Снижение ставки по ипотеке — прогнозы и актуальные данные на сегодня

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Снижение ставки по ипотеке — прогнозы и актуальные данные на сегодня" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

«АИЖК» и снижение ставки по ипотеке

Действующий ипотечный кредит сейчас есть у многих российских семей. Эта программа банковской поддержки стала очень популярной в последние годы. Многие люди решились приобрести в собственность жилье и уйти от необходимости внесения пистонных арендных платежей. Снижение ставки по ипотеке в сентябре 2018 года до рекордных в нашей стране 9 % — стало поводом для радости для тех, кто еще не успел заключить договора с кредитными учреждениями. Те заёмщики, которые взяли кредит несколько лет назад, напротив, оказались в не очень справедливом положении. Ведь среди них есть и те, кто брал ипотечные займы под грабительские 15-16 % годовых.

Снижение ставки по ипотеке через «АИЖК» на сегодняшний день доступно абсолютно для всех без исключения граждан Российской Федерации. Если вы уже имеете открытый ипотечный кредит и у нас по нему не было просрочек внесения ежемесячных платежей на протяжении периода в 180 дней (предыдущего дате обращения в агентство ипотечного жилищного кредитования), то вы праве рассчитывать на рефинансирование.

«АИЖК» для снижения ставки по ипотеки может предложить заёмщикам несколько актуальных программ. Некоторые из них рассмотрим в этой статье.

Снижение ставки по ипотеке до 9% годовых

Новость о том, что «АИЖК» снизило ставки на ипотеку заставила всех граждан задуматься о том, чего теперь следует ждать по уже подписанных договорам. И вот, спустя некоторое время были даны адекватные ответы. Теперь любой желающий может воспользоваться новыми ставками по ипотеке от «АИЖК», стоит только обратиться с подобной просьбой путем предоставления письменного запроса.

Согласно официальной информации, «АИЖК» снизило ставки по ипотечным продуктам до 9% годовых, соответственно, возможно уменьшение стоимости обслуживания кредитного продукта именно до этого значения. Для этого нужно провести процедуру рефинансирования с заключением нового договора. И выгодно это будет только заёмщикам с аннуитетной формой погашения долговых обязательств. Если в первые месяцы происходит первостепенно погашение сумму процентов за весь срок обслуживания кредита, то рефинансирование может привести к увеличению долговой нагрузки.

При понижении ставки по ипотеке в «АИЖК» необходимо обращать внимание на цифры в основных документах. Необходимо понимать, что «АИЖК» понижает ставки в первую очередь для дальнейшей популяризации данного способа приобретения недвижимости среди потенциальных заёмщиков. Поэтому уже аккредитованные граждане могут получить лишь вторичную выгоду.

Итак, проценты по ипотеке в «АИЖК» в сентябре месяце 2017 года были снижены до 9% годовых. Как можно использовать данный факт в своих интересах? Единственный путь – провести перекредитование по одной из подходящих программ. О некоторых из них поговорим далее.

Новая программа «Переменная ставка»

Новостная лента этого ипотечного агентства прошедшей осенью редко пустовала. Все чаще она удивляла новостями и интересными предложениями для клиентов. Так, была анонсирована новая программа от «АИЖК», позволяющая устанавливать не фиксированную процентную ставку при фиксированной сумме ежемесячного платежа. Новая программа позволяет реструктуризировать ипотеку не в части снижение суммы ежемесячного платежа, а в перспективе сокращения срока кредитования. За счет уменьшения общего количество вносимых платежей сокращается и переплата по кредитному продукту.

Прежде чем сделать перерасчет с учетом параметра переменной ставки, следует вникнуть во все тонкости методологии и проводимых прогрессивных платежных транзакций. Эта программа может быть и совсем не выгодна.

Вводные параметры программы переменной ставки по ипотеке от «АИЖК» заключаются в следующем:

  1. формирование процентной ставки зависит от устанавливаемой ставки рефинансирования (это делает Центральный Банк России);
  2. к этой величине добавляет 4,5 % (может уменьшаться в зависимости от дополнительных условий ипотечного кредита;
  3. процентная ставка действует всего 3 месяца (1 квартал) в конце каждого периода происходит пересмотр и перерасчет;
  4. утверждение ставки рефинансирования зависит от фактора инфляции (чем выше параметр инфляции, тем выше Центральный бан устанавливает величину этого регулятора);
  5. при повышении плавающей процентной ставки денежные средства, вносимые заёмщиков м качестве ежемесячного платежа, в первую очередь направляются на погашение процентов.

