Условия накопительного счета

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Условия накопительного счета" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах?

Накопительный счет — это специальный счет с начислением процентов на остаток для сохранения средств и накопления на определенную цель. Еще недавно накопительные счета предлагали лишь некоторые организации, но в условиях текущих реалий в линейке продуктов каждого банка есть гибрид вклада и текущего расчетного счета.

Преимущество накопительного счета заключается в его мобильности — в любой момент владелец счета может снять деньги либо внести новую сумму, получая проценты на остаток. Однако за внешним удобством и мобильностью скрываются весьма существенные опасности, которые могут навредить владельцу накопительного счета.

3 главных опасности накопительных счетов

Несмотря на кажущуюся притягательность накопительных счетов, клиентов подстерегают разные опасности, связанные с их открытием.

Невозможно накопить деньги к определенному сроку

Цель хранения денег на накопительном счету — получить определенную сумму к определенному сроку на крупную покупку.

Самая главная причина, почему опасно копить деньги на накопительных счетах — это то, что в любой момент банк может поменять ставку доходности. Поскольку речь идет о бессрочном счете, то кредитная организация может корректировать процентную ставку в любую сторону: в бОльшую или мЕньшую без ограничений. Односторонние изменения условий прописаны в договоре накопительного счета.

Провернуть аналогичную комбинацию на срочном вкладе банки не могут по закону.

Согласитесь, будет не очень приятно, если в один день банк снизит ставку с 5% до 2% в год. Разница в доходности будет существенной, особенно в случае, если на счете лежит крупная сумма. Конечно, снижать ставку или менять другие условия без предупреждения клиентов банк не будет. За 15 дней кредитная организация оповестит своих клиентов об изменениях на официальном сайте или любым другим способом, но нет гарантий, что клиент вовремя получит информацию и предпримет соответствующие меры.

Можно потерять деньги на комиссии при переводе/снятии

Существует такое понятие, как защита от обналичивания денег, когда банки взимают комиссию, если на счет клиента поступает крупная сумма денег, которую он в короткие сроки снимает или переводит на счет в другой банк. Банки настроены скептически к таким «транзитным» переводам и стараются всячески их заблокировать, вводя огромные проценты за снятие или перевод денег, которые поступили на накопительный счет безналичным способом.

У каждого банка есть собственные ограничения и меры «наказания». Например, возьмем банк Хоум Кредит. Если пополнить накопительный счет ХКФ на крупную сумму, а потом в течение 15 дней снять до 300 тыс. руб., то клиенту ничего не будет. Если же сумма снятия превысит 300 т.р., то банк взимает комиссию в размере 20% на сумму снятия. Если же клиент подождет 15 дней с момента зачисления и после этого снимет любую сумму, то комиссии не будет.

Аналогичная история с Альфа-Банком. Если пополнить накопительный счет дистанционным способом и потом снять деньги наличными в кассе банка в течение 10 дней после зачисления, то комиссия составит 5% от суммы обналичивания. Если аналогичная процедура снятия происходит по истечению указанного срока, комиссия не взимается.

Согласно п.3.4.13 Условий в банке Тинькофф взимается комиссия в размере 5% за пополнение и 10% за снятие денежных средств, если в течение 30 дней на счет поступило более 200 т.р. от юрлица или предпринимателя.

Комиссии за снятие только что внесенных средств очень высокие, поэтому клиенту нужно внимательно читать условия по ведению счетов в выбранном банке.

Можно заработать меньше, чем планировали

В разных банках есть различные ограничения по процентной ставке, которые зависят от десятков факторов. Например, в некоторых кредитных организациях процентная ставка начисляется на определенную сумму на счете, не превышающую максимальный предел. В Юникредит банке это 8 млн руб., в Райффайзенбанке — 20 млн руб., в ОТП — 30 млн и т.д.

В других кредитных организациях ставка меняется в зависимости от минимальной суммы, которая находится на счете. Например, плавающие ставки в МТС-Банке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке и др.

