Признаки финансовой пирамиды

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Признаки финансовой пирамиды" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Финансовая пирамида: как ее распознать

Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Рассказываем, как действуют такие организации и как их распознать.

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка действительно может заработать. А низы пирамиды ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше пирамиды.

Эта классическая схема «верхи ликуют, низы в пролете» была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е он сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было — не соврал, а сорвал. Но это не повод повторить его подвиг — в наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.

Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться, оказавшись на верхушке — вы не получите ничего. Просто отдадите свои деньги организаторам. Современные пирамиды — это мошенничество. Действуют они стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо (или халяву) и на этом. все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

По оценкам Банка России и правоохранительных органов, количество финансовых пирамид снижается:

  • В 2015 году было выявлено 200 таких организаций, в 2016 — 180.
  • Нанесенный ими ущерб сократился с 5,5 до 1,5 миллиардов рублей.
  • Средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась с 10 месяцев до трех.

Виды финансовых пирамид

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

«Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить.

«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году). Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

  1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
  3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
  4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
  6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет. И вы не несите им свои деньги ни в коем случае.
  7. Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Итак, принимая решение:

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. Но что делать, если вы все же стали жертвой финансовой пирамиды?

Читайте так же:  Льготы для больных диабетом

По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

Чарльз Понци – создатель первой финансовой пирамиды в США. В этой статье мы поговорим о том, по каким признакам распознать «фальсификат» на рынке инвестирования и все-таки вложить свои деньги с выгодой. Экономический кризис – грибной дождь для мошенников. Каждый раз, когда экономику страны потряхивает, эксперты отмечают рост деятельности так называемых финансовых пирамид.

Что за явление?

Финансовая пирамида – организация, которая сама по себе ничего не производит, а существует за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым вкладчикам выплачивается за счет вложений последующих. Это и есть схема, по которой Чарльз Понци «работал» в 20-е годы в США. Кстати, за свои финансовые махинации отбыл срок и, в конечном счете, был депортирован на родину в Италию.

В настоящее время с финансовыми пирамидами связывают еще одну схему. Когда вкладчик не просто делает взнос, а еще и приводит за собой следующих участников. С их входных взносов он и получает свой процент. Эта схема называется многоуровневой финансовой пирамидой. Деньги также ни во что не вкладываются, они просто перераспределяются среди многочисленных участников.

В теории – все просто. На деле – распознать финансовую пирамиду удается часто постфактум, когда вкладчики уже потеряли свои сбережения, шансы создать капитал и доверие к тем, кто работает на инвестиционном рынке вполне легально.

Новые схемы «работы»

В 2015 году в России появилась любопытная «пирамидальная» финансовая схема. Рассчитана она на тех, кто имеет проблемы с выплатами по кредитам банкам и мелким финансовым организациям. К таким должникам обращаются «финансовые агенты», предлагающие услуги по рефинансированию просроченных кредитов или софинансировании. Якобы они организуют инвестпроект, доход от которого поможет погасить долг. Взамен клиент платит агенту 20-35% от общей суммы задолженности. Эти деньги, согласно договору, взимаются в виде платы за услуги агента.

«После этого, – пишет «Российская газета», – «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга для демонстрации «добросовестного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. А затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью».

Куда смотрит власть?

Интересно, но подобного рода деятельность не имеет запрета в России. Финансовые пирамиды запрещены более чем в 30 странах мира, в том числе в Непале, Албании, Доминикане… Но не у нас. Тем не менее, государство принимает меры. В прошлом году структуре Центробанка создается новое подразделение, среди задач которого – выявление организаций, проявляющих признаки финансовых пирамид. Действует и целый проект по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения.

Знание – единственное оружие

Именно безграмотность приводит к печальной статистике: только 27% россиян распознает признаки финансовой пирамиды. Таковы результаты опроса, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Есть и другие выводы, которые можно сделать на основании этого опроса. Люди все меньше доверяют законным участникам рынка. Так, например, паевый инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год, подозревают в наличии признаков пирамиды 13% опрошенных. Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты.