[3]

Если брать во внимание последний пункт, то при высоком инфляционном риске можно предположить, что существует реальная возможность получить в свое распоряжение квартиру, всегда находящуюся в залоге у банка. Внимательно читайте условия и не торопитесь соглашаться на такие виды ипотечного кредитования.

Чем может помочь «АИЖК» при военной и социальной ипотеке?

«АИЖК» снижает ставки по ипотеке для новых потенциальных заёмщиков. Но это не означает, что уже аккредитованные граждане не могут претендовать на улучшение своего финансового положения. Сократить бремя годовой процентной ставки могут и отдельные категории граждан, которые оформлялись в следующих видах программ кредитования:

  • военная ипотека, предоставляемая военнослужащим с разными уровнями дохода;
  • социальная ипотека для граждан, официально признанных малоимущими и нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • с использованием сертификатов федерального и регионального материнских сертификатов;
  • с привлечением финансирования в рамках жилищной программы «Молодая семья»;
  • с государственной поддержкой в виде субсидирования процентной ставки.

Чем может помочь «АИЖК» всем этим категориям заёмщиков? Прежде всего пересмотром условий ранее заключенных договоров по ипотечному кредитованию. Для них уменьшение процентной ставки также проводится по программе рефинансирования.

Для того, чтобы провести такую процедуру, нужно обратиться в офис агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Документы для снижения ипотечной ставки

Для снижения ипотечной ставки в «АИЖК» нужно представить определённый пакет документов. Давайте разберемся, какие справки и ксерокопии следует собрать заранее для получения возможности снижения своей долговой нагрузки.

Итак, стандартные документы для первичного обращения – это:

  • выписка с банковского счета, предназначенного доля обслуживания кредитного ипотечного договора;
  • справка банка об остатке тела долга и начисленных процентов;
  • график ежемесячных платежей по существующему договору;
  • справка об отсутствии задолженностей и просроченных платежей в течение предыдущих 6-ти месяцев;
  • паспорта всех заемщиков;
  • свидетельства о бракосочетании, рождении детей;
  • документы регистрации собственности;
  • все страховые полисы.

В дальнейшем пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудника офиса.

Требования «АИЖК» для снижения ставки по ипотеке

К потенциальным заявителям предъявляются определённые требования. «АИЖК» для снижения процентной ставки по ипотеке может попросить предоставить повторные документы, подтверждающие постоянную занятость всех созаёмщиков и справки о их уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка). Для индивидуальных предпринимателей необходимо брать выписку из последней поданной налоговой декларации за прошедший отчетный период.

Читайте так же:  Правила увольнения без отработки

В остальном, требования стандартные: трудовая занятость, возраст не старше 65 лет, отсутствие непогашенных судимостей и просрочек по любым кредитным продуктами.

Прогнозы По Снижению Ставки Ипотеке На 2019

Ипотека в 2019 году

  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Прогноз снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Преодолев тяжелые времена, экономика государства вступила в фазу восстановления. Макроэкономические показатели существенно улучшаются, ситуация на рынке становится более-менее стабильной. Инфляция сведена к минимуму. Её рост по прогнозам на 2019 год будет примерно равен 4 %. Этот процент — ключевая ставка Центробанка. На этом значении останавливаться не собираются. Планируется, что при стабильном рынке валют, инфляция будет иметь минимальные показатели.

Далеко не все экономисты так оптимистично смотрят в будущее. Скептики говорят, что снижение ипотечных ставок может стать временным популистским решением со стороны правительства. Снижение инфляции отвечает реальности только с точки зрения статистики и новой методики расчета данного показателя. Реально инфляция снижается лишь тогда, когда экономика входит в стадию роста, а о каком росте может идти речь, если прогнозы на рынке нефти остаются неутешительными, а внешняя торговля все еще подвергается санкциям?