Этот вариант опасен тем, что при снятии части средств с накопительного счета клиент может оставить недостаточную сумму для начисления максимальной ставки. Тогда банк сделает расчет по сниженной процентной ставке.

Что лучше: вклад или накопительный счет?

Самым лучшим вариантом здесь станет разделение денежных средств. Например, часть денег, которые точно не понадобятся в ближайшее время лучше положить на высокодоходный счет без снятия и пополнения. Остаток средств можно положить на накопительный счет и раз в 2 недели мониторить процентные ставки на факт изменений.

В этом случае у вас всегда будет доступ к наличности за счет оформления накопительного счета, при этом вы будете получать максимальный доход по срочному вкладу на крупную сумму.

Накопительный счет ВТБ: как начисляются проценты?

Вклад «Накопительный» от ВТБ позволяет свободно распоряжаться денежными средствами на счете без потери доходности.

При этом банк предлагает множество инструментов, позволяющих увеличить процент капитализации или получить разнообразные дополнительные привилегии.

Что такое накопительный счет в ВТБ

В отличие от других видов вкладов, «Накопительный» позволяет проводить все расчетные операции, как приходные, так и расходные и при этом получать достаточно высокий процентный доход с остатка на счете. Среди преимуществ этого банковского инструмента можно выделить:

  • Бессрочный период действия;
  • Отсутствие ограничений на суммы приходных или расходных операций;
  • Банк не предъявляет жестких требований к сумме минимального остатка на счете;
  • Начисление процентов происходит по итогам каждого месяца;
  • Доход, начисленный до снятия денежных средств, сохраняется.
Читайте так же:  Квартальная премия

Условия и процентные ставки

Вклад «Накопительный» гарантирует своему владельцу достойный уровень процентного дохода – до 8,5% годовых. Однако для его получения нужно, чтобы клиент был обладателем продукта «Мультикарта» от ВТБ 24. Эта карта, в свою очередь, предоставляет ряд дополнительных бонусов:

  • Возврат до 10% с каждой суммы покупки – программа «Коллекция»;
  • Накопленные с покупок бонусные баллы можно потратить на приобретение авиа и железнодорожных билетов;
  • Денежные средства можно снимать без процентов в банкоматах сторонник кредитных организаций;
  • За обслуживание счет не взимается никаких комиссий.

Мульткарта

Зависимость процентных ставок по рублевому вкладу от ежемесячного объема покупок с использованием «Мультикарты» приведена в таблице ниже.

Сумма покупок с 1 мес. со 2 мес. с 3 мес. с 12 мес.
0 – 5 тыс. руб 5,5% 4,0% 5,0% 7,0%
5 – 15 тыс. руб. 5,5% 4,5% 5,5% 7,5%
15 – 75 тыс. руб. 5,5% 5,0% 6,0% 8,0%
Более 75 тыс. руб 5,5% 5,5% 6,5% 8,5%

Рублевый счет

Кроме того, накопительный счет доступен для открытия владельцам пакетов обслуживания: «Золотой», «Классический», «Платиновый», «Привилегия».

Однако процентные ставки по ним могут быть ниже максимума. Самый высокий процент может быть использован только в отношении рублевых вкладов.

Ставки процентов по счету «Накопительный» в рублях находятся в зависимости от срока, в течение которого есть денежные средства на счете.

Срок 1 мес. 3 мес. 6 мес. 12 мес.
Рублевый вклад 4% 5% 6% 7%

Валютный счет

Для счетов в валюте предусмотрен другой размер ставок, зависящий как от периода действия счета, так и от суммы остатка на счете.

Срок 1-3 мес. 4-6 мес. 7-9 мес. 10-12 мес
до 10 млн. дол. 0,01% 0,05% 1% 2%
свыше 10 млн. дол. 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
до 10 млн. евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
свыше 10 млн. евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Все приведенные размеры ставок могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от ситуации в экономике и текущих интересов кредитного учреждения.