Еще одним фактором, не позволяющим распознать пирамиду, является невысокий уровень финансовой грамотности россиян и низкий уровень осведомленности о различных продуктах и услугах кредитно-финансовых и инвестиционных компаний,- комментирует ситуацию Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ.

Недаром крупные инвестиционные компании огромный пласт работы отводят образовательной деятельности. Они создают отделы по обучению, проводят семинары и тренинги как для своих «договорных» клиентов, так и для потенциальных. Мероприятия эти часто бесплатны и на них выступают солидные эксперты – финансовые консультанты, трейдеры, аналитики, чьи имена знакомы профессионалам инвестиционного рынка. Такой фактор можно расценивать как признак надежности и стабильности фирмы. Но все-таки, как распознать финансовую пирамиду? Ведь если знать ее признаки, можно по ним проверить любую инвестиционную компанию, привлекшую ваше внимание.

Официальные признаки финансовой пирамиды

Официальными мы их называем, потому что опубликованы они на сайте Центрального банка Российской Федерации. Узаконить этот перечень нельзя, но доверия к нему больше, чем к многочисленным рассуждениям блоггеров и журналистов, размещенных в сети.

По мнению экспертов Центробанка, существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет точного определения деятельности организации.

Как выбрать инвестиционную компанию?

Самый простой ответ – отталкиваться от обратного. Начнем с первого пункта, касающегося лицензии. Закон гласит каждое физическое лицо, каждое юридическое лицо может быть полноправным участником биржевой торговли. – Объясняет Евгений Карцев, учредитель и директор ООО «ВЛС Инвест», член совета Директоров холдинга VLS Group, лицензированный трейдер ФСФР фондового рынка. – Другое дело, что лицензию должен иметь тот, кто непосредственно торгует на рынке – дилер, трейдер. А значит и компания, на которую вы обратили свой взор, должна работать, прежде всего, с профессионалами своего дела.

В отношении высокой доходности сам Центробанк оговаривает возможность получения более высокого дохода (нежели банковский вклад) в среднесрочной и долгосрочной перспективе и с определенной долей риска. Это инвестирование на фондовом рынке – самостоятельное или через лицензируемых посредников.

Что касается гарантий, солидные инвестиционные компании идут по пути диверсификации рисков. «ВЛС Инвест», например, распределяет свой инвестиционный портфель по трем разным направлениям, что сокращает риски. Помимо этого страхует свою деятельность в ОАО «Альфастраховании» с покрытием в 500 миллионов рублей, что позволяет компенсировать финансовые потери и исполнить свои обязательства перед клиентами.

Следующие три пункта – массированная реклама, информационная закрытость и сообщение о «пирамидальной» схеме выплат – вполне очевидны. Достаточно зайти на сайт компании, чтобы проверить, насколько прозрачна ее деятельность, можно ли посмотреть копии официальных документов, представлена ли профессиональная команда – от руководителя до трейдеров, аналитиков и консультантов. Рабочий сайт и доступность информации также говорит о надежности.

Читайте так же:  Особенности устава нко

Оцените активы компании. Так к примеру, уставной капитал финансовой компании «ВЛС Инвест» составляет 30 млн.руб. вложенных в пай акций. Это неприкасаемые средства, которые предназначены только для обеспечения клиентских договоров. Кроме того, наличие дополнительных активов – реальных офисов, сотрудников – тоже повышает доверие клиентов.

10 Признаков Финансовых Пирамид

Андрей Черногоров. Специально для сайта Аферы Подделки Криминал
Дополнения — Александр Захаров. 2002-2019

В опрос о финансовых пирамидах на протяжении последних десятков лет существует постоянно, периодически обостряясь, четкого же определения «финансовой пирамиды» нет.