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — последние новости

Дополнительным фактором, положительно влияющим на стабилизацию кредитного сектора в экономике, стало предоставление возможности перекредитования. Сегодняшние заемщики активно стараются переоформить свою ссуду под меньшие проценты и тем самым снизить размер платежа. Наша статья будет посвящена последней информации, касающейся того, когда снизилась ставка по ипотеке и какие перспективы в будущем ожидают потенциальных заемщиков или людей, уже воспользовавшихся данной услугой.

Опытные аналитики прогнозируют возможное снижение ипотечной ставки до 8,5% в 2019 году, а следом за этим увеличение спроса на жилищное кредитование со стороны населения. Данное предположение более реалистично, поскольку основано на обстоятельствах действительной ситуации. Впрочем, вполне может оказаться и так, что ставка по жилищному кредитованию останется без изменений, на прежнем уровне.

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

Конкретные прогнозы в отношении 2019 года независимые аналитики давать сейчас определенно опасаются, ведь они же не являются связанными с политикой деятелями, по примеру упомянутых выше, которым просто необходимо что-то говорить на камеру, и обязательно – оптимистичное и жизнеутверждающее.

Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы

В 2018 году правительство и банковский сектор анонсировали резкое снижение ставок жилищного кредитования. Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему в 2019 году ипотека станет доступной для любого желающего. Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим – после налоговых реформ 2019 года ставки могут резко пойти вверх. Давайте разберемся, какие прогнозы делают специалисты ипотечного рынка, и нужно ли поторопиться, прокредитовавшись уже сегодня.

Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование. Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ. Обязательно сравните их с условиями своего ипотечного договора:

Ипотека в 2019 году — прогноз процентных ставок и новые условия

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях. Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.

Читайте так же:  Разрешение органов опеки на продажу квартиры образец, документы, сроки и как его получить

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

  • гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
  • с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
  • с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
  • с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
  • с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
  • с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
  • с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
  • с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

[1]

Прогнозы По Снижению Ставки Ипотеке На 2019

Итоговая плата за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от множества факторов. Чтобы претендовать на оформление займа по самой низкой ставке, следует соответствовать таким критериям: Каждое финучреждение выдвигает свои требования к оценке платежеспособности клиента и установлению уровня процентной ставки.

Базовые условия для приобретения квартиры на вторичном рынке сейчас следующие: Обзор актуального размера платы за пользование займом при покупке квартиры на первичном рынке: В таблицах приведены средние значения показателя. В рамках проводимых каждым банком акций ставка может быть меньше.

Прогнозы По Снижению Ставки Ипотеке На 2019

В результате котировки могут снизиться до 40 долл./барр., что приведет к девальвации рубля и ускорению инфляции. В таких условиях Центробанк не сможет продолжить снижение ключевой ставки. Реализация данного сценария приведет к повышению ставок по ипотеке в 2019 году.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах. Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

Ипотека в 2019 году: прогноз на ставки

Самое выгодное предложение по ипотеке было найдено в банке «Тинькофф». Судя по рекламным проспектом, можно иметь первоначальный взнос лишь 8% от стоимости жилья, и платить 7% в год по кредиту. Транскапитал банк предлагает взять ипотеку по 7,7%, речь о первоначальном взносе не идет, но размер кредитных средств сильно ограничен. Газпромбанк может похвастаться возможностью выдать кредит на недвижимость в 50 млн рублей, под 8% годовых. Но на первоначальный взнос нужно будет раскошелиться 15%. Альфа банк может предложить хороший процент по ипотеке лишь в том случае, если вы сразу оплатите половину квартиры. Остальные банки: Дельта Кредит, АбсолютБанк, РосЕвроБанк, Райфайзенбанк, Сбербанк, предлагают примерно одинаковые условия по ипотеке, 15% первоначальный взнос, и от 9 до 12% процентов годовых.

Мы наблюдаем, что с каждым годом ставки на ипотеку опускаются. Связано это с тем, что покупательская способность понижается, и банкам необходимо находить выход с положения. Застройщики обратили внимание, что строить малогабаритные недорогие квартиры выгодней. Таким образом, в 2019 году появляется реальная возможность взять в ипотеку небольшую квартирку под 9-10% годовых. На руку тем, кто решился на свое жилье, сыграла быстро растущая инфляция. Рост цен на недвижимость в 2019 году не поспел за ростом инфляции, а потому, жилье стала еще доступней.

