Правила предоставления микрозаймов физическим лицам

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Правила предоставления микрозаймов физическим лицам" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Правила предоставления и обслуживания микрозаймов

Настоящие Правила предоставления и обслуживания Займов (Микрозаймов) (далее — Правила) разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью (далее по тексту — «Общество») и физическим лицом, являющимся заемщиком Общества (далее – Клиент, Заемщик).

Настоящие Правила составлены в соответствии с Федеральным законом от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях»,Гражданским Кодексом РФ и иными применимыми законодательными и подзаконными актами Российской Федерации.

Неотъемлемыми частями Правил являются Приложения 1 и 2, которые содержат порядок подачи заявки на предоставление Микрозайма и ее обработки, порядок заключения договора Микрозайма, порядок предоставления Микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей.

Общество и Клиент, изъявивший свое согласие на присоединение к настоящим Правилам в установленной форме, договариваются о нижеследующем.

ГЛАВА 1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ

В настоящих Правилах и заключенных в рамках них Договорах, указанные ниже термины, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:

1.1. Общество — Общество с ограниченной ответственностью


1.2. Акцепт Правил— выполнение физическим лицом (Клиентом, Заемщиком), намеревающимся вступить в правоотношения с Обществом, действий, подтверждающих согласие лица на присоединение к Правилам:

предоставление Обществу личного номера мобильного телефона, паспортных данных путем самостоятельного заполнения Анкеты на сайте, или в Кредитном терминале, или сообщения данных оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации,

установка в форме, размещенной на веб-сайте Общества по адресу или в Кредитном терминале, отметки (галочки), напротив графы «С правилами согласен», или

запись голосового подтверждения и согласия с правилами в ходе телефонной регистрации

ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ К НАСТОЯЩИМ ПРАВИЛАМ.

2.1. Заемщиком Общества может стать физическое лицо, имеющее намерение заключить договор Микрозайма с Обществом, и соответствующее следующим условиям:

наличие паспорта гражданина Российской Федерации;

возраст от 25 до 68 лет;

постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской Федерации,

дееспособность не прекращена и не ограничена;

действие лица от своего имени и в своём интересе, не получающее Микрозайм в качестве представителя третьего лица и не действующее в интересах третьего лица (выгодоприобретателя или бенефициара);

отсутствие решения заемщика об отказе в получении одобренного Обществом займа в течение 30 дней, предшествующих дате подачи Заявление о предоставлении потребительского микрозайма.

Лицам, которые не удовлетворяют указанным выше условиям, Общество вправе отказать в предоставлении микрозайма.

2.2. Клиент для получения возможности заключения Договора Микрозайма должен произвести Акцепт настоящих Правил, предварительно ознакомившись с ними на веб-сайте Общества в сети интернет по адрес , или в Кредитном терминале, или с помощью Мобильного приложения, указав все данные, помеченные в качестве обязательных для указания, и указав своё согласие с настоящими Правилами, в т. ч. на передачу Обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о Клиенте, а также заполнить и подписать лично, либо с использованием АСП Заявление о предоставлении потребительского микрозайма (далее — Заявление).

Правила предоставления микрозаймов физическим лицам

Какие же правила предоставления микрозаймов физическим лицам реализуют МФО при выдаче денежных средств или отказе в кредитовании? Каждая микрофинансовая организация устанавливает свой порядок предоставления займа. Это установлено Федеральным законом. Он должен быть доступен для ознакомления всем желающим и в обязательном порядке предоставлять следующие сведения:

  • Каким образом подается заявка на предоставление микрозайма и как рассматривается.
  • Каким образом осуществляется регламент заключения сделки и регламент графика погашения микрокредита. Рочитайте по теме: Составление договора займа между физическими лицами
  • Публикация положений, установленных внутренней документацией МФО, не входящей в структуру договора.
  • Договор кредитования должен предусматривать возможность выдачи целевого микрозайма со стороны МФО, а заемщик со своей стороны должен обеспечить и подтвердить возможность контроля над исполнением своих обязательств.
  • Правила не могут определять условия прав и обязанностей сторон. Если же правила диктуют условия противоречащие договору, силу имеет договор займа.

Условия договора микрозайма физическим лицам

Правила в обязательном порядке должны содержать раздел, в котором прописываются условия договора займа для физических лиц. В первую очередь составление данного документа предусматривает принципы срочности, возвратности и платности.

Договор должен состоять из 2-х частей: общие условия кредитования конкретной МФО и индивидуальные положения, касающиеся выдачи кредиту конкретному физическому лицу.

В корпоративном разделе должны быть указаны:

  • все реквизиты микрофинансовой организации (адрес, телефон, интернет-сайт, сведения из госреестра и прочие координаты);
  • перечень документов, которые предоставляет заемщик;
  • требования к заемщику (возраст, регистрация и другие данные);
  • сроки рассмотрения заявки;
  • ответственность заемщика, возможность уступки долга третьим лицам.