Казалось, давно канули в Лету времена «МММ», «Чар» и прочих «Хопров-Инвестов» — ан нет, живы финансовые пирамиды и даже процветают, перемещаясь в виртуальное пространство Всемирной Сети. Фактически новые пирамиды, которые обещают до 700 и более процентов годовых, возникают еженедельно.

Центробанк РФ на своем сайте указывает на следующие признаки пирамид:

«Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;

обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;

отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

нет точного определения деятельности организации.

Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к «финансовой пирамиде». Для правоохранительных и надзорных органов они являются лишь одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий.»

Приведу десять, на мой взгляд, основных признаков финансовых пирамид :

1. Отсутствие продукта.

Сетевой маркетинг, прежде всего, подразумевает под собой продвижение какой-то конкретной продукции. Если в организации, в которую вас приглашают, просто нет никакого продукта, а лишь обещание высоких процентов, то это финансовая пирамида. Или же в качестве продукта могут выступать предметы, не имеющие никакой материальной ценности. Яркий пример — всем известная пирамида «МММ», где фигурировали «ваучеры» — фактически бумажки, не стоящие ничего.

2. Прибыль за счёт привлечения других людей.

Если основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди (которых вы позвали за собой), то такой компании очень чётко подходит определение финансовой пирамиды.

3. Продукт есть, но им практически никто не пользуется.

С этого пункта начинается самое интересное и на чём больше всего ведутся неопытные люди — это замаскированные финансовые пирамиды. Продукт у них, вроде бы как имеется, но вот почему-то им пользуются от силы 1-2 от всех дистрибьюторов.

Чаще всего это могут быть скидки на какие-то услуги по «клубной системе» (элитный отдых — очень хороший этому пример), обучающие программы:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

компьютерной грамотности, иностранному языку, йоге, отбиванию чечётки на паркете из японского дуба и т.д. В самих этих продуктах нет ничего плохого (а довольно часто и ничего хорошего), но вот то, что компания и её партнёры, выдающие себя за МЛМ, якобы продвигает данные продукты, на самом деле получает доход только из денег вновь прибывших людей — это уже не очень.

И на основании этого вы смело должны сделать вывод о том, что такая компания может называться финансовой пирамидой, правда с припиской «замаскированная». Но чести ей это не прибавляет и опасаться её следует ни сколько не меньше обычной.

4. Завышенная цена на «чудо-продукт».

Вам могут предложить купить (и продавать другим) долларов эдак за 500 какое-нибудь, чудодейственное растение, которое собирают на плантациях в Зимбабве, от которого у вас пройдут все недуги и т.д. На самом деле в роли чудо-растения может предстать сушёный подорожник, которой стоит 5 рублей за кг. Это всего лишь утрированный пример, но он очень чётко отражает суть.

5. Подпишись раньше — получи больше! Даже ничего не делая!

Очень распространённые лозунги «пирамидчиков». Тут они сами как бы говорят вам: «быстрее подписывайся, а то всё скоро рухнет».

6. Непонятный маркетинг-план выплат.

В МП (системе, по которой вы должны получать деньги) ничего непонятно и запутано. Чаще всего фигурируют «матрицы».

7. Покупка части от чего-то.

Предлагают купить квадратный метр от квартиры, а через год получить всю квартиру. Вот только чтобы её получить вы должны привлечь уйму народу, из денег которых вы, возможно, и получите квартиру.

8. Ни слова о топ-менеджменте (руководстве).

Вам не называют имена тех людей, которые стоят у истоков компании. Или же фигурируют иностранные абсолютно неизвестные вам фамилии. Как правило, в нормальных компаниях всё прозрачно.

9. Оффшорная регистрация. (Сингапур, Сейшельские о-ва, Кипр, Панамские О-ва…)

Подразумевает под собой множество юридических нюансов, которые позволяют финансовым пирамидам всё же получить регистрацию. Порядочные сетевые компании обычно не регистрируются в оффшорной зоне.

