств в депозиты и предоставления займов, первый тип НКО имеет право проводить валютно-обменные операции по безналу и выдавать банковские гарантии.

Второй тип НКО занимается ведением счетов юр. лиц, инкассацией, валютно-обменными операциями в безналичном виде и проведением денежных переводов без открытия счёта.

Кстати, аббревиатура НКО ещё расшифровывается как «некоммерческая организация» — юр. лицо, не ставящее своей целью извлечение прибыли, следовательно, не имеющее право заниматься коммерцией. В то время как небанковская кредитная организация всегда работает ради получения дохода.

Рейтинг кредитных организаций России

Известно, что Центробанк РФ проводит политику «оздоровления» банковской системы страны, отзывая лицензии на ведение деятельности за нарушение законодательства. Некоторые банки, соотношение активов и пассивов которых ещё можно сбалансировать, санируются другими, более крупными и устойчивыми.

После краха «Югры», одного из крупнейших банков, сложно с уверенностью сказать, какие кредитные учреждения останутся на рынке по итогам реформации банковского сектора.

Однако по оценке ЦБ РФ всё же можно составить ТОП-10 самых надёжных банков России на 2017 год. Это:

[2]

Кредитный советник
KreditBox.ru

Поиск по блогу KreditBox.ru — кредиты и кредитные карты обзор предложений по кредитным картам

  1. Моментальная кредитная карта дает зеленый свет к действию Степень соответствия запросу: 24,89%
    Фрагменты текста поста: . Моментальная кредитная карта дает зеленый свет к действию В современном мире уже почти все платежи и покупки осуществляются через интернет. . Сегодня также пользуются популярностью кредитные карты, которые позволяют воспользоваться определенной суммой, а если в течение льготного периода вернуть на карту всю сумму полностью, то проценты за пользование денежных средств не начисляются. . Поэтому, если у вас еще нет такого платежного инструмента, вы можете оформить моментальную кредитную карту через интернет. . Выберите банк, для этого изучите информацию о кредитныхкартах, условиях, о сумме кредитного остатка, о процентах за пользование кредитными средствами, процент за обналичивание средств, существует ли льготный период, в котором не начисляются проценты и другие нюансы. . После обработки заявления сотрудник банка обязательно с вами свяжется и уточнит размер кредитного лимита на карте и другую необходимую информацию, чтобы. . Забрать кредитную карту. . Также существует немного другой способ оформления моментальной кредитнойкарты. . Моментальная карта ничем не отличается от своих предшественников. . К минусам можно отнести только маленький кредитный лимит, хотя с другой стороны, в некоторых случаях – это очень большой плюс. . Также отрицательной чертой мгновенных карт являются завышенные проценты за пользование кредитными средствами, и на них отсутствует информация о владельце, что может сыграть с вами злую шутку при ее утере или краже. . Самое главное, всегда контролируйте свои кредитные и платежные карты, и никогда, не пишите на них пароли и пин-коды.
Читайте так же:  Как написать объяснительную на работе

История внешних поисковых запросов

Банковская система России

Совокупность банков, финансовых организаций, банками не являющихся — что еще включает в себя банковская система России, каковы ее функции и роль в экономике?

По мнению аналитиков, банковская система РФ состоит из следующих составных / структурных элементов:

Центральный банк РФ — регулятор и надзорный орган, а также финансовая организация, оказывающая услуги юридическим лицам;

коммерческие банки, включая дочерние организации зарубежных банков и финансовых групп, обслуживающие корпоративных и частных клиентов;

небанковские финансово-кредитные организации;

банковская инфраструктура;

банковское законодательство.

Российская банковская система принадлежит к банковским системам с двумя уровнями – первый уровень это Центробанк, второй – остальные финансово-кредитные организации.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

эмиссию наличных денег

управление системой осуществления расчетов и платежей

обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Коммерческие банки

Коммерческими называются все без исключения организации банковской системы страны, оказывающие частным и юридическим лицам банковские услуги. К этим услугам относятся:

кредитование — предоставление кредитов частным клиентам (ипотечные, автокредиты, потребительские нецелевые займы) и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики;

операции с драгметаллами;

валютные операции;

расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

ведение банковских счетов;

эмиссия банковских карт — пластиковых и виртуальных;

инкассация;

привлечение вкладов и выплата процентов согласно соответствующим договорам;

осуществление денежных переводов;

реализация банковских гарантий.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банки называются коммерческими, поскольку в отличие от регулятора призваны вести финансово-хозяйственную деятельность, направленную на извлечение прибыли. Коммерческий статус не противоречит классификации банковских организаций на частные и государственные. К последним относятся компании с долей государства не менее 50% + 1 акция.

