Продаем кредитный автомобиль – общие правила

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Продаем кредитный автомобиль – общие правила" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Кредитный автомобиль: как продать?

Ни для кого не секрет, что подавляющая часть населения имеет автомобиль, купленный в кредит.

Некоторые уже расплатились с банком и могут распоряжаться своим авто на всех правах: продать, поменять, сдать в аренду и многое другое. Другие пока еще платят кредит и их возможности, касаемо каких-либо сделок с авто ограничены, так как оригинал ПТС находится в залоге у банка. Поскольку автокредиты выдаются на длительный срок, за это время у владельца машины может появиться желание поменять свой кредитный автомобиль. Как продать машину, ПТС которой находится в залоге у банка? Этот вопрос часто возникает не только по той причине, что кредитная модель уже устарела, и хотелось бы более новую – желание продать машину, за которую еще не погашен кредит, наиболее часто возникает по причине невозможности оплаты долга.

Стоит отметить, что банки вовсе не запрещают заемщикам продавать машины, за которые они еще не погасили кредит. Подобные сделки проводятся только после предварительного уведомления банка и получения от него согласия.

Так же стоит добавить, что продажа кредитного автомобиля – это достаточно длительный и сложный процесс. В некоторых случаях, финансовые учреждения даже оказывают помощь в продаже кредитной машины. Но прежде чем пойти на такой шаг, необходимо удостоверится в том, что продажа будет для вас решением проблемы, а не усугубит ситуацию еще больше.

Выгодность продажи кредитного автомобиля

Для начала стоит разобраться с целесообразностью продажи кредитного авто. Если причиной принятия такого решения стали именно финансовые трудности, и вы не можете дальше продолжать оплачивать кредит в полном объеме, то продажа автомобиля может стать отличным выходом из сложившейся ситуации. Но это зависит от нескольких нюансов, к которым относятся:
  • размер авансового платежа, который вы вносили при оформлении кредита;
  • срок эксплуатации автомобиля;
  • сумма остатка задолженности по кредиту.

Дело в том, что если вы оформляли автокредит без первоначального взноса, или он был минимальным, соответственно сумма кредита и процентов достаточно велика, и продажа машины может только усугубить ситуацию. Ведь вы не сможете продать его по цене нового, так как после выезда из салона машина уже теряет примерно 10-15% стоимости, за которую вы ее приобрели. А за каждый последующий год эксплуатации стоимость снижается еще примерно на 7-10%. Следовательно, сумма кредита вместе с процентами, купленной страховкой и различными комиссиями будет значительно выше, чем сумма, за которую вы сможете продать автомобиль кредитный . Очевидно, вам не хватит вырученных за машину денег на то, чтобы расплатиться с задолженностью.

В случае если первоначальный взнос по кредиту составлял 40-50% стоимости машины, при этом остаток задолженности перед банком не слишком велик, продажа кредитного авто будет достаточно выгодной. Вы сможете погасить долг перед банком, при этом у вас еще останутся на руках деньги.

Способы продажи кредитного автомобиля

Существует несколько вариантов продажи авто, ПТС которого находится в залоге у банка. Но прежде, вам нужно обратиться к кредитору и объяснить ему ситуацию. Банк, в любом случае должен дать согласие, если он откажет, то заемщик просто может перестать выплачивать кредит. А так как кредиторам не нужны проблемные заемщики, то финансовое учреждение может даже посоветовать подходящий вариант продажи или посодействовать. Итак, можно ли продать машину, купленную в автокредит максимально выгодно или хотя бы с минимальными потерями? Рассмотрим основные способы продажи кредитного автомобиля.

1. Самостоятельная продажа кредитной машины

Данный способ подразумевает самостоятельный поиск покупателя на кредитную машину. Вам необходимо найти человека, который согласится купить вашу машину, зная о том, что кредит за нее еще полностью не погашен. Чтобы избежать возможных конфликтов, потенциальных покупателей необходимо сразу оповещать о том, что ПТС находится в залоге у банка. Если такой человек найден, вам вместе следует обращаться в банк с предложением досрочно погасить автокредит.

Погашение будет производиться путем перечисления средств покупателя за авто на расчетный счет заемщика-продавца. Когда банк закроет кредитный договор, выдаст вам справку об отсутствии задолженности и выведет машину из реестра залогового имущества, вы получите оригинал ПТС на руки. Затем вместе с покупателем вам следует отправиться в ГИБДД, снять авто с учета и сразу заключить договор купли-продажи. Если стоимость вашей машины больше остатка задолженности по кредиту, остальные деньги покупатель может отдать вам наличными при заключении сделки. Если меньше, то вам придется заранее подготовить недостающую сумму для полного закрытия договора.