10. Бесконечная мотивация.

Постоянные пустые разговоры о финансовой независимости, свободе и т.д. Уклоны от конкретных вопросов, очень громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы.

Но именно на эмоциях люди и ведутся на обман. В качестве мотиваторов, как правило, выступают очень хорошие ораторы, которые действительно умеют усыпить бдительность, поэтому здесь нужно быть предельно внимательными.

Это были основные признаки финансовых пирамид. Теперь вы все их знаете и не дадите мошенникам обмануть себя.

Не позволяйте эмоциям и деньгам захватить власть над вами, управляйте ими самостоятельно!

[2]

При любом использовании материалов сайта или их части в сети Интернет обязательна активная незакрытая для индексирования гиперссылка на www.aferizm.ru .
При воспроизведении материалов сайта в печатных изданиях обязательно указание на источник заимствования: Aferizm.ru.

Copyright © А. Захаров 2000-2019. Все права защищены. Последнее обновление: 25 сентября 2019 г.
Сайт в Сети с 21 июня 2000 года

Читайте так же:  Что представляет собой страховка смартфонов

Финансовые «пирамиды»

Александр Захаров, 2000-2018 гг.

Старые и новые

Немного истории.

Впервые «пирамида» была создана в США в 1919 году неким Чарльзом Понти (Понци), незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии.

После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понци создал новую фирму The Securities Exchange Company и, как полагается, зарегистрировал ее в местной Коммерческой Палате (Chamber of Commerce).

Было объявлено, что SXC привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Вообще говоря, всякие акции, облигации, векселя и другие финансовые инструменты рыночной экономики уже имели широкое хождение и новый эмитент векселей никого не удивил. Вот только проценты SXC предлагала поистине сумасшедшие, по 45% каждые девяносто дней.

[1]

Понятно, что остальные американские акции к такой высоте доходности не могли приблизиться даже близко, что и решило исход дела. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они и проценты получали исправно, что значительно расширило популярность SXC, а также резко увеличило приток новых вкладчиков. Все шло хорошо до 1920 года, когда, по причине возникновения у кредиторов Понти претензий на долю в SXC, власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство, и ознакомились с внутренней бухгалтерией компании. Тут то и вскрылся обман. SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью, ХХ век тогда еще только начинался, и не существовало еще электронных проводок и международных оффшоров. Так что деньги удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения. В 90-х годах ХХ века МММ (о продолжении деятельности Мавроди после АО «МММ» смотри «Мавроди в Интернете» и МММ-2011), Русский Дом Селенга, АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» и другие «компании», пользуясь абсолютно аналогичными приемами, сумели обмануть более миллиона доверчивых россиян и жителей других государств СНГ. Правда, в новых условиях итог оказался куда более печальным для вкладчиков. Подавляющее их большинство потеряли свои вклады полностью и навсегда.

12 миллионов баранов

Максим Кононенко, Страна. Ru 20 июня 2008

Начальник департамента экономической безопасности МВД Юрий Шалаков заявил, что за последние 2 года в России прекращена деятельность 20 финансовых пирамид. Граждане оставили в этих пирамидах более 30 миллиардов рублей.

[3]

На дворе 2008 год. С момента краха акционерного общества МММ и компании «Властилина» прошло 14 лет. Этим летом исполняется 10 лет краху пирамиды ГКО и финансовому кризису 1998 года. По всей стране при крупных банках работают открытые паевые инвестиционные фонды. Каждая радиостанция России, каждая газета России каждый день публикует значения основных биржевых индексов. Кажется, любой человек, даже если он этого не хочет, должен знать, какая бывает финансовая доходность.

Но люди все равно продолжают нести деньги мошенникам.

Крохотным конторкам за глухими металлическими дверями, обещающим гарантированный доход в сто процентов годовых и при этом не имеющих банковской лицензии. Люди верят этим конторкам несмотря ни на что. А потом, когда конторка умирает, люди бегут к государству. «Нас обманули! – кричат эти люди. — У нас украли деньги! А государство нас не защищает!»

