Пошаговая инструкция для получения кредита на все сто!

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Пошаговая инструкция для получения кредита на все сто!" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

  • В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
  • нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
  • разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

  • вы индивидуальный предприниматель;
  • кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
  • нет залога в достаточном объеме;
  • компания работает менее полугода;
  • вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

  1. Бизнес-план по оказанию услуг ;
  2. Бизнес-план на строительство ;
  3. Бизнес-план по производству ;
  4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса ;
  5. Бизнес-план по продаже товаров .

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

  • резюме;
  • юридический статус компании;
  • характеристика отрасли, в которой работает фирма;
  • аналитика рынка;
  • маркетинговый план;
  • экономические показатели бизнеса;
  • производственный план;
  • финансовое планирование;
  • аналитика и оценка возможных рисков
  • план по возврату кредитных средств;
  • заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

  • полное наименование и юр. адрес компании;
  • структуру органов управления;
  • форму собственности;
  • организационно-правовую форму;
  • ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

  • преимущества продукции перед иностранным аналогами;
  • средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

  • какие современные технологии используете в процессе производства;
  • в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
  • нуждается ли производство в модернизации;
  • какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
  • величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

  • информацию о постоянных и первоначальных расходах;
  • рассчитанную себестоимость товаров;
  • указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
  • планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
  • описание каждого этапа погашения кредита;
  • прогноз ликвидности бизнеса;
  • расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

  • составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
  • расчеты производите на основании только реальных данных;
  • тщательно проанализируйте все риски;
  • оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Читайте так же:  Когда дают больничный по беременности и родам

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Кредит на автомобиль – быстро и без лишних проблем

В данной статье мы пропишем пошаговую инструкцию, как купить автомобиль в кредит быстро и без лишней заморочек. Конечно, гарантировать 100% получение автокредита мы не сможем, но рассказать пошагово процесс – расскажем.

Пошаговая инструкция получения кредита на автомобиль

  1. Шаг первый. Изначально, чтобы понять, на какую заёмную сумму вы можете рассчитывать исходя из собственного дохода, вы можете воспользоваться услугой «Кредитный калькулятор». Их сейчас довольно много находится на просторах интернета. Внеся минимальные данные о себе, вы получите примерный, подчеркиваем, примерный, расчет возможной суммы кредита. И если, сумма вас устраивает, то можно прицениваться к автомобилю.

Надеемся, что данная инструкция вам была полезна.

Как 100 процентов получить кредит?

Далеко не всегда банки отвечают заемщикам положительно. В итоге, вам приходится тратить много времени и сил, подыскивая ту самую компанию, где можно нормально взять в долг. Но как 100 процентов получить кредит с первого раза? Существуют ли такие критерии, которые полностью удовлетворяют банки? Конечно, магического рецепта не существует. Но вы всегда можете подкорректировать свои характеристики, которые заметно влияют на процесс одобрения заявки.

На что смотрят банки, выдавая кредиты?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

В первую очередь, это ваше финансовое положение. Большой доход всегда является поводом для выдачи кредитов. Чем больше средств вы получаете, тем увереннее можно быть.

Причем, такой доход не обязательно должен быть официальным. Многие фирмы, например Хоум кредит, рассматривают всевозможные поступления в ваш бюджет. При этом даже кредитная история отходит на второй план.

Также вы должны иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. У вас не должно быть проблем с законом. Ведь кредит с судимостью выдается крайне не охотно. Хотя, получить его все же возможно.

Ну и история кредитов. Это тоже важный факт. С годами его значимость теряется. Но это не значит, что можно не возвращать долги и рассчитывать на стопроцентное одобрение кредита.

Как сто процентов получить кредит в банке?

Чтобы сделать это, вам стоит провести несколько манипуляций:

  • Выберите компанию с лояльными условиями. Лучше всего, коммерческую компанию;
  • Откройте в данном банке вклад, получите дебетовую карту и проч.;
  • Подготовьте отчет о своих доходах;
  • Создайте заранее ответы на вопросы кредитного специалиста.

