Разбираемся где выгоднее взять автокредит

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Разбираемся где выгоднее взять автокредит" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Где лучше взять автокредит

Стоит ли брать автокредит?

В отделении одного из крупных российских банков недавно наблюдала интересную сцену. К менеджеру один за другим подходили люди, интересовались условиями автокредитования: одни просто уточняли детали и решали для себя, брать ли автокредит, у других в руках был готовый пакет документов, третьи уточняли дату сделки. За полчаса, проведенные в отделении, я насчитала пять потенциальных клиентов, которые приходили в банк с четкой мыслью — хочу взять автокредит. Менеджер банка говорит, что поток клиентов изо дня в день не убывает. Автокредиты выдаются практически всем заемщикам. Положительный ответ получают 90% клиентов. Поэтому, если вы штурмуете интернет запросами со словами «автокредит где взять», прежде всего, займитесь поиском подходящего банка, а после этого выбирайте машину и автосалон, с которым сотрудничает выбранная кредитная организация.

Сейчас не возникает вопрос о том, где брать автокредит – практически все российские банки готовы вам в этом помочь. С одной стороны, автокредит предполагает меньший риск, чем кредитная карта или кэш-кредит. С дугой стороны, размер займа здесь гораздо ниже, чем по ипотеке.

В прошлом году около 15% всех продаж авто пришлось на кредиты. В период до наступления кризиса этот показатель достигал 50%. И пока Центробанк не препятствует этому, банки будут стремиться выйти на уровень хотя бы в 20%.

В каком банке брать автокредит

Сегодня практически все крупнейшие и крупные банки участвуют в так называемой «автокредитной гонке». Те, кто брал автокредит, знают, что исключение составляют те организации, которые не работают с физическими лицами.

Если учитывать, что первоначальный взнос будет составлять 30% от стоимости машины, средняя номинальная ставка будет находиться на уровне 17%. Решая, брать ли автокредит, следует помнить, что его реальная стоимость (учитывая комиссии и страховые платежи) составит около 23%, что соответствует докризисному показателю. В летний период значительного понижения ставок не наблюдалось.

Людям, которые решают автокредит где взять, следует обращать внимание и на срок кредитования. Что касается срока кредитования, обычно он составляет от 5 до 7 лет. Но отдельные банки предлагают кредитные программы и до 10 лет, а это делает желание клиента «хочу взять автокредит» более реальным.

Если вы ищете автокредит где взять, обращайте внимание и на такой параметр, как размер первоначального взноса. Минимальный размер первоначального взноса может составлять от 10% до 30%. Хотя можно встретить и требования на полную стоимость авто – ряд банков активно привлекают клиентов отсутствием первого взноса. На самом же деле оказывается, что взять автокредит могут только состоятельные клиенты. Представитель ВТБ сообщил, что автокредиты с нулевым авансом не будут распространены – риски по таким ссудам слишком высокие для банков. Число кредитов без первоначального взноса увеличится только в начале осени и в конце года, когда в автосалонах будет традиционный период скидок.

Как оформить кредит с максимальной выгодой, учитывая нынешнюю финансовую ситуацию?

Неважно, где брать автокредит – чтобы снизить переплату, накопите максимальную сумму, чтобы сделать значительный собственный взнос. Вы получите не только большую экономию на процентах из-за меньшей суммы долга. Все дело в том, что по мере увеличения авансового взноса ставки по автокредитам заметно понижаются. В частности, если взнос достигает половины стоимости, то ставка по кредиту составляет до 0,9% годовых. Займы с минимальным участием клиента предполагают 16-18% годовых. Определяясь с тем, автокредит где взять, решайте сразу, что вам будет удобнее – использовать машину в качестве залога, или обратиться к поручителю.

[3]

Кто брал автокредит: стоит ли брать и где?

В каком банке лучше взять автокредит

Как правило, те люди, которые ищут, где брать автокредит, обращают внимание только на размер ставки. На самом деле, выгодные условия кредитования имеют множество составляющих: срок кредита, отсутствие комиссий, страхование транспортного средства, и др. Кроме того, следует помнить о таких немаловажных факторах, как возможность досрочного погашения, пакет документов, необходимых для оформления, срок рассмотрения заявки, предлагаемые условия страхования машины. Те, кто брал автокредит, знают, что их возможности соизмеряют с запросами еще во время беседы, и практически сразу говорят, могут ли они себе это позволить, или нет. Решая для себя брать ли автокредит или не брать внимательно прочитайте эту статью.

Программы автокредитования у большинства российских банков, на первый взгляд, мало чем отличаются. Условия в них практически одинаковые, как и требования к заемщику. Чтобы решить, где брать автокредит, рассмотрим критерии банков и детали, на которые следует обращать особое внимание.

Одного заявления «хочу взять автокредит», конечно, мало. Все банки выдвигают ряд требований к заемщикам, к стандартным можно отнести следующие:
— Возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
— Минимальный трудовой стаж – 1-2 года;
— Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Некоторые кредитные организации смягчают требования и позволяют оформить кредит работающим пенсионерам, возраст которых превышает 60 лет. Или стаж на последнем месте работы сокращают до 4 месяцев.

Быстрое рассмотрение заявки.

Срок рассмотрения заявки в разных банках может значительно отличаться. Он составляет от 5 часов до нескольких дней. В среднем, 2-3 дня. Если вы хотите взять автокредит, пусть вас долгий процесс оформления – банк стремиться минимизировать свои риски и тщательно проверяет надежность клиента.