Снижение Ставки По Ипотеке В 2019 Году

Ипотека в 2019 году

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

Снижение ставок по ипотеке

  1. «Льготная ипотека с государственной поддержкой» — она действует только на первичном рынке, т.е. позволяет получить деньги на покупку жилья в новостройке или строящемся доме. Помощь заключается в частичном субсидировании ставок, они начинаются от 10-11% годовых. Условия: сумма не более 8 млн. рубл., первый взнос — от 20%, период кредитования — до 30лет. Подробности — в этой статье;
  2. «Социальная ипотека» — предназначена для работников бюджетной сферы, ветеранов, семей с инвалидами, работников государственных и муниципальных организациц, сотрудников ОПК, военнослужащих и всех тех, кто состоит на жилищном учете. Реализацией занимается агентство АИЖК, предоставляется ипотека на первичное и вторичное жилье под ставку от 11,1% в год с первоначальным взносом не менее 10%. Полные условия вы найдете здесь;
  3. «Молодая семья» — региональная программа, которая реализуется для семей в возрасте до 35лет, при чем принять участие могут как бездетные семьи так и семьи с детьми, в т.ч. и неполные. Из региона предоставляются денежные субсидии на покрытие первоначального взноса по ипотеке, размер зависит от количества членов семьи и стандартам по жилплощади конкретного региона. Узнать больше можно на этой странице.
Читайте так же:  Порядок публикации о ликвидации в вестнике государственной регистрации

Помимо этого, есть смысл создания специального государственного ипотечного банка, который взял бы на себя обязанность по льготному обеспечению граждан жилищными кредитами. Это означает, что банк в первое время будет работать себе в убыток, поскольку низкие ставки не смогут покрыть всех расходов банка, но это только в первое время.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году: основная информация

Нынешнее снижение ставки по ипотеке в 2019 году Сбербанк установил до марта. Этого хватит на то, чтобы завершить проекты крупного строительства, вывести из них деньги. Кстати, Путин недавно подписал указ, согласно которому ипотечная ставка будет определяется по формуле «инфляция + 2,2%». Официальный уровень инфляции через год составит около 15% — вот и считайте, какие ставки по ипотеке будут в 2016 году. И продолжайте радоваться санкциям, танку «Армата», ругать Обаму и воспевать «поднятие с колен».

В колониальной бензозаправке со слабой валютой и сильной вертикалью власти, априори не может быть развитой финансовой системы. Нет мощной финансовой системы, нет и дешевой ипотеки. Абсолютно все диктаторские страны – слабые, отстающие, нищие, во всех этих государствах традиционно есть проблемы с жильем. А если еще прибавить ура-патриотизм, навязывание «нравственности», которая в итоге для жителей оборачивается распитием «мухомоя» из канистры возле помоек, тогда о снижении ставок по ипотеке в ближайшем будущем можно и не мечтать. Единственный путь к недорогому жилью – сильная экономика, капитализм, развитие предпринимательства, то есть, все то, что построили у себя развитые страны.

Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы

Стоит напомнить, что следить за ипотечными ставками должны не только те россияне, которые только обдумывают возможность выгодного приобретения квартиры. Заемщики, которые брали кредиты в период «дорогих ипотек» (а таких россиян примерно 1,5-1,7 миллионов), должны знать, что у них есть возможность провести процедуру рефинансирования. Это можно сделать как в своем банке, так и в любом другом. Проще говоря, данная процедура заключается в получении нового кредита для закрытия старого. Стоит также озвучить основные моменты данной процедуры, чтобы понять ее выгодность в конкретном случае:

Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование. Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ. Обязательно сравните их с условиями своего ипотечного договора:

Снижение ставки по действующей ипотеке ВТБ в 2019 году на сегодня

  1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
  2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
  3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

Обращаясь в банк для снижения ставки нужно грамотно заполнить бланк заявления. Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям. Перерасчет ипотеки предусмотрен не для всех. Если учитывать последние новости из финансовой сферы, то рассчитывать на понижение могут только добросовестные плательщики.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Есть мнение, что хорошая кредитная история, не всегда влечет за собой снижение процентной ставки. К тому же, даже заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на выгодные условия, если предоставят банку дорогой залог. Но если заемщик проходит по социальной ипотеке, то безупречная история по кредиту играет важную роль, и выгодный процент по кредиту будет предоставлен только при ее наличии.