И конечно, у вас должен быть полный пакет документов, которые должны быть действительными. Не пытайтесь обманывать банк. Там все проверяется. И вы вряд ли сможете совершить задуманное.

Чем меньше банк, тем больше процент одобрения заявок. Так, большие государственные компании тщательнее проверяют заемщики, чем частные фирмы. Но это опять же не всегда.

Кроме того, много зависит от суммы долга. До 100 тыс. рублей вы сможете взять без особых проблем. А более весомые платежи в 100% случаев точно не одобряются.

Когда 100% кредит не дадут?

Стоит отметить, что есть многие факторы, которые провоцируют банки на отказ. Самым главным из них является кредитная история. Если вы имеете открытые просрочки или просто не возвращали долг раньше, то это может сыграть негативную роль.

Лучше перед походом в банк исправить ситуацию при помощи небольшого займа на короткий срок.

Сокрытие данных о себе — это еще один повод для отказа. Если выяснится, что вы указали в анкете то, чего нет или якобы в чем-то ошиблись, то банк может не дать кредит.

Если вы берете целевой займ, то в роль вступает обоснование займа. Чем более подробно вы распишите свои цели по поводу использования денег, тем охотнее с вами станет сотрудничать банк.

И еще, если кто-то гарантирует вам 100 процентов получить кредит, это обман. Только сами банки могут контролировать и регулировать свою политику. А всевозможные посредники и юристы решают только поверхностные проблемы. Они точно не смогут кардинально поменять ситуацию, даже за большой гонорар.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как обеспечить 100% получение кредита?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Здравствуйте, Виралетта! Большое количество банков в наши дни предлагают доступные кредиты всем желающим.

Однако решив получить заем, многие понимают, что все не так просто. Возникает ситуация, в которой человек не понимает, чем он хуже других и почему именно его кандидатура была отклонена.

Это может произойти, если занимающее лицо, подавая заявку, не учло все требования выставляемые финансовым учреждением. Есть несколько моментов, которые конечно не гарантируют 100% получение кредита, но однозначно увеличат ваши шансы.

Во-первых, вам нужно постараться произвести хорошее впечатление на менеджера, принимающего вашу заявку. Часто возникают ситуации, когда именно он может поставить крест на вашем заявлении, обосновав это тем, что на встрече вы вели себя неадекватно или с вами был человек, который принуждал вас к подписанию бумаг.

Прежде всего стоит опрятно одеться, говорить деловым тоном, четко и лаконично отвечать на задаваемые вопросы. У вас обязательно спросят с какой целью вы берете кредит, стоит заранее подготовиться, чтобы на месте не путаться в словах и не выглядеть подозрительно.

Сама цель, будь то покупка одежды или техники, ремонт жилья, отдых или развитие бизнеса, не имеет значения. Главное она должна быть понятной, не представляющей риск для банка, ну и конечно, соответствовать вашему статусу.

Обратите внимание на данные, которые вы указываете в анкете. Если вы допустите ошибку, велика вероятность того, что вам откажут в предоставлении кредита.

Еще одной причиной может стать сокрытие фактов о себе или неправдивые данные о вашей трудовой деятельности. Но если много лет назад, у вас была всего одна просрочка, то об этом можно умолчать, так как в те времена еще не было Бюро кредитных историй.

БКИ серьезно уменьшило шансы потенциальных заемщиков на получение кредита. Скрыть наличие оформленного займа у другого банка теперь невозможно, также как и факты просрочки.

Однако не все банки подают о себе информацию в Бюро и не все ее запрашивают. Это единственная «лазейка» в системе.

Подводя итог, не обижайтесь, если финансовое учреждение отказало вам в выдаче займа, проще проанализировав ситуацию, и поняв причины отказа, обратиться в другой доступный банк.

