Последствия задолженности по автокредиту

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Последствия задолженности по автокредиту" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Чем грозит несвоевременная выплата кредита

Павел
Два года назад я взял автомобиль в кредит, а в последние полгода в силу жизненных обстоятельств не могу своевременно его выплачивать. Что будет, если неуплата автокредита составляет уже 3 месяца?

Когда гражданин обращается за кредитом в банк, он берет на себя определенные обязательства, прописанные в кредитном договоре. Именно поэтому при его подписании юристы рекомендуют не только внимательно ознакомиться с документом, но и соизмерить выполнение его условий со своими возможностями. Но жизнь на то и жизнь, что иногда не все ее обстоятельства можно предугадать, и на этот счет у банка есть некоторые послабления.
  • Что ждет злостного неплательщика автокредита

По статистике каждый 11-й заемщик привлекается к ответственности за неуплату автокредита. Законом РФ предусмотрено несколько вариантов решения проблемы. Во-первых, может быть арестовано имущество заемщика, затем производится его оценка и продажа. Вырученные средства пойдут на погашение долга по кредиту.

Во-вторых, судебные приставы могут вынести решение о запрете выезда должника за пределы страны. Но чаще всего недобросовестных получателей кредитов волнует вопрос, посадят ли в тюрьму за большой долг банку. Согласно Уголовному кодексу, если заемщик имеет долг более 250 тысяч рублей и систематически пропускает обязательный платеж по кредиту, то в соответствии со статьей 177 УК РФ к должнику может быть применено наказание в виде штрафа в 200 тысяч рублей.

Также его привлекут к обязательным видам работы на срок от 180 до 240 часов. Крайней мерой является заключение должника под арест, срок которого может составлять от 4 до 6 месяцев, а также лишение свободы до 2 лет.

К слову сказать, доведение дела до суда — мера чрезвычайно редкая, но вполне реальная. Поэтому заемщик должен сто раз взвесить свои возможности, прежде чем оформлять автокредит.

  • Банк всегда пойдет навстречу должнику

Каждый грамотный заемщик понимает, что неуплата по автокредиту грозит ему не только муками совести по поводу неисполнения своих обязательств перед банком, но и материальными проблемами. Должник знает, что на долг по кредиту банк вскоре начнет начислять пени и штрафы, и сумма, в конечном итоге, станет такой, что заплатить ее вряд ли ему будет под силу.

Кроме того, поскольку купленный автомобиль является залоговым транспортным средством, скорее всего кредитное учреждение его изымет. Таким образом, заемщик останется с долгами и без машины. Эта перспектива никого не радует.

В такой ситуации в корне неверным решением является играть в прятки с банком — скрываться, не отвечать на звонки и сообщения. Это не тот вариант, когда проблема исчезнет, как только человек о ней перестанет думать. Вскоре начнутся проблемы с судебными приставами и коллекторным агентством.

Чтобы не доводить до крайних мер, заемщику нужно обязательно обратиться в банк. Причем, чем раньше он это сделает, тем ему выгоднее, потому что кредитное учреждение всегда пойдет навстречу в решении проблем должника по оплате за кредит.

  • Проблему может решить отсрочка кредита

Как только заемщику становится ясно, что он не может погашать автокредит, сразу следует рассказать об этом кредитному инспектору-менеджеру. После того, как гражданин изложит причину своей финансовой несостоятельности на данный момент, банк ему может предложить несколько вариантов решения проблемы.


Например, одной из популярных мер является предоставление так называемых каникул по кредиту. То есть, банк, войдя в положение заемщика, освобождает его на несколько месяцев от ежемесячного взноса по автокредиту. При этом не будут применены никакие штрафы и пени. Это время дается должнику для того, чтобы он поправил свое финансовое положение, нашел новую работу или дополнительный вид заработка.

Кроме того, возможна реструктуризация кредита, это когда кредитное учреждение уменьшает сумму ежемесячного платежа или за счет увеличения срока кредита или изменения процентной ставки.

В любом случае банк заинтересован в том, чтобы заемщик продолжал оплачивать автокредит. И последнее: просрочка по платежам портит кредитную историю гражданина, а это значит, что в следующий раз получение займа в любом кредитном учреждении для него станет проблематичным.

Какие последствия влечет просроченный автокредит

С ситуациями, вызывающими просрочки по автокредитам, сталкивается большое число держателей автозаймов. При оформлении займа большинство заемщиков уверены в собственных силах и возможностях своевременно вносить платежи в банк и выполнять все обязательства в точно указанный в договоре срок. В результате же, жизненные обстоятельства приводят к просроченному кредиту, и человек оказывается один на один с серьезными финансовыми и даже юридическими проблемами.