Рефинансирование не всегда оформление новой ипотеки. Если долг небольшой, то заемщик может оформить простой кредит и погасить ипотечную задолженность. Но тогда процентная ставка будет не такой выгодной, как была при ипотеке, возможно, она будет выше. Но в тоже время любая ситуация требует индивидуального подхода. То есть если заемщику нужны дополнительные средства, кроме погашения кредита, то потребительский кредит подойдет идеально.

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

И, наконец, банками и агентствами недвижимости в качестве последнего аргумента приводится то, что весь прошедший год московское, к примеру, жилье ощутимо и планомерно теряло в цене. Правда, нет никаких оснований полагать, что и дальше эта тенденция будет актуальной. Причина ведь тому была довольно прозаичной – началась поистине массовая экспансия новомосковского и областного строительства, со всей сопутствующей инфраструктурой, благодаря чему спрос на столичные квартиры банально упал, судя по данным Росстата.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса, другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Читайте так же:  Когда можно подать иск о приватизации

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году

Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.

Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году

В 2019 году средневзвешенная ставка по займам составила 10,9% за период с начала года по ноябрь. Как отмечают специалисты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИНЖ) средняя ставка по кредитам в октябре была на уровне 9,95%, ставки же предложения основных кредитных организаций начинаются от 9-9,5%. Некоторые эксперты предполагают дальнейшее снижение ставок в 2019 году. В целом, они могут опуститься до 8%-8,5%, но вряд ли ниже.

Главным условием снижения ставки по ипотеке теперь является рождение с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года второго или третьего ребенка у заемщиков. В документе говорится, что условием снижения ставки по ипотеке является рождение с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года второго или третьего ребенка у заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Ставки по ипотеке в 2018 году будут снижены

В текущем году, по прогнозам Банка России, сохранится тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. И уже сегодня называется цифра 2% — именно на столько снизится ставка по сравнению с прошлым годом.

По прогнозам, в 2018 году для желающих приобрести свое жилье в кредит есть приятная новость — ставка будет понижаться дальше, как и в минувшем году, и относительно прошлогоднего показатель упадет на 2 процента.

По данным «Российской газеты» речь пойдет о 8% годовых. Регулятор предполагает, что через год эта цифра и вовсе снизится, и ставка станет еще привлекательнее — на уровне 7%, а это на 3% выше предполагаемого уровня инфляции. Помимо ставок на ипотечные кредиты, снизятся и ставки по кредитам на автомобили. И уменьшатся они до 10% годовых.

Экономисты дают пользователям кредитов дельный совет: планировать свой бюджет и траты так, чтобы затраты на платежи по займам и кредитам не превышали 40 процентов от доходов. Чтобы долги не росли, ни в коем случае нельзя пропускать платежи, иначе пеня, штрафы и проценты только усугубят ситуацию. Для того чтобы не появились неприятные сюрпризы, нужно сразу осведомиться о том, какие кредитор прописывает дополнительные комиссии.

Отметим, что в минувшем году некоторые регионы стали активнее оформлять ипотеку, приблизительно на треть выросло количество ипотечных договоров.

К слову, Владимир Путин не так давно анонсировал, что с 2018 года для семей, в которых появился второй и последующий ребенок, на ипотеку распространятся льготы — ставка снизится для них до 6 процентов. Росстат подсчитал, что полмиллиона семей получат такое приятное послабление в 2018 году.

Стоит ли ожидать снижения ипотечной ставки в 2018 году

Ипотека от 5%
ЖК Крылатский

от 33 000 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Ипотечный рынок кредитования для многих является единственной возможностью обзавестись собственным домом прямо сегодня и сейчас. Крупнейшие российские банки готовы рассматривать заявления от своих клиентов на выдачу жилищных кредитов. При этом для обычного человека особенно важны условия, на которых открывается кредитный продукт.