Оптимальный срок кредитования

Обычно срок кредитования составляет 2-3 года. Покупка машины на срок до 2 лет смысла не имеет – процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше стандартной. Если вы можете в течение года полностью рассчитаться за автомобиль, то оптимальным вариантом будет его единовременная покупка без переплаты по процентам и рассрочки. Если сотрудник банка рекомендует вам оформить кредит более чем на три года, задумайтесь. Чем выше срок кредитования, тем выше будет переплата по процентам. Например, если вы оформляете автокредит на 5 лет, процент составит как минимум 15%. То есть, вы переплатите 75%!

Максимальный размер кредита

Если вы твердо решили «хочу взять автокредит», обращайте внимание на максимальную сумму, которую вам готовы предоставить. Если она достигает 1,5-2 млн. рублей, это говорит о солидности и надежности банка, хотя стоит ли брать автокредит на такую сумму это тема отдельной статьи.

Обеспечение автокредита

Безусловно, каждый банк хочет минимизировать свои риски. Поэтому кредиторы оформляют в залог ваш будущий автомобиль. Или же условия кредитной программы предполагают наличие поручителей. Кто брал автокредит, знают, что надо сразу решать, что вам удобнее – оформить машину в качестве залога, или найти поручителя.

Требование к транспортному средству

В некоторых банках предъявляют требования и к вашей будущее машине. Некоторые устанавливают максимальный срок эксплуатации, другие отказываются оформлять кредит на подержанные авто, третьи желают видеть все характеристики автомобиля, и т. д. Обычно в банке можно оформить кредит на подержанное авто, но ставка на него выше стандартной. Это объясняется тем, что такие машины имеют большой износ и повышенный риск поломки. Не исключаются и возможные проблемы с возвратом и выплатой процентов.
Если ваши финансовые возможности ограничены, и вы решаете, брать ли автокредит, обратите внимание на то, что многие банки кредитуют и покупку автомобилей, бывших в употреблении. Условия по ним более жесткие (ставка выше на 2-3 процентных пункта), максимальный срок кредитования составляет 3-5 лет, а авансовый взнос достигает 50% от стоимости авто.

Читайте так же:  Оплата ипотеки через втб-онлайн – что важно знать

Наличие и размер единовременных и ежемесячных комиссий

Часто в банке требуют с заемщика выплату единовременной комиссии при оформлении займа. Ее название может отличаться: комиссия за оформление и открытие кредитного счета, или платеж за рассмотрение заявки. Как правило, ее размер берется от общей суммы займа и составляет до 2%.

Размер первоначального взноса

В большинстве кредитных организаций он составляет 20-30% от суммы займа. В зависимости от программы, у некоторых кредиторов эта цифра может меняться от 0% до 50%. Что касается первого случая, скорее всего, вы купите новую машину от производителя. Это может быть программа «0+0», которую и без процентов не каждый себе позволит. Во втором случае кредит будет предусматривать жесткие условия: минимальный срок кредитования (до года), высокий первоначальный платеж, завышенную цену автомобиля.

Автострахование

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности, в условия кредитования может входить и страхование жизни клиента. В данном случае вы дополнительно заплатите 5-10% от стоимости автомобиля. Неудобство может возникнуть в том случае, если банк работает с определенной страховой компанией, ставки в которой могут быть выше, чем у остальных. Если вы твердо решили «хочу взять автокредит», ищите банки, в которых не требуют страхования жизни клиента, а обеспечением по кредиту выступит машина, оформленная под залог или поручительство. Те, кто брал автокредит, знают – банки зарабатывают не только на самих клиентах, но и на сотрудничестве со страховыми компаниями.

Процентная ставка

Этот критерий стоит не на первом месте по простой причине. Из всего вышесказанного становится очевидным, что манящие всех низкие проценты повлекут за собой дополнительные платежи, страховки, ежемесячные комиссии и не будут отличать подобную программу от остальных вариантов кредитования, даже тех, по которым предусмотрены более высокие ставки.

Отвечая на вопрос «брать ли автокредит», задумайтесь на минуту, сложите все за и против и примите правильное решение, ведь с одной стороны с кредитом машина будет ваша уже сейчас, а с другой, вы загоните себя в долговую кабалу.

Как лучше купить авто . Потреб или авто кредит ! Наш совет !

Я лично занимаюсь кредитами и страхованием !

Для того чтобы совершить покупку нового автомобиля в кредит можно пойти по одному из следующих путей: взять кредит в банке или воспользоваться кредитной программой, которую предлагает автосалон. Каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые необходимо понимать, прежде чем принять окончательное решение.

Приобретение нового автомобиля за счет банковского кредита

Разбираемся где выгоднее взять автокредит

Сразу после того, как вы принимаете решение приобрести автомобиль в кредит, возникает вопрос, где лучше брать автокредит, чтобы обойтись без крупных переплат и комиссий. Обратиться за кредитом можно в банк или автосалон. В этой статье мы расскажем, какие условия вам могут предложить и какие требования обычно выдвигаются к заемщикам.

Где лучше оформить: в банке или автосалоне

Все зависит от того, какой именно автомобиль планируется купить – новый или подержанный. Этим определяется перечень требований и условий выдачи кредитов.

Покупку нового авто выгодно оформить в автосалоне. Заемщик покупает машину без пробега, салон предоставляет гарантии, и можно начинать пользоваться машиной.