Индивидуальная часть обсуждается заемщиком и кредитором в каждом конкретном случае и условия вносятся в договор. Они подразумевают следующие сведения:

  • параметры займа;
  • вид кредитования;
  • сумма кредита;
  • валюта, в которой выдается займ;
  • процентная ставка по кредитованию;
  • срок предоставления займа;
  • способ предоставления (наличные в кассе, перечисление на банковскую карту и прочие);
  • общая сумма кредита к возврату;
  • способы возврата;
  • способы сообщения заемщика и кредитора и прочие сведения.

Далее, правила предоставления микрозайма должны содержать следующие разделы:

Документы клиента. Как правило, при выдаче микрокредита МФО требует только наличие действующего паспорта, но заемщик может предоставить и другие документы для увеличения суммы или снижения процентов.

Регламент подачи заявления, порядок принятия решения, порядок оповещения клиента. После ознакомления с Правилами, заемщик заполняет заявление-анкету и представляет документы, которые впоследствии регистрируются и проходят экспертизу. Кроме этого, сотрудник МФО проводит с клиентом собеседование и передает сведения. Вся информация проверяется и выносится решения, которое доводится до клиента.

Регламент заключения договора и предоставления графика выплат. Если решение положительное, сторонами скрепляется договор, который с момента его подписания вступает в полную силу. Одновременно заемщик получает и подписывает график выплаты займа.

Регламент выдачи денежных средств. Денежные средства клиент получает в соответствии с условиями договора. Датой выдачи кредита считается момент списания денег со счета кредитора. Отказом в выдаче может послужить неадекватное поведение заемщика или предоставление подложных документов или данных.

Информация, предоставляемая клиенту после заключения сделки. После подписания договора заемщик получает доступ к информации по займу: текущая задолжность, проведение платежей и прочее.

Отказ в кредитовании. Отказать в предоставлении микрозайма МФО может без объяснения причин. Это действие может быть произведено на любом этапе, если организации становятся известны факты, которые препятствуют выдачи кредита. Это могут быть ложные ведения, данные о намеренном мошенничестве и прочие причины.

Читайте так же:  Государственная помощь почетным донорам в московской области

Права заемщика. Заемщик имеет право вернуть денежные средства досрочно. Правила должны содержать условия этого действия.

Также правила предоставления микрозайма должны информировать заемщиков, о том, что по выдаче кредита на них заводится личное дело. Кроме этого, клиенты должны знать о последствиях невозврата денежных средств.

Правила предоставления микрозаймов

[Наименование органа управления

Правила предоставления микрозаймов

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов [наименование микрофинансовой организации].

1.2. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления и содержат основные условия предоставления микрозаймов. Копия Правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица — [вписать нужное, например, в офисе микрофинансовой организации], и в сети Интернет на сайте [вписать адрес].

1.3. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

1.4. Действие настоящего Положения не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности:

— занимающихся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

— являющихся участниками соглашений о разделе продукции;

— являющихся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.

2. Требования к заемщикам

2.1. Микрозаймы предоставляются:

1) субъектам предпринимательской деятельности — юридическим лицам — резидентам Российской Федерации и индивидуальным предпринимателям — гражданам Российской Федерации:

— зарегистрированным в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации;

— осуществляющим хозяйственную деятельность на территории [вписать субъект РФ, населенный пункт];

— осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением микрозайма сроком не менее [вписать нужное] (для целей применения данного критерия определяется совокупный срок ведения Заемщиком конкретной хозяйственной деятельности без учета произошедших изменений организационно-правовой формы при условии сохранения контроля над бизнесом в течение всего рассматриваемого периода у одних и тех же физических лиц;

— не имеющим за последние [срок], предшествующих дате обращения за получением микрозайма, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т. п.;

— не имеющим на последнюю отчетную дату, предшествующую дате обращения за получением микрозайма, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

— в отношении которых в течение [срок], предшествующих дате обращения за получением микрозайма, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию).

2) Гражданам Российской Федерации:

— в возрасте от [вписать нужное] при условии, что срок возврата займа по договору наступает до исполнения заемщику [вписать нужное] лет;

— стаж работы на текущем месте работы — не менее [срок] на дату обращения за получением микрозайма;

— постоянно проживающим на территории [вписать субъект РФ, населенный пункт].

3. Цели, под которые предоставляются микрозаймы

3.1. Микрозаймы предоставляются заемщикам для реализации следующих проектов и удовлетворения нужд: [вписать нужное].

[3]

4. Условия предоставления микрозаймов

4.1. Микрозаймы предоставляются заемщикам в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма или договора целевого микрозайма.

4.2. Микрозаймы предоставляются заемщикам на условиях, предусмотренных договорами, в сумме, не превышающей 1 000 000 (один миллион) рублей.

