Процесс получения кредита на образование для студентов

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Процесс получения кредита на образование для студентов" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как взять кредит на высшее образование для студентов?

Без высшего образования сегодня трудно рассчитывать на престижную и высокооплачиваемую работу. В ряде отраслей экономики специалиста без «вышки» даже рассматривать не будут. Однако количество бюджетных мест в вузах всегда ограничено и поэтому более половины всех российских студентов обучаются платно. Деньги на образование есть не у всех родителей, а сами молодые люди в силу отсутствия опыта и навыков редко могут хорошо зарабатывать. Единственным выходом порой становится взятие ссуды в банке и вопрос, как взять кредит на высшее образование для студентов, сегодня весьма актуален.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит – это банковская ссуда на получение студентом высшего или средне-специального образования, либо определенных навыков на курсах повышения квалификации. Ряд банков работают только с кредитами на высшее образование, но это их право. Отличительная особенность такой ссуды – деньги студент на руки не получает, так как они переводятся непосредственно на счет вуза или иного образовательного учреждения. Предоставление кредита может производиться частями, то есть по мере того как возникает необходимость в оплате за очередной семестр.

Выплата самой ссуды (кроме процентов, а иногда и они выплачиваются частично) в период обучения не производится. Это позволяет спокойно расплатиться с банком, когда студент уже устроится на работу.

Если студент получает образовательный кредит с господдержкой, то процентная ставка будет ниже по сравнению с обычными ссудами. Однако такие программы подходят только под конкретный перечень ВУЗов и специальностей. Предоставление таких кредитов регулируется статьей 104 ФЗ №273 «Об образовании в РФ».

Как взять кредит на обучение в ВУЗе?

Для получения кредита на обучение в вузе следует обратиться в банк, предоставляющий такой вид ссуды. Специалист финансового учреждения подскажет, какие документы необходимо собрать. В любом случае от студента потребуется:

  1. Паспорт и копии страниц с фотографией и пропиской. Иногда может понадобиться и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет, права).
  2. Справка 2-НДФЛ с места работы, если студент работает. Её может и не быть в случае получения первого высшего образования, но для тех, кто получает вторую «вышку» или обучается на курсах, она обязательна.
  3. Договор с вузом на обучение. Этот документ подтверждает целевое использование будущего кредита. Иными словами, сначала нужно поступить в учебное заведение и лишь потом обращаться за кредитом.
  4. Справку из вуза о стоимости обучения с указанием сроков оплаты. Требуемую сумму банк перечислит в учебное заведение.

Студенту не стоит забывать и о возможных дополнительных доходах, если они у него есть (стипендия, дивиденды с акций, сдача в найм недвижимости, подработка). Их так же необходимо подтвердить документально, чтобы повысить свою платёжеспособность. Любое имеющееся в собственности движимое или недвижимое имущество (комната, квартира, автомобиль) будет служить для банка дополнительным гарантом выплат будущего кредита. А при больших суммах (более 300–500 тыс. руб. в зависимости от банка) обеспечение в виде залога будет необходимо. Это не касается образовательных кредитов с господдержкой, которые предоставляются на льготных условиях.

Обращаться за студенческим кредитом на обучение могут как совершеннолетние люди, так и лица, которые не достигли 18-летнего возраста. Но в последнем случае дополнительно понадобится нотариально заверенное согласие родителей (или попечителей) на получение такой ссуды и разрешение из органов опеки (попечительства). Здесь есть важный нюанс: молодые люди, находящиеся под попечительством, не смогут рассчитывать на образовательный кредит до достижения совершеннолетия.

В зависимости от банка возможно кредитование обучения и в зарубежных вузах, а не только в вузах РФ.

Условия образовательного кредита

Конкретные условия по кредитам на обучение у каждого банка свои. Среди основных следует выделить следующие:

  • процентная ставка ограничивается диапазоном 7–20%, наиболее низкие ставки по программам с господдержкой;
  • величина первоначального взноса составляет 10–40% от общей суммы кредита, но по программам с государственной поддержкой он вообще не нужен;
  • срок выплаты кредита после окончания вуза от 2 до 10 лет;
  • иногда (но не всегда) потребуется заключить договор страхования жизни, здоровья и предмета залога, если он есть;
  • постоянная регистрация студента в месте расположения банка;
  • наличие поручителей (не всегда) в качестве обеспечения выплат по кредиту со стабильным официальным доходом и хорошей кредитной историей;
  • максимальная сумма ссуды по программе с господдержкой не ограничена, а в других случаях обычно составляет от 250 тысяч рублей до 1 млн;
  • возможно привлечение созаёмщиков;
  • необходимость предоставить после окончания учебы диплом и справку об официальном трудоустройстве.