Когда я читаю подобные новости, я всегда думаю о демократии. 30 миллиардов рублей за два года! Если каждый из вкладчиков принес по 100 долларов, то это получается 12 миллионов человек. А это уже электоральная сила регионального уровня. И если этим самым вкладчикам разрешить выбирать губернаторов, то у нас с вами будет такой аншлаг-аншлаг, что как бы нам всем потом от смеха не помереть.

И совершенно неудивительными на этом фоне кажутся многотысячные апелляции школьников на результаты ЕГЭ. Двадцать лет назад, когда я сдавал свои выпускные экзамены, у нас за всю историю школы насчитывалось пять золотых медалистов. А теперь их по пять бывает на каждый класс в выпуске. Вы скажете мне, что это школьники стали лучше учиться? А я вам скажу, что это им так стали ставить оценки.

И когда оценку вдруг поставил бездушный и безвзяточный робот, оказалось, что эти самые отличники ни черта и не знают.

А ведь это именно из тех самых школьников, которые за 10 лет не смогли выучить, где ставится запятая, вырастают те самые вкладчики, которые за 10 лет не могут научиться обращаться с собственными деньгами.

Продолжение следует,

Казалось бы, финансовые пирамиды типа МММ или «Чары» ушли в историю, оставив миллионы обманутых вкладчиков ни с чем. Но жизнь показывает, что горький опыт оказался не столь поучительным для многих наших граждан.

Финансовые пирамиды продолжают существовать, и при этом, как свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (2011 г.), часто не различимы для россиян.

А мошенники, за исключением Мавроди и его «МММ-2011», ищут новые формы обмана, при этом не очень-то рекламируют свою деятельность. Не лезут на экраны телевизоров, на страницы газет. Они идут другим путем.

Вот один из вариантов. Где-нибудь в подземном переходе или у входа в метро милые девушки раздают листовки с приглашением на высокооплачиваемую работу. Предложение ну просто заманчивое. Человек звонит по указанному телефону, ему сообщают, что как раз сегодня или завтра проводится презентация, милости просим.

Иногда клиента заманивают на эти презентации иным способом. У того же метро столь же миловидные девушки проводят маркетинговые исследования и в ходе беседы узнают номера телефонов потенциальных клиентов. Через несколько дней у вас раздается звонок, вам сообщают, что вы выиграли крупный приз, который будет вручен на презентации фирмы.

Итак, в указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, желающих получить высокооплачиваемую работу или обещанные призы. Сотрудники фирмы сообщают, что их компания занимается сетевым маркетингом, что она одна из крупнейших в своей области.

Что такое сетевой маркетинг? Многие присутствующие не имеют об этом ни малейшего представления. Но на них обрушивается шквал информации: об огромных заработках или доходах клиентов, о коттеджах, построенных ими на эти доходы, о приобретенных яхтах, бороздящих тропические моря, и тому подобное.

Читайте так же:  Получение альфа займа

Представление продолжается. Выступают клиенты, обогатившиеся с помощью фирмы, утверждают, что получить большие деньги очень легко. Правда, умалчивают, как конкретно это сделать. Посетителей уверяют, что сетевой маркетинг — прогрессивный вид бизнеса, широко распространенный в мире, в том числе в Европе, Японии.

Презентация длится несколько часов. Потрясающие перспективы завораживают многих. «Так что же требуется от нас?» — вопрошают они. Оказывается, очень немного. Надо сдать фирме всего лишь тысячу долларов, привести с собой еще трех клиентов, которые тоже принесут искомую сумму. Вот тогда-то денежки и потекут в ваш карман.

Взамен тысячи баксов человеку вручают бумажку, которая, конечно же, не относится к разряду ценных. Она не ликвидна, то есть взамен ее нельзя получить обратно свои деньги.