Подержанный автомобиль можно приобрести на рынке с привлечением заемных средств, полученных в банке. Кредитные учреждения также предлагают множество программ по приобретению новых автомобилей.

Покупка автомобиля в автосалоне

В автосалон лучше обратиться при желании купить новую машину определенной марки или бренда. Как происходит покупка:

  • Делается предоплата. На руках нужно иметь сумму, достаточную для внесения первоначальной суммы. Она обычно составляет от 10 до 15% от стоимости авто.
  • Потребуется оплатить страховку по КАСКО.
  • Затем салон предлагает вам список банков-партнеров, из которых возможно выбрать любой на ваше усмотрение. Отдельные автосалоны могут иметь собственные кредитные организации.
  • Подается заявка на получение кредита в банк. Если автомобиль дорогой, потребуется привлечь супруга или другого родственника в качестве созаемщика.
  • Банк может предоставить экспресс-кредит, при котором заявка рассматривается всего 1 день и список документов ограничен. Но ставка по такому кредиту значительно выше.

    Стандартный срок рассмотрения составляет 7 рабочих дней. Если банк отказывает, можно обратиться в другой из предоставленного салоном списка.

    Самые лучшие условия для получения автокредита существуют в Москве, так как в столице сосредоточены главные участники этого рынка, хотя и в других регионах представлен широкий выбор автосалонов, автодилеров, которые сотрудничают с банками.

    Для того, чтобы определить, где лучше оформить автокредит, рассмотрим список самых выгодных автосалонов, которые имеют широкую сеть филиалов по всей стране:

  • Автомир. Заявка рассматривается в течение 30 минут и более.
  • Независимость. Решение принимается в течение 1 часа.
  • Дженсер. Первоначальный взнос 10%. Срок рассмотрения заявки 1-3 дня.
  • Рольф. Срок рассмотрения 1-3 дня.
  • Мейджор. Срок рассмотрения 1-4 дня.
  • Предложения этих салонов почти не отличаются. Ставка кредитования во всех из них начинается от 0%, срок кредитования составляет 7 лет, в «Мейджоре» – 6 лет, а «Независимость» оформляет договор на 10 лет.

    Как видно, почти во всех этих автосалонах можно купить машину без первоначального взноса. Заявки рассматриваются быстро, займы выдаются на достаточно продолжительный срок.

    Приводим перечень официальных дилеров, которые привлекают банки для оформления кредитов:

    Наименование автосалона
    Сумма кредита
    Размер ставки

    Volkswagen
    6,5млн руб.
    10-16,5%

    Honda
    до 6,5 млн руб.
    от 9 до 17,5%

    Mitsubishi
    6,5млн руб.
    от 9 до 19,5%

    Hyundai
    6,5млн руб.
    от 9 до 17,5%

    Audi
    7 млн руб.
    от 8 до 16%

    Важно! Договор подписывается сроком на 7 лет в каждом из них. Нельзя выделить, в каком из этих салонов лучше брать автомобиль в кредит, так как они предлагают примерно равные условия. В этой ситуации лучше всего исходить из собственных предпочтений в отношение марки автомобиля.

    Где выгоднее взять автокредит: обзор условий банков

    Покупатель может сразу же обратиться в одно из кредитных учреждений, минуя автосалон. Вся информация о предложениях банков и условиях кредитования имеются в Интернете, нужно выбрать наиболее подходящий вариант и только потом подавать заявку.

    Срок рассмотрения заявки иногда может продлиться несколько недель. За этот период нужно посетить автосалоны и выбрать себе подходящую машину с одновременной покупкой страховки и уплатой первоначального взноса.

    Читайте также: Социальная ипотека и молодая семья в 2019 году

    Правила получения автокредита заметно отличаются в разных банках, но в основном доступны займы от 40 000 тысяч до 5 000 000 рублей по средней процентной ставке 12-19%.

    Читайте так же:  Сзв-корр — что это и кто сдает

    Чем выше сумма предоплаты, тем меньше размер ставки. Срок кредитного договора (в среднем 5 лет) также оказывает влияние на ставку. Если брать заем на 3 года, ставка составит около 12%. Если срок увеличивается на 2 года, кредит обойдется на 1-2% дороже.

    Если в банке предлагают кредит безо всяких предоплат и с предоставлением двух документов, он в итоге окажется невыгодным для вас. Лучше оформить автокредит в другом банке.

    Желательно заранее рассчитать сумму займа. Можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте любого банка, или же произвести расчет самостоятельно.

    [2]

    Пример. У заемщика имеется определенная сумма денег, которые он намерен внести в виде предоплаты. Он выбирает машину ценой 1 200 000 рублей. Решено обратиться в банк за займом на 36 месяцев. Следовательно:

  • При сумме первоначального взноса 20% потребуется внести предоплату 1 200000 х 20% = 240 000 руб.
  • В банк подается заявка на получение 1200 000 – 240 000 = 960 000 руб. на 3 года под 12,5%.
  • Сумма процентов составит 12,5 х 3 (года) = 37,5%, то есть 360000 руб.
  • Итого: примерная стоимость автомобиля в кредит без учета страховки составит 960 000 + 360 000 = 1 320 000 руб.