На первый взгляд такой вариант кажется совсем не сложным, но на самом деле найти покупателя, который на это согласится, достаточно трудно. Попробуете для начала поискать среди друзей или родственников – людей, которые вам доверяют. Стоит так же отметить, что некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение. К этому следует быть готовым.

2. Продажа кредитной машины банком

Так как продать авто, ели оно в кредите можно при помощи банка, у вас есть возможность вообще не заниматься данной проблемой, переложив все заботы на плечи финансового учреждения. Для этого вам необходимо обратиться в банк с заявлением о том, что не имеете возможности продолжать оплату кредита. Но такой вариант возможен только в том случае, если остаток непогашенной задолженности, хотя бы приблизительно равен средней рыночной стоимости вашей машины. Дело в том, что банк сразу забирает ваш автомобиль и выставляет его на специальную площадку для продажи.

Кредитор самостоятельно назначит цену за авто и станет искать на него покупателя.

Для банка главное – покрыть полностью вашу задолженность, поэтому и цена за авто будет приблизительно равна сумме долга. Но если ваш долг слишком большой, по сравнению с рыночной стоимостью автомобиля, вам придется доплачивать разницу.

Читайте так же:  Сроки перехода на онлайн кассы

К тому же банки всегда занижают цену машины на 10-15% для того, чтобы быстрее ее продать. При таком варианте вы точно не останетесь в плюсе, но если задолженность небольшая, то и убыток вам не грозит.

3. Продажа кредитной машины через аукцион

Сразу стоит отметить, что данный способ ни как не связан с сайтами-аукционами в интернете или доской объявлений, где часто можно увидеть фразы: «продам кредитный автомобиль» или « продам авто кредитное ». Подобные объявления даются только в том случае, если после согласия банка вы самостоятельно ищите покупателя своей машины. В данном же случае, существуют специальные аукционы по продаже имущества, находящегося в залоге, куда и выставляется кредитный автомобиль.

Банки часто сами предлагают такой способ продажи, так как за машину можно выручить максимально высокую цену. Для того чтобы выставить кредитный автомобиль на продажу, нужно обратиться к кредитору и вместе с ним отправлять машину на аукцион. Ваш автомобиль купит тот человек, который предложит за него самую высокую цену. После продажи заемщик досрочно погашает кредит, банк снимает машину с залогового реестра и отдает ему ПТС. Теперь продавец должен снять авто с учета и вместе с документами передать в собственность покупателю.

4. Продажа кредитного авто по системе «Трейд-ин»

Данная система является услугой, которую предоставляют автосалоны, занимающиеся выкупом автомобилей. При таком варианте продажей вашей кредитной машины будет заниматься автосалон. Но прежде, как впрочем, и при любых других вариантах, необходимо посетить кредитора, так как продать автомобиль, если он в автокредите без согласия банка невозможно. Кредитор при согласии укажет, в какой салон гнать автомобиль. Вся процедура не представляет особой сложности. Владелец машины привозит ее в автосалон для срочного выкупа. Специалисты проводят диагностику состояния машины и устанавливают ее стоимость.

Далее нужно оформить доверенность на автосалон, именно он и перечислит деньги в счет погашения долга заемщика. Банк, в свою очередь должен подготовить трехсторонний договор, после подписания которого, машину снимают с учета, а все документы на нее, включая и ПТС, отданный банком, передаются в автосалон. Такой вариант продажи кредитных машин достаточно распространен, но стоит учесть, что салоны всегда занижают стоимость авто при выкупе. И если данной суммы не хватит для полного погашения задолженности, банк не согласится на такую сделку.

5. Переуступка автокредита

Этот способ продажи кредитного автомобиля подразумевает переоформление действующего автокредита на другого человека, выступающего в роли покупателя. Он должен собрать полный пакет документов для оформления автокредита и вместе с вами посетить финансовое учреждение с просьбой переоформить кредит. Банк будет рассматривать такое заявление, и проверять нового заемщика по всем правилам. Поэтому покупатель машины должен соответствовать всем требованиям банка, то есть иметь высокий стабильный доход, который сможет официально подтвердить, постоянное место работы, необходимый стаж и тому подобное.