Также для банков предусмотрены следующие формы собственности:

акционерная;

кооперативная;

совместная

Кроме того, в современной банковской системе банки классифицируются:

на крупные, средние и малые — по масштабам деятельности и объему собственного капитала;

на специализированные и универсальные — по характеру осуществляемых операций;

на международные, всероссийские, межрегиональные и региональные — по сфере обслуживания;

на банки с иностранным капиталом и без иностранного капитала;

на многофилиальные и бесфилиальные.

Отдельную категорию составляют системно значимые банки — самые крупные организации по количеству клиентов и объему активов, играющие «финансообразующую» роль в банковской системе.

Банковская система России на сегодня включает одиннадцать системно значимых компаний:

четыре государственных — Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк;

четыре частных без иностранного капитала — Альфа-банк, Московский Кредитный Банк (МКБ), ФК «Банк Открытие», Промсвязьбанк;

три частных с иностранным капиталом — Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк.

Количество государственных российских банков в банковской системе сравнительно небольшое — менее двадцати, но по объему активов доля государства в 2017 году выросла до 70% против 61% на начало 2015-го. Это связано с санацией трех крупных банковских компаний — «Открытия», Промсвязьбанка и Бинбанка — осуществляемой Фондом консолидации банковского сектора по новой процедуре, когда санируемые банки переходят в собственность государства. Обзор фонда ФБКС находится тут. По окончании оздоровления кредитно-финансовые организации выставляются на продажу, но если покупателей не найдется (что прогнозируют многие аналитики), они останутся в госсобственности.

Небанковские кредитные организации (НКО)

Кредитно-банковская система РФ включает также совокупность кредитно-финансовых организаций, которые не являются российскими банками, но осуществляют отдельные банковские операции. Сокращение НКО также используется для обозначения некоммерческих организаций, так что нужно быть внимательным. Суммарный объем средств в НКО составляет несколько процентов от средств в коммерческих банках.

К небанковским кредитно-финансовым организациям относится три основных направления:

РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

ПНКО — платежные небанковские кредитные организации

НДКО — небанковские депозитно-кредитные организации

К разряду РНКО, предоставляющих юр- и физлицам расчетно-кассовые услуги либо занимающихся валютными операциями, принадлежат:

клиринговые компании;

расчетные центры, обслуживающие платежные системы;

расчетные палаты и дилинговые центры, работающие на валютном и фондовом рынках.

Примеры РНКО — ООО РНКО «Платежный Центр» (расчетный центр платежной системы «Золотая Корона», эмитент платежных карт «Билайн», «Кукуруза» и др.); АО «НКО «Московский клиринговый центр», осуществляющий банковские операции в системе «Элекснет»; дилинговый центр «Альпари».

Читайте так же:  Льготы при открытии индивидуального предпринимательства

Деятельность ПНКО сводится к отправке и выдаче денежных переводов без открытия клиентам расчетных счетов. Примеры ПНКО — электронно-платежные системы (яндекс.деньги, вебмани и др.), Юнистрим, Контакт, системы платежей операторов мобильных сетей.

Что именно относить к небанковским депозитно-кредитным организациям? Юридически это структуры, привлекающие деньги только от юридических лиц, хотя открывать и обслуживать банковские счета НДКО не могут. Зато они могут давать банковские гарантии. Примеры НДКО — московский «Депозитный Кредитный Дом» или воронежский «Межрегиональный Центр Микрокредитования».