Какие банки выдают кредит на образование?

Целевые кредиты на образование выдают далеко не все банки. А в тех кредитных учреждениях, которые предоставляют такие ссуды, программы весьма отличаются, если их сравнивать между собой. Пять крупных банков, которые заемщики могут рассмотреть для взятия ссуды, рассмотрены ниже.

Этот банк предлагает студенту получить кредит на образование от 15 000 до 1 000 000 рублей. Отсрочка платежей на период обучения не предоставляется. То есть погашать ссуду придется сразу после ее взятия. На первое время проценты по кредиту составят:

  • 24,9–38,9% годовых (на срок кредита от 12 до 18 месяцев);
  • 22,9–37,9% годовых (от 19 до 36 месяцев);
  • 24,9–37,9% годовых (от 37 до 60 месяцев).

Такие условия будут действовать в течение первых 4, 8, или 12 месяцев (в зависимости от срока ссуды). А далее, если клиент своевременно погашает ежемесячные платежи, ставка снижается до 11,5% годовых вне зависимости от срока.

Банк кредитует заемщиков возрастом от 21 года. Они должны быть работающими, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

[3]

Ясно, что такое предложение от банка больше похоже на обычную потребительскую ссуду. Оно подойдет работающим студентам, поступившим на заочное обучение.

На данный момент ведущий банк страны приостановил программу выдачи образовательных кредитов с государственной поддержкой. Это связано с введением новых формул и коэффициентов по таким ссудам и пока поправки в законы и правила не внесены. Однако государство обещает не отказываться от этой программы.

Читайте так же:  Должностные обязанности медицинской сестры

До того, как Сбербанк прекратил выдавать образовательные кредиты с господдержкой, он предлагал самый низкий процент по кредиту в этом секторе – 7,5% годовых. А проценты сверх этой величины (75% ставки рефинансирования) банку перечисляло государство. Сами проценты полностью выплачивались только с 3-го года обучения, а в первые 2 года начислялись частично. Программа предусматривала оплату 100% всего обучения при любой форме обучения без комиссий, поручителей, страхования и залога.

Сейчас же Сбербанк может предложить студентам лишь потребительский кредит под процент от 12,9 до 19,9% в год по стандартной программе. Минимальная сумма – 30 тыс. руб., максимальная — 3 млн руб. Предельный срок — 5 лет без залога и поручителей. Кредит предоставят только заемщикам, достигшим 21 года.

Почта банк

Для студента предлагается оформить ссуду по программе «Знание-Сила». Получить на образование можно до 2 000 000 рублей под 14,9% годовых. Но ставка действует только при подключении услуги «Участие в программе страховой защиты». Иначе заемщику предложат 27,9% годовых. Во время обучения оплачивать нужно только проценты, причем начисляются они на фактически выданные деньги (кредит предоставляется частями – за каждый семестр). Допускается добавлять и собственные средства или даже полностью оплачивать какой-либо период с сохранением возможности использования ссуды в будущем.

Банк работает только с определенным перечнем вузов, найти которые можно на официальном сайте Почта Банка. Заемщику должно быть от 18 лет, и требуется наличие рабочего стажа от 3 месяцев. Если студент не вписывается в эти требования, то он может выступить созаёмщиком (возраст допускается от 14 лет). Важный нюанс: наличие хотя бы одного созаёмщика (максимум допускается два) обязательно, если сам заёмщик не является обучаемым.

Срок возврата кредита на образование для студентов может достигать 150 месяцев (14,5 лет). На время поиска работы после окончания вуза, при призыве в армию или нахождении в академическом отпуске допускается отсрочка по выплате основного долга.

Ренессанс Кредит

На данный момент специальной программы по предоставлению кредитов на образование в этом банке нет. Но можно прибегнуть к оформлению классического потребительского кредита или кредитной карты под 11,9–25,7% годовых. Наименьшие ставки предлагаются клиентам финансового учреждения, а также тем, кто уже имеет положительную кредитную историю.

Взять ссуду можно на 5 лет, максимальная сумма 700 тыс. руб. Заемщик должен подтвердить свой доход справкой по форме банка, либо же 2-НДФЛ. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. Ренессанс Кредит установил планку минимального возраста для клиента банка 20 лет, а для остальных заемщиков 24 года.