Прежде всего, просроченный автокредит предполагает, что банк начнет настойчиво напоминать заемщику о необходимости осуществить очередной платеж. Следует учитывать, что за каждый день просрочки кредитор начисляет пеню, не считая также штрафных санкций банка, предусмотренных по условиям кредитного договора. Размер этих дополнительных начислений может составлять огромные суммы.

Лучше всего для заемщика, допустившего просрочку по автокредиту, погасить ее в самом начале, не допуская нарастания огромной суммы задолженности. Если денег действительно нет, и их появление не предвидится в скором времени, то попытка урегулировать ситуацию с банком по просроченному автокредиту путем просьб о рассрочке или отсрочке может быть неэффективной попыткой временно отдалить наступление проблем. Затягивать ситуацию также не рекомендуется, так как, если за дело возьмутся коллекторные агентства, неприятности для человека обещают быть очень серьезными. Сотрудники таких фирм не стесняются в создании для человека невыносимых условий жизни.

Не следует пытаться спасти ситуацию попытками спрятаться от преследования. Грамотные действия помогут свести негативные последствия этого положения «на нет». Обращение в суд может рассматриваться как цивилизованный способ решения конфликта. Кроме того, передача банку в счет погашения задолженности приобретенного транспортного средства также снимает с заемщика часть финансового груза, а если так поступить до накопления значительной суммы задолженности, то можно, судя по отзывам посетителей нашего сайта, вообще избежать проблем в отношениях с кредитором.

Как поступить, чтобы не платить автокредит

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Читайте так же:  Общее описание видов дисциплинарных взысканий, применяемых к работникам

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

[3]

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

Чем может грозить заёмщику неуплата кредита

Когда плохо рассчитали свои силы…

Жизнь прекрасна и удивительна, с этим нельзя не согласиться. Но бывают моменты, когда она может сложиться так, что человек приходит в полное отчаяние и не замечает ее ярких красок. Один из таких нередких случаев — это кредит, если быть более точными, то задолженность по нему.

Читайте так же:  Из чего состоит заработная плата

Большинство людей стараются не брать его, многие рискуют и ответственно подходят к этому вопросу, а некоторые заемщики относятся к такой ситуации очень халатно. Подумаешь, что грозит за неуплату кредита, не посадят же за это в тюрьму? Как правило, банк делает все, чтобы этого не произошло, но помните, у каждого правила есть исключения.

Почему автокредит

Год 2013 — экономически нелегкий. Зарплаты наших граждан не соответствуют уровню жизни. И тем не менее люди хотят комфортно жить здесь и сейчас. Две проблемы, которые чаще всего стоят перед ними, — это приобретение жилья и автомобиля. Тема жилья достаточно сложная, в этом случае есть специальные агентства, которые занимаются исключительно этим вопросом. Рекламные компании работают на полном ходу, указывая на акции, скидки. Интернет-форум предлагает тысячи заманчивых предложений, как и где можно оформить автокредит.

Лидирующее место среди нашего населения занимает автокредит. В 2013 году, в сравнении с текущим годом, ставки по этой линии кредитования поднялись достаточно высоко. Стоимость автомобиля на сегодня измеряется сотнями тысяч рублей. Конечно, человеку со средним уровнем дохода тяжело пойти и приобрести автомобиль, выплатив всю сумму сразу, поэтому автокредит помогает осуществить человеку эту покупку. Человек, выходя из банка, после подписания всех юридических документов ощущает безумный всплеск положительных эмоций. Пик удовольствия — это момент, когда в руки попадают ключи от нового автомобиля, дающие возможность завести мотор. Эта эйфория длится недолго, ровно до следующего месяца, когда наступает момент первого платежа.

Банк и его программы

Банк предлагает несколько программ кредитования

Как известно, у медали есть две стороны. Одна сторона — заемщик, а вторая — банк, который предоставляет свои услуги. Давайте рассмотрим сторону банка, а именно какие требования он выдвигает к заемщику.

Чтобы оформить автокредит, для этого необязательно идти в банк, это можно сделать в самом автосалоне. На базе последнего чаще всего размещены кредитные отделы не одного банка. На 2013 год у каждого банка разработана своя программа кредитования. Если их проанализировать, то можно понять, что схема работы у всех схожа между собой. Она представлена несколькими вариантами.