Открыть собственный бизнес со Сбербанком – пошаговая инструкция получения кредита «Бизнес Старт»

Символическую стартовую кнопку «пионеру» «Бизнес-старта» – петербуржецу Олегу Савченко, открывшему свой «Тонус-клуб» – торжественно вручили на вебинаре «Начни свой бизнес со Сбербанком. Пять простых шагов к собственному бизнесу», который состоялся в одном из центров развития бизнеса Северной столицы.

Читайте так же:  Отличия положений ао и пао

Здесь Олег Савченков вместе с другими потенциальными предпринимателями прошел обучение и принял участие в тренинге «Как начать свой бизнес».

Встреча будущих бизнесменов, представителей франчайзинговых компаний и Сбербанка дала возможность пообщаться всем заинтересованным сторонам и понять, что начать свое дело – задача выполнимая.

Новоиспеченный предприниматель признался, что вопрос о получении кредита на открытие своего бизнеса имел для него принципиальное значение.

Бизнес по франшизе готовый к употреблению

Итак, что же предлагает Сбербанк активной части населения? По большому счету, стать хозяином своей жизни – работать на себя. Для сведения рисков к минимуму предприниматель покупает франшизу, чтобы открыть свой бизнес под маркой известного бренда, используя его опыт и технологии.

[3]

Франшиза позволяет начинающему предпринимателю экономить на рекламе и маркетинге, поскольку избавляет от необходимости завоевывать себе имя, дает существенное преимущество по сравнению с самостоятельным бизнес-«заплывом».

Франчайзинг для неопытного бизнесмена – самый безболезненный и эффективный способ начать свое дело.

Программа «Бизнес-старт» фактически представляет собой хорошо упакованную подарочную коробку. Откройте ее, следуя инструкции, и получите свой бизнес. При этом ограничения минимальны. Программой может воспользоваться человек в возрасте от 20 до 60 лет, имеющий начальный капитал от 20% стоимости франшизы.

Ещё одно условие – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Максимальный объем кредита – 3 миллиона рублей, ставка – от 17,5 до 18,5% годовых в рублях в зависимости от срока займа. Первые полгода возможна отсрочка выплат, так как в банке понимают, что для раскрутки бизнеса нужно время. Кредит выдается без залога и без комиссий.

Получаем кредит Бизнес-Старт шаг за шагом

Все действия укладываются в пять последовательных шагов:

  1. Обратиться в Сбербанк и зарегистрироваться;
  2. Пройти медиакурс «Основы бизнеса»;
  3. Получить одобрение компании-франчайзера;
  4. Предоставить установленный пакет документов и получить одобрение кредита в банке;
  5. Внести деньги и начать бизнес.

Партнеры-франчайзеры Сбербанка

Кредит Сбербанка «Бизнес-старт» – максимально защищенный от рисков кредитный продукт, поскольку подразумевает работу по схеме успешных компаний и с их поддержкой. В программе участвуют тринадцать компаний-франчайзеров – Сбербанк тщательно выбирает партнеров.

В будущем их станет больше, хотя критерии отбора очень строгие. Для сравнения: если решение о принятии в программу клиента, намеревающегося начать свой бизнес, банк принимает в течение трех рабочих дней, то для франчайзера период аккредитации составляет два-три месяца.

Если вы собираетесь торговать одеждой, вам предложат открыть магазин сети BAON или NEWFORM. Предпочитаете кормить людей? К вашим услугам франшиза ресторана быстрого обслуживания Subway. В списке франчайзеров – детский центр «Бэби-Клуб», сеть студий маникюра Лены Лениной, оздоровительный центр «Тонус-клуб», агентство недвижимости Hirsh, прачечные «ЧистоФФ», автомойка Ecowash Mobile, сеть магазинов «220 Вольт» и другие. Подробная информация содержится на сайте Сбербанка России. Вы можете предложить свой вариант: вполне вероятно, что идея найдет поддержку.