    Обзор самых доступных предложений на 2019 год для желающих получить автокредит:

    Название банка
    Сумма
    Срок
    Размер ставки

    ВТБ 24
    варьируется в зависимости от условий
    до 60 месяцев
    10,1-12,1%

    зависит от условий
    до 5 лет
    9,5-12%

    АК Барс
    от 1 500 долларов (или от 1 350 евро)
    7 лет
    12,5-14,5%

    Абсолют Банк
    от 100 тысяч до 4 млн руб.
    60 месяцев
    10-13,6%

    Агророс
    зависит от программы
    60 месяцев
    10-12,1%

    Локо-Банк
    от 4 до 100 тысяч в иностранной валюте
    60 месяцев
    11-13,1%

    Нордеа Банк
    от 2 до 100 тысяч евро (кредит в валюте зависит от условий)
    7 лет
    10,2-12%

    Банк Москвы
    в зависимости от условий
    7 лет
    9,6-13,1%

    Авангард
    зависит от условий
    60 месяцев
    11,2%

    Газпромбанк
    от 90 тысяч до 900 тысяч руб.
    7 лет
    9-11%

    Собибанк
    в зависимости от условий
    не более 36 месяцев
    0% (в рассрочку)

    Кредиты выдаются на автомобили как российского, так и зарубежного производства.

    Советы специалистов и аналитиков

    Перед приобретением машины важно заранее изучить предложения банков через их официальные сайты. Но даже при этом знать заранее, в каком банке выгоднее брать автокредит, невозможно. Поэтому следует прислушаться к советам специалистов и аналитиков.

    Они сводятся к тому, что не всегда следует спешить с покупкой автомобиля с привлечением заемных денег. Прибегнуть к кредиту можно, если перед вами стоит острая потребность в средстве передвижения, например, для работы.

    Если имеется возможность, лучше скопить нужную сумму и приобрести автомобиль за наличные. Если же такой возможности нет, то покупка в кредит может стать оправданной, так как стоимость автомобилей на рынке постоянно растет.

    Поэтому общая сумма кредита в итоге окажется равной той сумме, на которую увеличились цены на машины за этот период. С другой стороны, проценты по кредитам также постоянно увеличиваются. Аналитики не прогнозируют снижения процентной ставки в 2020 году.

    В любом случае, нужно реально оценить свои возможности, проследить, чтобы сумма ежемесячных выплат не превышала 30% ежемесячного дохода семьи. Важное значение имеют реальные отзывы клиентов банков, так как некоторые финансовые учреждения при оформлении договора часто нарушают свои первоначальные условия, кредит становится менее выгодным для клиента.

    Как получить автокредит наличными — условия и преимущества

    Взять кредит наличными на авто – один из вариантов привлечения заёмных средств при покупке автомобиля. Стандартные автокредитные программы обладают большим количеством дополнительных условий , поэтому иногда бывает и проще, и выгоднее получить обычный нецелевой заём и потратить его на покупку новой или подержанной машины. У этого варианта есть и плюсы, и минусы, поэтому стоит заранее определиться, действительно ли такой заём окажется более выгодным.

    Преимущества кредита на машину наличными

    Если вы берёте автокредит наличными на автомобиль, лучшие условия можно найти в том банке, в котором вы получаете зарплату, или в том, где вы уже получали кредит и успели с ним расплатиться.

    В этом случае банк уже составит представление о вас как о надёжном заёмщике, а значит, вы сможете рассчитывать на получение большей суммы на более выгодный срок.

    Получение займа наличными на машину имеет свои плюсы:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Где выгоднее взять потребительский кредит для покупки автомобиля?

    Машина в кредит с 18 лет наличными может быть куплена с помощью разных банковских программ, но в любом случае следует обратить внимание на несколько ключевых параметров: процентную ставку, срок, обеспечение займа и привлечение поручителей. По обычному автокредиту поручители не требуются, так как купленный автомобиль уже является залогом.

    Если же вы берёте в кредит крупную сумму на дорогой автомобиль, банк может потребовать найти поручителей или заложить любое иное ценное имущество, например, квартиру. Подобных программ кредитования существует достаточно много, и заёмщику нужно выбирать очень внимательно. Несколько востребованных предложений:

    Оформить заявку на кредит в большинстве банков можно не только в офисе, но и через интернет. Онлайн-кредитование – очень удобная услуга, так как с её помощью займ можно оформить, не выходя из дома.

    Достаточно заполнить заявление-анкету, в которой нужно указать самую полную информацию о своем финансовом состоянии. Все предоставленные сведения будут проверяться, поэтому не стоит пытаться приукрасить действительность.

    Займ наличными потребует выплаты больших процентов, что приведёт к росту переплаты. Такой кредит намного выгоднее брать на короткий срок, но в этом случае придётся выплачивать крупные суммы ежемесячно. Из-за этого перед подачей заявки стоит внимательно просчитать на кредитном калькуляторе все условия и решить, какие суммы вы готовы выплачивать. Во многих банках допускается привлечение созаёмщика – супруги/супруга, благодаря чему увеличивается общий доход, и можно получить больший кредит.

    Где взять кредит на автомобиль: в банке или автосалоне

    Решение взять автокредит вы, допустим, приняли. И начинаете думать — Где лучше взять кредит на автомобиль — в банке или автосалоне? Оба варианта возможны, но события могут развиваться по-разному, в зависимости от конкретных условий автокредитования.

    Допустим, вы отправились в автосалон, потому что уже выбрали себе новый автомобиль. Там вы внесли первоначальный взнос (10-15% от стоимости авто), оплатили страховку КАСКО.