Вариант №1. Предоставляется автокредит сроком на 5 лет. Процентная ставка может составлять от 1 до 14%. Первый взнос составляет в среднем около 10%. Срок оформления заявки около 3 дней. Этот вариант принято считать самым демократичным.

Вариант №2. Автокредит экспресс. Документы оформляются в течение нескольких часов. Это очень удобно и заманчиво. Плюс ко всему, из документов для оформления со стороны заемщика требуется только паспорт и водительское удостоверение. Банк, в свою очередь, получает процентную ставку выше 14%. Первый взнос составляет около 30%. Срок выплаты, в отличие от варианта первого, сокращается до 3 лет.

Вариант №3. Казалось бы, самый заманчивый, беспроцентный кредит. Но не все так просто, как кажется. Из документов, скорее всего, у вас запросят паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку. Первоначальный взнос будет составлять немало: примерно 1/3 от общей суммы. Процент может зависеть и от стоимости самого автомобиля. Еще один нюанс — это страховка. Готовьте отдать за нее хорошую сумму денег.

Заемщику остается только определиться, какой из представленных вариантов ему подходит лучше всего. В отличие от 2007 года, год 2013 считается открытым для кредитования.

Поведение человека

Транжира — потенциальная жертва банка

По отношению к деньгам, людей можно поделить на два типа. Первый тип людей — это тот, который деньги собирает; второй тип людей — который любит их тратить. Психологи объясняют, что источник такого формирования — материальное положение, в котором рос человек.

Так вот, один из таких типов людей становится потенциальной жертвой банковской системы. Разумеется, что это те люди, которые любят тратить. О вопросе, что им грозит за неуплату кредита, они мало задумываются. Взяв взаймы деньги у банка, они не могут их вернуть, так как, чтобы это осуществить, перед ними стоит нелегкая задача — сберечь заработанное.

Бывает и так, что человек не смог реально оценить свои финансовые возможности, или возникли форс-мажорные обстоятельства, которые повлекли за собой непредвиденные расходы.

Причин может быть много, но исход один. Это приводит к тому, что возникает задолженность. Можно ходить кругами, выстраивать разные стратегии, искать подсказки в интернет-сетях, надеясь зайти на какой-нибудь форум и найти ответ, что делать в такой ситуации, тянуть день за днем, но просрочка никуда не денется. Проблема решится только тогда, когда произойдет погашение кредита банку. А пока этого не происходит, будьте готовы к неприятностям в свой адрес. Просрочка по автокредиту тому не исключение.

Чем грозит просрочка

Хорошо, если человек задается вопросом после взятия кредита, чем грозит неуплата. Желательно, чтобы это происходило до того момента, как он окажется должником. Чаще всего ответ на этот вопрос находит должника раньше, чем он этого хочет. Неуплата кредита влечет за собой вереницу санкций со стороны банка. Они разделяются на несколько стадий.

Просрочка грозит серьезными проблемами

Стадия первая. Предупредительная. Банк начинает вам корректно напоминать о том, что у вас имеется просрочка по автокредиту. Это происходит в виде текстовых сообщений или звонков на ваш телефон. Если таким способом информацию донести не удается, так как случаи изменения номера довольно частые, то тогда на почтовый адрес высылают предупредительное письмо. Там прописана сумма задолженности на определенное число, желаемые сроки погашения, что грозит за неуплату (имеется в виду, какой процент). Если таким образом, достучаться до заемщика не выходит, то тогда банк переходит на следующую стадию. Если вы хотите спать спокойно и не думать о том, что на вас висит просрочка по автокредиту, то хорошо бы было найти возможность и погасить задолженность на этом этапе. В случае если этого не происходит, наступает следующая стадия.

Стадия вторая. Судебная. Если человек не реагирует на ту информацию, которую ему стараются донести банковские работники, предупреждая о последствиях, форум банка принимает решение: за неуплату кредита подавать иск в суд. Возникает вопрос: что грозит за неуплату кредита в таком случае?

В судебном порядке за систематичную неуплату кредита автомобиль изымают, выставляют на продажу. Суммой от продажи автомобиля покрывают имеющуюся задолженность, судебные расходы. Нередкий случай, когда автомобиля уже нет в наличии у должника, нарушив условия договора, он был продан. Возникает вопрос, как поступает банк в таком случае? Взыскание переходит на другое имущество, которое числится за заемщиком, если сумма выдана под залог чего-либо. Если это не прописано в соглашении, то в таком случае банк решает этот вопрос собственными силами.