[2]

Совкомбанк

Этот банк предлагает студенту потребительский кредит под 14,9% годовых (при условии подключения услуги «Гарантированная ставка»). Взять можно до 1 000 000 рублей на срок до 3 лет. Если требуется до 100 000 рублей, то оформить ссуду можно по другой программе под 12% годовых. Самому заемщику должно быть не менее 20 лет, и его стаж у последнего работодателя как минимум 4 месяца.

Банк допускает проживание клиента не далее 70 км от ближайшего отделения. Это позволяет рассчитывать на ссуду тем студентам, кто не имеет постоянной прописки в мегаполисах. Но сам кредит больше подходит для заочников.

При решении вопроса, как взять кредит на обучение ребенка, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, в том числе и будущую зарплату. Иначе выплата ссуды может стать тяжелым бременем. В целом этот вид кредитования еще только развивается в нашей стране.

Учеба в долг: как получить кредит на образование

  • 1. Что отличает кредит на образование от других кредитов
  • 2. Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе
  • 3. С какого возраста предоставляется кредит на обучение
  • 4. Процедура получения кредита и необходимые документы
  • 5. Какие банки выдают кредит на образование
  • 6. Государственная программа кредитования высшего образования в России

В России количество бюджетных мест в государственных высших образовательных учреждениях страны колеблется от 3 до 36%. Для всех остальных желающих поступить в ВУЗ открыты платные отделения. Обучение для тех кто решил учиться на платном отделении ВУЗа не дешевое и в такой ситуации самым удобным и простым способом станет кредит на обучение в банке.

Что отличает кредит на образование от других кредитов

Основное и главное преимущество образовательного кредита — это отсроченный платеж: получая кредит на образование сейчас, оплата по кредиту может осуществляться уже после получения диплома об образовании. Заемщик получив высшее образование, получив диплом, начинает выплаты по кредиту. Заемщик может получить отсрочку платежей от 1 до 5 лет. Важно знать, что для того, чтобы иметь возможность отсрочки платежей, студент обязан успешно проходить обучение: подтверждением для банка являются справки из учреждения о переводе на следующий курс, а после окончания и получения диплома ВУЗа, является и диплом и справка о трудоустройстве.

Как предоставляется кредит на обучение в ВУЗе

Кредит банком на обучение предоставляется только, если у банка с выбранным ВУЗом заключен договор — ВУЗ имеет аккредитацию банка. Список учебных заведений вы можете увидеть и на сайте банка, и получить список при посещении банка.

Кредит может быть предоставлен на получение как первого, так и второго и последующих образований, включая курсы повышения квалификации. Кредит может предусматривать не только непосредственную оплату обучения, но и покрытие сопутствующих расходов на образование: покупка учебных пособий. В разных банках разные условия предоставления кредита на образование: Можно получить всю сумму полностью: сумма не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения Сумма выдается частями (траншами): на счет образовательного учреждения переводится сумма за семестр — это удобно для студента, так как в случае внезапного прекращения обучения, заемщик должен будет выплачивать не всю стоимость, а только фактически перечисленную сумму за обучение и начисленные проценты.

С какого возраста предоставляется кредит на обучение

Кредиты на обучение доступны гражданам достигшим возраста 14 лет. Если заемщику больше 14 лет, но меньше 18 лет — обязательное требуется наличие созаемщика по кредиту. Если заемщику больше 18 лет, но нет источника дохода — также требуется созаемщик по кредиту. Если заемщику больше 18 лет и есть источник постоянного дохода — созаемщик по кредиту не требуется.

Процедура получения кредита и необходимые документы

Получение кредита на образование сравнимо с получением любого другого кредита. Заемщику нужно будет предоставить:

  1. Удостоверение личности — паспорт, документы которые подтверждают финансовое состояние заемщика.
  2. Если по условиям предоставления кредита требуются созаемщики, то необходимо присутствие созаемщиков, документы подтверждающие личность созаемщиков и их финансовое состояние.
  3. Особенностью кредита на образование является предоставление договора с учебным заведением, аккредитованым банком. В ряде случаев банк может потребовать заключить договор страхования жизни заемщика от потери трудоспособности.
Читайте так же:  Больничный перед декретным отпуском по трудовому кодексу основания получения

Какие банки выдают кредит на образование

В России ограниченный список банков, предоставляющих кредиты на обучение. Интересный факт, что кредиты на образование в России менее распространены, чем например в Европе. Возможно, что этот факт связан с тем, что кредиты в ряде стран Европы и США и других развитых странах активно продвигаются и поддерживаются государством. В России государственная программа была задействована только с 2008 года.