4.3. Максимальный срок предоставления микрозайма — [вписать нужное].

4.4. Процентная ставка по микрозаймам, предоставляемым согласно настоящему Положению, является дифференцированной:

| Очередность | Сумма займа | Срок займа |Процентная |

4.5. Уплата процентов по договорам микрозайма осуществляется ежемесячно.

4.6. Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.

4.7. Для заемщиков, имеющих выраженный сезонный характер деятельности, возможно установление графика ежемесячного погашения основного долга неравными долями, с учетом сезонных колебаний в объеме выручки, поступающей от хозяйственной деятельности заемщика.

4.8. Возможно предоставление льготного периода, в течение которого погашение основного долга не производится, на срок не более [вписать нужное].

5. Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения

5.1. Лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в Микрофинансовую организацию, обязано представить документы и сведения, запрашиваемые Микрофинансовой организацией, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами.

5.2. При обращении заемщика в Микрофинансовую организацию за получением микрозайма специалист Микрофинансовой организации выясняет цель, на которую испрашивается микрозайм, разъясняет условия и порядок предоставления микрозайма, знакомит с перечнем документов, необходимых для его получения.

5.3. Специалисты микрофинансовой организации проводят финансовую, бухгалтерскую, юридическую экспертизу представленных документов, оценивают финансовое состояние заемщика, обеспеченность возврата микрозайма и составляют письменное заключение о возможности предоставления заемщику микрозайма.

5.4. Заключение должно включать в себя следующие позиции:

— общие сведения о Заемщике;

— сумма испрашиваемого микрозайма;

— срок предоставления микрозайма;

— процентная ставка по договору микрозайма;

— обеспечение возврата микрозайма;

— сведения о доходах заемщика, имеющихся долговых обязательствах;

— расчет платежеспособности заемщика;

5.5. Микрофинансовая организация вправе принять решение об отказе в предоставлении микрозайма в случаях, если:

— при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;

— имела место отрицательная кредитная история заемщика или заемщик имеет неисполненные обязательства перед бюджетом;

— платежеспособность заемщика или предоставленное обеспечение микрозайма не удовлетворяют требованиям Микрофинансовой организации.

5.6. Вопрос о предоставлении микрозайма рассматривается [наименование уполномоченного органа микрофинансовой организации] и оформляется протоколом.

5.7. Микрофинансовая организация на основании Протокола заседания [наименование уполномоченного органа микрофинансовой организации] уведомляет заявителя о результатах рассмотрения заявки на предоставление микрозайма.

После устранения причин, повлекших отказ в предоставлении займа, заемщик вправе вновь обратиться в Микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении займа.

5.8. При положительном решении Микрофинансовая организация заключает с заемщиком договор о предоставлении микрозайма. Одновременно с оформлением Договора о предоставлении микрозайма оформляются в зависимости от вида обеспечения договор(ы) залога, ипотеки, поручительства.

5.9. Передаваемое в залог имущество должно быть застраховано от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования Страховщика, с обязательным ежегодным переоформлением, на сумму не ниже залоговой стоимости предмета залога либо не ниже обязательств по микрозайму, покрываемых обеспечением.

Читайте так же:  Скачать образец приказа на списание основных средств

Выгодоприобретателем по договору страхования назначается Микрофинансовая организация, при этом Страхователем является собственник имущества — Залогодатель (Залогодателем может выступать Заемщик или третье лицо).

5.10. К договору микрозайма прилагается график погашения займа и уплаты процентов.

5.11. Предоставление микрозаймов осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

6. Досье Заемщика

6.1. По каждому Заемщику, получившему положительное решение о предоставлении микрозайма, Микрофинансовая организация формирует досье заемщика.

6.2. Досье заемщика содержит наименование заемщика, его место нахождения/жительства, номер и дату договора займа, сумму займа.

6.3. В досье Заемщика помещаются все документы, полученные в результате мониторинга.

6.4. Все документы, полученные от заемщика (поручителей, залогодателей), являются документами ограниченного использования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам, кроме лиц, имеющих право доступа в силу своих должностных обязанностей.

6.5. По окончании действия договора микрозайма в досье помещается акт сверки взаимных расчетов.

Сформированное досье сдается в архив Микрофинансовой организации и хранится в течение [срок] лет.

7. Контроль за исполнением договора микрозайма

7.1. Заемщик предоставляет в Микрофинансовую организацию отчет о целевом использовании микрозайма.

7.2. Микрофинансовая организация осуществляет контроль за исполнением договора микрозайма по следующим направлениям:

— целевое направление и использование средств займа;

— соблюдение графика погашения займа и уплаты процентов;

— проверка имущества по договору залога/ипотеки.

7.3. При нарушении срока возврата заемных средств, уплаты процентов за пользование ими, а также при выявлении факта нецелевого использования займов Микрофинансовая организация имеет право приостановить либо прекратить финансирование проекта и принять установленные законодательством меры по досрочному возврату займа и взысканию процентов.

