Условия получения льготных кредитов по видам

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Условия получения льготных кредитов по видам" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Льготный кредит – что это? Условия льготного кредитования!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Под термином «льготный кредит» понимается целый спектр банковских продуктов – это кредиты на жилье, автомобиль, образование и личные нужды. Но получить их могут далеко не все, например, только пенсионеры или зарплатные клиенты. Другие виды займы выдаются с некоторыми ограничениями. Так, по условиям льготной ипотеки можно приобрести только жилье в новостройке, по условиям льготного автокредита – машину российской сборки.

Льготная ипотека (на покупку недвижимости).

Самый животрепещущий вопрос для большинства молодых семей – можно ли купить жилье по льготным условиям. Да, это возможно, при этом каждый банк предложит интересные условия. Рассмотрим наиболее популярные программы льготного ипотечного кредитования.

Во-первых, это ипотека с господдержкой. Суть программы заключается в следующем:

[2]

• семья может приобрести квартиру в новостройке (на вторичном рынке нельзя) и только у аккредитованного застройщика;

• строительство должно быть завершено минимум на 70%;

• жилье оформляется в совместную собственность супругов;

• государство погашает часть процентов по ипотеке за счет бюджета (2/3 от текущей ставки рефинансирования).

Фактически заемщик будет платить на порядок меньше – например, 10-12% вместо стандартных 16-18%. Но льготная ставка начнет действовать после оформления жилья в собственность, т.е. после завершения стройки. До этого придется платить по стандартному тарифу.

Такую ипотеку предлагает множество крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Уралсиб, Авангард и многие другие. Главное – чтобы банк сотрудничал с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В таком случае он может привлекать государство для софинансирования своих заемщиков.

Второй вариант льготного ипотечного кредитования – софинансирование ипотеки. Для этого заемщик открывает в банке вклад, который пополняет в течение 2-3 лет. В конце оговоренного периода (обычно в конце календарного года) государство увеличивает сумму вклада вдвое (но не выше определенного предела). Эти деньги можно использовать для первоначального взноса по специальной программе. Так удастся не только накопить на первый платеж, но и получить льготные условия кредитования.

Подобную программу предлагают немногие банки. Точно работает по этой схеме Уралсиб и банки группы «Дельта-кредитование». Ранее программу использовали Сбербанк и Газпромбанк, но сейчас они свернули ее.

Ипотека для военных.

Рядовые и офицеры, имеющие определенную выслугу и отвечающую всем условия программы, могут оформить военный сертификат и использовать его для покупки квартиры. Военной ипотекой занимается большинство крупнейших банков, и условия ее предоставления везде одинаковые:

• сумма кредита – до 1,9 млн. рублей;

• возможно приобретение жилья любого типа на первичном или вторичном рынке;

• платежеспособность подтверждать не требуется;

• комиссии и обязательная страховка отсутствует.

Фактически погашение части процентов по ипотеке берет на себя Министерство обороны.

Но эта ипотека интересна только ограниченному кругу россиян – те, кто связал свою жизнь с армией, поэтому широко распространенной ипотеку для военных не назовешь.

Такой кредит можно взять в любом крупном банке.

Автокредит с господдержкой.

Доступными современные автомобили не назовешь. Поэтому, если хочется приобрести надежную и комфортную машину, в большинстве случаев приходится оформлять кредит. Благо, сейчас есть возможность приобрести хорошее авто с помощью государства. Речь идет об автокредите с господдержкой.

Требования к заемщикам стандартные, никаких особых ограничений нет. Однако по программе купить можно не каждую машину. Проект был запущен Правительством для помощи отечественному автомобилестроению, поэтому условия программы таковы:

• приобрести можно автомобиль только отечественной сборки;

• марка – любая (российская или зарубежная), но из списка, предложенного Правительством РФ;

• покупается только новая машина из автосалона, с рук – нельзя;

• срок производства авто – текущий или предыдущий год.