Государственная программа кредитования высшего образования в России

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2013 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2013 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство. Кроме того срок предоставления кредита по госпрограмме охватывает период с момента окончания обучения до 10 лет включительно. Студент выплачивает проценты по кредиту в первый и второй год после окончания обучения 40% и 60% соотвественно, остальной кредит выплачивается позже.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России. На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

  • Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
  • Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
  • Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
  • Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
  • Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
  • Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
  • Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
  • Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.

[1]

Процесс получения кредита на образование для студентов

Образовательный кредит – это вид целевого кредитования, направленного на финансирование услуг в сфере образования. С 2010 года правительство России активно разрабатывало специальную программу, чтобы сделать такие займы более доступными. В результате 18 ноября 2013 года вышло Постановление, регламентирующее льготные ставки по кредитам для студентов.

Стандартные кредиты на образование

До того, как правительство уладит правовые вопросы, связанные с программой кредитования, оформить целевой займ на обучение можно в других банках страны.

Кроме завышенных процентов, банки по-другому подходят к определению размера кредита, так, сумма лимитирована не стоимостью образовательных услуг, а фиксированным количеством денежных средств. Срок, на который оформляется договор также значительно меньше – 6-7 лет без наличия льготного периода.

Существенно отличаются и условия получения ссуды, к ним относятся требования к клиенту и обеспечение по займу. Сбербанк заключает договор с самим студентом, а в других банках в качестве заемщика привлекаются представители учащегося, как правило, его родственники.

Типовые требования к потенциальным клиентам выглядят так:

  1. Возрастные ограничения от 21 года (с 18 – Почта Банк) до 55-60 лет.
  2. Платежеспособность – наличие трудоустройства от 6 месяцев на текущем месте занятости (не распространяется на учащихся).
  3. Регистрация на территории, где расположено банковское подразделение.

Подобные ограничения провоцируют возникновение спорных ситуаций, особенно, когда речь идет о крупных суммах и уже подписанных договорах на предоставление образовательных услуг. Чтобы избежать недоразумений, необходимо предварительно консультироваться в самом учреждении, а также в банках, которые осуществляют финансирование.

В отзывах о стандартных кредитах на образование можно часто встретить сложности, связанные с предоставлением обеспечения. Наиболее распространено поручительство родственников или залог собственности.

Еще одно существенное отличие потребительских продуктов от льготной программы Сбербанка – цели кредита. Государство субсидирует оплату среднего и высшего образования, а, например, с помощью ИнтерпрогрессБанка можно оплатить также дошкольное и начальное образование.

Банк Продукт Сумма Срок Ставка Обеспечение
Почта Банк «Знание — сила 50 тыс. — 2 млн руб. до 150 мес. 14,5 — 27,9% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 500 тыс. руб. от 13 до 72 мес. 22% не предусмотрено
Интерпрогрессбанк Образовательный до 1 млн руб. от 13 до 72 мес. 22% поручительство
Интерпрогрессбанк Образовательный до 2 млн руб. от 13 до 72 мес. 17% залог недвижимости
Кредит Европа Банк Образование в Кредит до 100% стоимости обучения 6-12 мес. 28,9% не предусмотрено
Кузнецкбизнесбанк Образовательный до 450 тыс. руб. до 60 мес. 13% созаемщики
Прио-Внешторгбанк Образовательный до 1 млн руб. до 84 мес. 11,3 – 17,5% поручительство/ залог недвижимости и автомобиля

Видео о достоинствах и недостатках образовательного кредита:

Кредитование для студентов с государственной поддержкой

Первое, что было сделано правительством – поиск банков, которые будут выдавать кредит на образование. Запрос был отправлен крупнейшим финансовым организациям страны, но принимать участие в программе согласились только два банка – Сбербанк и Росинтербанк. В сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии и был закрыт.

Читайте так же:  Увольнение работника по инициативе работодателя

В Правительстве и управлении Банка данную ситуацию комментируют слабо, говоря о нерешенных вопросах с документами, а также несвоевременном финансировании программы. Кредитные аналитики слабо верят в возрождение льготных кредитов к началу учебного года. Вероятнее это событие произойдет не ранее 2018 года.

На сайте Сбербанка кредит на образование с государственным субсидированием пока закрыт, но его ключевые составляющие доступны для ознакомления.