Если покупатель подходит банку, кредит будет переоформлен на него. Автомобиль тоже будет снят с учета и переоформлен на нового владельца. Теперь покупатель станет продолжать выплачивать кредит. Поиском покупателя вы будите заниматься самостоятельно, но стоит заметить, что найти такого человека достаточно сложно. Но варианты все же есть. Можно подать объявления в газеты или Интернет: « продам автомобиль кредитный с переуступкой автокредита» или что-то подобное, предложить друзьям или родственникам.

6. Продажа по доверенности

Для продажи кредитного авто таким способом, вам необходимо самостоятельно найти покупателя и договориться с ним о стоимости автомобиля. Затем из этой суммы вычесть совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей. Если данная сумма меньше стоимости авто, разницу покупатель отдает продавцу, который выписывает ему доверенность на право управления автомобилем. Покупатель забирает машину и продолжает платить кредит за продавца. По окончанию выплат продавец получает ПТС и переоформляет автомобиль на покупателя.

Данный способ достаточно редко встречается на практике, так как это слишком рискованно и для продавца и для покупателя.

Поскольку машина оформлена на продавца, соответственно все проблемы с банком, страховой компанией и ГАИ будет решать он. Что касается рисков покупателя, то после всех выплат продавец может отказаться переоформлять автомобиль.

Мы рассмотрели практически все варианты продажи, которые могут пригодиться людям, имеющим кредитный автомобиль. Как продать машину, ПТС которой находится в залоге у банка решать непосредственно ее владельцу. Если решение продать кредитную машину, было принято не по причине финансовых проблем и невозможности оплаты ссуды, а просто появилось желание купить другую, можно поступить самым простым и быстрым способом – оформить потребительский кредит. Если остаток задолженности уже не слишком велик, есть вариант обратиться в банк с просьбой предоставить нецелевую потребительскую ссуду, сумма которой будет равна остатку задолженности по автокредиту.

После получения наличных в банке, погасить досрочно автокредит, получить ПТС и можно смело продавать машину. После того, как авто будет продано, часть вырученных денег пустить на досрочное погашение потребительской ссуды, а оставшиеся деньги использовать в качестве авансового платежа при оформлении новой машины в кредит. При выборе такого варианта можно даже не оповещать банк о продаже кредитного авто, ведь продавать вы его будете после полного погашения долга и закрытия договора.

Стоит добавить, что при желании продать кредитную машину можно даже достаточно быстро. Главное – сначала уведомить банк о своем решении, дабы избежать проблем. Нужно рассмотреть все варианты и выбрать самый подходящий, чтобы не остаться в большом убытке.

Правила автокредитования

Автокредит — это вид займа, выдаваемый заемщику как целевая ссуда, которая должна быть использована только на приобретение автомобиля, кредитор не сможет приобрести на эти деньги что-либо другое. Банк, как правило, перечисляет сумму займа напрямую автосалону, в котором приобретается авто.

Второе правило и отличие автокредитов от других видов займов — он подразумевает залог. Никакого дополнительного обеспечения не требуется, залогом в этом случае становится как раз автомобиль, приобретаемый вами в кредит. Использовать автомобиль, находящийся в залоге, вы можете без всяких ограничений, кроме одного: продать транспортное средство можно только после погашения ссуды.

Читайте так же:  Погасить кредит досрочно – банкам выгоднее уменьшить срок или платеж

Являясь предметом залога, кредитный автомобиль должен быть застрахован — еще одно правило, применяемое к такому виду займов, как автокредит. Страховка предмета залога в этом случае обязательна, избежать ее можно крайне редко. Речь идет не об обязательном страховании автогражданской ответственности, а о полном страховании КАСКО, причем, скорее всего, в полис будет включено максимальное количество видов ущерба. Страховка влечет дополнительные расходы, но иногда банки готовы кредитовать и их.

Все условия кредита на автомобиль оговариваются в договоре. Обязательно изучите его внимательно, права и обязанности заемщика оговорены в нем досконально. Обратите особенное внимание на мелкий шрифт: по нашему опыту, все самые «неконкурентные» условия кредитные организации пытаются указывать немного неудобочитаемым шрифтом. Изучите договор дома, выпишите все вопросы, возникшие по ходу прочтения, на отдельный лист бумаги и уточните отдельно.

Необходимые документы

Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя, датой заверения, подписью заверившего с расшифровкой фамилии и должностью. Заверяется таким образом каждый лист копии, на последней странице необходимо также сделать запись «работает по настоящее время». По нашему опыту, банки относятся лояльней к заемщикам, стаж работы на последнем месте которых составляет больше 6 месяцев.

