Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в втб

Условия и способы для оформления преждевременного погашения ипотеки

Просто вносить большую сумму средств, чем это предусмотрено договором, нельзя. Сначала нужно написать заявление с просьбой частично или полностью досрочно оплатить ипотеку. Если же просто вносить деньги на счет, автоматически в счет кредита они заноситься не будут. Часть суммы будет списываться со счета в качестве очередного платежа по ипотечному кредиту, а остаток так и будет «висеть» на счете.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24

Досрочное частичное погашение ипотеки в ВТБ 24 позволит вам либо уменьшить финансовую нагрузку, либо сократить срок договора. При внесении суммы для частично досрочного погашения вам нужно будет заключить с кредитором дополнительное соглашение и определить порядок выплаты ипотечного кредита в дальнейшем.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия, особенности, плюсы и минусы

Эти сроки прописываются в заявлении-расторжении, и банк требует их четкого соблюдения. Если до указанного момента оговоренная сумма не ложится на счета банка, заявление-расторжение аннулируется. Поэтому его придется подать снова, и расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 тоже будет произведён заново.

Ипотека в ВТБ 24: погашаем досрочно

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24: условия, расчет

  • Уведомление банка об этом моменте посредством подачи специального заявления сроком в сутки до предполагаемого момента погашения.
  • Полное погашение может быть осуществлено абсолютно в любой день после того, как вы оформите соответствующий документ.
  • Если в дату, которая фигурирует в бланке заявления, на вашем счете не окажется денежных средств, погашение так и не будет осуществлено. Ваше заявление аннулируется в автоматическом порядке, а погашение произойдет строго в соответствии со схемой платежей.
  • Точная сумма может быть уточнена у банковских специалистов. С вашей стороны будет глупо полагаться исключительно на график.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ24

Следует знать, что перечислением необходимой суммы досрочное погашение ипотеки не заканчивается. Здесь существует ещё одно правило: необходимо не только закрыть кредит, но и получить официальный документ, свидетельствующий, что ввиду погашения долга банк к клиенту претензий не имеет.

Гасим ипотеку в ВТБ 24 досрочно

Главный вопрос даже не в том, каким образом можно погасить ипотеку в ВТБ 24 досрочно, а будет ли это выгодно. Это зависит от системы. Если ипотека рассчитывается по аннуитетной, то действительно выгодно оплатить заём раньше. Но лишь если вы сделаете это не раньше на несколько месяцев, а раньше, чем минует половина срока, на который был взят кредит. Дело в том, что проценты за весь срок вы выплачиваете перед тем, как начнёте расплачиваться с самим телом кредита.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Вне зависимости от того, полностью или частично вы планируете произвести в ВТБ досрочное погашение ипотеки, рекомендуется предварительно рассчитать точную сумму остатка долга. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором или обратиться в отделение финансовой организации. В результате вы будете видеть на бумаге точную цифру для внесения на счет.

Условия досрочного погашения кредита в банке ВТБ 24

Содержание

В нынешнее время большая часть жителей Российской Федерации имеют кредиты. Подобная задолженность для многих клиентов считается весьма обременительной и чтобы побыстрее избавиться от неё предпочитают погашать заём заблаговременно. Для этого следует обратиться в банк ВТБ 24 и воспользоваться услугой частично досрочного погашения кредитного договора.

Благодаря такой возможности можно не только сократить длительность выплат, но и значительно уменьшить сумму, которая перечисляется в счёт погашения процентов. Осуществить расчёт платежа можно самостоятельно. Для этого требуется зайти на сайт банка и рассчитать платёж на кредитном калькуляторе.

Досрочное погашение кредита

В жизни возникают такие прекрасные моменты, когда финансовое состояние улучшается, и появляются дополнительные средства. Именно их можно направить на то, чтобы погасить кредит досрочно.

В чём выгода

Если внимательно изучить график платежей по договору, то невооружённым глазом видно, что первое время после его оформления все платежи уходят исключительно на погашение процентов за использование заёмных денег. Давайте рассмотрим такой пример. Оформление кредита было осуществлено на период, составляющий 60 месяцев с процентной ставкой двадцать процентов годовых. Сумма займа составляет 300000 рублей.