Общие условия

Основные условия, на которых может быть открыт вклад «Накопительный» от ВТБ 24:

  • Доходность – до 8,5 % годовых;
  • Разрешенная валюта вклада: рубли, доллары, евро;
  • Отсутствие минимальной суммы вклада;
  • Период действия не ограничивается и зависит от желания клиента;
  • Вносить дополнительные суммы на счет можно неограниченное количество раз;
  • Допускается конвертация имеющихся на счете средств в другую валюту по курсу ВТБ;
  • Процентный доход начисляется на последнее число месяца;
  • Допускается как снятие начисленных процентов, так и их присоединение к сумме вклада;
  • База для начисления процентов – минимальный остаток на счете на начало месяца;
  • Пополнить счет можно в любой месяц за исключением того, по окончании которого планируется закрыть счет.

Пример накопительного счета и начисления процентов

Методика расчета процентного дохода по накопительному вкладу имеет свои особенности, в которых следует разобраться до момента заключения договора с банком. Это снимет риск недопонимания и возможных взаимных претензий от участников договора впоследствии. Алгоритм вычисления состоит из следующих этапов:

  • Годовая ставка делится на количество месяцев в году – 12;
  • Определяется минимальный остаток на счете, который был на начало текущего месяца;
  • Сумма указанного остатка умножается на частное от деления ставки на 12.

Полученная в результате сумма и будет процентным доходом. По итогам месяца, если клиент не затребует ее, она добавляется к вкладу. На накопленный таким образом доход в дальнейшем также начисляются проценты. Подробнее остановимся на понятии минимального остатка на счете на начало месяца.

Пример 1.

В начале месяца на счете было 10 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 2 000 руб.

Процент по итогам месяца будет начисляться не на 4000 руб. остатка, а на 10 руб., лежавших на счете в начале месяца.

Расчет процентов по ставке осуществляется в первые дни месяца, следующего за месяцем начисления.

Для владельцев «Мультикарты» порядок расчета будет отличаться в связи с необходимостью начислять добавочный процент в зависимости от произведенной суммы покупок. Доначисление должно происходить до 15 числа следующего месяца. Это связано с некоторой задержкой во времени списания средств от момента совершения покупки.

Дополнительный процент также считается от минимального месячного остатка.

Пример 2.

Рассмотрим другой случай.

В начале месяца на счете было 1000 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 3000руб. Процент по итогам месяца будет начисляться не на 3000 руб. остатка, а на 1000 руб., лежавших на нем в начале месяца. Ставка составила 5%, также по итогам месяца клиент истратил на покупку по «Мультикарте» 7 000 руб. Будем исходить из того, что это первый месяц вклада.

Процент составит: 1000 х 5% / 12 = 4,17 руб.

Дополнительный процент за покупку составит 0,5% ( см. таблицу выше: 5,5% – 5%): 10 х 0,5%/12 = 0,42 руб.

[2]

Итоговая сумма процентов составит 4,17+0,42 = 4,59 руб.

Как открыть счет

Для открытия вклада «Накопительный» возможны 2 варианта:

  • Визит в отделение банка;
  • Используя свой аккаунт в системе онлайн-банк.
Читайте так же:  Команда проекта что это

Для выполнения первого варианта достаточно взять паспорт и прийти в банк. В офисе нужно будет подойти к сотруднику банка, занимающемся счетами, изложить ему свои пожелания и написать заявление на открытие вклада. Также нужно положить на счет 0,01 руб. или желаемую сумму первоначального вклада. Уплачивать дополнительно что-либо за открытие счета не потребуется.

Если клиент не хочет идти в офис и у него есть зарегистрированный личный кабинет в «ВТБ 24 – онлайн», ему нужно:

  • Войти в аккаунт введя логии и пароль;
  • Выбрать раздел главного меню «Вклады и сбережении»;
  • Нажать на кнопу «Открыть»;
  • Ознакомится с перечнем вкладов, доступных для открытия;
  • Выбрать накопительный счет, нажав на соответствующую строку списка;
  • После этого на мобильный придет сообщение с кодом подтверждения операции;
  • Полученный код нужно вбить в появившееся на сайте поле;
  • После этого жмем на «Выполнить» и подтверждаем окончание операции кликом по кнопке «Готово».

