Целевой кредит на строительство дома

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Целевой кредит на строительство дома" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Целевой кредит на строительство дома

дома из кирпича, газобетона, пеноблоков / ГК «ВегаДомСтрой»

Мы проектируем, строим дома и продаём готовые проекты домов. По всем вопросам индивидуального проектирования звоните по телефону в Москве +7 (495) 011-31-02, пишите нам на почту [email protected] Загляните в каталог проектов. Закажите расчёт цены строительства любого дома из каталога. При заказе строительства проект дома предоставляется вам бесплатно!

Часто семьям хочется выбраться в какое-то тихое место, подальше от работы, чтобы просто отдохнуть. Каждый раз находить и арендовать дом как-то неудобно и затратно. Гораздо удобнее построить самому свое идеальное место для отдыха, от этого оно станет еще роднее. Ведь можно сделать все так, как хочется и приезжать туда можно в любое время, зная, что это место будет хранить все теплые воспоминания. Частая проблема при строительстве дома – нехватка средств, поэтому сейчас выгодно брать кредит на строительство дома.

Потребительский кредит от «Локо-Банка» от 10,4% годовых до 7,5 млн. руб.

Требования к клиенту:

  • Возраст от 21 до 68 лет на момент погашения кредита
  • Общий трудовой стаж не менее трёх лет, стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Необходимые документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий владение недвижимостью (договор на строительство дома / договор на выполнение подрядных работ)

Условия кредитования:

  • Срок кредита: до 7 лет
  • Сумма кредита: до 7,5 млн. руб.
  • % ставка от 10,4% (условия индивидуальны)

Условия процентной ставки:

  • При залоге и страховании жизни – 10,4%
  • Без залога и страховании жизни – 12,9%

Проекты домов для строительства в кредит

Проект дома «Вилория»

  1. Материал: Пенобетон
  2. Площадь: 195.00 кв.м.
  3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Виорика»

    1. Материал: Газобетон
    2. Площадь: 175.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Галия»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 176.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Гемелла»

    1. Материал: Газобетон
    2. Площадь: 182.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Добрава»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 170.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Евсевия»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 209.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Ильмира»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 185.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Исанна»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 196.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Лазурита»

    1. Материал: Пенобетон
    2. Площадь: 137.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.

  • Проект дома «Леонарда»

    1. Материал: Газобетон
    2. Площадь: 133.00 кв.м.
    3. Этажность: 2 эт.
  • Такой кредит дается банком, как целевой под залог какого-либо имущества.

    Преимуществом кредита на строительство собственного дома является то, что это дешевле, чем покупать уже готовый дом.

    Возможны и некоторые льготы от банка, а, точнее, если банк сотрудничает с компанией, занимающейся строительством. В случае получения такой льготы время рассмотрения заявления уменьшится, как и процент начального взноса, процентная ставка, появится возможность оформления рассрочки, а также не придется предоставлять слишком много документов.

    Итак, с самого начала человек подает заявление и предоставляет нужные документы. Банк рассматривает его, проверяет кредитную историю и дает предварительное соглашение. После этого идет оценка недвижимости, передаваемой в залог (при условии кредита с залогом). Производится подача документов на эту недвижимость и ожидается полное решение банка о кредите, после чего в назначенное время идет подписание договора. Сделка оформляется и регистрируется, банк выдает кредит.

    Все о строительстве дома в кредит от «Россельхозбанка»

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ «Россельхозбанке» есть программы кредитования, благодаря которым строительство собственного дома становится реальностью.

    Условия по ипотеке на строительство дома

    Кредит на строительство дома – банковский продукт с высокими рисками для банка. Одно из основных условий предоставления кредита – обеспечение залогом и привлечение созаемщиков. На этапе оформления сделки залогом может быть земельный участок, на котором впоследствии будет возведен дом, или другая имеющаяся недвижимость, при наличии права собственности на нее у заемщика.

    При оформлении ипотеки необходимо подтверждение дохода. Если указанной в справке суммы, за вычетом налогов и других обязательств, недостаточно – банк предложит пригласить созаемщиков или поручителей.

    [2]

    Кредит на строительство дома – целевой, поэтому РСХБ сначала согласовывает одну часть средств, а после предоставления отчетности о растратах, к выдаче готовится вторая часть кредита. При этом на счете клиента должна лежать сумма, достаточная для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

    Основные параметры кредита:

    • Сумма кредита на строительство дома варьируется в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей.
    • Ставка – 8,95-12% в зависимости от категории клиента. Сотрудники зарплатных проектов и бюджетных организаций могут претендовать на более низкие ставки.
    • Максимальный срок – 30 лет.
    • Первоначальный взнос – не менее 15%.
    • Обязательное страхование имущества, которое выступает в качестве залога.
    • Программа финансовой защиты жизни и здоровья клиента подключается по желанию. Страховые издержки могут быть включены в сумму кредита по выбору заемщика.
    • Комиссия за выдачу средств не предусмотрена.
    • Супруг/супруга обязательно должен быть привлечен в качестве созаемщика. Всего созаемщиков – не больше трех.
    • Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней, а в случае положительного решения, подписать документы и воспользоваться кредитом можно в течение не более чем 90 календарных дней.
    • При оформлении кредита заемщик может выбрать способ погашения ипотеки: аннуитетный (все ежемесячные платежи равны) и дифференцированный (платеж «на убывание»).
    • Погашение части кредита или полное досрочное погашение осуществляется без комиссии в дату ежемесячного платежа.