В том случае если сумма, вносимая ежемесячно, будет 8000 рублей, всего лишь около трёх тысяч будет зачисляться на выплату основного долга, а все остальные средства пойдут на выплату процентов. В таком случае погашение составит даже менее чем один процент от общей задолженности. Для того чтобы избежать таких огромных переплат необходимо произвести расчет и подобрать более выгодный вариант. Также есть возможность рассчитать платеж так, чтобы вся сумма пошла на погашение долга. Вследствие этого переплата по займу будет минимальной.

Читайте так же:  Структура владения кредитной организацией на текущий момент

Взяв деньги в кредит, каждый человек невольно становится заложников обязательств перед своим банком. Ежемесячно приходиться выплачивать внушительные суммы по процентам, это можно посмотреть на любом кредитном калькуляторе. Именно поэтому многие стремятся погасить кредит как можно раньше.

Какие кредиты погашаются таким способом

Воспользоваться услугой частично досрочного погашения кредита ВТБ 24 могут клиенты, оформившие следующие виды кредита:

  • потребительский;
  • ипотечный;
  • автокредит.

Самым выгодным вариантом досрочного погашения считается ипотечный кредит. В этом случае появляется возможность избежать несоизмеримых переплат, так как такой вид кредитования подразумевает долговременное пользование заёмными деньгами. Погашение можно производить как целиком, так и частично. За такую услугу банком ВТБ 24 не взимается никаких дополнительных комиссий.

После того, как вы заполнили заявление на частично досрочное погашение кредита и внесли требующуюся сумму на счет, она будет списана. Вам буде выдан новый график с платежами с произведенным перерасчетом.

Как досрочно погасить долг

Перед тем как воспользоваться услугой по частично досрочному погашению, необходимо тщательно изучить положения кредитного договора, в котором должны быть прописаны соответствующие пункты, регулирующие такой вопрос.

Куда обратиться

В том случае, если имеется возможность погасить задолженность или ее часть, следует направиться в наиболее удобный офис банка с подобающим заявлением. Не стоит забывать, что подобный процесс имеет свои характерные особенности.

[note]Такая процедура может быть осуществлена только в день обязательного платежа, поэтому обратиться в банк с соответствующим заявлением требуется за несколько дней до этого. [/note]

Единственным исключением является ипотечный кредит условия, которого позволяют осуществить погашение в любое время после подачи соответствующего заявления. При его составлении необходимо указать точную сумму досрочного платежа. После того как заявление в банк будет подано нужно строго контролировать, чтобы в день обязательного платежа на счету клиента была достаточная сумма денег. Досрочное погашение может производиться несколькими способами. Например, имеется возможность оставить период договора прежним, изменив сумму платежа или, наоборот, платеж остается таким же, а длительность выплат сокращается.

Как осуществляется платеж ВТБ

Для клиентов банка есть следующие способы оплаты:

  • банкомат;
  • касса банка;
  • режим удаленного доступа, Телебанк;
  • почтовый перевод;
  • кассы сторонних банков.

[note]В том случае если в день ежемесячного платежа необходимых средств на счету клиента не будет, заявление аннулируется. [/note]

Каждый человек знает, что всякий кредит подразумевает некую переплату, поэтому его досрочное погашение считается чрезвычайно интересным и выгодным предложением. Воспользовавшись которым появляется возможность сократить на усмотрение клиента длительность договора или сумму выплаты. Для этого нужно выполнить некоторые достаточно простые правила. Рассчитать платеж, подать заявление и своевременно вносить оплату.

Как произвести досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах и имеет ли это смысл?

Тема досрочного погашения кредита очень актуальна. Многие заемщики стремятся это сделать чтобы уменьшить свою кредитную нагрузку.

Вариантов уменьшить кредитную задолженность много. Схемы разнообразны и содержат в себе плюсы и минусы.