На это должно уйти не более 2 минут, по истечении 10 минут данные о новом счете появятся в списке вкладов клиента личного кабинета. Возможно также открытие счета во вкладке «Сбережения», где нужно будет в меню «Накопительные счета» нажать кнопку «Открыть накопительный счет».

Как закрыть счет

Закрыть счет можно двумя способами:

  • Онлайн через личный кабинет на сайте ВТБ
  • С паспортом в отделение банка.

Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

Накопительный счет — удобная альтернатива банковскому вкладу, имеющая несомненные преимущества:

  • возможность постоянного пополнения и снятия средств;
  • ежедневный перерасчет процентов;
  • легкость мониторинга и управления.

В каком банке можно открыть счет?

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Пополнить счет можно в любой момент и на любую сумму, без комиссии.

Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома.

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тем, кто внимательно относится к своим средствам и задумывается о создании накоплений, приходится рассматривать разные варианты. Одна из выгодных форм сохранения денежных сбережений — накопительные счета в банках. Самые выгодные накопительные счета предоставляют возможность начисления процентов на ежедневный остаток счета, что дает возможность получать доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и начать извлекать из него максимальную выгоду? Для этого достаточно знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Банковскому вкладчику чаще всего рано или поздно приходится выбирать между свободой распоряжения средствами и достойными процентами по вкладу. Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств. Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

  • беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
  • пополнение счета в произвольном объеме (обычно с ограничением: сумма после пополнения не должна более чем в 10 раз превышать первоначальную);
  • процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

Открытие накопительного счета. Порядок, условия и правила

Открыть накопительный счет можно, посетив отделение банка лично, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг. Для физических лиц достаточно предъявления паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются. Средства помимо минимального остатка могут сниматься с накопительного счета без ограничений, в удобной вам валюте. Минимальный остаток обычно является «порогом входа» — суммой, которую необходимо внести для открытия накопительного счета.

При открытии накопительного счета подписывается договор с банком. В договоре будут указаны правила начисления процентов. Возможны несколько вариантов:

  1. Процент от минимальной суммы, находившейся на счету в течение месяца. Если в конце месяца вам пришлось снять со счета крупную сумму, вы можете потерять ощутимую часть дохода.
  2. Начисление на заданный минимальный остаток, вне зависимости от суммы на счету.
  3. Начисление на ежедневный остаток. В этом случае расчет идет от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это самый выгодный для вкладчика вариант.

Доходность по накопительному счету

Разброс процентных ставок может быть большим не только у разных банков, но и у одного и того же банка в зависимости от срока вклада. Например, банк «Русский стандарт» предлагает при сроке вклада 91 день — 5,75%, 181 день — 6%, 240 дней — 8% [1] . Со ставками ниже 3–4% иметь дело, как правило, не имеет большого смысла. Более крупные ставки можно поискать, но каждое предложение должно рассматриваться очень тщательно. Следует помнить, что страховое возмещение вкладчику на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в сумме по всем открытым в этом банке счетам. В этой связи размещать более крупные суммы денег целесообразно только в надежных системообразующих банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Читайте так же:  Зачем было решено переходить на онлайн кассы

Накопительный счет — реальная альтернатива вкладу в банке, имеющая несомненные преимущества: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, легкость мониторинга и управления. Главное — открывайте счет в надежном банке.

Выбираем банк для открытия накопительного счета

На какие проценты реально можно рассчитывать и какие нюансы учесть, прежде чем подписывать заявление, рассказывает специалист «ЮниКредит Банка»:

«Редкий банк предложит вам больше 2–4% начислений на остаток средств при сумме на счету менее 1,5 миллионов рублей. Некоторые же при этом не допускают снятия средств со счета ниже определенной суммы. Но есть и исключения. Например, в «ЮниКредит Банке» вы, вложив сумму от 10 001 до 8 000 000 рублей, можете рассчитывать на 4%, причем, с ежедневной выплатой процентов. Всю динамику накоплений можно всегда посмотреть в личном кабинете в интернет- или в мобильном банке. При этом мы не ограничиваем владельца счета: средства можно снять или перевести на другой счет в любой момент. Кстати, накопительный счет «Клик» можно открыть не только в рублях, но и в евро или долларах».