    Требования к заемщикам и документам

    При подаче заявки банк вправе запросить:

    1. Заполненные анкеты-заявления для заемщика и созаемщиков/поручителей.
    2. Паспорт гражданина РФ для всех участников сделки.
    3. Военный билет (для мужчин до 27 лет).
    4. Документы о семейном статусе и рождении детей.
    5. Официальные документы, подтверждающие доход и занятость. При рассмотрении заявки банк учитывает доход обоих супругов. При необходимости возможен учет подтвержденного дохода третьих лиц.
    6. Документы по объекту недвижимости: свидетельство права собственности на земельный участок, на котором запланировано возведение дома; кадастровый паспорт; выписка из единого госреестра; расчеты; сроки и стоимость индивидуального строительства; разрешение на строительство; договор подряда (при привлечении подрядчика) и др.

    При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы.

    Что касается требований к заемщику, то здесь банк обращает внимание на:

    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Гражданство РФ.
    • Регистрацию на территории РФ.
    • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте, а для зарплатных и «надежных» клиентов «Россельхозбанка» — не менее 3 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет: 1 год, а для зарплатников и «надежных» — минимум полгода.

    Молодым семьям

    Для молодых семей в «Россельхозбанке» есть особые условия. Под материнский капитал возможно оформление кредита без первоначального взноса. Обязательное условие: сумма маткапитала должна превышать или быть равной 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, указанной в кредитном договоре.

    Для молодых семей (где одному из супругов не более 35 лет) есть еще одно преимущество: возможность использовать отсрочку по основному долгу в случае рождения ребенка. Продолжительность услуги не более 3 лет.

    Читайте так же:  Что относится к фиксированному платежу индивидуального предпринимателя

    С помощью имеющегося на сайте кредитного калькулятора можно самостоятельно рассчитать предварительный график, выбрав интересующую вас сумму и срок. Но более полная информация, конечно, будет предоставлена сотрудником в офисе банка.

    Особенности оформления кредита на строительство дома

    Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома — их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.

    Требования банка весьма серьезные

    Статистика говорит о росте числа россиян, решающих проблему нехватки денег на строительство путем целевого кредитования. Спрос на него в ближайшие годы будет только расти, поэтому стоит ознакомиться с его отличительными особенностями и правильно оценить свои возможности. Во-первых, для того чтобы воспользоваться займом на строительство собственного жилья, большинство банков требуют предоставления залога и (или) поручителей, что для такого рода кредитов обязательно.

    Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.

    Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.

    Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.

    Есть ли льготы?

    Надежным способом получения льготных условий кредита на строительство жилого дома служит сотрудничество с банком, кредитующим застройщика всего комплекса жилья в определенном районе. В этом случае заемщик уже знаком с проектом работ и заинтересован в завершении всего объема строительства. Зачастую таким банком даже предлагаются бонусы и льготы индивидуальным застройщикам для стимулирования их активности.

    Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком – невозможность его получения под залог земельного участка.

    Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.

    Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями – для финансирования определенных объемов работ.

    Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях

    Наиболее распространенное сегодня потребительское кредитование может быть использовано практически с любой целью, которую не требуется указывать, в том числе и для жилищного строительства. К плюсам этого решения следует отнести несложную процедуру оформления без большого количества дополнительных условий и документов.

    При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.

    Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.

    Россельхозбанк – ипотека на строительство дома

    Ипотека от 10%
    ЖК Тополя

    от 25 335 руб/мес

    Срок сдачи
    сдан

    Содержание статьи:

    Загородное строительство становится все популярнее с каждым годом. Мегаполисы утомляют людей своей активностью и массовостью, а потому многие стараются свободное время проводить за городом на природе. Кто-то решается на постройку жилого дома в пригороде, кто-то намерен строить дачу далеко от большого города. Однако строительство – мероприятие довольно затратное, равносильное, по сути, покупке нового объекта жилой недвижимости. Люди готовы брать ипотечные кредиты на то, чтобы строить дома своими силами. Многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и вводят в свои ипотечные программы возможность кредитования строительства. В таком финансовом учреждении, как Россельхозбанк ипотека на строительство жилого дома также предоставляется.

    Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

    1. валюта займа – рубли/евро/доллары;
    2. первоначальный взнос – от 15%;
    3. минимальный процент – 11,95% (в рублях);
    4. максимальный период заимствования – 25 лет;
    5. минимальная сумма – 100 тыс. рублей;
    6. максимальная сумма – 20 млн. руб.;
    7. без комиссий за оформление;
    8. обеспечение по кредиту – право требования на время строительства и сам построенный дом после сдачи в эксплуатацию, также можно предоставить дополнительный залог;
    9. возможно привлечение до трех созаемщиков, в том числе и не являющихся родными заемщика;
    10. обязательное страхование объекта залога;
    11. досрочное погашение в срок уплаты очередного платежа без комиссий;
    12. страхование жизни и трудоспособности заемщика добровольное.