    Далее вам предоставили список банков — партнеров автосалона, которые предоставляют услуги автокредитования физических лиц.

    Автокредит в банке на выгодных условиях

    Теперь необходимо выбрать банк, который предложил наиболее выгодные условия, — сравните условия и ставки по автокредиту. Возьмите калькулятор и подсчитайте.

    Затем вы идете в подходящий по условиям банк, чтобы подать заявку на автокредит.

    Кстати, если все же ваша зарплата не позволяет приобрести в кредит дорогое авто, возьмите с собой жену или мужа. Банк может учесть доход обоих супругов.

    А дальше остается ждать: примут вашу заявку или откажут в предоставлении кредита на автомобиль.

    Для получения экспресс кредита — срок рассмотрения заявки 1 день, но помните, что экспресс заявка обойдется вам в разы дороже. Чем короче сроки рассмотрения, тем автокредит дороже.

    Читайте так же:  Кому полагаются декретные выплаты

    Классический срок рассмотрения обычной заявки на автокредитование — 7 банковских рабочих дней.

    Если по вашей заявке пришел отказ — просто идите в другой банк и начинайте действовать сначала.

    В каком банке взять автокредит

    Впрочем, чтобы уберечь себя от никому не нужных переживаний, можно пойти другим путем: изначально отправиться прямо в банк и подать заявку.

    Можно поступить еще мудрее: перед тем, как взять автокредит в банке, неплохо получить информацию по условиям автокредитования прямо в интернете.

    Вот список банков дающих автокредит (отделения этих ведущих банков, как правило, есть по всей России):

    Итак, вашу кредитную заявку одобрил банк. Теперь самое время отправиться в автосалон, тем более что времени для посещения автосалона банк оставляет предостаточно: одобренная банком заявка по автокредиту действительна на протяжении 3 — 4 месяцев. Поэтому есть время выбрать автомобиль по душе, сделать первый взнос и оплатить страховку.

    Расчет кредита на автомобиль

    По различным программам автокредитования банк может предложить вам суммы от 40 000 до 5 000 000 рублей под 12% — 19% годовых.

    Сумма первоначального взноса по автокредиту значительно влияет на его стоимость, — внесли 15% от стоимости авто, — получили кредит под 13% годовых. Заплатили 50% стоимости машины — получили кредит на машину под 8% годовых.

    Самые невыгодные для вас кредиты — без первоначального взноса и подтверждения доходов (автокредит лайт — по двум документам). Дают автокредиты чаще всего сроком до 5 лет.

    Если берете кредит:

    • на 3 года — процентная ставка ориентировочно составит 12,5%,
    • берете на 5 лет — ставка по кредиту уже выше на 1 %.

    Давайте подсчитаем и сделаем расчет автокредита по среднестатистическим данным:

    • Предположим, вы скопили 250 000 рублей.
    • Присмотрели себе машину в автосалоне стоимостью в 1 500 000 рублей.
  • Решили брать автокредит в банке сроком на 3 года.
  • Выполним приблизительный подсчет стоимости автокредита:

    Срок кредита = 3 года.
    Стоимость авто = 1 500 000 рублей.
    Первоначальный взнос = 1 500 000×15% = 225 000 рублей.
    1 500 000 — 250 000 = 1 250 000 рублей — берем в банке на 3 года под 12,5% годовых
    12,5% х 3 года = 37,5%
    Итого: 1 250 000 + 37,5% = 1 718 750 рублей — ориентировочная стоимость автомобиля в кредит без учета расходов на страховку.
    Переплата по автокредиту = 1 718 750 — 1 250 000 = 468 750 рублей.

    Кредит на машину: сравнение условий целевого займа

    Какой кредит на машину выгоднее? Список программ и предложений банков постоянно пополняется, и тем труднее бывает выбрать лучшее предложение. Кроме того, специальные займы предлагает каждый крупный автосалон, стремящийся увеличить продажи с помощью партнерства с банками.

    Где лучше взять машину в кредит, и от чего зависит итоговая стоимость займа? Если вы приняли решение покупать новый или подержанный автомобиль, то стоит обратить внимание на следующие варианты.

    Получение кредита через автосалон

    Выгодный кредит на машину можно получить, если вы обращаетесь к дилеру, имеющему официальный статус. Это значит, что он работает непосредственно с производителем, и поэтому может предложить покупателям значительные скидки.

    Именно в этом случае салон публикует броскую рекламу: «Беспроцентный кредит», «Займ без переплаты» и т. д. Как работает такая схема?

    Когда клиент выбирает, где выгодно взять машину в кредит, он обращает внимание на яркую рекламу, которую сегодня можно увидеть в любом салоне. Дилер заинтересован в том, чтобы быстрее освободить место на торговой площадке для новых автомобилей, поэтому в определенные периоды проводятся специальные акции, позволяющие получить самый выгодный кредит на машину. В чем его отличие от обычных программ кредитования?

    • Маркетинговая ставка. Так называют ставку, сниженную за счёт большой скидки, сделанной автосалоном. Скидка может быть равна полной сумме банковских процентов, тогда получится, что займ предоставлен вообще без переплаты.

    При этом в кредитном договоре будет указана полная ставка, которая выплачивается по стандартным программам данного банка. Однако для того, чтобы воспользоваться подобным предложением, клиент должен внести большой первый взнос в размере не менее 50%.