Стадия третья. Коллекторское агентство. Банк может подать кредитную историю своего клиента в данное агентство, которое за определенный процент начинает работать с клиентом. Или банк заключает договор переступки долга. Возникает новый вопрос: что грозит за неуплату при передаче полномочий банка этой организации? Это агентство в теории без применения физической силы, нецензурной речи, а только методами психологического воздействия начинает работать со своим новоиспеченным клиентом.

Очень часто теория расходится с практикой. Но тут есть один нюанс, банк не имеет права передавать личную информацию о своем клиенте третьему лицу, таким образом, он нарушает банковскую тайну (статья 857 ГК РФ). Банк пользуется сложившейся ситуацией своего клиента, понимая, что подавать иск в суд с его финансовым положением, скорее всего, он не будет.

Общая информация

Не стань жертвой банка

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Просрочка по автокредиту приносит государству колоссальные долги. На 2013 год сумма невыплаты по данному виду кредита составила около 41 млрд рублей. Автокредит, если сказать точнее, просрочка по этому виду кредитования, может создать много неприятностей как заемщику, так и кредитору.

Читайте так же:  Работа по внутреннему совместительству – что это

Зайдите на форум автолюбителей, посоветуйтесь с кем-либо, а самое главное — тысячу раз взвесьте свои финансовые возможности, подумайте о том, чего вы можете лишиться из-за просрочки по автокредиту. Нередки случаи, когда люди могли потерять даже жилье. Относитесь к этому делу очень ответственно.

Последствия, которые влечет долг по автокредиту

Ситуации, когда у заемщика образуется долг по автокредиту – не редкость. Появление долга может быть вызвано различными причинами – жизненными обстоятельствами и ситуациями, которые создают финансовые проблемы. В результате, недостаток финансовых средств провоцирует отсутствие возможности выполнять обязательства перед банком.

Решить проблему с долгом по автокредиту можно различными путями. При этом существуют способы вообще не допускать ситуации накопления долга, так как его рост требует от заемщика больших финансовых потерь впоследствии.

Если финансовое положение человека существенно ухудшается, если он теряет основной источник дохода или у него возникают иные финансовые проблемы, то ему не следует уходить от проблемы и создавать ситуацию, в которой будет накапливаться долг по автокредиту. А ведь он в любом случае будет расти, так как просрочка платежа даже на один день предполагает, что автоматически на сумму задолженности начисляется пеня, а если добавить сюда еще и размер штрафа, то, в результате, сумма может накопиться достаточно внушительная.

Для того чтобы не накапливать задолженность перед банком и не ставить себя в затруднительное финансовое положение при возникновении проблемы с совершением выплат по автокредиту, следует обязательно поставить в известность банк-кредитор. Путем совместно принятых решений можно урегулировать проблему. В частности, банк может предложить заемщику изменение графика платежей или небольшую отсрочку сроком до двух месяцев, которая позволит ему привести свои финансовые дела в порядок.

Если такие меры не позволят урегулировать проблему и у заемщика сохранится серьезная и проблематичная финансовая ситуация, то предотвратить накопление долга может помочь возврат автомобиля продавцу, перекредитование или же передача залогового имущества банку. При наличии поручителей обязательства по погашению автокредита могут перейти на них, но в данном вопросе также требуется согласование обязательств.

Накопление долга по автокредиту без объяснения ситуации может спровоцировать серьезные последствия для заемщика. Результатом чего станет не только изъятие транспортного средства, но и судебное решение, по которому человек будет обязан возместить все издержки банка. Для того чтобы не допустить столь серьезных проблем и не попасть в финансовую зависимость, следует, по мнению специалистов нашего ресурса, все проблемы решать по мере их возникновения.

Чем грозит непогашенный автокредит?

Банки ежедневно выдают кредиты сотням и даже тысячам лиц и учреждений. К сожалению, заёмщики не всегда верно рассчитывают свои силы – случается так, что они не могут вернуть взятые в долг деньги, тем более с процентами. Многие автосалоны предлагают калькулятор онлайн, автокредит с его помощью можно проанализировать с большой точностью. Но ведь некоторые люди и вовсе берут кредит без всякого намерения расплачиваться по нему. Как же действуют кредитные организации в таком случае, как они могут воздействовать на должников, чтобы защитить свои интересы? Конечно, взывать тут необходимо к закону, и практика показывает, что число обвинительных приговоров в делах о невыплаченных кредитах значительно увеличивается с каждым годом, причем наказания становятся всё строже.