Итого, основные различия между банками и НКО можно представить в виде таблицы:

Однако в более широком смысле в группу НДКО можно включать и организации, работающие с физическими лицами:

микрофинансовые компании / организации;

кредитные союзы, привлекающие взносы (паи) своих членов и вклады физических лиц и на эти средства кредитующие частных лиц;

кредитные кооперативы

Важно : небанковские организации, привлекающие вклады, не участвуют в системе страхования вкладов, так что клиенты, принявшие решение хранить сбережения именно в них, довольно сильно рискуют. Небанковские учреждения точно так же находятся под угрозой отзыва лицензии.

О микрофинансовых организациях подробно написано здесь, о кредитных потребительских кооперативах была информация тут. Организуют деятельность кредитных организаций:

Лига кредитных союзов России;

Союз сельских кредитных кооперативов;

Нац. союз некоммерческих организаций;

Фонд сельской кредитной кооперации

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);

независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;

платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;

аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;

юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;

поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;

учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Банковское законодательство

Законодательные акты, регулирующие деятельность банковских учреждений на российской территории:

Закон о банках № 395-1 (принятый в 1990 году);

Закон о ЦБ РФ № 86-ФЗ (принятый в 2002 году)

Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ (принятый в 2003 году)

Закон о национальной платежной системе № 161-ФЗ (принятый в 2011 году)

Закон о потребкредите № 353-ФЗ (принятый в 2013 году)

Денежно-кредитная и финансовая статистика

Вопросы пользователей

Анкета пользователей

Методологические комментарии

Показатели денежно-кредитной статистики

В связи с публикацией Обзора центрального банка, Обзора кредитных организаций и Обзора банковской системы в расширенном формате (далее – Обзоры), содержащих уточненные данные по денежной массе, Банк России информирует об основаниях и составе внесенных изменений.

Внесенные изменения обусловлены проведением работ по формированию интегрированной информационной основы для составления показателей денежно-кредитной статистики, секторальных балансов финансовых активов и обязательств и финансовых счетов СНС. В ходе указанных работ осуществлена сквозная классификация данных из различных источников, добавлены новые источники информации по некредитным финансовым организациям, обеспечена более тесная гармонизация данных с данными статистики государственных финансов.

С использованием более полных источников информации дополнительно проанализированы ликвидность и секторальная принадлежность отдельных составляющих компонентов денежной массы. В результате часть средств на счетах организаций, относящихся к сектору государственного управления, а также средств нефинансовых организаций и населения с ограничениями на их использование исключены из методики расчета денежной массы.

В частности, из состава переводных и других депозитов финансовых (кроме кредитных) организаций исключены средства пенсионных накоплений Пенсионного фонда Российской Федерации, переданные в доверительное управление и размещенные в кредитных организациях, а также средства, привлеченные кредитными организациями по операциям РЕПО с Федеральным казначейством.

Из переводных депозитов нефинансовых организаций исключены депозиты отдельных государственных корпораций, включаемых в состав сектора государственного управления по методологии статистики государственных финансов.

Из других депозитов нефинансовых организаций и населения исключены средства целевого назначения, имеющие ограничения на их использование.

Кредит наличными

Кредит наличными – это один из самых популярных видов кредитования.

Его главным отличием ото всех других кредитов является то, что банк не контролирует, на что тратятся деньги. В других случаях вы можете взять кредит только на покупку жилья, машины или получение образования, в зависимости от вида кредита.

При этом сумма потребительского кредита обычно не такая большая, до полутора миллионов рублей, а срок его погашения обычно составляет три-пять лет.

Рекомендуем подавать заявки на оформления потребительского кредита в эти банки.

Банк Процентная ставка Сумма займа Возраст Особенности Перейти на сайт
Читайте так же:  Зарплата депутата госдумы
от 7,9% до 5 млн. руб. от 21 года

— решение банка за 15 минут

— срок кредитования до 7 лет

от 8,9% до 400 000 руб. от 20 лет

Акция: «Выгодный кредит»

— Кредит на 12 мес за 8,9% годовых

от 10,49% до 2 млн. руб. от 23 лет

— срок кредитования до 7 лет

— решение банка за 15 минут

от 10,5% до 1 млн. руб. от 25 лет

— решение банка за 15 минут

— срок кредитования до 5 лет

от 10,9% до 700 000 руб. от 24 лет

— решение банка за 15 минут

[3]