В данной статье освещены виды и особенности погашения ипотечного кредита при аннуитетных платежах досрочно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Варианты и схемы досрочного погашения

Право заемщика досрочно оплатить кредитную задолженность (частично или полностью) предусмотрено законодательством РФ (ст.810 ГК РФ). При этом установлен срок предупреждения кредитора – не позднее чем за 30 дней до предполагаемого погашения. Таким образом, банк не вправе отказать клиенту в его желании оплатить задолженность ранее срока окончания кредитного договора.

Существует несколько вариантов погашения ипотеки с аннуитетными платежами ранее срока. У каждого варианта есть свои особенности:

  1. Пересчет суммы ежемесячного платежа с сохранением срока кредитного договора. При такой схеме после оплаты суммы в счет досрочного погашения банк осуществляет перерасчет и предоставляет клиенту новый график. По новому графику уменьшается ежемесячный платеж, но остаются прежними дата оплаты и срок действия договора.
  2. Пересмотр графика платежа с сохранением суммы аннуитета. Эта схема заключается в сокращении срока действия договора, но при этом аннуитетный платеж сохраняется в прежнем размере.
  3. Прием и перерасчет в день поступления денежных средств досрочного погашения. Денежные средства, внесенные клиентом, сразу же поступают в оплату задолженности по кредиту. Клиент таким образом не переплачивает проценты.
  4. Досрочное погашение в дату платежа, установленной графиком. При такой схеме оплата кредита осуществляется строго в дату платежа. Т.е. если клиент внес денежные средства, например, 5-го числа, а графиком установлена дата 15-е число, то погашение задолженности произойдет 15-го числа. Соответственно за 10 дней сохраняться ранее начисленные проценты и клиент обязан их оплатить.

Кредитор устанавливает условия предоставления, обслуживания и погашения (в том числе досрочно) ипотечного кредита. Эти правила оговорены в договоре, заключенным с заемщиком, в том числе:

    Вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). Аннуитетный платеж – это оплата кредита равными взносами ежемесячно по графику. Дифференцированный платеж по ипотеке предусматривает последовательное уменьшение суммы платежа в течение всего срока действия кредитного договора.
Читайте так же:  Гражданство кипра для граждан рф

Единственным условием, которое должно соблюдаться для того чтобы осуществить погашение кредита досрочно, является добросовестное исполнение заемщиком обязанностей по оплате задолженности по кредитному договору, а именно недопущение просрочек и своевременность взноса платежей.

Как выгоднее платить для быстрого закрытия кредита?

Для заемщика самым выгодным вариантом является схема с сокращением графика платежа и перерасчетом в день зачисления средств, оплаченных досрочно. Такой способ позволяет клиенту уменьшить сумму задолженности и не переплачивать проценты. Этот способ является самым оптимальным для того, чтобы сократить срок кредита и, таким образом, быстрее погасить задолженность.

На практике Банки применяют схему с уменьшением суммы аннуитета, сохранением срока действия договора и производят расчет в дату платежа по графику. Такой вариант наиболее выгоден банкам, так как сумма уплаченных процентов получается больше чем по другим схемам.

Формулы расчета ежемесячной выплаты

Для того чтобы рассчитать сумму аннуитета, на сайтах банков и сторонних ресурсах размещены кредитные калькуляторы.

Самостоятельный расчет можно произвести, используя данную формулу:

  • АП — размер аннуитета;
  • СК – сумма займа;
  • % – процентная ставка месячная;
  • п – количество периодов кредитования.

Приведенные ниже расчеты являются приблизительными и иллюстрируют принципы вычислений.

Например:
  • сумма займа = 2000000 рублей;
  • процентная ставка = 11% годовых = 0,92% месячная;
  • срок кредитования = 2 года = 24 месяца.

Таким образом, аннуитетный платеж = 2000000 x 0,0092 / (1-1,0092^-24) = 2000000 x 0,0092 / (1-0,8) = 2000000 x 0,0092 / 0,2 = 92000 рублей.

Данную формулу можно использовать при расчете суммы взносов после досрочного погашения. Для этого сначала нужно рассчитать сумму задолженности на дату внесения досрочки.