    Процентная ставка зависит от размера займа, срока кредитования, а также первоначального взноса. К тому же, в некоторых случаях к ней могут добавиться надбавки, в частности при отказе от страхования жизни и работоспособности заемщика к общей ставке может добавиться 3,5%. А до момента оформления залога в собственность заемщика (т.е. на этапе строительства) к основной ставке добавится еще 0,5%.

    Обслуживающиеся в Россельзозбанке зарплатные клиенты могут получить ипотеку на льготных условиях. В частности, может быть понижена процентная ставка по ипотеке. Также льготными категориями заемщиков являются молодые семьи, а также владельцы материнского капитала. Молодым семьям на время строительства дома или при рождении ребенка дается возможность взять кредитные каникулы до 3 лет. При этом не нужно будет погашать основной долг, а только проценты. Материнский капитал может быть использован для погашения части или всего первоначального взноса.

    Читайте так же:  Рабочее место сотрудника - что это

    Детали ипотеки под строительство от Россельхозбанка

    После получения полного пакета документов банк на протяжении 10 дней должен будет принять решение, выдавать заемщику займ или нет. Если решение положительное, то после оформления всех необходимых документов заемщик может выбрать способ получения средств из двух вариантов:

    • единоразово в кассе или на банковскую карту;
    • открытие кредитной линии, подразумевающей несколько траншей.

    Последний случай особенно выгоден тем, кто строит для себя жилой дом. Деньги в банке можно брать тогда, когда они непосредственно нужны по мере выполнения строительных работ. Проценты за пользование займом начисляются только на суму, которая уже получена заемщиков. Способ погашения ипотеки также можно выбрать из двух:

    • аннуитетные платежи;
    • дифференцированные платежи.

    Для получения ипотечного кредита заемщик Россельхозбанка должен соответствовать таким требованиям:

    • гражданин России с местной регистрацией;
    • возраст клиента от 21-65 лет;
    • общий стаж от 12 мес. на протяжении последних пяти лет;
    • стаж на текущем месте – от шести мес.

    Целевое кредитование: строительство дома с привлечением кредитных средств

    Ипотека от 10%
    ЖК Счастье в Вешняках

    от 28 800 руб/мес

    Срок сдачи
    сдан

    Содержание статьи:

    Какое жилье можно строить?

    Ограничения на какой-либо определенный тип жилья в случае, когда оформляется целевой кредит на строительство дома, отсутствуют. Заемщик вправе подать заявку для получения средств как на возведение небольшого домика, площадь которого составляет 70 кв. м., так и для постройки многоэтажного коттеджа площадью свыше 300 кв. м.

    Чем выгоден целевой заем?

    Собственное жилье может быть построено с использованием нецелевого кредитования. Однако подобный вариант нецелесообразен, если планируется масштабная застройка участка. Выдаваемый в банковских структурах целевой кредит на строительство дома в сравнении с нецелевым обладает рядом преимуществ, среди которых:

    • длительный срок кредитования;
    • уменьшенный размер ставки;
    • возможность поэтапного получения финансовых средств.

    Деньги, взятые в финансовом учреждении для четко указанных в договоре целей, можно возвращать на протяжении 15-20, а иногда и 30 лет. Ставка составляет 12-14% вместо 15-18% в рублях. Средства можно получать частями по мере необходимости. Если через несколько лет у заемщика возрастут доходы, он может отказаться от двух-трех последних частей займа, сократив переплату.

    Стандартные условия получения займа

    Перед выдачей денежных средств в банке тщательно проверяют предоставленную документацию и выдвигают ряд обязательных требований:

    • к земельному участку (отсутствие долговых обязательств, надлежащим образом оформленные документы, подведенные коммуникации, хорошая транспортная развязка);
    • к залогу (помимо земельного участка необходимо наличие дополнительного залогового имущества в виде квартиры, загорожного дома, прочих объектов);
    • к заемщику (достаточный стабильный ежемесячный доход, положительная кредитная история, наличие поручителей).

    Кредит будет выдан лишь в случае получения согласия на проведение строительных работ, выданного соответствующими органами. Поэтому перед обращением в банк необходимо озаботиться решением этого вопроса.

    Особенности

    Оформленный должным образом целевой кредит на строительство дома может быть использован строго для тех нужд, которые указаны в договоре. Сотрудники банка тщательно следят за неукоснительным выполнением этого требования. Будьте готовы планово и внепланово предоставлять документацию, где указан перечень проведенных работ, суммы, потраченные на их оплату, прописаны расходы на закупку материалов и т. п.

    Размер кредитной ставки при таком типе займа выше на 1-2%, нежели при ипотечном кредитовании покупки готово дома ввиду увеличенного риска. Первый взнос ввиду этого составляет не менее 20%, однако для большинства граждан, обладающих средним доходом, эта цифра возрастает до 30-40%.