Вот и все. Обычная финансовая пирамида. Кому-то повезет, и он получит некий доход. Но большинство клиентов, как это случалось со всеми, кто имел дело с пирамидами, останутся ни с чем, даже без своей кровной тысячи баксов.

В настоящее время наблюдается четкая тенденция маскировки финансовых пирамид под три легальных направления работы.

Первое направление заключается в создании неких элитных закрытых клубов (см. Новые МММ), члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности. Наиболее наглядным примером такого «клуба» является сеть созданная швейцарской фирмой «Астран». Ее основой являлись элитарные закрытые клубы, члены которых обязательно должны были иметь чрезвычайно респектабельный вид, платить высокие взносы (не менее USD1200) за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирали будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям и т.п., и сразу предупреждали новичков, о необходимости скорейшего нахождения новых желающих, иначе дивиденды не выплачивались. При этом, члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица — другому.

Благодаря тому, что клубы не стремились к мгновенному расширению числа своих членов, а также тому, что их организаторы на собраниях использовали приемы, позволяющие сделать вывод о применении технологий нейролингвистического программирования (НЛП), клубы сети «Астран» вскоре появились и в других городах не только России, но и всего СНГ. Так, не смотря на относительную малочисленность, по данным прессы, только из Брестской области Белоруси на счета «Астран» поступило около 2000000$. Во время обыска в брестском клубе был найден документ, в котором детально анализируются «ошибки» организаторов МММ и других пирамид, а также даются практические рекомендации по организации работы «в новых условиях».

Похожие принципы применяются компаниями «Амарис», «Реванш», «Международный инновационный центр», «Константа», «Атлантида», «Золотой Меркурий» (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород).

Вторым способом является разделение пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью и являются официально признаваемым источником получения прибыли. Примером такой структуры может служить деятельность системы «СЭКАЙ». Вместо одной компании, была создана целая система организаций («Сэкай-траст», «Сэкай-инвест», «Сэкай-финанс», «Скоро», «Корогуми»), которые занимались инвестициями, финансовыми операциями и даже чисто торговой деятельностью в Беларуси и за ее пределами.

Важной отличительной чертой системы является ее сильный религиозный уклон в область восточной мистики. Руководители «филиалов» и наиболее ответственные должностные лица в них назначались только из ближайших учеников гуру-учредителя, официально занимавшегося лишь духовным просвещением. Тем не менее, финансовой основой системы «СЭКАЙ» была обычная пирамида из выплат премий ранее вступившим членам за счет взносов вновь вступивших. Всего, по данным следствия, таким образом было привлечено более USD1200000. Следует обратить внимание на то, что юридически каждый вкладчик «СЭКАЙ» ничего не покупал и не получал никаких финансовых документов (акций, облигаций, векселей и т.д.). В каждом конкретном случае оформлялась индивидуальная долговая расписка на сумму в USD15-20 между каким-либо из подразделений «СЭКАЙ» и частным лицом. В результате, когда было заведено уголовное дело и начался суд (1996 год), организатор «СЭКАЙ» лично имел 3750 «заимодателей», многие из которых продолжали надеяться на возврат денег и исков не подавали.

По данным СМИ система Si Save ежегодно вывозила за пределы бывшего СССР USD 500-800 млн. Необходимо отметить, что под определение «финансовая пирамида» попадает не любое предприятие, чья маркетинговая деятельность основывается на сетевом способе распространения товара или услуги, а только то, условиями которого клиент не может воспользоваться в данных конкретных условиях. Деятельность абсолютно законная в одном государстве, может быть финансовой аферой в другой, о чем свидетельствует схема Si Save. См. Страховой лохотрон (ФСБ занялось Si Save Invest), На крючке у Фортуны и Уголок О.Бендера: Просто лохотрон.