Например, после начала действия кредита прошло десять месяцев. Размер досрочного внесения – 300000 руб.

В первую очередь определяется сумма оплаченного кредита. В приведенном примере это число будет равняться сумме всех внесенных платежей + размер внесенной досрочки:

92000 x 10 + 300000 = 1220000.

Далее, рассчитывается сумма оставшегося займа. Полная задолженность с учетом процентов равняется 2208000 рублей (92000 x 24). Таким образом, остаток равен 988000 (2208000 – 1220000).

Далее, рассчитываем аннуитетный платеж по приведенной формуле.

Учитывая досрочное погашение, данные для расчета будут следующими:

  • сумма займа = 988000 рублей;
  • процентная ставка = 11% годовых = 0,93 в месяц;
  • срок оставшегося кредитования = 14 месяцев (24-10).

Аннуитет при этом будет равняться: 988000 x 0,0092 / (1-1,0092^-14) = 988000 x 0,0092 / (1-0,88) = 988000 x 0,0092 / 0,12 = 75747 рублей.

Плюсы и минусы преждевременного погашения

Общая сумма платежей с аннуитетом в 92000 составит 2208000 руб. Т.е. переплата по кредиту = 208000.

Если досрочно гасить кредит, то общая сумма ежемесячных платежей составит: 92000 x 10 + 75747 x 14 = 920000 + 1060458 = 1980458. При этом необходимо учитывать 300000, которые были внесены. С их учетом на выплату кредита было потрачено 2280458 (1980458 + 300000).

Как видно из примера, общий размер выплат превышает сумму, при которой платежи совершались бы без досрочки.

Разница переплат зависит от тела кредита и суммы досрочки. В любом случае, как показывают расчеты, досрочное погашение уменьшают сумму аннуитета. Преимуществ для экономии в переплатах такое решение не предоставляет.

Принимая решение о досрочном погашении ипотеки при аннуитетных платежах важно понимать, какая цель преследуется при этом: снизить ежемесячный платеж или сэкономить на переплате. Сэкономить
в таком случае не получается, а иногда наоборот — переплата становится еще больше.

Право заемщика досрочно погашать кредит, в том числе ипотеку с аннуитетными платежами, закреплено нормами законодательства РФ. Правила и условия кредитования, в том числе досрочного, прописывается в кредитном договоре. Наиболее выгодными для клиента является условия, при которых сокращается срок кредитования и расчеты производятся в день оплаты.

Большинство банков прописывают условия с максимальной выгодой для себя, т.е. с пересчетом суммы аннуитета и приемом оплаты по графику, а не в день взноса досрочного платежа. При таких условиях клиент получает только уменьшение суммы ежемесячного взноса, т.е. снижая кредитную нагрузку. На практике общий итог выплат по кредиту практически не уменьшается. В некоторых случаях может превысить сумму по первоначальному расчету без досрочных оплат.

Выбирая решение досрочного внесения денежных средств в оплату кредита клиент получает снижение ежемесячного платежа без фактической экономии по переплатам.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Ипотечные займы отличаются от других видов кредитных продуктов длительным сроком погашения обязательства и действия ипотечного договора. За столь продолжительный период финансовое положение заемщика может измениться не только в плохую сторону, но и в хорошую.

Имея возможность погасить оставшуюся сумму долга по ипотеке, заемщик не должен быть ограничен в этом действии. В связи с этим банкам было запрещено взимать дополнительные комиссии или штрафные санкции с заемщика, погашающего ипотеку досрочно.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке имеет строго формализованную процедуру, любая неточность в соблюдении которой может привести к дополнительным финансовым потерям заемщика. О том, как правильно погасить ипотеку, расскажем далее.

Целесообразность досрочного погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора банком разрабатывается специальный график платежей, в котором установлены определенные значения денежных сумм, поступление которых ежемесячно должно быть обеспечено заемщиком. График погашения задолженности имеет юридическую силу как любой другой документ.