    При оформлении займа существует возможность перечисления средств напрямую застройщику без привлечения к расчетам заемщика. Если все работы по проектированию, постройке, отделке ведутся строительной фирмой, можно заключить соответствующий договор с банком, и все средства будут перечисляться на счета указанной компании.

    Кредитные продукты популярных банков

    Разработанная программа «Строительство жилого дома» позволяет клиентам получить кредитные средства под 12,5% в рублях на 30 лет. Первый взнос – от 15%. Предусмотрена возможность выдачи займа в долларах, при этом необходимо ежегодно переплачивать 10,5%.

    По программе «Строительство дома под залог земельного участка» в банке оформляется кредит в рублях на 30 лет, переплата при этом составит 12,1%.

    Какой кредит можно взять на строительство

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтроительство всегда предполагает привлечение существенных материальных ресурсов. И если собственных накоплений не хватает, можно привлечь заемные средства. Банки предлагает различные программы. А какая именно подойдет для строительства, рассмотрим в нашей статье.

    Какой кредит можно взять на строительство

    Существует множество программ, в рамках которых можно получить деньги на строительство. К таким относятся:

    Каждая из программ имеет свои особенности. Давайте рассмотрим их подробнее.

    Потребительский кредит

    Проще всего получить именно потребительский кредит. В рамках данного предложения можно воспользоваться заемными средствами на любые цели без необходимости предоставления большого пакета документов. Причем в этом случае банки не требуют подтверждения использования денег и оформляют сделку довольно быстро.

    Но здесь имеются и свои недостатки. Во-первых, в отличие от целевого финансирования, потребительские кредиты предполагают более высокую процентную ставку, что существенно может удорожить строительство. А во-вторых, банки редко предлагают большие суммы по потребительским продуктам. А, соответственно, подобные программы не подойдут в тех случаях, если на постройку жилья, квартиры или загородного дома требуется существенная сумма.

    Ипотечный кредит

    Ипотечное кредитование относится к целевым программам. Деньги можно будет получить только в том случае, если вы сможете предоставить банку залог, в качестве которого выступает недвижимость.

    Кроме того, ипотечное кредитование предполагает большие суммы. А, соответственно, и срок, на который заключается договор, может быть увеличен.

    Среди негативных моментов ипотеки можно выделить более сложную процедуру оформления. Помимо стандартных бумаг, заемщику потребуется предоставить также документы и на строящуюся недвижимость, и на имущество, предоставляемое в залог.

    Целевой кредит

    Целевое кредитование, как и ипотека, предполагает обозначение в договоре той цели, на которую будут потрачены деньги под залог квартиры или другого имущества. Если в случае с ипотекой в качестве обеспечения может выступать как строящийся объект, так и любая другая недвижимость, находящаяся в собственности, то в случае с обычным целевым кредитом, в качестве залога принимается только имущество, не относящееся к объекту, на который берутся заемные средства. Но стоит учитывать, что далеко не все банки работают с подобными программами кредитования.

    Кредиты на строительство без первоначального взноса

    Без первоначально взноса можно получить только потребительский кредит. А вот в случае с ипотекой или целевым кредитованием обязательно придется внести определенный банком процент от суммы финансирования.

    Также деньги на первоначальный взнос можно взять, оформив на эту сумму потребительский кредит. Но здесь стоит учитывать тот факт, что при рассмотрении вашей заявки на ипотечное кредитование либо на предоставление целевого кредита, банк будет учитывать все ваши кредиты. И наличие дополнительного обязательства перед финансовым учреждением может существенно повлиять на оценку вашей платежеспособности и, соответственно, снизить вероятность одобрения заявки.

    Читайте так же:  Нюансы банного бизнеса плюсы и минусы открытия бани, сауны

    Кредит на строящееся жилье

    Для покупки строящегося жилья подойдут все вышеуказанные виды кредитования. Но стоит учитывать, что если вы берете ипотеку, то выбор конечного банка будет зависеть именно от того объекта, где вы присмотрели свои будущие квадратные метры.

    Дело в том, что ипотека на строящееся жилье распространяется только на аккредитованные объекты недвижимости. И у каждого банка такой список может быть свой. Поэтому определяться с кредитором следует только после выбора той самой квартиры.

    Вариантов много. А поэтому, перед тем как подавать заявку на ипотеку, обязательно поинтересуйтесь у застройщика, нет ли у них подобных программ. Возможно, вам смогут предложить условия на новостройку даже выгодней, чем в банке.

    Льготы в 2019 году

    Как известно, стоимость кредита на строительство жилья можно уменьшить за счет средств материнского капитала. Главное, чтобы в договоре четко была прописана цель кредитования. Подробнее о кредитах под маткапитал вы можете узнать в этой статье. Помимо этого, государство реализует множество программ, направленных на повышение доступности жилья для населения страны. В 2019 году льготы на строительство жилья за счет кредитных средств можно получить в рамках следующих программ:

    1. Ипотека с господдержкой.
    2. Обеспечение жильем молодых семей.
    3. Жилищная субсидия для военных.