Примером подобного изменения конечного смысла одинаковой деятельности являются другие компании, которые сегодня активно используют для «строительства пирамид» Интернет. О них необходимо сказать отдельно, так как они обладают признаками современных схем первого и третьего типов. Предлагая «сетевую» схему построения клиентской сети, такие компании предлагают своим клиентам две возможности: вступление в клуб «единомышленников» с последующим правом самостоятельного привлечения новых клиентов и предоставлением личных скидок (см. Финансовые пирамиды ХХ I века»).

Еще одной формой финансовых пирамид в 2015-2017 гг. стали кредитные потребительские кооперативы (КПК). КПК — добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Кредитные кооперативы были известны еще в царской России. В Советском Союзе нечто подобное называлось кассой взаимопомощи, создавались они профсоюзами. Правда, самостоятельными финансовыми институтами эти кассы не были, но принцип действия у них и у КПК один и тот же — пайщики размещают там свои сбережения, за счет которых выдаются займы другим членам кооператива.

В августе 2017 года МВД России возбудило уголовное дело против преступной группы, состоящей из страховой компании и 22 кредитных потребительских кооперативов (КПК) с похожими названиями. До этого в ходе проверок этих КПК Банк России установил многочисленные нарушения закона и подтвердил все признаки «финансовой пирамиды». Полиция провела более 180 обысков, в ходе которых обнаружены и изъяты документы и печати более 200 фиктивных организаций и другие предметы, подтверждающие противоправную деятельность группы. Задержаны 8 человек. Обманутыми пайщиками оказались более 25 тыс. граждан из 17 городов России, 16,6 тыс. пострадавших передали кооперативам свои личные сбережения. Объем материального ущерба превысил 7,5 млрд рублей. Случай, конечно, вопиющий, но, к сожалению, не единичный.

Читайте так же:  Стоимость услуг по регистрации зао

Только на территории Центрального федерального округа только за 2017 год зарегистрировано 73 новых КПК. В Москве и Московской области, по данным на 29.12.2017 действовало 317 КПК. Всего же на территории ЦФО на данный момент существуют более 500 КПК. Естественно, большинство из них ведут нормальную предпринимательскую деятельность, но все-таки вступаю в КПК следует внимательно изучить их отчетность и др. документацию.

Предлагаю посмотреть фильм кинокомпании «Останкино» «Тайны века. Финансовые пирамиды.»

Очень многое, в том числе куда делись деньги вкладчиков, станет ясно.

Основные признаки, этапы и разновидности финансовых пирамид

Финансовый пирамиды работают за счет постоянного притока денежных средств. Как только число участников перестает расти, начинаются проблемы. В этом есть логика, ведь первые вкладчики получают доход за счет последующих и т.д. Чтобы вызвать доверие граждан, пирамиды часто маскируются под организации, оказывающие легальные виды услуг. Хотя, на самом деле, все сводится к перемещению средств от основания пирамиды к ее верхушке. Сливки снимают организаторы и порой немногочисленная группа первых участников.

Семь основных признаков финансовых пирамид:

  1. Юридическое лицо недавно зарегистрировано.
  2. Учредитель неизвестен или о нем есть информация, но настораживает, что этот человек является руководителем и учредителем нескольких юридических лиц. Для проверки можно воспользоваться базой СПАРК Интерфакс или ЕГРЮЛ.
  3. Организация не может внятно обозначить источники своего дохода, кроме средств рядовых вкладчиков.
  4. Организаторы запустили свой сомнительный бизнес без лицензии, не имеют права привлекать деньги граждан.
  5. Участникам обещают доход, намного превышающий среднерыночный уровень.
  6. Предлагают внести средства на основании договора финансирования, не предусматривающего возврат денег, даже если обязательства перед вкладчиками перестанут выполняться.
  7. Компания не предоставляет информацию о работе с финансовыми потоками. Отчеты, в том числе годовые, не публикуются.