Условия кредитования

Максимальная сумма ограничена 100% стоимостью образовательных услуг. Период кредитования – срок обучения + 10 лет. Процентная ставка рассчитывается исходя из ¾ ставки рефинансирования Центробанка + 5%. На начало 2017 года ставка Сбербанка составляла 7,5%.

Требования банка к заемщикам

Получить займ могут лица от 14 лет на оплату услуг по предоставлению среднего или высшего образования без ограничений по форме обучения. Выдвигается всего одно условие – наличие регистрации в РФ.

Обязательное наличие паспорта (или паспорта представителей), договора с учебным заведением, справки с регистрацией, реквизитов для оплаты. Перевод денег осуществляется в безналичной форме на счет учреждения.

Ссуда возвращается в два этапа: льготный и стандартный. В льготном периоде (срок обучения+3 месяца) выплачиваются только проценты, а в стандартном – проценты + тело кредита.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также госкредит обладает явными преимуществами по сравнению с обычными целевыми кредитными продуктами:

  • отсутствие обеспечения в виде залога недвижимости;
  • отсутствие обязательного страхования жизни и здоровья заемщиков;
  • клиенту не нужно завоевывать доверие банка, подтверждать платежеспособность или иметь особые навыки;
  • увеличенный срок кредитования – до 10 лет (не считая периода обучения);
  • исключительно положительные отзывы о программе от клиентов Сбербанка (дополнительные комиссии, платежи отсутствуют, заемщик платит только 7,5% в год).

Образовательный кредит доступен на любом этапе обучения. Подать заявку может любой участник образовательного процесса – абитуриент, учащийся на 2-3 курсе и даже старшекурсник.

С 1 августа 2019 кредит на обучение в вузе: разъяснение

В России вводится система кредитования образования в вузах

Приятная новость для абитуриентов и студентов вузов – студенты смогут получать от государства кредиты на образование в вузах. Соглашение о господдержке образовательного кредитования подписали Минобрнауки России и Сбербанк.

Взять кредит на учебу в вузе уже можно: соглашение вступает в силу 1 августа 2019 года.

На какой срок выдают кредиты для обучения в вузе?

При оформлении кредита студенты вузов с лицензией на образовательную деятельность получают право на льготный период выплат на весь срок обучения и дополнительно еще три месяца. Это значит, что во время учебы можно не выплачивать банку основной долг и часть процентов за первый и второй годы пользования кредитом. Но с третьего года обучения “гасить” текущие проценты придется полностью. Но по сравнению с выплатой основного долга это, так скажем, цветочки. Учитывая, что процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9 годовых при действующей ключевой ставке. Кстати, до заморозки программы ставка была выше – 10-11 процентов годовых.

Студент может оформить кредит на срок обучения (льготный период) плюс не более 120 месяцев. То есть возмещать государству стоимость обучения можно будет еще в течение 10 лет после получения диплома о высшем образовании.

Какие документы нужны для получения образовательного кредита в Сбербанке?

Важно: никакого поручительства для получения образовательного кредита не нужно! Не дергайте родителей с работы: берите документы – и в банк.

Что взять с собой? Конечно, паспорт, договор о платном обучении в вузе, “платежку” (ее тоже дадут в вузе). Вот и весь “пакет”. Вас примут во всех структурных подразделениях ПАО “Сбербанк России”.

Нюанс: для заемщиков в возрасте от 14 до 18 лет нужно несколько дополнительных бумаг: паспорта законных представителей (их личное присутствие не требуется), свидетельство о рождении, разрешение на заключение кредитного договора от законных представителей заемщика и, при наличии, от органов опеки и попечительства.

Минобрнауки и Сбербанк запустили проект по образовательным кредитам для студентов

МОСКВА, 1 августа 2019. /ТАСС/. Министерство науки и высшего образования РФ и ПАО “Сбербанк” с 1 августа запустили проект по государственной поддержке образовательного кредитования, в рамках которого студентам при получении кредита будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. Процентная ставка не превысит 9% годовых, сообщила в четверг пресс-служба министерства.

“В России начинается реализация совместного проекта Министерства науки и высшего образования Российской Федерации и ПАО “Сбербанк” о государственной поддержке образовательного кредитования граждан. Согласно подписанному соглашению, с 1 августа 2019 года при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию на осуществление образовательной деятельности, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца”, – говорится в сообщении.