    Ипотека с господдержкой

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В рамках данной программы, граждане, родившие начиная с этого года второго или третьего ребенка, могут рассчитывать на льготные условия. На 3 года для тех кто, родил второго малыша, устанавливается ставка в размере 6%. А если в семье появился третий ребенок, то льготный период составит 5 лет.

    По истечении этого срока стоимость кредита составит 9% годовых. А в том случае, если за это время у семьи родится третий малыш, то срок кредитования со сниженной ставкой может быть продлен.

    Обеспечение жильем молодых семей

    Молодые семьи могут претендовать на субсидию в рамках ипотечного кредитования. Эта программа создана специально для нуждающихся. Размер социальной выплаты составляет:

    1. 30% для семей без детей;
    2. 35% если в семье есть один или более ребенок, включая семьи с одним родителем.

    Целей использования средств выплаты несколько, в том числе деньги можно направить на оплату строительных работы, первоначальный взнос, погашение основного долга и/или процентов (при отсутствии просроченной задолженности). В настоящее время госпрограмма продлена до 2020 года.

    Жилищная субсидия для военных

    Государство предоставляет военнослужащим специальные субсидии. Размер этой господдержки определяется в каждом конкретном случае, и зависит от таких факторов, как продолжительность службы, состав семьи и прочих моментов. Для того чтобы узнать, на какую сумму следует рассчитывать, можно воспользоваться специальным калькулятором, перейдя по ссылке на официальный сайт Министерства Обороны РФ www.mil.ru.

    Направить средства субсидии можно как на покупку построенного жилья, так и на приобретение квартиры на первичном рынке либо строительство дома. Причем, если полученных средств не хватает, можно привлечь собственные накопления, материнский капитал или воспользоваться программой жилищного кредитования.

    Общие требования банков и базовый перечень документов

    Требования разных кредитных организаций могут несколько отличаться. Но в целом к общим критериям, выдвигаемым к заемщикам по программам жилищного кредитования, относятся:

    • Возраст – от 21 года.
    • Наличие трудового стажа не менее полугода.
    • Возможность подтверждения официального дохода.

    А вот к основному комплекту запрашиваемых документов могут относиться:

    • Паспорт.
    • Справка, подтверждающая платежеспособность.
    • Трудовая книжка.
    • СНИЛС.

    Банк может также запросить и дополнительные бумаги. Полный перечень документов будет зависеть от выбранной финансовой организации, программы кредитования и индивидуальных параметров заемщика.

    Где взять кредит на строительство?

    Получить деньги на строительство дома можно во многих кредитных организациях. Для того чтобы определиться с выбором, следует разобрать возможные варианты.

    На строительство квартиры

    Если вы хотите приобрести метры в строящемся доме, то можно ознакомиться с предложениями таких банков, как:

    [1]

    В банке ВТБ можно взять в кредит до 60 млн руб. на срок до 30 лет. И все это под сравнительно невысокую ставку от 9,5% годовых.

    до 60 миллионов
    рублей

    * — первоначальный взнос – от 10% стоимости приобретаемой недвижимости

    «Запсибкомбанк» также предоставляет ипотеку на строящиеся квартиры под 9,5%. Но предложение банка рассчитано на студентов. Сумма кредитования может достигать 50 млн руб. (не более 90% от стоимости), и все это на 30 лет.

    до 50 миллионов
    рублей

    * — программа кредитования актуальна для семей с детьми-студентами на покупку доли от застройщика или третьего лица

    А вот в УБРиР ставка чуть повыше. Данный банк предлагает оформление ипотеки под 9,75%. Сумма кредита может составить до 30 млн руб., а срок до 25 лет.

    «Россельхозбанк» идет еще дальше, и предлагает специальное предложение от застройщиков. В рамках предлагаемого кредита можно взять строящуюся квартиру под ставку от 5,17% до 30 лет. Размер ипотеки при этом может составить до 20 млн.

    На строительство дома или дачи

    Для постройки индивидуальной недвижимости или загородного дома интересны предложения таких банков, как:

    Сбербанк предлагает сразу две программы в данном направлении кредитования. Причем одно предложение предназначено именно для постройки жилого дома, а вот второй продукт рассчитан только на клиентов, желающих построить дачу и взять деньги на покупку участка.

    В целом эти предложения практически ничем не отличаются. Здесь и срок кредитования одинаковый (до 30 лет), и объем финансирования ограничен до 30 млн руб. и/или до 75% оценочной стоимости объемта. Единственное отличие – это ставка. Кредитуясь по программе строительства дачного дома, можно рассчитывать на комиссию от 9,5%. А вот при возведении индивидуального жилого объекта минимальное значение ставки ограничено 10%.

    до 30 миллионов
    рублей

    * — кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома)

    «Запсибкомбанк» готов предоставить заемщикам на такую благую цель, как возведение собственного частного дома, в долг до 50 млн руб. Действие кредитования при этом не может превысить 20 лет, а комиссия банка устанавливается от 10,5%.