P.S. «ЮниКредит Банк» входит в число самых надежных банков России, участвует в программе АСВ. 27-летний опыт работы с вкладчиками позволяет говорить о доверии, которое люди оказывают финансовому учреждению.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Людям, которые внимательно относятся к собственным деньгам и заинтересованы в финансовой независимости, всегда интересно узнать несколько вариантов сохранения и накопления своих средств. Наиболее выгодной и интересной формой сохранения и приумножения капитала является открытие накопительного счета в банке, ведь он способствует тому, что средства не просто хранятся, но и приумножаются. И возникает резонный вопрос «Какие существуют накопительные счета в банках?». Сравнение данных счетов будет проведено в этом материале.

Что это такое, особенности

Как правило, человеку, принявшему решение сделать депозит, приходится выбирать между двух «зол»: свободное распоряжение деньгами в ущерб процентной ставке или отсутствие подобных свобод взамен на достойный доход. Если говорить о классическом срочном вкладе, он имеет некоторые ограничения. Поэтому следует обратить внимание на накопительный счет, удобный в обслуживании и пользовании. Он походит для накопления средств и проведения текущих транзакций.

Условия у банков индивидуальны и зависят от нескольких факторов, но в общем они выглядят так:

  • возможность получения наличности с сохранением ставки на прежнем уровне;
  • пополнение депозита в любом объеме, который выберет клиент, но есть несколько оговорок и условий, которые носят индивидуальный характер;
  • осуществление процентных выплат происходит по минимальной оставшейся сумме за период, указанный в соглашении.

Общие порядки и правила по созданию накопительного счета

Есть три основных пути открытия накопительного счета в банковской структуре:

  • личное посещение офиса;
  • посредством официального представителя с доверенностью;
  • через Интернет.

Некоторые финансовые корпорации предлагают своим клиентам еще более прогрессивный путь – использование мобильного банкинга. Если открыватель – физическое лицо, ему достаточно иметь на руках паспорт, в других бумагах необходимость отсутствует. Снятие средств может производиться в любой валюте без ограничений. Здесь имеет место быть такое понятие, как минимальный остаток, который традиционно равен порогу входа (это та минимальная сумма, которая должна быть внесена для создания счета).

В процессе открытия депозита с банковской компанией подписывается соответствующее соглашение. В рамках этого договора обязательно прописывается перечень условий по начислению процентов. Здесь стоит рассматривать несколько ключевых вариантов.

Процент от суммы-минимум

Расчет производится исходя из минимального количества денег, которые были на счете весь месяц. Т. е. можно догадаться, что, если по окончании месячного периода пользователь изымает из оборота энную сумму, он теряет %.

Начисление на остаток

Начисление процентов происходит вне зависимости от суммы, которая хранится на балансе. Важно хорошо это понимать.

Переводы на ежедневную величину остатка

За счет удобства и надежности этот способ кажется вкладчикам самым перспективным. Расчет осуществляется по минимальной сумме, которая присутствовала на балансе в течение дня.

Вот мы и рассмотрели, что такое накопительный счет в банке и каковы принципы его формирования.

Есть ли подводные камни в накопительных счетах

Этот способ хранения денег имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Если среди позитивных моментов можно выделить гарантию безопасности, простоту открытия и пользования, отсутствие ограничений, то минусы более масштабны.