7.4. Фонд вправе проводить проверку целевого использования микрозайма в любое время действия договора микрозайма.

7.5. По результатам проверки составляется заключение, включающее в себя анализ финансового состояния заемщика, анализ состояния залога, причин возникновения просрочки, предложения в части возможных путей решения проблемы (реструктуризация долга, расторжение договора займа и обращения взыскания на заложенное имущество и т. п.).

Какими условиями и правилами руководствуются МФО при выдаче зайчов

Микрофинансовые организации являются официально зарегистрированными юридическими лицами, состоящими в государственном реестре МФО, поэтому у них существуют определенные общие правила предоставления микрозаймов.

Регламент выдачи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса РФ, Федеральных законов, Устава организации. Они утверждаются директором организации.

Правила содержат основные требования к микрозаймам и заемщику, условия получения займов, ответственность сторон, иные положения.

Основные определения

Рассмотрим основные понятия и определения, которые используются при заключении договоров на получение микрозаймов в микрофинансовых организациях.

Кредитор. Кредитором выступает микрофинансовая организация (МФО). МФО – финансовая организация, предоставляющая микрозаймы частным лицам.

Заемщик – частное лицо, обратившееся за займом.

Микрозайм – предоставленная заемщику сумма на условиях срочности, платности, возвратности.

Заявление, анкета – предоставляемая заемщиком информация о своем финансовом положении, контактных телефонах, работе и т. д. в целях рассмотрения возможности выдачи ссуды.

Договор микрозайма представляет собой договор, сторонами которого выступают Кредитор и Заемщик.

Он содержит в себе все условия займа и требования к заимодавцу и заемщику. В договоре прописываются обязанности и права обеих сторон.

График платежей– таблица с суммами ежемесячного платежа по кредиту и процентам, полную стоимость займа.

Основные условия выдачи займов

Для возможности оформления и выдачи займов необходимо соблюдение следующих условий:

Критерии выдачи микрозаймов

Основные критерии выдачи микрозаймов представлены в таблице:

Наименование Минимум Максимум
Сумма 2000 руб. 500 000 руб. – 1 000 000 руб.
Срок 2 дня 365 дней.
Процентная ставка 182% годовых 730% годовых

Максимальная сумма переплаты по краткосрочному микрозайму не должна превышать трехкратный размер первоначальной выдачи за год.

Например, если сумма микрозайма составляет 5000 рублей, выдан сроком на год, максимальная сумма возврата долга составит 20000 рублей.

В эту сумму включается первоначальная сумма 5000 рублей и проценты 5000 рублей* 3 =15000 рублей.

Причины отказа в выдаче займа

МФО имеет право отказать в выдаче займа по следующим причинам:

  • Непредставление паспорта гражданина РФ.
  • Отсутствие постоянной регистрации.
  • Некорректно заполненная анкета с ложной информацией и ошибками.
  • Слишком молодой возраст заявителя.
  • У клиента отрицательная кредитная история, неуплаченные налоги или иные платежи.
  • Если ранее было принято положительное решение о выдаче займа, но он не был взят.
  • Клиент не согласился на обработку персональных данных.
  • Наличие неблагоприятной информации о клиенте.
  • Сомнения в платежеспособности заявителя.

Порядок принятия заявки на микрозайм

В различных микрофинансовых организациях для оформления заявки на получение займа необходимо произвести ряд действий, которые сводятся к одинаковому алгоритму.

Собеседование

Заявитель предоставляет информацию о необходимой сумме кредита, сроке, целевом назначении займа, источниках его погашения, данные об организации-работодателе, номера контактных телефонов.

Информация отражается в анкете по образцу МФО.

Заполнять анкету заявитель может лично, чаще это делает менеджер банка. Далее клиент проверяет данные и подписывает собственноручно.

Уполномоченный специалист организации знакомит заявителя с правилами получения займов, требованиями и условиями предоставления.

Согласие на обработку данных

Менеджер организации предоставляет на подпись клиенту Согласие на обработку данных.

Снятие копий

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Специалист организации делает копии с предоставленных документов.

Рассмотрение анкеты-заявления

Уполномоченные специалисты организации производят оценку добропорядочности, платежеспособности Заявителя. Проверяются предоставленные в анкете контактные данные, место работы, телефоны родственников.

Срок рассмотрения заявки занимает от 1 часа до 2-х дней.

При необходимости, менеджер организации запрашивает дополнительные документы.

В случае отказа в выдаче займа, Заявитель информируется лично. Организация вправе не объяснять причину отказа.

Выдача микрозайма

При положительном решении о выдаче микрозайма Кредитор информирует заявителя об основных индивидуальных условиях и необходимых требованиях договора.