Справка о доходах. Если у вас есть возможность получить справку по форме 2НДФЛ, не пренебрегайте ею и предоставьте в банк. В случае если такой возможности нет, банк предложит вам свою форму, а в некоторых случаях допускаются справки в свободной форме.

Копия паспорта заемщика. Паспорт необходимо скопировать полностью, как заполненные, так и не содержащие записей страницы.

Копия второго документа. Многие банки попросят вас предоставить копию второго документа, которым может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение заемщика, свидетельство ИНН или страховое свидетельство.

Копия второго документа. В тех случаях, когда заемщик состоит в официальном браке, некоторые банки попросят вас предоставить копию паспорта супруга или супруги, но это не означает, что они будут являться поручителями или созаемщиками: банк интересует только его/ее согласие на оформление кредита.

Если вы зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, банк может попросить вас предоставить копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и о государственной регистрации, копию налоговой декларации за один-два отчетных периода (как правило, последних), а также выписку по вашим расчетным и иным счетам за 12 последних месяцев.

Продаем кредитный автомобиль – общие правила

Автокредит получен и авто уже находится во владении и пользовании лица…Но обстоятельства могут вынудить новоиспеченного автомобилиста принять решение о продаже машины. Как сделать это легально при условии, что ПТС находится у банка, а сам автомобиль выступает залоговым имуществом? На практике существует несколько действенных методов решения этого вопроса.

  • Общие правила
  • Самостоятельная продажа
  • Продает банк-кредитор
  • Продажа через аукцион
  • Помощь автосолона в продаже
  • Перекрытие потребительским кредитом
  • Несколько слов о ПТС

В первую очередь следует понять, что существуют вполне легальные способы решения вопроса о продаже кредитного автомобиля, и потому пользоваться «серыми» схемами не стоит. Российское законодательство предусматривает достаточно серьезную ответственность для такого рода нарушителей.

Что же касается сделки в «законных рамках», то здесь важно принять во внимание такие правила:

  • Во-первых, важно уведомить банк о желании продать авто, поскольку даже при наличии у заемщика ПТС на руках, банковское учреждение будет расценивать его самовольные действия как мошенничество.
  • Во-вторых, стоит заранее подготовить к совершению сделки копии своего паспорта и ПТС (вторую необходимо запросить в банке).

Машину можно реализовать любому частному лицу, предложить компаниям, занимающимся скупкой автомобилей, или обратиться в автосалон, в котором она была приобретена. При этом способов проведения сделки существует несколько.

При самостоятельной продажи сделка находится под полным контролем заемщика. Однако этот вариант сложно назвать простым.

Порядок действий в этом случае такой:

  1. Заемщик находит покупателя автомобиля и обращается вместе с ним в банк.
  2. Новый владелец авто погашает остаток задолженности по кредиту, перечислив средства на расчетный счет финансового учреждения.
  3. Банк передает покупателю ПТС.
  4. Заемщик и покупатель отправляются в ГИБДД, где машина снимается с учета.
  5. Оформляется договор купли продажи.
  6. Продавец передает остаток стоимости автомобиля заемщику (если таковой остается после погашения долга перед банком).

Стоит добавить, что перед использованием этого способа следует просмотреть кредитный договор: в нем может содержаться условия об уплате комиссии при досрочном погашении займа, что делает такой вариант крайне невыгодным.

Некоторые заемщики, не желая обременять себя процедурами по продаже автомобиля, делегируют решение этого вопроса обслуживающему банку. В итоге – банк продает машину и забирает деньги, избавляя тем самым должника от его обязательств. Однако все выглядит безоблачно лишь на первый взгляд…

В реальности же:

  • Воспользоваться этим способом можно только через предоставление банку доказательств своей финансовой несостоятельности.
  • Банк может продать машину по пониженной стоимости; тогда остаток долга придется выплачивать заемщику.

Такая сделка представляется выгодной, если остаток по кредиту равен стоимости автомобиля.

Способ третий – аукцион в помощь

В последние годы все чаще кредитные авто реализуются заемщиками через аукционы.

Механизм продажи машины в этом случае следующий:

  1. Заемщик обращается в банк, совместно с которым выставляет свой автомобиль на аукцион.
  2. Участники торгов делают ставки.
  3. Машина достается тому покупателю, который смог предложить за нее максимальную стоимость.
  4. Банк выдает ему на руки ПТС.
  5. Автомобиль снимается с учета в ГАИ.
  6. Заемщик и покупатель оформляют договор купли-продажи.