Схема выкачивания денег у населения довольно проста. На начальном этапе организаторы не жалеют средств на рекламу, обещают людям фантастическую доходность и выполняют свои обязательства. Главное – запустить процесс, а дальше деньги новых участников обеспечат доход тем, кто вложился в пирамиду раньше.

Схема работает, пока не заканчиваются желающие поучаствовать в процессе. Без новых клиентов платить становится нечем, и «мыльный пузырь» лопается. При этом большая часть собранных средств достается организаторам. Им остается решить последнюю задачу – избежать ответственности за содеянное. Для этого заранее даются многомиллионные взятки крупным чиновникам. Некоторых представителей власти приглашают поучаствовать в схеме в самом ее начале, на льготных условиях.

Организаторы пирамид используют различные технологии для привлечения новых участников. Приглашают знаменитостей для проведения рекламных кампаний, маскируются под названиями, созвучными с солидными фирмами. С критикой борются, называя ее клеветой, прикрываются сложными, малопонятными терминами. Рассказывают об инвестициях в уникальные производства и эксклюзивные товары, не подтверждая такую деятельность отчетностью.

Этапы деятельности финансовой пирамиды:

  1. Привлечение первых участников. На этом этапе ведется рекламная кампания, людей спешат порадовать новым методом легкого заработка.
  2. Хорошие выплаты первым инвесторам.
  3. Активное привлечение новых вкладчиков (рекламная кампания набирает обороты, люди реагируют на отзывы довольных клиентов).
  4. Организаторы увеличивают размер взносов. Стоимость ценных бумаг или продукта непомерно раздувается. На этом этапе наиболее активно выкачивают деньги у населения.
  5. Постепенный спад новых поступлений. Кризис может быть спровоцирован каким-нибудь информационным поводом. Например, клиенту отказали в крупной выплате или появилась информация, что дела у организации идут на спад.
  6. Лавочка закрывается, выплаты полностью прекращаются.

По оценкам экспертов, эти 6 этапов обычно занимают около 2 лет. В результате узкая группа дельцов обогащается за счет тысяч рядовых вкладчиков, терпящих финансовую катастрофу. Вернуть деньги из лопнувшей пирамиды практически невозможно. Аферисты не ведут учет отчислений, найти, куда ушли средства вкладчиков, очень сложно.

Основные разновидности пирамидальных схем:

  1. «Классическая» модель. Расчет делается на азартных клиентов, любителей легкого заработка. Организаторы не скрывают сути происходящего, предлагают поучаствовать в эдакой азартной игре. Кто успел вовремя вложить и вывести деньги – выиграл, остальные – проиграли. Организаторы, само собой, внакладе не остаются.
  2. Людей заманивают выгодными условиями кредитования. Предлагают купить землю, автомобиль, квартиру, потребительские товары с очень скромной переплатой. Но перед получением кредита нужно заплатить комиссию, еще какие-то непонятные платежи.
  3. Обещают избавить от долгов людей, погрязших в кредитах. Опять же не за просто так, а за солидное вознаграждение.
  4. Привлекают граждан для вложения средств в биржевые рынки.

Первый вариант рассчитан на желающих быстро заработать и готовых рисковать ради этого. В остальных случаях людям предлагают заплатить за решение каких-то финансовых проблем или пудрят мозги возможностью легкого заработка с помощью сложных финансовых инструментов.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С пирамидами необходимо бороться, поскольку они имеют ярко выраженную антисоциальную направленность. Тысячи граждан из-за них теряют свои деньги. Если вас пытаются вовлечь в сомнительный проект, обращайтесь в полицию. Чем быстрее разоблачат мошенников, тем меньше будет пострадавших от их деятельности.

Источники


  1. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  2. Зашляпин, Л. А. Основы теории эффективной адвокатской деятельности. Прелиминарный аспект / Л.А. Зашляпин. — М.: Издательство Уральского Университета, 2015. — 568 c.

  3. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.
  4. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.
Признаки финансовой пирамиды
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here