Выплачивать какие-либо другие суммы вместо тех, что указаны в графике, клиент не может. Если он внесет сумму, меньше обозначенной, у него возникнет просрочка.

Если он внесет сумму, больше обозначенной, у меня на счете останется остаток, так как банк спишет именно столько, сколько было указано в договоре.

Читайте так же:  Что нельзя говорить на собеседовании при приеме на работу

При внесении в счет погашения ипотеки суммы, превышающей размер ежемесячной выплаты, требуется предварительное написание специального заявления.

В целом, досрочное погашение жилищного кредита имеет свои особенности:
  • Досрочное погашение ипотеки может происходить как в частичной форме, так и в полной;
  • За счет досрочного погашения возможно снижение срока действия договора или сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Если долг был досрочно погашен в частичной форме, банк утверждает новый график погашения ипотечного займа.

Безусловно, досрочная расплата по кредиту имеет неоспоримые преимущества для клиента банка. Прежде всего, этим действием он уменьшает размер процентов по ипотеке.

Кроме того, закрыв кредитный договор, он получает возможность снятия обременения с недвижимости. Он освобождает себя от долгового бремени, переплата по кредиту максимально сокращается.

Он даже имеет право вернуть часть уплаченной страховки, если запрет на это прямо не предусмотрен договором страхования.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Заемщик имеет полное право вносить любые дополнительные суммы в счет погашения своего займа. Но перед этим он обязан поставить в известность о своем намерении банк.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

  • В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
  • При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
  • В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Комиссии, пени и штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в ВТБ банке отсутствуют.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Иногда подобные споры заканчиваются судебными тяжбами. Ведь страховые фирмы не желают возвращать страховки и стараются заранее указывать данный запрет в договоре, который заемщик подписывает еще перед получением ипотечного займа.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Читайте так же:  Эффективный трудовой контракт

Какие документы потребуются для досрочного погашения ипотеки?

Досрочное погашение ипотеки – довольно несложная процедура и намного более быстрая, чем оформление ипотеки. Получать деньги банки готовы всегда и в оперативном режиме.

Чтобы досрочно рассчитаться по действующему ипотечному займу клиент должен представить в банк всего два документа:

После осуществления этой операции банк обязан выдать клиенту подтверждение о том, что договор закрыт, а банк не имеет к нему никаких претензий.

Когда все отношения с банком прекращены, нужно обращаться в Росреестр для снятия обременения с объекта недвижимости. Автоматически эта процедура не происходит. Для этого тоже требуется подача заявления соответствующей формы.

Закрытие ипотечного договора

Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие.

Закрытие договора касается только полного досрочного погашения займа. При частичном погашении, договор продолжает действовать. Он лишь может немного видоизмениться за счет того, что график досрочного погашения будет пересмотрен или будет составлено дополнительное соглашение к нему об изменении условий договора.

[3]

При полном досрочном погашении ипотеки в банке ВТБ заемщик должен написать заявление на расторжение ипотечного договор и на закрытие карты или счета по нему.

Если, к примеру, карты по ипотечному договору останется, по которой ежемесячно списывались платежи, за ее обслуживание могут начисляться проценты.

[1]

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

При рождении второго или последующих детей семьи получают от государства материнский капитал, размер которого в 2019 году немного превышает 400 тысяч рублей.

Цели его использования строго ограничены, но среди их перечня присутствует возможность погашения этими денежными средствами ипотечного долга. Обналичивать материнский капитал запрещено, за что даже предусмотрена уголовная ответственность.

Материнским капиталом можно вносить как первоначальный взнос при получении ипотеки, так и погашать ее в дальнейшем. Это касается и возможности досрочного погашения жилищного кредита. Причем не имеет значения, будут ли погашены долги сертификатом частично или в полном объеме.

Для того, чтобы досрочно погасить ипотеку средствами материнского капитала, необходимо получить разрешение Пенсионного фонда РФ.