  1. Накопительные счета имеют относительно низкие процентные ставки в сравнении с другими способами хранения. В большей степени на процент оказывает влияние количество денег, лежащих на счету.
  2. Застрахованы ли накопительные счета в банках? Да, это так. Важный момент заключается в том, что все счета подлежат страхованию. Согласно базовой программе страхования, сумма покрытия не может быть больше, чем 700 т. р. Так что при возникновении страхового случая, если у вас, к примеру, лежал 1 000 000 р., вы потеряете целых 300 тысяч, а это, увы, немало.
  3. Положение клиента может ухудшиться еще и потому, что в одном банке рядовые пользователи могут открыть несколько счетов. А максимальная сумма страхового покрытия предназначена не для каждого отдельного счета, а для всех элементов в сумме, что может увеличить ваши потери.
Читайте так же:  Новый пенсионный закон – все нюансы

Исходя из перечисленных нюансов, можно сделать вывод, что, если у заемщика имеются значительные суммы, ему следует отдавать предпочтение более надежной банковской организации, которая стабильно работает на рынке и имеет хорошую репутацию.

Какие банки делают самые выгодные предложения

Создать персональный счет в банковской организации не так-то сложно. Вопрос в другом: в каком банке лучше открыть накопительный счет, чтобы не пожалеть о своих действиях и гарантированно получать доход с вложений? В России сегодня функционирует огромное количество организаций, готовых предоставить подобную услугу, но какую из них выбрать, и на что опираться? Конечно, мы примем во внимание только самые проверенные компании, которые работают уже много лет и успели завоевать среди клиентов колоссальное доверие.

    «Сбербанк». Это самый крупный банк на территории нашей страны с развитой сетью филиалов во всем мире. Минимальная сумма, которую пользователь может отправить на счет, невелика, поэтому многие начинающие инвесторы отдают предпочтение именно этой организации. Здесь он зовется сберегательным счетом.

Это рейтинг банковских организаций, которые идеально подходят для открытия вклада в рублевой валюте. Помимо этого, есть клиенты, которые желают создать счет в иностранных деньгах, например, в долларах.

В каких банках лучше открывать накопительный счет в долларах

Если вы больше всего «дружите» с «зелеными», то стоит рассмотреть еще несколько банков, в которые можно положить свои кровные под большой процент и на хороших условиях.

  1. «Сбербанк». Для обладателей американских денег эта компания тоже имеет несколько «вкусных» предложений. Проценты, конечно, не самые большие (0,1), зато минимальная сумма старта не ограничена.
  2. «Альфа-Банк». В этой организации предлагаются оптимальные условия для старта в открытии накопительного счета. Есть несколько программ, и клиент может выбрать для себя наиболее удобную: чем дольше средства на счету, тем выше %; возможность регулярного дохода и др. На сайте можно ознакомиться с информацией подробнее.
  3. «РОССЕЛЬХОЗБАНК». Эта организация также находится в списке лидеров по денежному обороту и лояльности по отношению к клиентам, вкладчики не являются исключением. Здесь для них предлагается выгодная ставка, а минимальная сумма составляет всего 100 долларов.

В какой валюте открывать счет, и какой банк для этого предпочесть – каждый решает сам. Найти более подробную информацию об условиях и ставках можно на официальных сайтах этих организаций. Помните о том, что все зависит от индивидуальных ситуаций.

Какие документы потребуются для открытия накопительного счета

Почти все банки предлагают идентичные условия в отношении набора предоставляемых документов (за некоторыми исключениями). Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка и предоставить его представителю паспорт. Если вы хотите открыть накопительный счет в банке под проценты для несовершеннолетнего гражданина, который еще не получил удостоверение личности, потребуется взять с собой свидетельство о рождении. Если обращение в финансовый институт делает пенсионер, желательно принести с собой и пенсионное свидетельство. Для данной категории вкладчиков, как правило, финансовые организации предлагают особые условия.

Обратите внимание на тот факт, что нередко в качестве клиентов банков выступают и нерезиденты страны. Для размещения своих средств на счете они предоставляют расширенный перечень бумаг:

  • национальный паспорт, переведенный на русский язык, прошедший процедуру заверения в нотариальной конторе;
  • миграционная карта, свидетельствующая о легальном пребывании на территории страны;
  • документация, подтверждающая факт законного пребывания на территории государства.