На получение кредита Заявителю предоставляется до 5 рабочих дней. В день получения микрозайма готовится договор о его предоставлении. К нему прикладывается график погашения.

Способы получения денег:

  • Наличными средствами из кассы по расходному кассовому ордеру.
  • Безналичным перечислением по предоставленным Заемщиком реквизитам (на карточку, на электронный кошелек, на счет).

Погашение микрозайма

В зависимости от условий договора погашение микрозайма может производиться следующим образом:

  • при единовременном погашении заемщик вносит денежные средства вместе с процентами одной суммой согласно договору займа наличными денежными средствами в кассу организации либо безналичным перечислением на ее счет;
  • при погашении по графику платежи производятся ежемесячно согласно условиям договора;
  • датой погашения считается дата погашения задолженности по ссудному счету.
Читайте так же:  Увольнение беременной женщины

Изменение условий договора

Изменение условий договора возможно только при письменном согласии обоих сторон. Срок договора можно продлить, уведомив заранее МФО.

Пролонгация договора производится при предъявлении паспорта Заемщика.

Досрочный возврат займа

При досрочном возврате займа происходит следующее:

  • Наличие комиссии за досрочный возврат отражается в условиях договора займа.
  • Начисление процентов производится только фактическое время пользования займом.
  • При возврате займа в день его получения, проценты начисляются за 1 день.

Прочие условия

Начисление пени за несвоевременное погашение займа производится только на сумму остатка основного долга. При достижении двукратного увеличения суммы, проценты прекращают начисляться.

Например, при невозврате долга в сумме 10 тыс. рублей, максимальная неустойка составит 10 тыс. руб.

Прочие условия содержат иные правила выдачи микрозаймов микрофинансовой организацией.

Правила предоставления потребительского займа

Настоящие общие условия договора потребительского микрозайма (далее именуемые – общие условия) разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения Обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Акинчев» ОГРН 1177746168181, ИНН 7725357498, Свидетельство ЦБ № 1703045008269 от 15.05.2017. (далее именуемой — Общество) в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, а также с Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «Акинчев» и являются неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма, заключаемого Обществом.

1. ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ

1.1 Кредитор (Общество) – созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации ООО МКК «Акинчев» ОГРН 1177746168181, ИНН 7725357498, Свидетельство ЦБ № 1703045008269 от 15.05.2017.

1.2 Потребительский Микрозаем — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора микрозайма, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

1.3 Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем).

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1 По Договору Микрозайма Заимодавец (Общество) передает в собственность Заемщику денежные средства в размере, указанном Клиентом в Заявлении и согласованном в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия), и именуемые в дальнейшем Основной долг. Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Основной долг и проценты за пользование займом в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

2.2 Общество предоставляет Микрозаймы Заёмщикам на потребительские цели (личные нужды) на условиях возвратности, срочности и платности. Микрозаймы предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства.

2.3 Микрозаймы предоставляются на суммы от 1000 до 30000 рублей.

2.4 Сумма Микрозайма может быть предоставлена Клиенту одним из нижеуказанных способов:

  • 2.4.1 банковский перевод на реквизиты, указанные клиентом в Личном кабинете на сайте https://zaim-vkarmane.ru;
  • 2.4.2 карточный перевод на Валидированную Клиентом Карту;

2.5 При осуществлении выплат с использованием сервиса Яндекс.Деньги Заемщик подтверждает, что ознакомился с условиями сервиса Яндекс.Деньги (ссылка на условия сервиса «Быстрый платеж»: https://money.yandex.ru/pay/doc.xml?offer >

Указанный в п. 2.4.1. настоящих общих условий способ получения Микрозайма является бесплатным для Клиента. В случае выбора иного способа получения Микрозайма Клиент дополнительно оплачивает Обществу комиссию, размер которой для каждого из названных способов устанавливается отдельно:

3. СРОК МИКРОЗАЙМА. ПОРЯДОК РАСЧЕТА ПРОЦЕНТОВ. ПРОЛОНГАЦИЯ (ПРОДЛЕНИЕ) ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

3.1 Договор Микрозайма заключается на срок, который устанавливается в соответствие с Заявлением Клиента и Индивидуальными условиями. Договор действует до полной выплаты Заемщиком суммы Задолженности либо при иных обстоятельствах по обоюдной договоренности Сторон.

3.2 Проценты за пользование Микрозаймом начисляются на сумму Микрозайма со дня, следующего за днем предоставления Микрозайма до даты фактического возврата.

3.3 При расчете процентов за пользование Займом (Микрозаймом) количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно, а количество дней в календарном месяце — равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце.

3.4 График платежей Заемщик получает при заключении Договора Микрозайма. Заемщик имеет возможность в любое время ознакомиться с графиком платежей в Личном кабинете.