Каждый банк устанавливает условия кредитования в индивидуальном порядке. Но, как правило, они не выходят за следующие рамки:

• процентная ставка – от 7,5 до 16%;

• срок – от 3 до 5 лет;

• сумма – до 2 млн. рублей, ограничена платежеспособностью будущего водителя;

• первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Физические лица могут приобрести по этой программе только «легковушки». А вот предприниматели и юридические лица также могут купить дополнительно на тех же льготных условиях грузовые автомобили отечественной сборки.

В 2014 году программа была очень популярной, но после сворачивания в 2015 и восстановления в 2016, к ней присоединилось ограниченное число банков. Среди них: Русфинансбанк, Зенит, ВТБ24, Татфондбанк, СвязьБанк, Банк «Санкт-Петербург», АкБарс и ряд других – всего немногим более 20-ти.

Образовательный кредит (деньги на образование / обучение).

Еще один вид займа, который софинансирует государство. Его можно получить на любом этапе обучения, но чаще всего кредит оформляют родители на себя или ребенка перед его поступлением в вуз.

Особенности такого кредитования:

• оплатить можно не только непосредственно образование, но и проживание, питание и прочие сопутствующие расходы;

• средства переводятся непосредственно в учебное заведение безналичным платежом, на руки студенту они не поступают;

• по кредиту действует отсрочка на весь срок обучения;

Читайте так же:  Разбираемся где выгоднее взять автокредит

• заем можно оформить на несовершеннолетнего.

(!) Важный момент: студент должен учиться хорошо, при систематических прогулах или неуспеваемости средства будут отозваны, а кредит придется возвращать на общих условиях.

В программе участвует более 150 вузов и ссузов страны, отобранных Министерством образования, но каждый банк с отдельным учреждением заключает договор в индивидуальном порядке, поэтому не лишним будет уточнить, сотрудничает ли кредитор с выбранным «храмом знаний».

Государство компенсирует 3/4 от текущей ставки рефинансирования (что это такое?), поэтому вполне реально оформить кредит со ставкой от 7% годовых. Срок кредитования – до 10 лет + время обучения.

Такой кредит банкам невыгоден, так как подразумевает большую отсрочку и повышенные риски. Поэтому льготный заем на образование предоставляет небольшое число банков, крупнейшие из которых – Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк, Росинтернбанк, Внешторгбанк, Интерпрогрессбанк.

Льготный кредит для пенсионеров.

Еще недавно пенсионеры рассматривались как клиенты в «зоне риска». Кредиты выдавались им крайне неохотно, так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, да и здоровье пожилого человека находится под угрозой.

Однако в последнее время банки стали всё чаще и чаще предлагать специализированные продукты именно для пенсионеров.

Это связано со следующими факторами:

• значительная часть пенсионеров остается социально активными людьми, многие из них владеют современными технологиями и в целом более «продвинутые», чем 5-10 лет тому назад;

• повысилось число молодых пенсионеров – бывших военных, силовиков, «северян»;

• многие пенсионеры продолжают работать, имея два, а то и три источника дохода – пенсию, зарплату и льготные выплаты (например, компенсацию за квартплату);

• укрепились семейные связи, и многих пенсионеров поддерживают дети и внуки;

• несмотря на систематические кризисы, в целом произошел рост благосостояния населения.

К тому же пенсионеры в своей массе являются владельцами крупного имущества – квартир, дач, земельных участков, автомобилей, которое они могут предложить в залог.

В связи с этим банки начали предлагать своим клиентам-пенсионерам различные кредиты, а чтобы заинтересовать их, продумали льготные условия:

• пониженную процентную ставку, чтобы платеж не ложился тяжким бременем на бюджет (в среднем 16-18% годовых);

[1]

• продолжительные сроки кредитования – от 5 до 10 лет, невзирая на риск недожития;

• любую сумму денег на любые нужды – при условии предоставления залога.

Но льготный кредит в банке может получить не каждый пенсионер.

Охотнее заем дают таким клиентам:

• получающим пенсию на карту банка или имеющим расчетный счет с крупной суммой;

• продолжающим работать по трудовому договору;

• в возрасте до 70 лет;

• готовым предоставить справку о здоровье.