Чтобы его получить в ПФР РФ нужно предоставить следующие данные:

  • Заявление на получение разрешения распоряжения средствами материнского капитала;
  • Материнский сертификат;
  • Паспорт владельца сертификата;
  • Ипотечный договор, который планируется досрочно погасить;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, купленный за счет заемных средств банка;
  • Домовая книга;
  • Обязательство переоформления жилья на всех членов семьи после снятия с него обременения.
  • Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье.

    Досрочное погашение ипотечного договора – это неотчуждаемое и охраняемое законом право каждого заемщика. Банк ни в коей мере не может препятствовать осуществлению этого действия.

    Закрыть полностью или частично ипотеку раньше срока в банке ВТБ несложно, но для этого нужно соблюсти строго формализованную процедуру.

    Главное для заемщика – полностью убедиться в том, что задолженность погашена, ипотечный договор закрыт и никакие кредитные отношения его больше не связывают с данным банком.

    Аннуитетный платеж: что это такое, плюсы и минусы данного метода. Особенности аннуитетной ипотеки и схема погашения кредита

    Традиционно банки предлагали для расчета по ипотечным кредитам дифференцированную схему – каждый месяц заемщик выплачивал постоянную сумму как часть основного долга и переменную в виде процентов на остаток.

    Сегодня практически все отечественные банки отказались от такой методики, и перешли на схему обслуживания ипотеки с аннуитетными платежами.

    В данной статье мы ответим на вопрос: аннуитетная ипотека — что это такое?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Особенности аннуитетного платежа

    Что такое аннуитетный платеж по ипотеке?

    Аннуитетным называется способ погашения задолженности по кредиту, при котором периодические выплаты производятся равными суммами в течение всего срока кредитования.

    Главная особенность такого вида обслуживания ипотечного кредита – каждый месяц заемщик вносит в банк одну и ту же сумму.

    Остаток средств взноса идет на погашение части основной задолженности. Обе этих величины меняются в каждом платеже.

    Аннуитетная схема погашения кредита.

    Исходными данными для вычислений являются

    1. Общая сумма или остаток тела кредита (Cк).
    2. Срок кредитования Кп. Для ипотечных кредитов указывается, как правило, в месяцах (зависит от того, какая периодичность расчетов установлена договором ипотеки).
    3. Годовая процентная ставка (Пр).

    Сумма регулярного аннуитетного платежа (Пла)

    Пла = Ск * Пр * (1+Пр) Кп/((1+Пр)Кп-1)

    Пример расчета аннуитетного платежа по ипотеке

    [2]

    При оформлении кредитного договора на сумму в 3 миллиона рублей, сроком на 10 лет (120 месяцев) под 12% годовых, ежемесячно заемщик должен погашать

    Пла= 3 000 000 * 0.01 * (1+ 0.01)120/((1+ 0.01)120 -1) = 43 041рубль.

    В общей сложности банк получит 5 164 954 рубля, переплата составит более 2 миллионов рублей.

    В первый месяц на уплату процентов уйдет порядка 30 000 рублей (точная сумма зависит от количества календарных дней в месяце), а на оплату общего долга – остаток в 13 041 рубль.

    В следующем месяце, поскольку тело кредита составит 2 986 959 рублей, доля процентов в платеже уменьшится до 29 870 рублей, а часть на возврат основного долга возрастет до 13 171 рубля.

    Плюсы и минусы метода

    Главным аргументом «за» перевод ипотечных программ на аннуитетную схему обслуживания является ее простота. Одна сумма погашения практически гарантирует отсутствие проблем с графиком, упрощает клиенту планирование бюджета.

    Читайте так же:  Основные этапы распределения имущества

    Использование аннуитетной схемы может оказаться и достаточно выгодным для заемщика. В этом отношении наибольшее влияние оказывают:

    1. Расширение возможностей получения кредита. Аннуитетный платеж на 25-30% меньше, чем первые дифференцированные. Это позволяет кредитным комитетам банков принимать положительные решения по заявкам на кредитование более дорогой недвижимости.
    2. Снижение относительной стоимости выплат в долгосрочной перспективе под воздействием инфляции или при росте доходов заемщика в случае продвижения по службе, повышения квалификации и заработной платы и т.д.
    3. Возможность получения максимальных имущественных налоговых вычетов в размере процентных выплат в начале периода кредитования. Именно в это время по ипотеке с аннуитетом выплачиваются максимальные проценты, так что сумма возвращенного налога окажется существенной.