Таким образом, есть большое количество банков, в которые можно обратиться за открытием накопительного счета. Делать выбор следует на базе собственных нужд и предпочтений, а также с учетом предлагаемых программ и условий.

Накопительный счет ВТБ 24: условия и как начисляются проценты

Раньше в банковской системе существовал только один продукт, предназначенный для накопления денежных средств. Речь идет о вкладах. Но банк ВТБ решил пойти дальше и предлагает своим клиентом воспользоваться новой услугой – открыть накопительный счёт.

Этот банковский продукт уже успел полюбиться многим физическим лицам, особенно тем, кто решил откладывать деньги первый раз. Клиент сможет не только получать высокие проценты, по аналогии с вкладом, но и свободно распоряжаться своими сбережениями.

Преимущества накопительного счета ВТБ

Многие клиенты ВТБ24 до сих пор считают, что накопительный счет и вклад – это одно и то же. Однако эти два банковских продукта имеют значительные различия. Накопительный счет имеет массу неоспоримых преимуществ:

  • Начисленные проценты будут сохранены даже в случае полного снятия всех денежных средств.
  • Срок действия счета не ограничен.
  • Насчитанные проценты ежемесячно капитализируются в автоматическом режиме.
  • Имеется возможность пополнять счет в любой момент по желанию клиента, размер вносимых наличных не ограничен.
  • Нет лимитов касательно расходных операций.
  • Отсутствуют требования к размеру неснижаемого остатка.

ВТБ не предъявляет требования сохранять на счете какую-либо сумму в виде обязательного неснижаемого остатка. В любой момент возможно снять все денежные средства. Единственное условие – придется оставить 1 коп в качестве лимита.

После полного обналичивания накопительного счета, его действие не будет прекращено. С течением времени клиент сможет заново пополнить данный банковский продукт на любую сумму.

Важно! Главное отличие накопительного счета ВТБ от вклада – чтобы начать пользоваться услугой, клиенту необязательно обладать значимой денежной суммой.

Основные условия

Открыть накопительный счет в банке сможет только действующий клиент ВТБ 24. Необходимо быть держателем одного из базовых продуктов финансовой организации:

  • Classical
  • Gold.
  • Platinum
  • Привилегия.
  • Мультикарта с активной функцией «Сбережения».

Если клиент является держателем пакетного продукта ВТБ, проценты накопительного счета будут рассчитываться относительно базовой ставки. Владельцы Мультикарты могут рассчитывать на повышенную на несколько пунктов ставку. Она будет расти прямо пропорционально сроку пользования пластиком. Помимо этого, будут учитываться объем ежемесячных расходов по карте.

[3]

Обратите внимание! Повышение процентной ставки по накопительному счету для владельцев Мультикарты действует только если последний был оформлен в российских рублях.

Актуальные процентные ставки

Один из самых важных вопросов: «Как начисляются проценты по данному банковскому продукту?». Размер ставки по накопительному счету зависит от ряда факторов:

[1]

  • Валюта.
  • Срок действия продукта.
  • Имеет ли клиент Мультикарту с нужной опцией.
  • Объем ежемесячных расходов по пластику.
Читайте так же:  Общая характеристика бланка как налогового регистра

На данный момент доходность накопительного счета, в зависимости от всех вышеперечисленных факторов, выглядит следующим образом.

В рублях:

  • Срок действия 1 месяц – 4%.
  • Срок действия 3 месяца – 5%.
  • Срок действия 6 месяцев – 6%.
  • Срок действия 12 месяцев – 8,5%.

В долларах:

  • До 3-х мес. – 0,01%.
  • До 6 мес. – 0,05%/0,01%.
  • До 12 мес. – 1%/0,01%.
  • Более 12 мес. – 2%/0,01%.

В первом случае ставка указана для счетов, на которых хранится до 9 999 999,99 долларов. Если сумма выше 10 млн, действует второй показатель годовых процентов.