Обычно при отказе от выплаты долгов по кредиту банки предъявляют недобросовестным заёмщикам обвинение в мошенничестве, по 159 статье Уголовного Кодекса. Однако в таких случаях выиграть дело им удаётся только при исключительных обстоятельствах. Дело в том, что по определению мошенничество – преступление умышленное, то есть, чтобы инкриминировать его неисполнительному плательщику, нужно доказать, что он с самого начала не собирался погашать задолженность по кредиту. Даже если это действительно так, представить доказательства будет весьма проблематично, да и всё же большая часть должников нарушителями становятся поневоле. Изначально они как раз собирались исправно платить, может быть, даже просчитали калькулятором онлайн автокредит, но потом что-то пошло не так. Итог таков – обвинение оказывается бездоказательным, так что правоохранительные органы вынуждены попросту отказать в возбуждении такого дела.

Существует и более действенная мера – первая часть статьи 176 УК РФ, определяющая ответственность за незаконное получение негосударственных кредитов. Тут всё несколько проще, чем с мошенничеством: не требуется доказательство изначального недобросовестного намерения должника. Нужно лишь показать, что виновник приврал банку о своем финансовом состоянии, представив документы с ложными сведениями. Тем самым объясняется, что он осознанно шёл на риск невыплаты задолженности кредитору. Также необходимо, чтобы ущерб от действий неисполнительного заёмщика оказался крупным, то есть превысил 250 тысяч рублей.

Уголовное наказание по этой статье могут получить задолжавшие индивидуальные предприниматели, а также и руководители компаний с непогашенными кредитами. Наиболее часто применяется такая мера наказания, как лишение свободы (до 5 лет), иногда арест или штраф. С противоположной стороны могут выступать разнообразные кредитные организации, это даже не всегда банки – наказание может последовать и за нарушением обязательств по коммерческому или товарному кредиту. Практика, однако, показывает, что большинство судебных разбирательств проводится по инициативе банков.

Что же можно сказать о практическом применении этих норм права? Помогают ли они банкам отстаивать их интересы? С каждым годом число обвинительных приговоров по описанным статьям только растет, что говорит об их эффективности. В то же время, увеличивается и число прекращённых дел, в основном по причине примирения сторон – это означает, что должник попросту вернул необходимую сумму, а значит и цель кредитующей организации достигнута.

Сам факт отсутствия серьёзного наказания за непогашенный кредит в прошлые годы побуждал заёмщиков уклоняться от платежей. Сейчас же ситуация начинает меняться: вряд ли кто-то захочет оказаться за решеткой на пять лет, а угроза такого сурового наказания становится всё более вероятной. Так что лучше заранее оценить свои возможности, например, распланировать калькулятором онлайн автокредит со всеми процентами и комиссиями, чтобы с чистой совестью вступить в сделку с банком и не оказаться на скамье подсудимых по обвинению в мошенничестве.

[2]

Просрочка по автокредиту

Содержание статьи

Желание приобрести современный, удобный и престижный автомобиль, причём предпочтительно иностранного производства, имеют многие наши граждане. Но мало у кого доходы позволяют купить желанную иномарку, уплатив за неё покупную цену единовременно. Ещё меньше тех, кто старается сначала накопить требуемую сумму, и лишь потом отправляться в автосалон. Подавляющее большинство граждан предпочитают воспользоваться предоставляемым многими автосалонами так называемым автокредитом, который оформляется тут же, на месте, при покупке автомобиля.

В приобретении автомобиля в кредит в общем-то нет ничего плохого, но это при соблюдении некоторых обязательных условий.

Первое: потенциальному покупателю следует внимательно читать предлагаемый договор, особенно обращая внимание на текст, напечатанный самым мелким шрифтом, ведь зачастую именно таким шрифтом написаны наиболее важные условия (дополнительные суммы за ведение счёта, за списание и/или перечисление денежных средств со счёта покупателя на счёт банка, размер и порядок начисления штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств и т.д.). Это необходимо для того, чтобы потом не было неприятных «сюрпризов», например, в виде огромных пеней.