После получения денег от покупателя должник благополучно погашает банковский заем, оставляя себе излишек вырученных средств.

Способ четвертый – идем в автосалон

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С вопросом продажи машины можно обратиться в тот автосалон, в котором она была приобретена, или же попытать счастью в иных организация подобного рода.

Читайте так же:  Где применяется документ

При таком варианте процесс продажи выглядит так:

  1. Заемщик обращается в автосалон, где осуществляется оценка технического состояния машины.
  2. Доверенность на авто переоформляется на автосалон, который в дальнейшем и погасит кредит.
  3. В банке договор займа переоформляется на автосалон.
  4. Автомобиль снимается в ГАИ с учета.

В современной практике этот удобный способ продажи кредитного авто принято называть trade-in.

[3]

Способ пятый – перекрытие потребительским кредитом

По сути, в этом случае заемщик совершает операцию по рефинансированию автокредита. Для этого он привлекает через другой или этот же банк потребительский заем по более низкой ставке, после чего за счет него погашает остаток по кредиту.

Напоследок о ПТС…

Как правило, в случае оформления автокредита ПТС остается у банка. Однако при совершении сделки купли-продажи авто этот документ имеет первостепенную важность. Такое положение дел говорит о том, что кредитный автомобиль следует продавать только после согласования этого вопроса с банком.

Даже если документ находится на руках у автовладельца о сделке обслуживающий финансовый институт все же стоит оповестить.

Не следует опасаться того, что банк не даст согласия на сделку. В реальности, чем раньше деньги вернуться в банк, тем ему лучше. Тем более, что лучше получить наличные на счет, чем низко ликвидный залог в виде авто.

И наконец, не в коем случае не следует пользоваться мошеннической схемой, которая состоит в отправке запроса в ГАИ на восстановление якобы утерянного ПТС, при условии, что в реальности этот документ находится в банке. Дело в том, что ныне большинство банковских учреждений России взаимодействуют с ГАИ. Обнаружение обмана чревато уголовной ответственностью.

Как продать машину кредитную – юридические моменты сделки

Продажа автомобиля не всегда оказывается процессом, который исходит от желания владельца поменять или просто избавиться от транспортного средства. Часто случается так, что продажа машины является единственным разумным выходом из ситуации, решением финансовых проблем. Особенно это актуально для владельцев кредитных автомобилей, которые вынуждены ежемесячно платить взносы за взятый у банка некогда долг. Кредиты — дело непредсказуемое, потому важно знать, как продать кредитную машину в случае необходимости.

Если такая необходимость у вас произошла, необходимо узнать всю информацию о кредите, ведь покупателю в данном случае придется предоставить доказательства полной прозрачности сделки. Ни в коем случае не продавайте кредитный автомобиль без полноценного переоформления сделки, иначе банк через несколько лет стребует все ваше имущество в качестве пени за просроченный долг. В этом деле нельзя верить на слово, ведь речь идет о крупных финансовых обязательствах.

Разные типы кредитов и отношения с банками

Далеко не каждый банк позволит вам продать автомобиль, находящийся у него в кредите. Залогом по кредиту на автомобиль сегодня выступает сам автомобиль, а ПТС зачастую хранится в банке, что делает невозможным выполнение регистрационных действий с машиной. По данной причине продать авто без ведома банка вы точно не сможете.

В некоторых кредитных договорах указан запрет на регистрационные действия с автомобилем на срок кредитования, потому даже с уведомлением банка о продаже машины вы не получите на руки ПТС. В данном случае возможны следующие варианты продажи автомобиля:

  • погашение кредита досрочно за счет средств, уплаченных покупателем в момент приобретения автомобиля;
  • оформление другого кредита (скажем, наличными деньгами) и закрытие кредитного договора на автомобиль;
  • переоформление кредитных обязательств на покупателя — такое возможно только в некоторых банках;
  • подписание определенных нотариальных бумаг с покупателем о выплате кредита — самый рискованный вариант;
  • продажа по доверенности и предоставление обязательств по погашению кредита на покупателя — еще более рисковый и даже неразумный вариант.

Последние два способа продажи кредитного автомобиля ужасные, ведь они могут сделать одну из сторон жертвой обмана. Да и жизнь — весьма непредсказуемая вещь, потому доверенности и прочие нотариальные договоренности являются очень нестабильными документами. По этим причинам продажа кредитного авто без ведома банка фактически невозможна.