4. ДОСРОЧНЫЙ ВОЗВРАТ ЗАЙМА ПО ИНИЦИАТИВЕ ЗАЕМЩИКА

4.1 Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4.2 Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом кредитора не менее чем за десять календарных дней до дня возврата потребительского займа, если более короткий срок не установлен индивидуальными условиями договора потребительского займа.

4.3 В случае досрочного возврата всей суммы потребительского займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

4.4 При досрочном возврате части потребительского займа кредитор на основании письменного заявления заемщика в течение пяти дней обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику.

4.5 В индивидуальные условия заемщиком и кредитором могут быть согласованы иные процедуры и сроки досрочного возврата займа при условии их соответствия действующему законодательству.

5. ВОЗВРАТ МИКРОЗАЙМА. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАЙМА (МИКРОЗАЙМА) КЛИЕНТОМ

5.1 Возврат суммы Задолженности осуществляется в следующем порядке: Клиент, заключивший с Обществом Договор Микрозайма, обязан возвратить сумму Микрозайма и проценты за пользование суммой Микрозайма не позднее последнего дня срока возврата Микрозайма, указанного в Договоре.

5.2 Датой возврата суммы Микрозайма и уплаты процентов является дата зачисления денежных средств на расчетный счет Общества.

5.3 Общество направляет денежные средства, поступившие от Клиента, на погашение задолженности по Договору Микрозайма в следующей очередности:

  • * проценты по Займу;
  • * Основной долг;
  • * сумма Неустойки в соответствии с Договором микрозайма;
  • * издержки Общества, связанные с погашением обязательств Клиента по Договору Микрозайма;

5.4 Займы (Микрозаймы) могут быть погашены Клиентом досрочно, полностью или частично.

5.5 В случае, если в Клиент уплатил Обществу сумму большую, чем сумма причитающихся с него платежей (включая сумму Микрозайма и сумму Процентов за пользование суммой Микрозайма за период действия Договора Микрозайма), или по любым иным основаниям Клиентом были перечислены Обществу денежные средства без надлежащих правовых оснований (далее — Излишние Суммы), применяются следующие правила:

  • * Все Излишние Суммы учитываются Обществом на абонентском счете Клиента. Общество информирует Клиента о размере Излишних Сумм (Собственные средства) путем отображения информации на веб-сайте Общества по адресу https://zaim-vkarmane.ru;
  • * В случае возникновения у Клиента обязательств перед Обществом (в том числе, но не ограничиваясь, на основании Договора Микрозайма или последующих Договоров Микрозайма, которые будут предоставлены Клиенту в будущем) Общество вправе в соответствии со ст. 410 ГК РФ зачесть Излишние Суммы в счет соответствующих требований к Клиенту, уведомив об этом Клиента путем отображения информации на веб-сайте Общества по адресу https://zaim-vkarmane.ru или в Личном кабинете;
  • При не выполнении правил договора сумма может быть списанна автоматически с карт заемщика.
  • * Заемщик вправе потребовать возврата излишне уплаченных сумм в любое время путем их перечисления на личный банковский счет Заемщика.
Читайте так же:  Нужно ли менять загранпаспорт при смене фамилии

5.6 Клиент принимает на себя риски задержки платежей при перечислении денежных средств в пользу Общества через третьих лиц. Во избежание задержки платежа, Общество рекомендует вносить денежные средства в оплату задолженности заблаговременно.

5.7 Комиссия за перевод через сервисы Яндекс составляет 2,8% от суммы платежа.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА

6.1 Заемщик несет предусмотренную российским законодательством ответственность (включая уголовную) за использование чужих персональных данных или умышленное получение микрозайма по чужим документам.

6.2 Если Клиентом нарушен срок возврата Микрозайма или Процентов за пользование суммой Микрозайма, Общество вправе потребовать от Заемщика, заключившего Договор Микрозайма, уплаты штрафной Неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях от неуплаченной в срок суммы Основного Долга.

6.3 Уплата Неустойки не освобождает Клиента от исполнения обязательств по возврату Микрозайма и Процентов за пользование Микрозаймом.

6.4 Стороны согласовали, что обязанность по подготовке и оформлению всех необходимых документов по выплате Клиентом НДФЛ (налога на доходы физических лиц), возлагается на Клиента.

7. ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ, ПОДВЕДОМСТВЕННОСТЬ И ПОДСУДНОСТЬ

7.1 Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

7.2 Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.3 Заемщик и кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского займа только после возникновения оснований для предъявления иска.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

8.1 В случае противоречия индивидуальных условий потребительского микрозайма настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях потребительского микрозайма.

8.2 Настоящие общие условия изменяются тем же способом и органом микрофинансовой организаций, которым были утверждены. Изменения общих условий вступают в силу через 10 дней после их принятия и публикации на официальном сайте Общества в сети Интернет, если в них не установлено иное.

Правила предоставления потребительского займа

2. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА И ПОРЯДОК ЕЕ РАССМОТРЕНИЯ

Изложенный перечень обстоятельств не является исчерпывающим. Причины отказа могут быть иными.