Второе: потенциальный заемщик должен серьёзно продумать все последствия заключения кредитного договора – сможет ли он своевременно выплачивать полагающиеся по договору деньги. Жизнь есть жизнь, каждый может внезапно потерять работу, или тяжело заболеть. На такие случаи банк обычно предлагает заключить страховой договор, но многие граждане не хотят его заключать ввиду его дороговизны. Но никто не застрахован от негативных событий, и при наступлении какого-либо подобного случая, лишившего заемщика выполнять обязанности по кредиту, у него возникает вопрос: что делать?

Что делать, если нет возможности платить?

Если ухудшение материального положения заемщика носит кратковременный характер (например, заработную плату просто задерживают), следует обратиться в банк и сообщить о причинах задержки платежей. В этом случае есть шанс не попасть в «чёрный список» и негативные последствия будут выражены только в начислении неустойки (пени). Если же неплатежи вызваны более серьёзными причинами (например, неожиданное увольнение) – то стоит подумать о том, чтобы просить банк о предоставлении кредитных каникул, когда банк вправе отсрочить очередной платеж на несколько месяцев (обычно 2-3 месяца), до трудоустройства заемщика. Если у должника уменьшился ежемесячный доход, то имеет смысл просить у банка о реструктуризации долга, когда ежемесячный платеж уменьшается (естественно, при увеличении срока кредита).

Читайте так же:  Имущественный вычет

Обычно банк старается пойти навстречу своему заемщику, чтобы так или иначе, но получить назад выданные ему деньги.

Что НЕ следует делать, если нет возможности платить?

В случае «надвигающейся» задолженности перед банком ни в коем случае не следует скрывать от банка ухудшение своего материального положения (конечно, если есть возможность в ближайшее время всё-таки заплатить, пусть и с опозданием).

При наличии просрочки платежа «провинившемуся» должнику, как правило, поступает телефонный звонок (либо смс-сообщение, либо электронное письмо) из банка. Не стоит игнорировать попытку банка выяснить у своего заемщика причину неплатежей. Некоторые должники вместо прояснения ситуации предпочитают скрываться от сотрудников банка и от переговоров с ними: не отвечают ни на звонки, ни на смс-сообщения, ни на письма по электронной или обычной почте. В такой ситуации банк имеет право предъявить должнику требование о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате займа. Как правило, суды подобные иски удовлетворяют, а долг перед банком увеличивается не только на сумму неустойки (пени), но и на сумму судебных расходов банка. При этом с приобретённым автомобилем скорее всего придётся расстаться, так как он является предметом залога и взыскание в первую очередь обращается на него. При этом следует учесть, что реализации автомобиля будет происходить по более низкой цене (то есть отличной от указанной в договоре купли-продажи), поэтому его продажа не покроет полностью сумму займа, следовательно, долг перед банком останется и будет расти каждый день (за счёт процентов на сумму займа и штрафных санкций).

Есть ещё одна крайне неприятная перспектива у «скрывающегося» должника – общаться не с сотрудниками банка (которые в основном вежливы и корректны с клиентами банка), а с сотрудниками коллекторского агентства, методы работы которых с должниками в нашей стране стали притчей в языцех.

Кроме того, при наличии задолженности гражданам может быть закрыт выезд за рубеж. По долгам может быть описано и реализовано кроме автомобиля и другое имущество должника.

Подытоживая всё вышесказанное, можно дать следующие советы:

  • прежде чем взять кредит на приобретение автомобиля, следует хорошо подумать – так ли это необходимо?
  • если решение взять автомобиль в кредит принято, следует внимательно читать ВСЕ условия кредитного договора;
  • стоит рассмотреть возможность заключения страховки (на случай болезни заемщика, или потери работы и т.п.);
  • все проблемы по выплате кредита следует решать с сотрудниками банка своевременно.

Соблюдение этих нехитрых правил позволит гражданам оградить себя от негативных событий в жизни и материальных потерь.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Неуплата автокредита

Краткое содержание

  • Имеет ли право Сбербанк забрать авто за месяц неуплаты автокредита? Спасибо.
  • Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита или автокредита?
  • Что делать если пришла повестка в суд по неуплате автокредита?
  • Скажите пожалуйста что может банк сделать за неуплату автокредиты?
  • Имеет ли право сетелем банк забрать машину за неуплату автокредита за 1 месяц?
  • Банк подал в суд за неуплату по автокредиту
  • Неуплата КАСКО по автокредиту

1. Имеет ли право Сбербанк забрать авто за месяц неуплаты автокредита? Спасибо.

1.1. —Здравствуйте, имеет право, но вы можете обжаловать действия банка в суде. И нужно читать авто кредитный договор. Всего хорошего.