Процентная ставка является одним из ключевых показателей тарифного предложения банка. Это рассчитываемая сумма выплат, которую ежемесячно предстоит выплачивать заемщику. Итак, какие предложения по кредитам сегодня анонсированы российскими банками?

Актуальная ситуация на ипотечном рынке

В 2017 году отмечается положительная тенденция к увеличению интереса на жилищное кредитование. На рынке ипотечного кредитования сегодня выступают преимущественно гиганты финансового сектора – банки ВТБ 24, Сбербанк и Райффазенбанк. Именно они задают ключевые тренды в востребованных кредитных продуктах.

Начиная с августа этого года процентная ставка по ипотечным пакетам предложений снизилась до 2 пунктов. Теперь доступны варианты с оформлением ипотеки под 9,5 – 10% годовых. Благодаря этому шагу число заявок на открытие жилищных кредитов возросло троекратно. Также это дает хороший прогноз по ипотеке, касательно снижения ставок в 2018 году.

Но не стоит забывать, что частично это заслуга и государства, которое в тяжелый момент времени для внутренней экономики предложило господдержку для новых заявителей по ипотечным кредитам. И если отталкиваться от последних новостей, то в ближайшем году субсидирование планируется сократить или вовсе закрыть. На тот момент это был необходимый шаг, а сегодня банковский сектор не нуждается в господдержке.

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2018 году

Сегодня всех очень интересует вопрос о тенденциях на ипотечном рынке кредитования в следующем году. Чего ожидать нам от банковского сектора и будет ли жилищное кредитование столь востребованным и доступным, как сегодня?

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин, в свою очередь, убежден, что мы имеем все права ожидать снижения ставки по ипотеке в 2018 году. Если уже на текущий день ипотечная ставка достигла отметки 10% годовых, то и в следующем году подобная динамика не заставит себя долго ждать.

Эксперты ожидают, что в 2018 году показатель процентной ставки по ипотеке снизится до 8-9% годовых. Это вполне достижимые цифры, которые мы ожидаем увидеть в грядущем году.

Ожидается, что снижение ставки по ипотеке в Сбербанке и других крупных банках в 2018 году будет выполняться пошагово. Регулятор будет опускать процентные ставки в соответствии с актуальной ситуацией в экономике, анализируя долгосрочные перспективы.

Достигнуть уровня в 8-9% годовых по ипотечным кредитам можно за счет продолжающей снижаться инфляции при крепком рубле. Это реальный сценарий, который сбудется при расчете того, что экономика будет оставаться стабильной без эксцессов. Впрочем, предложить руку помощи всегда может государство – господдержка и субсидирование в ипотечном кредитовании позволяют банковскому сектору чувствовать себя стабильнее и предлагать выгодные условия заявителям.

Читайте так же:  Отчисления с заработной платы сотрудников

Заявлять о более серьезных переменах на рынке жилищного кредитования пока преждевременно. Это лишь поверхностный обзор рынка с аналитическим прогнозом на ситуацию в 2018 году.

Ставки на дне: почему ипотека перестала дешеветь

Центробанк ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. до 7,5%. Позитивный эффект от этого решения для рынка недвижимости будет ограниченным: ставки итак уже находятся на низком уровне, а возможностей для более значительного снижения уже нет.

Банк России сегодня сделал еще один шаг к повышению доступности кредитов. Совет директоров регулятора на первом же заседании, посвященном обсуждению ключевой ставки, согласился снизить ее на 25 базисных пунктов до 7,5% годовых. Этот шаг должен удешевить стоимость кредитов и повысить спрос на займы, в том числе на ипотеку.

Представители рынка недвижимости встретили это решение финансового регулятора со сдержанным оптимизмом.

Как отмечают опрошенные эксперты, решение ЦБ позитивно, но не окажет значимого эффекта на рынок. Средняя ставка по ипотечным кредитам снизится до 9,7%, считает директор по маркетингу Urban Group Татьяна Калюжнова. Отметим, сейчас средняя стоимость ссуд на покупку жилья, по данным ЦБ, составляет 9,79%.