    • Такой кредит значительно проще получить, особенно при возможности выплатить большой первоначальный взнос. Клиенту достаточно предъявить только 2 документа: паспорт и водительское удостоверение, чтобы был оформлен крупный займ на новую машину.
    • Кредиты обычно выдаются на уменьшенный срок, что позволяет понизить переплату, но увеличивает размер ежемесячных платежей. Если обычный автокредит выдаётся на 5-6 лет, то в салоне можно получить займ на 2-3 года. Чем короче срок, тем ниже окажется ставка.
    • При получении автокредита через салон можно воспользоваться выгодной программой страхования. Страховку КАСКО обязательно нужно оформлять при любом автокредите, и в этом случае её стоимость может быть уменьшена вдвое за счёт партнёрских соглашений между страховщиком и производителем.

    Какой выгодный кредит на машину вы выберете, зависит и от возраста автомобиля. Многие крупные салоны занимаются реализацией подержанных иномарок, однако для их покупки обычно требуется крупный первый взнос – до 30% от стоимости. Ставка при этом растёт, как и стоимость страховки, так как неновая машина – это всегда дополнительный риск для всех участников сделки.

    Таким образом, автокредитование через салон – это один из наиболее выгодных вариантов для покупки машины. Целый комплекс льготных условий позволит уменьшить переплату и приобрести новую машину практически за реальную стоимость.

    Получение кредита через банк

    Где выгодней взять кредит на машину, если вы не предполагаете обращаться к официальным дилерам, или на выбранный автомобиль нет никаких специальных сезонных акций? В этом случае заёмщик должен выбрать банковскую программу, по которой кредит предоставляется на нужный тип автомобилей.

    Разные банки предлагают кредитные решения для физических лиц, предпринимателей, многие банки кредитуют покупку подержанных автомобилей, приобретённых через салон либо у частных лиц.

    Если вы ищете, где выгодней взять машины в кредит, прежде всего стоит обратить внимание на банки, поддерживаемые государством. В России это ВТБ24, Сбербанк и Россельхозбанк: в данных организациях есть возможность оформить займ под минимальные проценты, хотя они предъявляют высокие требования к заёмщикам. Кроме того, чем крупнее банк, тем больше у него программ, среди которых можно выбрать выгодное подходящее решение.

    Где брать кредит на машину? Представленные финансовые организации предлагают следующие программы:

    • Сбербанк кредитует покупку отечественных машин и иномарок, которые могут быть как новыми, так и подержанными. Процентная ставка в банке будет равна от 14,5 до 16% годовых, однако для тех, у кого есть зарплатные карты Сбербанка, ставки автокредита ниже на 1%.
    • Срок кредитования по автозаймам составляет 1-5 лет, и от него зависит величина процентной ставки. Первый взнос по кредиту – от 15% стоимости.
    • В ВТБ24 можно воспользоваться программой «Автостандарт» с классическими условиями кредитования. Заёмщик полностью подтверждает занятость и платёжеспособность, в этом случае ставка будет равна 14-18% годовых, срок кредитовании – до 6 лет. Сумма кредита может составлять до 5 млн. рублей.
    • Россельхозбанк также предлагает взять кредит по ставке от 14,5% годовых. Срок кредитования – до 5 лет, первоначальный взнос – от 10%. Однако если первый взнос составит от 30%, то ставка по кредиту начнётся от 14%. Если клиент не соглашается страховать жизнь и здоровье, автоматически прибавляется ещё 2%.
    Читайте так же:  Получение автокредита в татфондбанке

    Где выгоднее взять кредит на машину? Ответ на этот вопрос каждому заёмщику придётся искать самостоятельно, так как в программах каждого банка есть плюсы и минусы.

    Во всех случаях необходимо оформлять страховой полис КАСКО, его цена также может быть включена во всю сумму кредита. Машина превращается в залоговое имущество до того момента, как долг будет полностью погашен.

    Где выгоднее взять автокредит

    Каждый заемщик знает, что выгоднее взять автокредит там, где лучше условия. Но для каждого выгодные условия свои. Одним нравится низкая процентная ставка, другим — досрочное погашение, третьим — отсутствие первоначального взноса. В данной статье мы расскажем, в каких банках и автосалонах лучше взять кредит на покупку авто.

    Где можно взять выгодный автокредит

    Целевой кредит на автомобиль можно получить в:

    В каком банке лучше взять автокредит

    Банки предлагают разные кредитные программы для разных категорий заемщиков. Так, например, если у вас плохая кредитная история, вам откажет почти любой крупный банк, оставшиеся банки ужесточат условия. Тем не менее, шанс все равно есть: читайте статью «Как взять кредит с плохой кредитной историей».

    Также есть банки, которые выдают ссуды только на новую машину или только иномарку. Если вы хотите приобрести подержанное авто, читайте подробности в статье «Как взять кредит на подержанные автомобили».

    Как уже отмечалось выше, для заемщика важны разные условия автокредитования. Одним из главных условий при недостатке финансов является отсутствие первоначального взноса. Но для выполнения данного условия заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, которые выдает такой займ. Читайте подробности в статье «Как взять автокредит без первоначального взноса».

    Также действует государственная поддержка льготного автокредитования, по которой государство может погасить часть кредита. Список автомобилей и банков, участвующих в программе, вы найдете в статье «Программа государственного субсидирования автокредитов».