4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЕМЩИКУ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ

5.1. Все уведомления и сообщения должны направляться Займодавцем и Заемщиком в письменной форме. Займодавец вправе направлять Заемщику информацию посредством передачи текстовых SMS-сообщений на мобильный телефон Заемщика, а также через уполномоченного сотрудника Компании и посредством почтовой связи (заказным письмом с уведомлением) или оставить заявку на сайте.
5.2.Кредитор гарантирует соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков, а также об иных сведениях, охраняемых законодательством Российской Федерации, за исключением случаев, когда на разглашение такой тайны Заемщик предоставил соответствующее письменное согласие и в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
5.3. Изменения и дополнения к настоящим Правилам утверждаются приказом генерального директора микрокредитной компании, публикуются на сайте компании и в офисе предоставления займа.
5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, стороны руководствуются Договором займа и действующим законодательством Российской Федерации.

Правила предоставления микрозаймов физическим лицам

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящие Правила предоставления микрозаймов физическим лицам (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральный закон № 000–ФЗ от 02 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом , иным действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов физическим лицам (далее – ФЛ) и юридическим лицам (далее — ЮЛ) (далее – Компания).

Основные цели и задачи предоставления микрозаймов:

— создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования;

— повышение доступности заемных средств для заемщиков;

— обеспечение условий для самозанятости населения и реализации им своих базовых потребностей (потребительских нужд).

В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:

Заявитель – ФЛ или ЮЛ, намеревающееся заключить Договор микрозайма с Компанией;

Заемщик – ФЛ или ЮЛ, заключившее Договор микрозайма с Компанией;

Заявление-анкета – заявление на предоставление микрозайма, полученное от ФЛ или ЮЛ и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил;

Менеджер – специалист Компании (либо лицо, привлекаемое Компанией на возмездной основе), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче микрозайма;

Микрофинансирование – деятельность Компании, связанная с предоставлением займов на условиях гласности, законности, возвратности, возмездности, срочности;

Микрозайм – заем, предоставляемый Компанией Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором микрозайма;

Договор микрозайма – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между Заемщиком и Компанией по форме, установленной Компанией;

ФЛ – физическое лицо, зарегистрированное на территории административной единицы в местах нахождения офисов ;

Индивидуальный предприниматель (ИП) — физическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории административной единицы в местах нахождения офисов ;

Юридическое лицо — организация, зарегистрированная в качестве юридического лица в установленном законом порядке и осуществляющая свою деятельность на территории административной единицы в местах нахождения офисов .

2. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ

Микрозаймы выдаются Заявителям:

2.1. соответствующим критериям для ФЛ и ЮЛ;

2.2. зарегистрированным на территории административной единицы в местах нахождения офисов ;

2.3. не имеющим на дату обращения за получением микрозайма Компанией просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;

2.4. являющимся гражданами Российской Федерации (для ФЛ).

3. РАЗМЕР, СРОКИ ВЫДАЧИ И СТАВКА МИКРОЗАЙМА

3.1. Минимальный размер микрозайма составляет _____________________________ (___________________ тысяч) рублей, максимальный размер микрозайма не превышает 1 одного миллиона) рублей.

3.2. Минимальный срок микрозайма составляет ______________календарных дней, максимальный срок предоставления микрозайма не превышает ____________________календарных дней.

3.3. Проценты за пользование микрозаймом устанавливаются в Договоре микрозайма и уплачиваются в соответствии с графиком платежей.

Читайте так же:  Как рассчитать ндпи

4. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

Предоставление микрозаймов осуществляется при соблюдении следующих условий:

4.1. При предоставлении микрозайма ФЛ:

4.1.1. Микрозайм предназначается для обеспечения ФЛ базовых потребностей (на потребительские нужды);

4.1.2. Микрозайм предоставляется при условии предоставления следующих документов:

— два документа ФЛ, удостоверяющие его личность;

— копия трудовой книжки, заверенной организацией, где Заявитель работает, при условии наличия стажа по последнему месту работы не менее 6 (шести) месяцев;

— заполненное заявление — заявка, прошедшая проверку в бюро кредитных историй.

4.2. При предоставлении Микрозайма Индивидуальному предпринимателю:

4.2.1 Микрозайм предназначается для осуществления ИП предпринимательской деятельности;

4.2.2. Микрозайм предоставляется при условии представления ИП следующих документов:

— два документа ИП, удостоверяющие его личность;

— копия Свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

— Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей с датой выдачи не ранее, чем за 10 (десять) дней до дня подачи заявления-заявки на получение Микрозайма;

— копия документа, подтверждающего сдачу ИП налоговой отчетности за последний отчетный период, предшествующий дате подачи заявления-заявки;

— заполненное заявление-заявка, прошедшая проверку в бюро кредитных историй.