Первое, что вам необходимо сделать перед продажей машины, поговорить с представителями банка о возможных вариантах этой процедуры. Зачастую вам предоставят возможность погасить кредит досрочно и получить ПТС на руки для переоформления, но далеко не каждый покупатель согласится на такую покупку.

Почему продажа кредитной машины столь сложна?

В глазах покупателя кредитный автомобиль всегда является менее привлекательным вариантом, чем покупка обычного авто с оригиналом ПТС. Потому у потенциального клиента на ваш автомобиль могут возникнуть определенные вопросы о нормальном юридическом состоянии машины, как только в контексте разговора появится упоминание о кредитном статусе авто.

Покупатели не любят залоги и кредиты, но некоторые видят в этом определенные выгоды. Бесполезно продавать кредитную машину по рыночной стоимости, нужно заинтересовать покупателей, сделать более выгодное предложение. Потому многие предпочитают снять авто с кредите, перекупив его другим кредитным обязательством. Часто это выходит выгоднее прямой продажи. Причины отпугивания покупателей кредитным статусом следующие:

  • придется связываться с банками при покупке авто, что сразу делает сделку более сложной;
  • есть необходимость расчета с продавцом еще до получения какого-либо вердикта;
  • наличие определенных рисков потерять денежные средства во время сделки;
  • боязнь попасть в руки мошенников и остаться без денег и без обещанного автомобиля;
  • длительное оформление сделки, затягивание кредитных вопросов в банке;
  • необходимость расчета через банк, что часто увеличивает стоимость машины на определенный процент.

Проблема в том, что для получения ПТС на руки необходимо оплатить кредит досрочно и закрыть договор с банком. Это сделать достаточно просто, но документы отдадут не сразу после оплаты. Придется подождать порой несколько дней, что явно не понравится ни одному покупателю. Даже если машина после расчета остается у покупателя, формально она все еще принадлежит продавцу.

В данном процессе приходится рассчитывать на хорошие личностные качества двух сторон сделки, да и банковские сотрудники должны проявить свою оперативность в работе. Потому и сложна продажа автомобиля, который находится в кредите. Тем не менее, если у вас возникла необходимость срочной продажи машины, сделать это вполне возможно. Больше информации по продаже кредитного авто смотрите на видео:

Читайте так же:  Взять себя в руки!

Подводим итоги

Главным условием возможности продажи автомобиля, который находится в кредите, является допустимость досрочного погашения кредитного обязательства. В данном случае у продавца появляется несколько возможностей продажи кредитного автомобиля. Наиболее выгодным в большинстве случаев вариантов для вас станет снятие машины с кредита, получение на руки всех документов и поиск продавца с обычным переоформлением автомобиля.

Тем не менее, некоторые банки сегодня предоставляют возможность переуступки кредита другому лицу, что является вполне безопасным и цивилизованным способом продажи кредитного автомобиля. В любом случае, проведите сначала беседу с банковским менеджером, чтобы иметь представление о тонкостях вашего кредитного договора. Это поможет вам получить лучшее представление о возможностях реализации транспортного средства. Был ли у вас опыт продажи кредитной машины?

Как правильно купить кредитный автомобиль

Предположим, вам подвернулся случай купить автомобиль интересующей модели и по доступной стоимости. Единственное препятствие заключается в том, что вам предлагают купить кредитный автомобиль, то есть автомобиль, за который не погашена сумма кредитного долга, и машина находится в залоге у банка.

Почему продают кредитные автомобили

В жизни, такие случаи, имеют место быть и, не потому, что кругом мошенники, которые продают кредитные автомобили, а из-за того, что люди не могут выплачивать автокредит. Причины могут быть разные, жизненные, в большинстве случаев сугубо личные:

[1]

  • Заемщик потерял место работы
  • Раздел имущества при разводе
  • Из-за потери здоровья, заемщик лишился источника дохода
  • Владельца не устраивает марка автомобиля

На самом деле причины для продажи кредитного автомобиля могут быть разные, в зависимости от тех жизненных ситуаций и обстоятельств, которые сложились у того, кто пользуется автомобилем, купленным в кредит.

Главным в той ситуации, когда вам предлагают купить кредитный автомобиль, является то, что владелец бу автомобиля этого не скрывает. В жизни нередко бывают случаи кредитного мошенничества. Кредитная история подержанного автомобиля выясняется уже после покупки, и для нового владельца начинаются «приключения».