    Список самых выгодных (по процентным ставкам) банков, оформляющих кредиты на автомобиль:

    Банк Сумма Ставка Срок Иностр. авто Отеч. авто
    Собинбанк Зависит от условий 0% (рассрочка) До 3 лет + + Сибирский Банк Реконструкции и Развития 70000–700000 рублей 8–15% До 5 лет Audi Газпромбанк 90000–900000 рублей 9–11% До 7 лет + + Росбанк 60000–5000000 рублей 9–10,5% До 1 года + РосЕвроБанк 75000 долларов–125000 евро 9–13% До 5 лет + Уралсиб Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–12% До 5 лет + + Банк Москвы Зависит от условий (доллары и евро) 9,5–13% До 7 лет + + ВТБ24 Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + + Агророс Зависит от условий (доллары и евро) 10–12% До 5 лет + + ЮниКредит Банк 2200–186000 в евро и долларах 10–12% До 7 лет + Нордеа Банк 2000–100000 в евро, в долларах зависит от условий 10–12% До 7 лет + + Абсолют Банк 100000–4000000 рублей 10–13,5% До 5 лет + Авангард Зависит от условий (доллары и евро) 11% До 5 лет + Локо-Банк 4000–100000 в долларах и евро 11–13% До 5 лет + + Райффайзенбанк До 100000 долларов 11–13% До 3 лет + Московский Кредитный Банк Зависит от условий (доллары) 11–23% До 7 лет + + Россия 50000–3000000 в рублях, 2000–100000 в долларах, 1500–75000 в евро 11,5–12,5% До 5 лет + + Сбербанк 1400–150000 в долларах, 1000–120000 в евро 11,5–13% До 5 лет + + Петрокоммерц 100000–4500000 рублей 11,5–14,5% До 5 лет + АК Барс От 1500 в долларах, от 1350 в евро 12,5–14,5% До 7 лет + +

    Кредит в автосалоне

    Поскольку клиенту автосалона проще решить все вопросы по автокредиту на месте, большинство кредитов выдается именно там, а не через банки. Но большинство салонов и так работают с банками, лишь немногие имеют собственную кредитную организацию. Поэтому банки вынуждены подстраиваться под автосалоны, улучшая кредитные условия для заемщиков, чтобы наладить сотрудничество. Также в салонах дилеров уже давно можно оформить страховку.

    Что касается крупнейших в стране автосалонов, то у них довольно выгодные условия:

    Автосалон Первый взнос Ставка Срок Принятие решения
    Мэйджор От 0% От 0% До 7 лет 1–4 дня Рольф От 0% От 0% До 7 лет Автомир От 0% От 0% До 7 лет От 30 минут Дженсер От 10% От 0% До 6 лет 1–3 дня Независимость До 10 лет От 1 часа

    Если вы хотите купить автомобиль в кредит у официального дилера конкретного производителя, мы так же подобрали для вас список выгодных автосалонов, которые сотрудничают со многими банками:

    Как взять машину в кредит без аварий для личного бюджета

    Лишних денег нет, но нужен автомобиль. Как быть? Разбираем доступные способы взять кредит на покупку автомобиля.

    Накопить на машину — вариант разумный, но, очевидно, он не сработает, если автомобиль нужен срочно. Например, вам предложили работу мечты, но на ней будет сложно без собственного авто. К тому же в попытке накопить вы можете переплатить, как бы абсурдно это ни звучало. Сейчас авто вашей мечты стоит недешево. Но пока вы копите, автомобиль может стать еще дороже — и вам придется заплатить больше.

    Логичным решением становится автокредит. Но с ним, как и на дороге, необходимо соблюдать правила безопасности: трезво оценить свои силы и выбрать решение, которое не пробьет дыру в вашем бюджете.

    Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита?

    Кредит на автомобиль — это один из видов целевого кредита, и у него есть свои особенности.

    И этот залог — сам автомобиль. То есть пока вы не погасите кредит, вы не сможете продать или обменять машину без согласия банка. Если же вы перестанете платить по кредиту или будете систематически задерживать платежи, то банк имеет право забрать автомобиль и продать его, чтобы погасить ваш долг.

    Целевой кредит, как понятно из его названия, подразумевает, что деньги вам выдают на конкретную покупку. Чаще всего банк рассчитывается с продавцом авто напрямую и покупатель не получает деньги на руки. Но бывают случаи, когда деньги выдают заемщику. Если он потратит эти деньги на что-то другое, то банк может потребовать вернуть весь кредит вместе с процентами раньше срока.

    Кроме того, предложения по автокредитам часто подразумевают конкретную программу: например, только на новый автомобиль или выпущенный именно в России, или даже на определенную модель. Если вы выберете автомобиль, который не отвечает условиям программы, вам могут не одобрить кредит или предложить другие условия.

    Обычно при получении кредита нужно оплатить страховку авто — каско. Она поможет и вам, и банку снизить риск потерять деньги, если с машиной что-то случится (попадете в аварию или ее украдут).

    Кроме каско вам могут предложить застраховать вашу жизнь и здоровье — это тоже способ банка снизить риск того, что вы не сможете вернуть долг, если с вами что-то случится.

    Банки часто предлагают включить страховку в стоимость кредита. Стоит учитывать, что в этом случае она обойдется вам дороже — ведь на цену полисов тоже будут начисляться проценты.

    Где и как можно взять автокредит?

    Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и купил». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Так же стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).

    Читайте так же:  Сезонная работа

    Но для начала трезво оцените свои силы: определитесь, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для семейного бюджета. Обычно на выплаты всех кредитов не рекомендуют выделять больше 30% ежемесячного семейного бюджета.