Оформить кредит на льготных условиях пенсионеры могут в крупнейших банках страны – Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Россельхозбанк, Открытие и ряде других.

Кредиты для «своих».

Большинство льготных кредитов является целевыми – на покупку автомобиля, квартиры, оплату учебы в вузе. Эти деньги будут переведены сразу третьей стороне, и клиент банка их даже не увидит.

Но имеется возможность оформить льготный кредит на личные нужды – т.е. обычный потребительский кредит. Стандартная ставка по обычному займу сейчас находится в районе 21-25% годовых, и это создает довольно существенную переплату.

Однако можно попробовать получить льготный кредит, участвуя в специальной программе лояльности. По сути дела от самого заемщика в этой ситуации мало что зависит. Ему необходимо просто стать постоянным клиентом банка и дождаться персонального предложения. Такие кредиты любят предлагать Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Банк Открытие, Тинькофф Кредитные системы, Промсвязьбанк и многие другие.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то вы можете обратиться в него для получения льготного кредита и не дожидаясь персонального предложения. Главное, убедиться, что ваша кандидатура подходит под базовые требования о возрасте, гражданстве и минимальном стаже работы.

Вероятность одобрения можно повысить:

• за счет хорошей кредитной истории;

• вследствие активного использования банковских продуктов;

• после оформления кредитной карты и своевременного закрытия долга.

Банки охотно выдают повторные кредиты на льготных условиях тем клиентам, которые у них уже когда-то оформляли займы. Так что если вы где-то благополучно погасили кредит, то за новым обратитесь в тот же банк.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, для оформления льготного займа нужно собрать много документов – подтверждающих личность и семейное положение, доход, распоряжение ценным имуществом и т.д. Лучше их сбором заняться заранее.

Таким образом, большинство льготных кредитов являются целевыми. Для их получения заемщик должен соответствовать базовым требованиям банка. На льготных условиях можно получить заем на квартиру, машину или образование. В этом случае государство компенсирует часть процентов. Также можно попытаться оформить льготный кредит в «своем» банке. Но так как государство здесь не будет ничего оплачивать, «скидка» на заем будет предоставлена самим кредитором и только на свое усмотрение.

Виды и особенности льготного кредитования

Льготное кредитование дает возможность незащищенным слоям населения пользоваться банковскими кредитами на выгодных условиях. Государство постоянно разрабатывает специальные программы для поддержки многодетных семей, пенсионеров, бизнеса и некоторых отраслей промышленности. Благодаря им некоторые категории лиц могут взять ипотеку или автокредит со сниженными процентными ставками.

Основные виды

Льготные кредиты предназначены для улучшения жилищных условий молодых и многодетных семей, помогают приобрести автомобиль на выгодных условиях и открыть свой бизнес.

Существуют программы, предназначенные для разных слоев населения и помогающие им осуществить свои мечты.

Льготный автокредит

Льготные категории граждан могут приобрести автомобиль на удобных условиях. Автокредит могут получить граждане, имеющие какие-либо доходы и соответствующие требованиям, которые предъявляют банки. При государственной поддержке имеется возможность сэкономить на %. Благодаря государственному субсидированию итоговая ставка по в среднем снижается на 6,7%, что в результате составляет несколько десятков тысяч рублей в год.
Читайте так же:  За что могут наложить арест на автомобиль

Льготная программа для многодетных семей

Многодетные семьи имеют право на поддержку от государства при оформлении кредита. Эта поддержка выражается в виде:

  • компенсации некоторой суммы кредита;
  • снижения процентной ставки;
  • увеличенного срока на возврат займа;
  • отсрочки платежа по уважительным причинам;
  • снижения первоначального взноса по ипотеке.

В 2017 году была разработана программа льготного кредитования на приобретение жилья. Банки предлагают максимально выгодные условия для ипотечного кредитования многодетных семей.