В течение льготного периода, как пояснили в министерстве, заемщик может не выплачивать банку основной долг по образовательному кредиту и часть процентов за первый и второй годы. Начиная с третьего года погашать текущие проценты придется в полном объеме. При этом процентная ставка по кредиту для студента не превысит 9% годовых. Оформить кредит смогут россияне в возрасте от 14 лет во всех структурных подразделениях ПАО “Сбербанк России”.

Согласно постановлению правительства от 26 февраля 2018 года “Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования” установлено льготные условия по оплате части процентов за первый год из расчета не менее 60% суммы платежа по процентной ставке и не менее 40% суммы платежа по процентной ставке в течение второго года пользования образовательным кредитом.

Кредит на обучение за рубежом

Учиться за границей сегодня вполне реально, даже если семья не сумела накопить достаточно денег для поступления своего ребенка в иностранный ВУЗ. Одним из вариантов может стать кредит на обучение за рубежом. Такой заем готовы выдать некоторые российские банки. Давайте обсудим детальнее условия, требования, документы, преимущества и недостатки получения образовательного кредита за границей.

Что представляет собой кредит на образование за рубежом?

Глобализация мировой экономики стала причиной популярности получения образования за рубежом. Процесс «заморского» обучения несколько отличается от привычной российским студентам системы. Бесспорно, он имеет множество преимуществ, однако такое удовольствие стоит больших денег за исключением везунчиков, сумевших получить стипендию или стать обладателем гранта.

Кредит на образование за рубежом представляет собой специальную программу кредитования, которая отличается рядом жестких требований к заемщикам. Процентные ставки по таким займам, как правило, выглядят более привлекательно, чем на обычные потребительские кредиты.

Посредством такого предложения допустимо получить среднее образование, диплом о первом/втором высшем образовании, диплом МВА, пройти языковые курсы за рубежом, стажировку по специальности, стать участником специализированной профессиональной программы, отправиться на обучение на каникулах пр.

Читайте так же:  Как оформить приказ о дисциплинарном взыскании по результатам проверки прокуратуры

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

На территории РФ далеко немногие банки выдают кредиты на обучение, а уж тем более за рубежом, но все же они существуют. Средин них:

  1. «Ситибанк».
  2. BSGV (Банк «Сосьете Женераль Восток»).
  3. «Мособлбанк».
  4. « Пробизнесбанк» и др.

Для кредиторов это огромный риск невозврата своих денег, т.к. велика вероятность, что заемщик останется жить за границей. Неохотно производится выдача также по следующим причинам:

  1. Необходимость предоставления ссуды под низкий процент на длительный срок.
  2. Невозможность рассмотреть адекватно платежеспособность клиента.
  3. Потребность в индивидуальной оценке заемщика.

Все это хлопотный и затратный процесс для банков. Обычные кредиты выдавать гораздо проще, поэтому требования русских банкиров – высокие (залог, поручительство, множество документов). Проблемы для студентов также заключаются в том, что многие кредиторы работают исключительно с отдельным списком ВУЗов (партнеров) и не выдают деньги в долг для обучения в иных заведениях. Но если желание учиться далеко от дома имеется, пробовать взять кредит на обучение нужно обязательно.

Еще есть смысл рассмотреть предложения некоторых финансовых компаний (например, «AVESA»), которые помогают студентам устроить свою «образовательную» жизнь. Здесь реально взять взаймы не только на обучение, но и на проживание в чужой стране, что немаловажно.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Выпускники зарубежных учебных заведений, как правило, владеют иностранным языком в свободной форме, обладают яркими управленческими навыками, имеют прекрасные конкурентные преимущества перед российскими специалистами.

Нередко, получив образование в России, многие граждане стремятся продолжить обучение за рубежом, но там нет бюджетных мест. Если взять образовательный кредит в одном из банков России не получается, то можно обратиться за помощью в кредитную организацию той страны, где планируется получение заветного образования. Правда, европейские, американские и прочие кредиторы также устанавливают собственные требования к российским заемщикам, например:

  1. Стабильный заработок.
  2. Поручительство третьего лица.
  3. Отработка после окончания ВУЗа в течение нескольких лет и пр.

Такие займы существуют в различных вариациях: федеральные консолидированные, частные, родительские и пр. кредиты в зависимости от выбранного государства.