    до 50 миллионов
    рублей

    * — кредит предоставляется как в виде разового кредита, так и в виде кредитной линии, то есть частями

    «ЮниКредит» предлагает взять на строительство сумму до 70% от стоимости предоставляемого залога. Причем все это до 30 лет. Минимальный процент, на который можно рассчитывать, равен 12,5.

    На строительство гаража

    За счет кредитных средств можно строить не только жилые объекты, но и гаражи. Некоторые банки даже предоставляют специальные целевые программы, созданные именно для этого направления финансирования.

    Так, обратившись в «ДельтаКредит», можно взять специальный кредит на машиноместо. Этот банк выдает ссуды на следующих условиях:

    • Сумма – до 3 млн руб.
    • Срочность – до 10 лет.
    • Ставка – от 8,25%.

    от 300 тысяч рублей до
    3 миллионов рублей*

    Читайте так же:  Должностная инструкция заместителя директора

    * — сумма 3 000 000 руб. выдается для жителей Москвы и Московской области

    Многие застройщики предусматривают при строительстве жилых домов специальные места для парковки. Однако цены на них достаточно высоки. Банк «ДельтаКредит» предлагает воспользоваться услугой кредитования, чтобы приобрести эту малую недвижимость.

    Потребительские кредиты

    Если вы хотите заменить жилищный кредит потребительским, то при выборе банка стоит обращать внимание на те, которые готовы предоставить в долг крупную сумму. Среди таких кредитных организаций можно выделить:

    ОТП-Банк и «Райффайзен» предлагают более скромные суммы. Так, если в первом можно получить только 1 млн руб., то во втором размер кредита может вырасти максимум до 2 млн руб. И в том, и другом случае, срок договора составит до 5 лет. Ставки у данных банков практически одинаковы. ОТП для своих клиентов предлагает ставку от 11,5%. Зато в «Райффазенбанке» хоть ставка и немного выше – 11,99%, но она фиксированная, и после рассмотрения заявки не вырастет.

    В «Газпромбанке» максимальная сумма кредита может увеличиться уже до 3,5 млн руб. Период действия договора также увеличен и достигает 7 лет. Комиссия банка составит от 11,9%.

    На более существенную сумму можно рассчитывать, обратившись в Сбербанк или в ВТБ. Эти банки готовы предоставить в долг сумму до 5 млн руб. на период до 5 лет. Обращаясь за кредитом в Сбербанк, стоит учитывать то, что ставка по договору будет не меньше 12,9%. У ВТБ этот параметр кредитования не сильно отличается – процент по кредиту составит от 12,5%.

    Спектр банковских предложений финансирования строительства жилой или нежилой недвижимости довольно широк. Подавляющее большинство кредиторов – крупнейшие банки РФ. Предпочтение лучше отдавать тем учреждениям, клиентами которых являетесь или были в прошлом. Так, участники зарплатных проектов, держатели кредитных или дебетовых карт (в том числе социальных), как и лица с положительной КИ в конкретном банке, могут смело рассчитывать на лояльность и более выгодное предложение.

    Как взять кредит для строительства дома вашей мечты

    Многие российские семьи мечтают об уютном частном доме. Основная проблема, возникающая при постройке жилья – нехватка средств. Многие копят годами, а кто-то отказывается от своей мечты. На самом деле эта проблема решаема. Можно взять кредит на строительство частного дома в банке на выгодных условиях. Чтобы правильно выбрать кредитора, нужно знать особенности таких программ, их преимущества и недостатки.

    Какой кредит взять для строительства дома

    Строительство дома – процесс долгий и затратный. Для этих целей нужен крупный кредит на длительный срок. Такие программы предлагают не все банки, а целевые встречаются еще реже. Это связано с высокими рисками, которые возникают при долгосрочном кредитовании в условиях нестабильной экономики. Нет четкой уверенности, что спустя год-два заемщик по-прежнему будет трудоустроен, иметь достаточный для погашения долга доход. Может измениться цена на стройматериалы, а предоставленный залог обесцениться.

    Целевые программы под постройку обычно предлагают крупные банки, прочно стоящие на ногах, другие стараются не рисковать. Для строительства дома можно оформить:

    • ипотеку;
    • целевой кредит;
    • потребительский кредит.

    Каждый из этих кредитов может быть выгоден в той или иной ситуации, имеет свои преимущества и недостатки.

    Ипотеку предлагают многие банки. Она представляет собой кредит на жилье, которое выступает и залогом. Чаще всего такая программа

    используется для покупки готового дома, но можно взять ипотечный кредит и под строящуюся квартиру или постройку дома.

    При таком кредитовании риски банка относительно невысоки, ведь в качестве залога заемщик предоставляет ликвидный залог. Поэтому получить крупную сумму на длительный срок несложно, при этом проценты будут относительно низкими. Но обязательное условие – наличие в собственности недвижимого имущества. Ипотеку можно взять под материнский капитал.