    Однако подозревать банки, предлагающие ипотечные программы с погашением кредита аннуитетными платежами, в бескорыстии не стоит.

    Выгода такой методики для кредитной организации очевидна – при прочих равных условиях общая сумма переплаты окажется больше, чем при дифференцированной схеме обслуживания кредита.

    Причем с увеличением срока становится эта разница заметнее.

    Многие заемщики предпочли бы дифференцированную схему расчетов по ипотеке, однако количество таких предложений на современном российском рынке банковских услуг крайне ограничено. Выбор схемы обслуживания предлагают только несколько банков (к примеру, Газпромбанк и Россельхозбанк), и доступна она не для всех ипотечных кредитов.

    Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах

    Досрочное погашение (полное или частичное) позволяет снизить негативное влияние главного недостатка аннуитетной ипотеки – высокого уровня переплат по кредиту.

    В соответствии с изменениями к ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, вступившими в силу 1 ноября 2011 года, любой заемщик имеет право досрочного возврата части или всего объема заемных средств без применения к нему штрафных санкций со стороны кредитных организаций. В полной мере относится это и к ипотечным кредитам.

    При частичном досрочном погашении кредита, обслуживаемого по аннуитетной схеме, банк может предложить заемщику 2 варианта:

    • сокращение срока кредитования при сохранении объема платежей;
    • сокращение размера платежа при неизменном сроке действия кредитного договора.

    Оба варианта снижают общую сумму переплаты.

    Преимущество первого варианта заключается в досрочном прекращении обязательств перед кредитной организацией, получение полного права владения залоговым имуществом (недвижимостью) со всеми вытекающими последствиями.

    Достоинство второго – в снижении нагрузки на бюджет семьи, высвобождение средств, которые могут стать источником дополнительного дохода.

    Выгодно ли досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах?

    К примеру, при объеме заемных средств 300 тыс. рублей под 20% годовых и сроке кредитования 5 лет, переплата при аннуитетной схеме обслуживания составит 176 889 рублей. При досрочном погашении 100 тыс. рублей через 2 года, сумма переплаты сократится до 143 тыс. рублей. Аналогичная операция после 3 лет пользования кредитом позволит сэкономить на переплате всего чуть более 12 тыс. рублей за оставшиеся 2 года.

    Полное досрочное погашение

    Возможен ли возврат процентов при досрочном погашении кредита при аннуитетных платежах?
    В первые периоды пользования ипотечным кредитом с аннуитетными платежами заемщик в графике погашения видит явное преобладание процентных выплат. Поэтому при полном досрочном погашении такого займа складывается впечатление о том, что сумма уплаченных процентов больше реальной стоимости пользования заемными средствами и возникает желание начать процедуру возврата.

    В действительности, никаких оснований для этого нет.

    Это явно указывается практически в каждом кредитном договоре, соответственно даже попытка взыскать «переплату процентов» через суд, скорее всего, закончится неудачей.

    Есть более реальные варианты возврата части средств, затраченных на обслуживание кредита.

    В частности, при полном погашении, если условия кредитования предусматривали страхование имущества и/или жизни заемщика, после завершения действия кредитного договора могут быть расторгнуты соответствующие страховые соглашения с возвратом части средств.

    Возврат процентов можно получить и без досрочного погашения займа, за счет использования механизма налоговых вычетов.

    Для ипотечного кредитования вопрос о схеме обслуживания не является главным. Аннуитетный платеж, как и дифференцированный, имеет собственные достоинства и недостатки. Основной же упор следует сделать на столь важные условия кредитования как процентная ставка и возможность досрочного погашения.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Источники


    1. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: ТК Велби, Проспект, 2007. — 240 c.

    2. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

    3. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
    4. Жилинский, С.Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): Учебник; М.: Норма; Издание 4-е, испр. и доп., 2012. — 912 c.
    Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here