1.2. Имеет полное право обратить взыскание на заложенное имущество. Все это происходит в судебном порядке. О дате заседания Вас известят повесткой.

2. Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита или автокредита?

2.1. Артур, исходя из судебной практики- нет. Это гражданско-правовые отношения и подлежат рассмотрению в суде.

3. Что делать если пришла повестка в суд по неуплате автокредита?

3.1. Ознакомиться с материалами дела, нанять юриста, судиться.

3.2. Нужно явиться в суд и возражать против требований истца, например просить снизить пени — ст. 333 ГК, просить предоставить рассрочку платежа — ст. 333 ГК, но лучше по вашему вопросу обратиться к юристу очно — не видя документов однозначно сложно ответить

3.3. Квалифицированный юрист может помочь Вам не только снизить сумму долга, но и помочь Вам с реструктуризацией Вашего долга, с предоставлением Вам отсрочки по кредиту, а также сохранить Ваш автомобиль!

В случае если Вам необходима квалифицированная защита адвоката, обращайтесь по телефону, указанному в профиле, будем рады помочь!

4. Скажите пожалуйста что может банк сделать за неуплату автокредиты?

4.1. Здравствуйте! Если автомобиль в залоге,его могут забрать.

4.2. в суд подаст. машину арестуют, продадут.

4.3. Только подать в суд- в суде уменьшайте размер неустойки по 333 ст ГК РФ, также просите о рассрочке исполнения решения суда.
Успехов Вам!

4.4. При автокредите — может забрать предмет залога, а именно — машину — продать ее за долги и если сумма продажи будет больше долга — излишек денег вернуть вам.

4.5. Взыскать долг и отобрать автомобиль

5. Имеет ли право сетелем банк забрать машину за неуплату автокредита за 1 месяц?

5.1. Имеет ли право сетелем банк забрать машину за неуплату автокредита за 1 месяц?
Татьяна, они только и ждут этот месяц когда не будет денег на выплату кредита. вы можете предъявить в суд своё исковое заявление к банку (банкам) о расторжении договора (договоров) займа ст. 451 ГК РФ и снижении штрафных санкций. пени неустойки и иных, и зачёте ранее уплаченных денег по кредиту в счёт оплаты долга по кредиту. Всё можно решить, также можно у суда просить РАССРОЧКУ по выплате оставшейся части кредита допустим в сумме ежемесячной оплаты в размере 25% от предусмотренной графиком по платежам или ОТСРОЧКУ допустим на 6 месяцев. а решать будет суд. С уважением.

[1]

5.2. Так как с вашей стороны имеется нарушение условий кредитного договора — то банк может в любое время потребовать расторжения договора. Если проблемы временные — можете попробовать написать заявление на рассрочку или кредитные каникулы.

6. Банк подал в суд, за неуплату по автокредиту.
Редактировать заголовок.
Просят погасить всю сумму, такой возможности нет. Наложили арест, могу ли я, платить ежемесячную сумму, ту которую я могу.

6.1. После вынесения решения суда, вы вправе просить об отсрочке его исполнения либо о рассрочке, дабы не исполнять его сразу. Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление.

ГПК РФ Статья 203. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Читайте так же:  Ликвидация ип с долгами в пфр

7. Банк подал в суд, за неуплату по автокредиту. Просят погасить всю сумму, такой возможности нет. Наложили арест, могу ли я, платить ежемесячную сумму, ту которую я могу.

7.1. Напишите заявление в суд о предоставлении рассрочки.

8. Банк подал в суд за неуплату автокредита, Я погасил кредит до суда, должен ли я оплачивать судебные издержки.

8.1. Здравствуйте! Если Вы оплатили кредит до вынесения решения суда, то предъявите эти доказательства суду и суд прекратит дело и оплачивать судебные расходы не надо. А если Вы оплатили после вынесения решения суда, но решение не вступило в силу, то обжалуйте в апелляции.

9. Скажите пожалуйста, если банк заберет машину, за неуплату автокредита. Кредит все равно останеться?

9.1. Если стоимость автомобиля после продажи покроет сумму кредита, то платить дальше не придется. Если же меньше, то необходимо погасить оставшуюся задолженность.

9.2. Приветствую, Денис.
Да, если вырученных от продажи авто средств не хватит для полного погашения задолженности по кредиту, то остатки задолженности придётся выплачивать вам.