Итак, вам предлагают купить кредитный автомобиль, то есть, попросту сказать, выплатить за автомобиль оставшийся долг по кредиту. Существует два реальных способа оформить сделку покупки кредитного автомобиля:

  1. Купить кредитный автомобиль через банк;
  2. Купить кредитный автомобиль напрямую через владельца.

В первом случае — банк подыскивает варианты продажи автомобиля и погашения кредитного долга, а во втором, заемщик самостоятельно находит желающего купить кредитный автомобиль. В любом случае, процедура оформления продажи связана с банком, выдавшим автокредит.

Купить кредитный автомобиль через банк

Рассмотрим схему покупки кредитного автомобиля через банк.

Процедура начинается с обращения заемщика в банк с заявлением, в котором обоснована просьба продажи автомобиля, находящегося в залоге у банке. После рассмотрения данного заявления, банк даст (или откажет) согласие на продажу кредитного автомобиля. При согласии, банк может оказать помощь в реализации автомобиля, так как заинтересован вернуть автокредит (и проценты за пользование).

Следует отметить, что если главного документа автомобиля — ПТС — нет на руках у того, кто вам предлагает купить кредитный автомобиль, значит полностью, задолженность по кредиту, не погашена.

Для продажи автомобиля банк проводит оценку стоимости автомобиля, с документальным оформлением. Автомобиль будет реализовываться по максимально возможной цене. Купля — продажа кредитного (или залогового) автомобиля происходит через автосалон, посредством оформления генеральной доверенности на представителя автосалона.

В принципе, для того кто решил купить кредитный автомобиль не столь важно кому, и в каких соотношения, поступят деньги за покупку, главное, чтобы была погашена кредитная задолженность и, автомобиль, на момент покупки, не значился в базе кредитных автомобилей.

Купить кредитный автомобиль напрямую через владельца

Такой способ покупки кредитного автомобиля более выгодный для нового владельца. В этом случае, между покупателем и продавцом оговаривается цена автомобиля.

Это сумма состоит из:

  1. величины непогашенного автокредита;
  2. суммы, которая должна остаться на руках у продавца.

Для погашения суммы автокредита необходимо вместе с продавцом обратиться в банк с тем, чтобы было дано согласие на досрочное погашение автокредита. После этого вам сделают расчет окончательной суммы, которую необходимо заплатить банку. После поступления средств в кассу банка, бывший заемщик автокредита получит на руки ПТС, и автомобиль потеряет статус залога.

Таким образом, после погашения долга перед банком, все оставшиеся расчеты происходят уже с владельцем автомобиля.

При снятии автомобиля с учета в ГИБДД, можно еще раз удостовериться, что кредитная задолженность полностью погашена, и автомобиль не числится в базе кредитных авто. Далее, вы самостоятельно обращаетесь в страховую компанию — для оформления страховки КАСКО.

Может, для кого-то купить кредитный автомобиль с рук, кажется сложным, но если речь идет о понравившейся модели автомашины и, сумме покупки, более чем заманчивой, то все хлопоты будут потрачены не зря.

Как делится кредитная машина при разводе

Почему важно знать, как разделить авто после развода?

Раздел совместно нажитого имущества порождает немало разногласий между бывшими супругами. Одним из самых актуальных вопросов при разводе в последнее время все чаще становится вопрос о том, кому достанется автотранспорт. Машина в современном мире для многих стала не средством передвижения, а предметом первой необходимости. А при разделе такого движимого имущества практически всегда появляется много нюансов, особенно если машина куплена в кредит. Ведь раздел кредитов при разводе – достаточно непростая процедура. Именно поэтому на всякий случай каждому, у кого есть купленное в кредит авто и кто собирается вступить в брак или уже давно имеет официальный статус супруга, стоит знать о своих правах и понимать, как разделить авто после развода.

Как по закону делится автотранспорт?

Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ все имущество, которое супруги приобрели совместно во время брака, считается их общей совместной собственностью. При этом в понятие «собственность» входят не только имущество и денежные средства, но и любые долги (в том числе и по кредитному договору). По умолчанию машина в случае развода, как и любое нажитое в браке имущество, делится на равные доли. Исключением из этого правила могут стать два основных случая:

  • автомобиль получен одним из супругов в дар, включая приобретение транспорта на подаренные средства, или относится к категории личных вещей (ст. 36 СК РФ);
  • супруги заключили брачный договор, в котором прописан другой порядок раздела машины при разводе.
Читайте так же:  Имеют ли военнослужащие право на приватизацию жилья

Как при разводе решить, кому достанется машина?