Условия предоставления в банках России и за рубежом

Каждый кредитор имеет право диктовать собственные требования для получения кредита на образование за рубежом. Как правило, банки стремятся выдать деньги именно тем студентам, которые после окончания учебного заведения смогут стать востребованными специалистами на отечественном рынке. Например, активнее ведется выдача для студентов программ МВА. Кроме этого существуют базовые требования к заемщикам, а именно:

  1. Возраст от 14/16/18 до 23/35 лет.
  2. Наличие недвижимости, акций или ценных бумаг, что может быть использовано в качестве залога.
  3. Поручительство.

Список документов для оформления образовательного займа за рубежом следующий:

Документы для российских банков Документы для иностранных банков
Паспорт РФ и загранпаспорт Паспорт РФ и загранпаспорт
Дипломы и сертификаты об имеющемся образовании Студенческая виза
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (копия трудовой книжки, ведомость из бухгалтерии по начислению з/п за последние 6 месяцев и пр.) Договор с ВУЗом
Договор с ВУЗом, подтверждающий факт зачисления студента-заемщика Дипломы и сертификаты об имеющемся образовании
Счет о размере полной стоимости обучения Документы о финансовой состоятельности

В зависимости от выбранной банковской организации перечень может отличаться, дополняться другими документами.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Рассматривая кредит на обучение за границей в целом – его условия, требования к заемщикам и т.д., стоит обратить внимание на особенности погашения таких займов. Ведь, если вы оформите продукт в России, а страну покинете на период более чем на 1 месяц, стоит позаботиться о способах возврата денег. Здесь возможны варианты, например:

  1. Оплачивайте заем с помощью интернет-банкинга. Обратите внимание, есть ли у вашего кредитора подобная услуга, а на вашем счету имеется ли необходимая сумма денежных средств. При необходимости подключите своих родственников, знакомых.
  2. Можно попросить у кредитора отсрочку в платежах. Получите образование, а по приезду начнете возвращать банку долг.
  3. Оформите нотариальную доверенность на одного из близких людей, который сможет обслуживать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Отметим также, что кредиты на обучения за рубежом выдаются в различных валютах (доллары, евро, рубли). Сумма займа может достичь 3 млн рублей и покрыть 90% от стоимости всего обучения. Срок кредита колеблется от 1 года до 7 лет, процентная ставка – от 11% в рублях. Можно договориться о единовременном предоставлении займа или траншами (по годам, семестрам). Кредиторы требуют оформления договора о страховании и его продлении при необходимости.

Порядок оформления такого кредита

Итак, теперь рассмотрим порядок оформления образовательного кредита за рубежом. Весь процесс можно разделить на несколько этапов:

  1. Сбор документов для поступления.
  2. Сдача экзаменов или прохождение тестирования.
  3. Заключение договора с учебным учреждением.
  4. Поиск банка, который выдает займы на обучение, подача заявки.
  5. Сбор необходимых документов для банка-кредитора (пакет представлен выше).
  6. Оплата обучения за рубежом. Некоторые банки после произведенной оплаты требуют подтверждающие тому документы.

Как студенту взять кредит на образование в ВУЗе (образовательный кредит) ?

Для начала стоит определиться, в каком именно банке вы будете брать кредит на обучение — потому, что условия кредитования, как и процентная ставка, могут существенно отличаться. На сегодняшний день образовательные кредиты выдают ряд крупнейших банковских игроков, самые крупные из них:

1.Банк «Союз». 10-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 16 лет.

2. Сбербанк России. 12-% годовая ставка, срок образовательного кредита до 11лет.

3. Российский сельскохозяйственный банк. 14-% годовая ставка, образовательного кредита до 10 лет.

4. Банк Банк Сосьете Женераль Восток. Годовая ставка от 14%, образовательного кредита до 6 лет.

5. Банк «Образование». 15-% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.

Читайте так же:  Интернет-магазин понятие, специфика работы

6. Банк «Уралсиб». 17,5-19% годовая ставка, образовательного кредита до 5 лет.

7. Нацпромбанк. . Годовая ставка от 18%, образовательного кредита до 3 лет.

8. Балтийский банк. Годовая ставка от 19%, образовательного кредита до 7 лет.

Особенности образовательного кредита

Образовательный кредит на обучение можно взять не только для получения высшего образования — некоторые банки готовы профинансировать и второе образование, и курсы повышения квалификации, и бизнес-курсы. Причем предусматривается не только непосредственная плата за учебу, но и покрытие сопутствующих расходов на период обучения. При этом деньги для оплаты сам студент на руки не получает — их банк переводит непосредственно на счет вуза.