    Но недостатком является то, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в качестве которого при ипотеке чаще всего выступает участок земли с имеющимися постройками. Если же такового в собственности нет или сумма недостаточна, можно предоставить в качестве обеспечения любую другую недвижимость по программе потребительского кредитования.

    Целевой кредит

    Целевые программы являются оптимальным вариантом. При формировании таких предложений банки изучают особенности строительства, анализируют потребности клиентов и предлагают лучшие условия для целей постройки дома.

    Такой кредит целевой. Это значит, что деньги можно потратить лишь на цели, связанные со строительством дома и оговоренные договором. По этим кредитам процентные ставки умеренные, а срок может достигать 30 лет. Также для некоторых категорий населения могут действовать льготные предложения. Например – молодой семье.

    Существенным недостатком таких программ является то, что их предлагает немного банков. Поэтому заемщику особо выбирать не из чего. Также есть некоторые жесткие требования, касаемо платежеспособности и первоначального взноса. Так как речь идет о крупной сумме и длительном сроке, нужно быть готовым к тому, что банк потребует обеспечение.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит знаком для многих. Он выдается наличными на любые цели, в том числе его можно использовать на строительство дома. Такие программы есть практически в каждом банке РФ.

    Главное достоинство – это доступность и возможность выбирать. К примеру, заемщик может обратиться в банк, где получает зарплату или ранее кредитовался и получить деньги на льготных условиях. Также часто банки предлагают акционные программы по сниженной процентной ставке, что можно использовать. Выдается без первоначального взноса.

    К недостаткам таких программ можно отнести более высокую ставку, чем при ипотечном кредитовании или целевых кредитах. Также не всегда можно получить нужную сумму на длительный срок, даже предоставив залог.

    Условия кредитования

    Условия кредита в каждом банке разнятся. При этом нельзя однозначно утверждать, где выгоднее получить кредит. Некоторые банки предъявляют меньшие требования к платежеспособности, но предлагают невысокую сумму. Другие готовы предоставить крупную сумму на длительный срок, но требуют большой пакет документов, залог и предлагают высокую ставку. В среднем на данный момент взять кредит на строительство можно на таких условиях:

    Процентная ставка:

    • Ипотека: 10-14%.
    • Целевой кредит: 12-%.
    • Потребительский кредит: 15-25%.
    • Ипотека: до 30 лет.
    • Целевой кредит: до 30 лет.
    • Потребительский кредит: до 10 лет.
    • Ипотека: 10 млн. рублей.
    • Целевой кредит: от 300 тыс. рублей (неограниченна).
    • Потребительский кредит: до 3 млн. рублей.

    Банк каждого клиента рассматривает индивидуально. На условия кредитования влияет платежеспособность, наличие

    ликвидного залога, поручителей, размер первоначального взноса, срок кредитования, наличие страховки (личной, потери трудоспособности и др.). Эти факторы могут отклонять процентную ставку в ту или иную сторону на 1-5%, поэтому это нужно учитывать, анализируя предложения банков.

    Требования к заемщику

    Кредит на строительство может оформить трудоустроенный гражданин РФ, возраст которого составляет от 21 года до 75 лет (на дату погашения). Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность, право собственности на имущество (если кредит залоговый) и хорошую кредитную историю.

    В банк нужно предоставить следующие документы:

    • заявление;
    • паспорт гражданина РФ;
    • СНИЛС;
    • справку, подтверждающую доход;
    • трудовой договор (трудовая книга), заверенный работодателем
    • документ, удостоверяющий занятость;
    • пакет документов на недвижимость (при залоговом кредите).

    Заемщик должен иметь стаж на текущем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – не менее года за последние пять лет. Требования к созаемщику или поручителям аналогичны требованиям к заемщику.

    Для справки! Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причины причин.

    Как оформить

    Для анализа предложений банков и подачи заявления сегодня не обязательно посещать офис банка. Сделать это можно через интернет. На сайте каждой кредитной организации подробно описаны условия кредитования и размещен кредитный калькулятор, который позволяет предварительно рассчитать размер платежа и сумму переплаты. Уточняющие вопросы можно задать, позвонив на телефон клиентской поддержки банка. Обработка занимает несколько дней, иногда до недели. С клиентом связываются и сообщают предварительное решение.

    Читайте так же:  Увольнение в связи с выходом на пенсию – запись в трудовой, компенсации и статья тк рф

    Банк имеет право отказать без объяснения причины. В таком случае можно попробовать подать заявку в другой. Но нужно проанализировать возможные причины отказа. Как правило, их несколько – испорченная кредитная история и несоответствие клиента условиям кредитования.

    Совет! Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Если она в порядке, еще раз внимательно почитайте условий кредитования, может вы что-то пропустили.

    Иногда дохода заемщика недостаточно, чтобы получить запрашиваемую сумму. В таком случае можно привлечь созаемщиков или поручителей. В таких случаях специалист банка связывается с клиентом и сообщает, что банк ему не может выдать требуемую сумму, но может согласовать меньшую или необходимо предоставить обеспечение.