Наиболее популярные способы определения долей владения машиной указаны на схеме:

    В случае возможности мирно договориться о разделе автотранспорта супруги обычно самостоятельно определяют, кому достанется машина. Транспорт относится к категории неделимого имущества. Поэтому, как правило, за автовладельцем остается вопрос погашения задолженности по кредиту, а также компенсация второму супругу соответствующей части стоимости машины в виде денег или другого имущества. Самая простая формула расчета компенсации супругу или супруге выглядит так:
    (оценочная стоимость авто на момент развода – остаток по кредиту) / 2

Например, если стоимость авто составляет 2 млн, а остаток по кредиту – 1 млн, то второй супруг должен получить 500 тыс. в виде компенсации. При этом важно реально оценить стоимость машины и привлечь для этого профессионального оценщика.

  • При наличии брачного договора, если не были нарушены его условия в период брака, машина должна перейти к тому из супругов, который указан в договоре в качестве автовладельца после развода.
  • При отсутствии брачного договора и желания договариваться вопрос о разделе машины решается через суд по месту жительства. В соответствии с СК РФ (ст. 39 п. 3) общие долги мужа и жены распределяются между ними при разделе имущества согласно присужденным им долям. На практике это означает возможность получения в суде одного из двух ключевых решений:
    • 3.1. Автомобиль присудят одному из супругов с условием выплаты второму супругу причитающейся ему доли. Компенсация рассчитывается из суммы, оставшейся после погашения кредита владельцем машины. В этом случае профессионального оценщика для определения стоимости транспорта может назначить суд.
    • 3.2. Бывших супругов обяжут в дальнейшем платить кредит совместными усилиями согласно причитающимися им долям во владении автотранспортом. Такое решение предусматривает последующую продажу автомобиля и раздел денежных средств поровну.
  • Как вопрос раздела кредитной машины при разводе урегулировать с банком

    В кредитном договоре обычно указывается, что заемщик обязан уведомлять банк обо всех важных изменениях в его жизни. К таким событиям относится и развод, поскольку он может существенно изменить финансовое состояние банковского клиента. Вопрос раздела кредитной машины с бывшим супругом в большинстве случаев целесообразно согласовывать с банком и учитывать его рекомендации. Финансовая организация заинтересована в отсутствии проблемной задолженности, поэтому к переменам, которые могут увеличить риск невозврата, относится негативно. В случае развода заемщику стоит проконсультироваться у своего кредитного специалиста и при необходимости пересмотреть условия кредитного договора (если это предусмотрено кредитной политикой банка). Для этого нужно написать в своем банковском отделении соответствующее заявление. При принятии решения банк учитывает многие факторы (некоторые из них представлены на схеме).

    В зависимости от ситуации при получении вышеуказанного заявления банк может предложить клиенту несколько вариантов решения, например:

    [2]

    1. Оставить все без изменения (аналогично решению суда, описанному в п. 3.2 этой статьи).
    2. Выплатить кредит досрочно, а далее распоряжаться транспортом по своему усмотрению.
    3. Переоформить при необходимости кредит на фактического автовладельца.
    4. Перекредитовать автокредит клиента на других условиях.

    Взаимодействие с банком – процесс многогранный. Он включает в себя немало ситуаций и коммуникаций разного уровня сложности. В одних случаях получается обойтись просто уведомлением банка о разводе. В других – приходится даже искать способы, чтобы заставить погашать кредит бывшего супруга и перестать вносить вместо него ежемесячный платеж как поручитель. Независимо от степени сложности задачи важно помнить одно: банк с большей долей вероятности пойдет на пересмотр условий по кредиту, если его уведомят об изменении обстоятельств заранее.

    В каких случаях применяется указанная практика раздела кредитной машины

    Описанные варианты раздела автотранспорта в части определения будущего владельца имущества и урегулирования вопроса с банком актуальны для всех типичных ситуаций раздела кредитной машины при разводе, в частности:

    • когда автокредит был взят и еще не выплачен до конца;
    • когда машина была куплена на средства, полученные в качестве потребительского кредита;
    • когда между супругами необходимо разделить несколько машин, одна из которых была куплена в кредит и по нему еще есть задолженность и т. д.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    При ответственном подходе к кредитованию раздел кредитного автомобиля может стать не причиной для тревог и бессонниц, а просто еще одним этапом на жизненном пути.

    Источники


    1. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.

    2. Брауде Илья Записки адвоката; Советская Россия — М., 2010. — 224 c.

    3. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
    4. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.
    Продаем кредитный автомобиль – общие правила
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here