Получить такой кредит на обучение можно на любом этапе — можно взять на весь период учебы, а можно оплатить и несколько семестров. В таком случае ссуды выдаются частями, и очередной транш поступает в вуз раз в семестр — после того, как банк получит подтверждение о том, что студент успешно сдал сессию. Удобно то, что проценты при этом начисляются только на уже перечисленную сумму, а не на объем всей кредитной линии.

Надеяться на то, что удастся получить всю требуемую для обучения сумму, не стоит (максимум 90 процентов от полной стоимости учебы). Банки предусматривают ограничения и по сумме образовательного кредита (например, больше 25 тысяч долларов вам вряд ли кто-то выдаст).

Главная особенность банковского кредита на учебу — это возможность отсроченного погашения суммы основного долга до окончания института. Как правило, после того, как диплом получен, у заемщика есть возможность выплаты кредита и процентов по нему в течение нескольких лет. Сроки такой отсрочки у каждого банка тоже разные — от двух лет и больше.

Некоторые банки предоставляют кредиты на обучение и образование только в России, а некоторые могут выдать образовательный кредит и на обучение за рубежом. Банки тоже могут ограничить выдачу кредитов списком конкретных вузов. И, кроме всего прочего, по условиям некоторых банков студент может не выплачивать ни основного долга, ни проценты, пока не благополучно защитит свой диплом.

Требования к заемщику

• Получить кредит на учебу можно только после поступления в вуз;

• Заемщику не должно быть меньше 14 лет;

• Он должен являться гражданином РФ;

• Обладать постоянной регистрацией в городе или области месторасположения банка или его филиала;

Некоторые банки могут выдвинуть и такое требование, как наличие трудового стажа не менее одного года.

Вполне возможно, что вас попросят документально засвидетельствовать свою финансовую состоятельность, ну, а если это ваше второе образование, эта процедура является обязательной.

Залог большинство банков при предоставлении образовательного кредита, как правило, не требуют — разве что для крупных займов. Но что же делать, если залог все-таки потребовали оформить, а материальных ценностей у вас нет? В таком случае придется заручиться письменным поручительством, например, ваших родителей (залогом может стать принадлежащие им автомобиль или недвижимость). Однако при этом нужно учитывать то, что ежемесячный оклад поручителей должен быть как минимум 15 тысяч рублей.

Расходы на кредит

Самое главное — это определиться, сможете ли вы этот образовательный кредит возвратить — как определили эксперты, для того, чтобы вы смогли это безболезненно сделать, ваша ежемесячный оклад после окончания вуза должна составлять не менее 700 долларов (средний ежемесячный платеж не должен превышать трети доходов заемщика).

Обычно кредит на образование в ВУЗе гасят равномерными платежами. Если вы неожиданно разбогатеете и решите погасить кредит досрочно, в банке наверняка пойдут вам навстречу. Но некоторые могут потребовать за досрочное или частично досрочное погашение кредита штраф.

Не обойдется и без дополнительных банковских поборов. Как правило, это комиссия за то, что вам кредит выдали, перевод денежных средств тоже обойдется вам в копеечку. Не забудьте и про комиссию за ведение ссудного счета — она может достигать двух процентов.

К тому же в некоторых банках вас могут попросить застраховать свою жизнь. Стоимость страховки будет зависеть, конечно же, от размера образовательного кредита и срока его погашения, но не меньше, чем на 10 долларов.

Словом, делайте выводы. Между прочим, эксперты подсчитали — диплом с помощью такого кредита обойдется вам, скорее всего, примерно в полтора раза дороже, чем учеба в вузе за собственные деньги…

Список необходимых документов

В банке от вас потребуют:

• Договор с тем вузом, куда вы поступили на учебу;

• Удостоверение личности и паспорт;

• Справку, подтверждающая стоимость обучения и сроки оплаты этой суммы;

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Имейте в виду, если на момент заключения договора о получении образовательного кредита вам не исполнилось 18 лет, вас попросят предоставить нотариально заверенное согласие ваших родителей (или законных представителей) на получение такого кредита. В некоторых банках дополнительно могут затребовать и справку о доходах с места работы.

Источники


  1. Фохт-Бабушкин, Ю.У. Искусство в жизни человека. Конкретно-социологические исследования искусства в России конца XIX — первых десятилетий XX века. История и методология / Ю.У. Фохт-Бабушкин. — М.: Алетейя, 2016. — 788 c.

  2. Земельные споры. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 705 c.

  3. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
  4. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
Процесс получения кредита на образование для студентов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here