    Преимущества и недостатки

    Если вы не приняли решение, стоит ли брать кредит на жилье, оцените его преимущества и недостатки.

    Главное преимущество в том, что вам не нужно копить на строительство дома долгие годы, лишать себя радости и уюта собственного жилья. Вы можете взять кредит и реализовать свою мечту уже сейчас. Также это позволяет построить дом не такой, как позволяют финансовые возможности, а такой, как вы хотите. Нужно учитывать девальвацию национальной валюты. Если вы копите на покупку дома, с годами ваши сбережения понемногу обесцениваются, а при оформлении кредита переплата частично компенсируется ежегодной инфляцией. Еще стоит отметить цену на строительные материалы, которая понемногу растет. На простом примере можно рассчитать, если планируете копить год на стройматериалы, по кредиту переплата составит 12-15%. А цена на них может за это время вырасти существеннее.

    Что касается недостатков, то они такие же, как и у любого другого кредита – нужно каждый месяц отдавать определенную сумму банку, что не может не сказаться на бюджете. Еще вы переплачиваете и с каждым годом эта переплата больше, поэтому выгоднее оформлять на небольшой срок, но при этом рассчитывать свои возможности.

    Какие банки выдают целевые кредиты

    Целевые программы на строительство жилья есть далеко не во всех банках РФ. Рассмотрим некоторые из них.

    ДельтаКредит

    Кредитование осуществляется под залог загородного дома или уже имеющейся недвижимости. Земля, на которой планируется строительство, не должна находиться в аренде или быть расположена в природоохраняемой зоне, участок должен быть предназначен для индивидуального пользования.

    • Сумма: от 300 тыс. рублей (от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области).
    • Срок: до 25 лет.
    • Ставка: от 9.5%.

    Ставка может быть изменена в большую сторону, условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, наличия страховки и того, будет ли подтверждено целевое использование средств.

    Выдает на строительство жилого дома под залог кредитуемого или жилого помещения. Для увеличения срока кредитования могут привлекаться созаемщики. Пенсионерам и клиентам, получающим зарплату в Сбербанке, предлагаются специальные условия.

    • Первоначальный взнос от 25%.
    • Сумма: от 300 тыс. рублей.
    • Срок: до 30 лет.
    • Ставка: от 12.25%.

    Процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не получает зарплату в банке, если залог в момент оформления ипотеки еще не зарегистрирован и при отказе для страховки. Для молодых семей предоставляются льготные условия.

    Центр-Инвест

    Выдается на строительство и завершение строительства жилого дома под залог недвижимости. Первоначальный взнос составляет минимум 10%. Для клиентов банка действуют особые условия.

    • Сумма: без ограничений.
    • Срок: до 20 лет.
    • Ставка: от 12.25%.

    Если кредит оформляется более чем на 10 лет от срока кредитования, ставка будет выше. Еще она зависит от категории заемщика и наличия страховки.

    Советы по оформлению

    Узнать предварительное решение можно, оформив онлайн-заявку. Так вы сэкономите время, да и определенные банки при этом предоставляют скидку до 0.5-1%. Но подробные условия необходимо уточнять в офисе банка – непосредственно у менеджера. Очень часто некоторые нюансы на сайте описаны завуалировано, непонятным для клиента языком или скромно в уголочке мелким шрифтом.

    Выбирая банк-кредитор, необходимо обращать внимание не только на сроки, процентную ставку. Не менее важным являются условия получения и погашения. Также рекомендуется изучать отзывы реальных заемщиков на независимых ресурсах. Если кредитование имеет «подводные камни», бывшие они расскажут об этом.

    Банки чаще всего на сайте и в рекламных материалах указывают минимальную процентную ставку, максимальную сумму и срок. Поэтому обращайте внимания на сноски, при каких условиях действует то или иное предложения. К примеру, может оказаться, что выбранная вами программа действует только для внутренних клиентов банка или привлекательная ставка работает только при оформлении дорогой страховки.

    [3]

    Чтобы не переплачивать, старайтесь оформлять на небольшой срок, но всегда учитывайте свои возможности, определенные непредвиденные обстоятельства. Выбирайте банк, в котором нет санкций, при досрочном погашении. Хоть законодательство это запрещает, погашение раньше строка для банков не выгодно. Поэтому они научились законно зарабатывать на досрочном погашении.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вывод! Строительство частного дома не обязательно откладывать, если не хватает денег. Для этих целей можно взять кредит. Условия большинства банков приемлемые и позволяют взять крупную сумму на длительный срок, при этом размер платежа будет вполне приемлемый. Некоторые банки предлагают специальные программы под постройку с выгодными условиями кредитования. Если она вам не подойдет, можно оформить обычный потребительский кредит под залог имущества.

    Источники


    1. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.

    2. Адвокат в уголовном процессе; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2010. — 376 c.

    3. Воронков, Ю. С. История и методология науки. Учебник / Ю.С. Воронков, А.Н. Медведь, Ж.В. Уманская. — М.: Юрайт, 2016. — 490 c.
    4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
    Целевой кредит на строительство дома
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here