4.3. При предоставлении Микрозайма ЮЛ:

4.3.1. Микрозайм предназначается для осуществления ЮЛ предпринимательской деятельности;

4.3.2 Микрозайм предоставляется при условии представления ЮЛ следующих документов:

— копия свидетельства о государственной регистрации ЮЛ;

[2]

— копия свидетельства о постановке ЮЛ на налоговый учет;

— Выписка из единого государственного реестра юридических лиц с датой выдачи не ранее, чем за 10 (десять) дней до дня подачи заявления-заявки на получение Микрозайма;

— копия документа, подтверждающего сдачу ЮЛ налоговой отчетности за последний отчетный период, предшествующий дате подачи заявления-заявки;

— заполненное заявление-заявка, прошедшая проверку в бюро кредитных историй.

Перечень документов, предоставляемых Заявителем, указанных в настоящем разделе Правил, является минимальным. В зависимости от конкретной ситуации Компанией могут быть затребованы дополнительные документы, необходимые для установления правоспособности Заявителя (Заемщика) либо лица, действующего от имени Заявителя (Заемщика), на получение Микрозайма, а также для определения его платежеспособности.

5. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ

5.1. В предоставлении микрозаймов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

— не представлены документы, определенные условиями и Правилами или представлены недостоверные сведения и документы;

— не выполнены условия предоставления микрозаймов; ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении микрозайма и срок его возврата не истек;

— имеются иные обстоятельства, позволяющие усомниться в способности Заемщика выполнить надлежащим образом его обязательства по Договору микрозайма.

6. УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ

6.1. Микрозаймы предоставляются в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятия по предоставлению микрозаймов.

6.2. Микрозаймы предоставляются на заявительной основе. Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченным сотрудником Компании.

6.3. Выплата микрозаймов осуществляется Компанией в безналичном порядке на расчетный счет Заемщика, либо наличными денежными средствами.

7. РЕГЛАМЕНТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

7.1. Регламент предоставления микрозаймов состоит из следующих этапов:

— принятие решения о выдаче микрозайма;

[1]

— утверждение решения о выдаче микрозайма;

— заключение договоров микрозайма, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;

Менеджер Компании дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма.

7.3. Регистрация документов:

Менеджер Компании принимает от Заявителя заявление-анкету и документы, необходимые для получения микрозайма согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами. При приеме Менеджер не проводит оценку представленных на микрозайм документов; Документы, поданные вместе с Заявлением-анкетой, Заявителю не возвращаются; прием Заявлений — анкет и документов осуществляется Менеджером в порядке «живой очереди» с учетом режима работы Компании.

7.4. Экспертиза документов:

7.4.1. Заявка на получение Микрозайма рассматривается Менеджером в срок не позднее 10 минут с момента ее поступления в Компанию.

7.4.2. Менеджер Компании проводит экспертизу представленных документов.

7.4.3. При наличии положительного заключения по пункту 7.4.2. настоящих Правил Менеджер проводит оценку кредитоспособности Заявителя. По итогам проведенного анализа Менеджер составляет заключение, формирует личное дело Заявителя, в которое входят Заявление-анкета, документы Заявителя, заключение по пункту 7.4.2. настоящих Правил и иные документы.

7.5. Принятие решения о выдаче Микрозайма.

Решение о предоставлении Микрозайма, основанное на проведенном собеседовании и экспертизе представленных Заявителем документов, принимает уполномоченный сотрудник Компании.

7.6. Выдача микрозаймов.

Менеджер Компании (уполномоченный сотрудник Компании) на основании принятого решения о выдаче микрозайма готовит проект Договора микрозайма, заключает такой договор с заявителем. На основании заключенного Договора микрозайма Заявителю предоставляется Микрозайм.

8. ВОЗВРАТ МИКРОЗАЙМА

8.1. По истечении срока пользования Микрозаймом в соответствии с условиями Договора Микрозайма Менеджер принимает денежные средства от Заемщика в размере суммы Микрозайма и суммы процентов за пользование Микрозаймом либо в размере, установленном Графиком платежей.

8.2. В случае невозврата Заемщиком денежных средств в размере суммы займа и суммы процентов за пользование таким займом в течении десяти календарных дней с момента окончания срока действия договора Менеджер направляет в адрес Заемщика Претензию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

8.3. По истечении десяти календарных дней с момента вручения Претензии Заемщику, в случае невозврата последним денежных средств в размере суммы займа, суммы процентов за пользования таким займом, неустойки (пени), Компания направляет исковое заявление в отношении Заемщика в суд и взыскивает соответствующую задолженность с Заемщика в судебном порядке с учетом судебных и представительских издержек.

Источники


  1. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Санкт-Петербург, Издательский дом «Право», 2010. — 468 c.

  2. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.

  3. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.
  4. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.
Правила предоставления микрозаймов физическим лицам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here