«Благодаря этому количество ипотечных сделок с недвижимостью повысится на 3%, а примерно на 4% вырастет средний размер взятого кредита», — прогнозирует она.

Решение о подобном снижении ставки было ожидаемо, часть банков уже сработала на опережение и учла этот момент в своих кредитных предложениях, анонсированных на начало 2018 года, указывает руководитель управления прямых продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

«Думаю, ждать от банков в ближайшие два месяца очередного снижения не придется», — считает топ-менеджер.

«Масштабное снижение процентных ставок по ипотеке началось еще с прошлого года и продолжается до сегодняшнего дня, но уже гораздо более плавными темпами. Непосредственно в данным момент мы не видим необходимости в снижении ставки, при этом ситуация на рынке очень динамична и может измениться на горизонте 1-2 месяцев», — рассказал руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин.

По его словам, банк еще в январе снизил ставки на 0,5% для заемщиков с официально подтвержденным доходом и на 0,25% для всех остальных категорий клиентов. Текущие базовые ставки в банке составляют от 9,75% до 10,25%.

Впрочем, несмотря на ограниченный эффект от снижения ставки на 0,25 п.п, участники рынка считают, что в течение этого года курс на удешевление кредитов будет продолжен.

Стоимость ипотеки в 2018 году будет уменьшаться вследствии анонсированного Банком России перехода от умеренно-жесткой к нейтральной денежной политике, указывает аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Но снижение ставок в этом году будет происходить более медленными темпами, чем в прошлом, и составит 100-150 базисных пунктов. Выдачи ипотечных кредитов будут сохраняться на высоком уровне, однако текущие ставки уже воспринимаются населением как достаточно низкие, поэтому взрывного роста спроса ждать не стоит»,- считает эксперт.

В Аналитическом центре АИЖК ожидают, что средние ставки по ипотеке могут снизиться до 8% к концу 2018 года.

Прогноз банка «ДельтаКредит» по ставкам ипотечных займов на конец года – 8,5-9%.

Возможно, уже летом ключевая ставка ЦБ опустится до 7%, но потенциал для ее дальнейшего снижения будет ограничен, считает главный экономист ИК «Ренессанс Капитал» Олег Кузьмин.

«Пока у ЦБ есть возможность для дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики, но едва ли он пойдет на снижение ставки ниже 7% в ближайшее время. Регулятору необходимо «закрепить» низкую инфляцию и новый цикл снижения ставок, скорее всего, начнется не ранее второй половины 2019 года», — прогнозирует эксперт.

Отметим, сам Центробанк ранее назвал своей целью доведение ставки до уровня в 6-7% при инфляции в 4%. Для достижения этой цели регулятор отвел себе один-два года.

[2]

Агрессивное снижение ставок, в том числе и по ипотечным кредитам, в прошлом году происходило в первую очередь благодаря замедлению инфляции. В 2017 году она опустилась до рекордного уровня в 2,5%.

В январе рост цен замедлился еще сильнее до 2,2% в годовом выражении. Базовая инфляция, которая не учитывает динамику цен на овощи и фрукты и тарифов, и вовсе уменьшилась до 1,9%. Однако, ЦБ допускает, что рост цен сдерживал рекордный урожай 2017 года, спровоцировавший избыток продовольствия на рынке.

Таким образом, существует вероятность некоторого ускорения инфляции уже во втором квартале. По прогнозам ИК «Ренессанс Капитал» годовая инфляция в этом году составит 3,9%.

Так или иначе, но сейчас ставки по ипотеке уже находятся на рекордно низком уровне. Средняя стоимость ипотечного кредита, выданного в январе 2018 г., по данным ЦБ, составляла 9,79%. Для сравнения, в предкризисном 2008 г. ипотека выдавалась под 12,4%.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ближайшее заседание совета директоров Центробанка, где будут рассматривать вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 марта.

Источники


  1. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

  2. Чепурнова, Н. М. Судебная защита в механизме гарантирования прав и свобод. Конституционно-правовой аспект / Н.М. Чепурнова, Д.В. Белоусов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2014. — 168 c.

  3. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
  4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
Снижение ставки по ипотеке — прогнозы и актуальные данные на сегодня
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here