— деньги в день обращения

— срок кредитования до 5 лет

от 10,9% до 1 млн. руб. от 22 лет

— решение банка за 15 минут

— срок кредитования до 7 лет

от 10,9% до 3 млн. руб. от 21 года

— решение банка 3 минуты

— срок кредитования до 5 лет

от 10,99% до 2 млн. руб. от 25 лет

— решение банка 1-2 дня

— срок кредитования до 5 лет

от 11,0% до 1 млн. руб. от 21 года

— срок кредитования до 5 лет

— решение банка за 15 минут

от 11,9 % до 5 млн. руб. от 21 года

— решение банка 1-2 дня

— срок кредитования до 5 лет

от 11,9% до 1,3 млн. руб. от 23 лет

— рассмотрение 2-3 дня

— срок кредитования до 5 лет

от 12,0% до 500 000 руб. от 25 лет

— срок кредитования до 3 лет

— решение банка за 15 минут

от 12,9% до 2,5 млн. руб. от 21 года

— срок кредитования до 5 лет

— решение банка за 15 минут

от 21 года до 400 000 руб.

— 8,9% на кредит 100 тыс. руб.

— требуется только паспорт РФ

от 8,9%

Получить кредит наличными можно несколькими способами. Какой для Вас окажется самым приемлемым – решать Вам.

Вы можете обратиться в офис любого банка, чтобы оставить заявку на кредитные денежные средства в необходимой Вам сумме. Вам потребуется паспорт, справка о доходах, возможно персональные данные поручителей, для получения крупной суммы наличными возможно и копия трудовой книжки. Вашу заявку рассмотрят в разные сроки в разных банках (от 10 дней, до месяца) и, если Ваша кредитная история чистая, т.е. Вы никогда не имели задолженности по предыдущим кредитам, то возможно Вам одобрят желаемую сумму в кредит под небольшой процент, и Вы получите в офисе банка кредит наличными.

Если вам нужен кредит наличными для покупки бытовой техники, мебели, или какого ни будь другого товара, обратите внимание на то, есть ли в магазине, в котором Вы желаете приобрести товар представители какого ни будь банка – кредитные специалисты. В таком случае, Вы можете оформить заявку банку на кредит прямо из магазина. Вам нужно будет прямо в магазине заполнить заявку и подождать ответа примерно пол часа. В данном случае, Вам не нужно предъявлять какие-нибудь справки, достаточно только паспорта. Ну и, конечно, Ваша кредитная история должна быть чистой. В этом случае банки обычно предлагают более жесткие условия кредитования, чем в офисе.

Если Вы хотите посмотреть предложения и условия кредитования разных банков и уже потом определиться в какой банк обращаться, тогда Вам нужно зайти на наш сайт Banki-kredity.ru и посмотреть те лучшие предложения, которые мы для Вас уже отобрали. Выберете из лучших самое лучшее и тогда оформляйте онлайн заявку в выбранный Вами банк. В данном случае Вам потребуется только паспорт. Возможно Вам перезвонят из банка и предложат прийти в офис с дополнительными документами, может быть одобрят и только по паспорту. В данном случае Ваша кредитная история также должна быть безупречной.

Способ четвертый и самый популярный.

Вы хотите получить кредит наличными срочно и не выходя из дома, или не покидая место своей работы. Вам нужно посмотреть на нашем сайте Banki-kredity.ru такие банки, или микрофинансовые организации, которые скорее всего одобрят вам кредит наличными только по паспорту и не откажут даже если у Вас плохая кредитная история. Выбрав кредитора, отправляйте заявку и помните, что данный способ отличается от предыдущих повышенными процентными ставками, ограниченным размером займа, коротким сроком кредитования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас появились вопросы, наши специалисты с радостью на них ответят. Для получения бесплатной консультации напишите нам в форме обратной связи свой вопрос.

Источники


  1. Теория государства и права в вопросах и ответах:Учебно-методическое пособие. -5-е изд. исп. — Москва: ИЛ, 2015. — 725 c.

  2. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.

  3. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
  4. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
Подробный обзор предложений кредитных организаций
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here