10. Ситуация по автокредиту. Основной долг бы погашен, но остались проценты. Которые мы не смогли оплачивать в течении трех месяцев. Банк подал в суд. В судебном иске, банк указывает нарушения кредитного договора по неуплате процентов и указывают о продаже залогового имущества, приводя ФИО и данные человека, кому якобы был продан автомобиль. Автомобиль не продавался, находится в собственности нас. Подскажите, можем ли мы подать встречный иск на банк за клевету? Спасибо.

10.1. За клевету нет, поскольку Банк воспользовался своим законным правом на обращение в суд, а в суде действует принцип состязательности сторон, установленный ст. 56 ГПК РФ.

Но Вы можете добиться отказа в иске, если правильно выстроите позицию. Сам иск есть возможность скинуть? Чтобы Вам помочь — надо с ним ознакомиться.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

10.2. Здравствуйте.
Увы, никакой клеветы в данном случае со стороны банка нет, поскольку Вас не обвиняют в совершении преступления.

10.3. Артур, клевета тут ни причем. Вам нужно просто грамотно составить возражения, которые и приобщить к материалам дела.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть исковое заявление от банка и ПТС, который подтверждает, что собственником авто являетесь вы.

10.4. Добрый вечер! Артур, подготовьте и передайте в суд обоснованное возражение на иск. Если сами затрудняетесь это сделать, обратитесь к любому из юристов нашего сайта.
Желаю удачи.

11. Кредит Европа банк подал на меня в суд по автокредиту. Просрочка примерно 1 год. Уважительных причин по неуплате нету. Кредит брал на 5 лет, но последний год все откладывал оплату кредита и запустил долг. Машину категорически не хочу отдавать, ее состояние сейчас не покроет остаток долга. Но есть возможность за 4 месяца оплатить оставшийся долг. Как вести себя в суде, что бы остаться с машиной и получить возможность оплатить долг банку за 4 месяца.

11.1. — Здравствуйте, автомобиль заберут, никто вам его не оставит, даже при оплате долга. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. :sm_ax:

11.2. Доброго времени суток
Вам надо сейчас уже взять справку об остатке долга (вместе с неутойкой) и оплатить.
Тогда в суде машине не потеряете.
В ином случае на 100% будет забрано авто
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

11.3. Лучше всего заключить мировое соглашение с банком. Если Вам так дорога машина. И начинать платить.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. В силу с 10.08.2017)
«»Статья 173. Отказ истца от иска, признание иска ответчиком и мировое соглашение сторон

«»1. Заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.
«»2. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.
«»3. При отказе истца от иска и принятии его судом или утверждении мирового соглашения сторон суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу. В определении суда должны быть указаны условия утверждаемого судом мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
«»4. В случае непринятия судом отказа истца от иска, признания иска ответчиком или неутверждения мирового соглашения сторон суд выносит об этом определение и продолжает рассмотрение дела по существу.

11.4. Здравствуйте!
Обратитесь в банк и просите заключить мировое соглашение в суде. Возможно банк пойдет на встречу. Либо просите суд рассрочить оплату долга.

11.5. Добрый день.
Надо обратиться к банку с мировым соглашением.
Ст. 173 ГПК РФ
[/quote]1. Заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.
2. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.
3. При отказе истца от иска и принятии его судом или утверждении мирового соглашения сторон суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу. В определении суда должны быть указаны условия утверждаемого судом мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
4. В случае непринятия судом отказа истца от иска, признания иска ответчиком или неутверждения мирового соглашения сторон суд выносит об этом определение и продолжает рассмотрение дела по существу.[quote]

11.6. Уважаемый посетитель сайта!

В данном случае если машина в залоге могут забрать, но как вариант использовать аргумент если машина приносит вам доход и это единственный его источник например вы водитель, в суде пишите возражения либо обратитесь к юристу для защиты ваших прав в суде.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

11.7. Не страшно, что машина в залоге! Если действительно есть возможность порыть кредит за 4 месяца, договаривайтесь с банком на мировое, по возможности сделайте частичную оплату чтобы суд убедился что вы не затягиваете!

Источники


  1. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.

  2. Прокуронова, С. С. Теория государства и права. Конспект лекций / С.С. Прокуронова. — М.: Издательство Михайлова В. А., 2000. — 949 c.

  3. Еникеев, М.И. Основы общей и юридической психологии / М.И. Еникеев. — М.: ЮРИСТЪ, 1996. — 631 c.
  4. Радько, Т. Н. Теория государства и права / Т.Н. Радько. — М.: Академический проект, 2005. — 720 c.
Последствия задолженности по автокредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here