    Пойти в банк

    Главный плюс обращения в банк в том, что вы можете взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон. Или даже купить машину с рук.

    Продавцу вы больше ничего не должны, деньги за покупку перечисляет банк.

    [1]

    Пойти в автосалон

    Если вы берете кредит в автосалоне, то, скорее всего, будете привязаны к конкретному банку или сможете выбирать только из нескольких банков-партнеров. Но можно рассчитывать на выгодные условия автокредита на некоторые модели или комплектации.

    • Выберите автомобиль в автосалоне.
    • Выясните у менеджера или консультанта, какие у салона банки-партнеры и как можно получить кредит. На этом этапе обязательно уточните, распространяются ли условия кредита, которые вас заинтересовали, на выбранный вами автомобиль. Некоторые кредитные предложения могут действовать только на определенные модели или комплектации.
    • Подайте документы. Список документов каждый банк определяет сам. Требования банка вы можете также узнать на его официальном сайте или в офисе. Чаще всего для кредита нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
    • Когда заявку одобрят, проверьте, не изменились ли условия, которые вас изначально интересовали (например, срок кредита, ставка, отсутствие дополнительных услуг). Если все в порядке, можно вносить первоначальный взнос, оформлять каско и выполнять другие обязательства, предусмотренные договором. Если не хотите переплачивать за страховку, оплачивайте ее отдельно, а не включайте в сумму кредита.
    • Только после этого заключается кредитный договор. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

    Пойти в банк от производителя авто

    Можно взять кредит в банке от автопроизводителя — в так называемом кэптивном банке. Крупные концерны для повышения продаж открывают специальные кредитные организации, в которых чаще всего ставки по кредиту будут чуть ниже рыночных. Обычно в названии такого банка есть наименование концерна, который производит автомобили. Если вы нашли такой банк, обязательно проверьте, https://fincult.info/services/spravochnik/ имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не попасть к мошенникам, которые могут использовать громкое имя для наживы.

    Дальше действуйте по первой схеме — в кэптивном банке кредит выдают так же, как и в обычном.

    На что стоит обратить внимание

    • Первое, что нужно учесть: подержанный автомобиль, взятый в кредит, может обойтись дороже, ведь банки дают на них кредиты по высоким ставкам и, как и при покупке новой машины, обязательно требуют оформить страховку авто.

    Сравнивая предложения и условия, обязательно посмотрите полную стоимость кредита на первой странице договора.

    • Не забудьте про каско и дополнительное страхование жизни — эти пункты могут прописать в кредитном договоре как обязательное условие выдачи кредита. При этом банк, как правило, рекомендует определенные страховые компании. Если вы решите купить полисы у других страховщиков, условия договора могут измениться.
    • Еще один важный момент — первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем меньше проценты, но нужно рассчитать так, чтобы этот первый взнос не образовал дыру в вашем бюджете. Можно брать кредит и без первоначального взноса, но для него нужно больше документов. Вам придется доказать банку, что вы сможете выплатить этот кредит: как минимум собрать справки о доходах.
    • Внимательно прочитайте договор купли-продажи. Проверьте, правильно ли указаны характеристики автомобиля, включая цвет и номер, как в договоре прописан вопрос регистрации авто в ГИБДД. Если что-то непонятно, уточняйте, чтобы потом не обнаружились какие-то скрытые платежи и дополнительные сборы — например, «за услуги по подбору автомобиля». Конечно, при покупке не забудьте внимательно осмотреть саму машину. Если это не новое средство передвижения, обязательно проверьте его по базе залогов движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Может оказаться, что он уже заложен — и его в любой момент могут у вас отобрать за чужие долги.
    • Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, особенно положения о страховании. Сопутствующее кредиту страхование жизни и здоровья удобнее покупать по индивидуальным договорам страхования, а не по коллективным — иначе отказаться от такой страховки и вернуть за нее деньги вам не удастся.

    Не забудьте про льготы

    До 2020 года действует система автокредитования с государственной поддержкой. Машина обойдется вам дешевле, если вы выберете недорогой новый автомобиль отечественной сборки. То есть это могут быть и модели иностранных марок, но они должны быть собраны на заводе в России.

    В рамках льготной программы государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе — 25%. На эту сумму можно уменьшить первоначальный взнос за автомобиль. Фактически банк, который выдает автокредит, сделает вам скидку на эту сумму, а потом государство компенсирует ему деньги.

    Претендовать на льготы вы можете в одном из двух случаев: или это ваш первый в жизни автомобиль, или у вас как минимум двое несовершеннолетних детей.

    На 2018 год условия льготного кредита выглядят так:

    • автомобиль должен быть выпущен в 2017 или 2018 году, причем ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря 2017 года;
    • до покупки в кредит автомобиль не должен быть зарегистрирован на другого человека;
    • стоимость автомобиля не должна превышать 1,450 млн рублей;
    • масса машины — не более 3,5 тонны;
    • период кредитования — до 3 лет;
    • необходимо заключить договор залога и оформить каско.

    На компенсации государство выделило 15 млрд рублей. Вы можете рассчитывать на льготы, пока эти деньги не закончатся.

    Что еще стоит сделать, прежде чем взять кредит на авто?

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы уже брали кредиты, проверьте свою кредитную историю — все ли кредиты закрыты, все ли взносы отмечены.

    Источники


    1. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

    2. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.

    3. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
    4. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
    Разбираемся где выгоднее взять автокредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here