Если вы определились, чем хотите заниматься, и прошли курс обучения, вам предстоит собеседование с компанией-франчайзером. Общение потенциального предпринимателя с владельцем бренда необходимо первому для того, чтобы понять специфику бизнеса, а второму, чтобы осознать, готов ли человек работать по правилам компании. Условием получения кредита будет одобрение франчайзером кандидатуры предпринимателя.

Претендент приходит со своим бизнес-проектом, обосновывает его актуальность, доказывая тем самым свою состоятельность. Если предпринимательская искра у вас есть, ее обнаружат и помогут «раздуть» до хорошего костра.

Права и обязанности франчайзи (то есть ваши) и франчайзера нетрудно продемонстрировать на примере компании Subway. После внесения паушального взноса (единовременного взноса по франшизе) вы подыскиваете помещение, отвечающее требованиям компании, арендуете или покупаете его, выполняете ремонт, закупаете оборудование, нанимаете персонал и берете на себя управление рестораном. Ежемесячно вы обязаны платить роялти – процент от оборота ресторана.

Обязанности франчайзера включают в себя контроль за созданием нового бизнеса. Он обязуется предоставлять рецептуру блюд меню, инструкции по управлению бизнесом, руководить разработкой плана распределения посадочных мест и дизайна ресторана, обучать персонал и проводить тренинги. Примерно по такой же схеме строятся отношения и с другими компаниями. Успех предприятия, конечно, зависит от вас, однако без поддержки вас не оставят.

Говоря о пакетном продукте от Сбербанка, следует заметить, что после выдачи кредита предпринимателю банк не самоустраняется. В центрах развития бизнеса Сбербанка за каждым клиентом закрепляют индивидуального менеджера, который помогает налаживать дела.

Ведение счетов, консультационная помощь, бесплатные обучающие семинары, акции и тренинги – на все это вы можете рассчитывать в стенах ЦРБ. В Сбербанке считают, что кредитная программа «Бизнес-старт» решает 99% проблем малого бизнеса – дает предпринимателю возможность быстро получить капитал и начать реализовывать готовый проект. Такой шанс не стоит упускать!

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Читайте так же:  Выгодные вклады «сбербанка»

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Секрет 100% получения любого кредита

Банк — это коммерческая организация, которая зарабатывает на выдаче кредитов. Сотрудники банка заинтересованы выдавать как можно больше денег. Ведь чем больше они их выдадут, тем больше они получат зарплату.

Запомните: банк просто так не отказывает! Если Вам отказали значит на это есть причины.

Для 100-процентного получения кредита нужно выявить все возможные причины отказа и устранить их! Важно, чтобы Вы устранили их до того, как будете подавать документы в банк для рассмотрения!

В выявлении и устранении этих причин мы Вам поможем!

Наши клиенты часто говорят: «Я был во всех банках и мне отказали». Когда мы уточняем, в какие банки обращались, нам отвечают: «Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Траст, Экспресс-Волга». В отдельных случаях добавляют Русский Стандарт или Хоум Кредит.

Неудивительно, что эти Банки Вам отказывают — ведь они самые разрекламированные. Когда Вы приходите к ним в офис, чтобы подать документы, Вам приходится ждать минут 30, а то и больше в очереди. Еще дней пять или десять нужно ждать, чтобы узнать дадут Вам кредит или нет.

Читайте так же:  Бухгалтерия по залогу имущества и ценных бумаг

Мы правы? Уверенны, Вы согласитесь.

У этих и других всем известных банков толпы клиентов, и конечно же они выбирают с особой пристальностью кому дать кредит, а кому нет. Тем более, если у Вас отрицательная кредитная история, то Вы точно получите только отказ.

Для того, чтобы получить кредит, Вы должны на 99,9% соответствовать требованиям банка. А для того, чтобы получить более выгодные условия, чем банк предоставляет в стандартных программах, Вы должны их превышать.

У каждого банка есть свои требования к заемщикам. Одни обращают особое внимание на уровень Вашего дохода, другие — на Ваш возраст, семейное положение и статус, третьи — на Вашу кредитную историю, а четвертые — на все сразу.