В евро (не зависит от срока):

  • До 3-х месяцев – 0,01%.
  • До 6 месяцев – 0,01%.
  • До 12 месяцев – 0,01%.
  • Более 12 месяцев – 0,01%.

Владельцы Мультикарты с подключенной к ней услугой «Сбережения» могут рассчитывать на следующие процентные ставки:

Объём покупок, руб С 1 мес. С 2 мес. С 3 мес. С 6 мес. С 12 мес.
до 5 тыс. 8% 5,0% 5,0% 5,5% 7,0%
5-15 тыс. 8% 4,5% 5,5% 6% 7,5%
15-75 тыс. 8% 5% 6% 6,5% 8%
свыше 75 тыс. 8% 5,5% 6,5% 7% 8,5%

Важно знать! Указанные выше ставки не являются фиксированными. Банк ВТБ может в любой момент времени изменить их по своему усмотрению в зависимости от текущей экономической ситуации в стране.

Способы открытия накопительного счета

Открыть накопительный продукт в банке ВТБ можно двумя способами:

  1. В фирменном отделении финансовой организации.
  2. Самостоятельно через веб-банкинг.

Клиент вправе самостоятельно выбрать какой из способов для него более удобный исходя из своих возможностей.

В отделении ВТБ

Если вы выбрали данный способ открытия банковского продукта, выполняйте следующую последовательность действий:

  • Обратитесь в любой офис ВТБ.
  • Сообщите сотруднику о своем намерении.
  • Предоставьте удостоверение личности, других документов не требуется.
  • Подпишите типовое заявление на оформление накопительного продукта.
  • Пополните счет на минимальную сумму – 1 копейка.
  • При желании внесите наличные счет через кассу ВТБ. Комиссия за данную операцию не предусматривается.

Обратите внимание! Оформить накопительный продукт в ВТБ возможно исключительно на свое имя.

Через веб-банкинг

Владельцы личного веб-кабинета в системе «ВТБ 24 Онлайн» могут открыть сберегательный счет через интернет, без обязательного посещения отделения кредитного учреждения. Делается это по следующей инструкции:

  1. Авторизуйтесь в личном онлайн-кабинете ВТБ.
  2. Найдите раздел «Вклады и сбережения», расположенный в списке услуг.
  3. Нажмите «Открыть».
  4. Ознакомьтесь с условиями предоставления доступа к услуге.
  5. Кликните по надписи: «Открыть накопительный счет».
  6. Подтвердите действие путем ввода проверочного кода, который придет на номер телефона, указанный при регистрации в системе.
  7. Нажмите «Выполнить».
  8. Подтвердите действие, нажав «Готово».

Спустя несколько минут зарплатный накопительный счет появится в списке ваших действующих банковских продуктов на сайте ВТБ. Сама операция займет 2-3 минуты. Сразу после открытия, вы сможете осуществлять по нему любые операции.

Важно! Аналогичным функционалом обладает официальное мобильное приложение ВТБ. Открыть копилку можно с экрана своего смартфона.

Управление вкладом

Проводить операции со своим накопительным счетом можно одним из способов:

  • Через интернет-банкинг.
  • В мобильном приложении.
  • С помощью смс-команд.
  • В отделении ВТБ.

Обратите внимание! С помощью смс-команды у клиента не получится самостоятельно открыть копилку, а сотрудники офиса ВТБ не смогут подключить услугу «Автоматическое пополнение счета». Управление данным банковским продуктом через платежные терминалы не предусмотрено.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительный счет позволяет клиентам ВТБ с легкостью накопить определенную денежную сумму, не утруждая себя следованием обязательных правил. Данный банковский продукт подойдет для всех физических лиц без исключения. Процентная ставка по накопительному счету сегодня может соперничать с условиями по вкладам во многих крупных финансовых организациях, например, Сбербанк.

Источники


  1. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие; Юрайт — М., 2014. — 255 c.

  3. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
Условия накопительного счета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here