Особо часто задаваемые вопросы нашими клиентами: «А можно ли получить кредит, если у меня есть просрочки по кредитам или если у меня уже есть кредит в другом банке». Конечно, можно!

Наверняка и среди Ваших знакомых есть люди, у которых по пять, а то и больше. кредитов в разных банках, и платят они тоже не всегда вовремя, допускают просрочки, но им банки почему-то дают деньги, а Вам — нет.

Знаете, почему так происходит? Потому что Вы обращаетесь не в те банки.

На сегодняшний день в Волгограде работает 92 банка, как ранее названные всем известные Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Траст, Экспресс-Волга Банк, так и мало кому известные: Альта-Банк, Мастер-Банк, Банк Первомайский и другие.

Всемирный кризис уже канул в историю и среди банков сейчас жесткая конкуренция, они мечтают выдать Вам деньги, если Вы соответствуете их требованиям.

У каждого банка есть не менее десятка программ кредитования: ипотека, автокредит, кредит на неотложные нужды, потребительский кредит, кредит на строительство и ремонт, образование, программы экспресс-кредитования, кредит на открытие и развитие бизнеса. Итого более 1 000 предложений!

В настоящий момент кредитных программ так много, что в них неопытному человеку просто не разобраться.

Есть банки-союзники: такие, например, как Экспресс-Волга Банк, Банк Пойдем, Пробизнесбанк, Инвестиционный городской Банк, входящие в одну группу компаний, или, например, Росбанк, Русфинанс Банк и Банк Сосьете Женераль Восток. И, конечно, когда Вы обращаетесь в один из таких банков при условии, что у Вас плохая кредитная история или непогашенный кредит, то они проверяют Вас за считанные минуты — и отказывают.

А есть другие банки, мало кому известные, которые работают самостоятельно и не хотят делиться информацией с конкурентами, ведь они борются за каждого клиента. У них нет многомиллионного бюджета на рекламу, нет толп клиентов. Они очень лояльно относятся к каждому, кто к ним обратится, и документы Ваши рассмотрят за один-два дня. Они делают все, чтобы Вам понравиться, чтобы Вы взяли у них кредит. Ведь они на этом зарабатывают.

Вот в такие банки и нужно обращаться!

Итак, для того чтобы получить кредит, Вам нужно:

1. Провести мониторинг всех банков и банковских продуктов в Волгограде.

2. Правильно подготовить документы.

3. Выяснить все требования банка, которые он предъявляет к своим клиентам, чтобы соответствовать им.

И тогда Вы точно получите нужную сумму денег!

Конечно, большое дело имеют связи и личные отношения. Если у Вас есть знакомый, который работает в банке, то лучше обратиться к нему. Если у Вас нет таких знакомых и нет времени, чтобы изучать все тонкости банковского дела, тогда лучше обратиться за помощью к «Кредитному Советнику» — настоящему профессионалу в вопросах оформления кредитов.

— выбрать банк, который даст Вам деньги;

— подобрать лучшую кредитную программу;

— правильно оформить документы.

У нас самая полная база данных о кредитных программах, мы знаем, где самые низкие ставки и какие банки реально выдают кредиты.

Наш опыт поможет Вам избежать ошибок, неприятных ситуаций с многомесячным ожиданием ответа банка и увеличить шансы получения кредита. Наша база данных о кредитных программах постоянно обновляется, для этого наши специалисты ежедневно проводят качественный анализ кредитных программ всех банков, представленных в Волгограде.

У нас индивидуальный подход к каждому клиенту, наши сотрудники учтут все нюансы Вашего конкретного случая. Вас внимательно выслушают и проконсультируют по вашим вопросам.

Подробную информацию Вы получите, обратившись в наш офис по телефону: 8-937-695-43-08

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Читайте так же:  Блог кота моти

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

[2]

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Источники


  1. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

  2. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.

  3. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.
  4. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.
Пошаговая инструкция для получения кредита на все сто!
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here