Сбербанк предлагает следующие условия по ипотеке:

  • возможность погашения долга сроком до 30 лет;
  • первый взнос — от 10%;
  • возможность внести первоначальную сумму при помощи материнского капитала;
  • привлечение до 3 созаемщиков, если у семьи недостаточный уровень дохода;
  • отсрочка платежей до достижения ребенком 3 лет.

Существует государственная льготная программа для многодетных, которая дает возможность получить жилье по социальному найму. Чтобы воспользоваться ей, потребуется встать на жилищный учет в своем регионе. Ее возможно получить при условии, что в семье 3 и более детей в возрасте до 18 лет.

Кредитование пенсионеров

Некоторые банковские учреждения указывают возрастную границу на получение кредита в 75 лет. Однако, некоторые банки увеличили возраст до 85 лет, а Почта Банк совсем не имеет возрастных ограничений. Пенсионерам на весь период кредитования в Сбербанке не должно быть больше 75 лет.

Главным требованием при кредитовании пенсионеров является наличие поручителей. Последние должны иметь постоянный доход. Исходя из доходов поручителей банк будет решать возможность предоставления кредита для людей пенсионного возраста. Пенсионерам следующая статья «Кредит» расскажет, как получить его на специальных условиях.

Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

В России действует специальная программа для малого и среднего бизнеса, которая помогает развиваться на льготных условиях. В нее включена следующая помощь:
  • предоставление беспроцентного кредита;
  • компенсация некоторой суммы государством;
  • лизинг;
  • компенсация потраченной суммы на оборудование.

Условия кредитования следующие:

  1. Главное условие — соответствие бизнес-плану; кредит смогут дать только на условиях, что он составлен грамотно и полностью отражает финансовые и экономические стратегии развития будущего бизнеса. Он покажет, каким образом будут использованы полученные средства.
  2. Наличие залогового имущества и поручителя. Залоговое имущество гарантирует банкам, что выданные средства будут вовремя возвращены. При соответствии этому пункту условия по кредиту привлекательны и лояльны.
  3. Незапятнанная кредитная история. Банки проверяют ее в первую очередь у каждого заемщика. Чтобы она была чистая, гражданин должен своевременно выплачивать кредит и не допускать просрочки.
  4. Предоставление полного пакета документации. От количества предоставленных документов напрямую зависит положительный ответ от кредитной организации.

Кредитование строительства

Существует специальная государственная программа, которая помогает молодым семьям в строительстве своего жилья. Она выражается в субсидировании 40% средств, потраченных на его строительство. Чтобы воспользоваться этой программой нужно подтвердить свою платежеспособность обоим членам семьи.

Кто имеет право на льготный займ

Льготные условия по кредиту предоставляют следующим категориям граждан:

  • многодетным семьям;
  • пенсионерам;
  • военнослужащим;
  • молодым семьям на ипотечное кредитование или строительство;
  • инвалидам;
  • ликвидаторам чернобыльской аварии.

Перед тем как получить льготный кредит, нужно предоставить пакет документов в банк на рассмотрение. Заем взять возможно только тем гражданам, которые подходят под одну из льготных категорий, а также предоставили необходимые документы и имеют чистую кредитную историю.

Льготное кредитование: условия получения

Получение льготных кредитов всегда привлекало много желающих. Но в течение многих лет о такой материальной поддержке простым семьям оставалось только мечтать. В настоящее время некоторые категории населения получили возможность превратить данную мечту в реальность. Рассмотрим возможности получения займов для некоторых категорий льготников.

Льготные кредиты лицам пенсионного возраста

По новой, недавно появившейся, программе кредитования пенсионеров, в настоящее время деньги на льготных условиях могут получить женщины и мужчины не старше 75 лет. Проценты в этом случае составляют 15-16,65%

Определяющим скорость принятия решения по кредитованию в этом случае будет хорошая либо плохая кредитная история клиента. Предельный срок рассмотрения заявки — два дня. Максимальная сумма, которую можно получить — 1 500 000 рублей.

Среди пенсионеров специальными льготами пользуются ветераны войны и те, кто служил в горячих точках. Они могут оформить кредит на льготных условиях для покупки жилья, либо на его постройку; для приобретения садовых участков либо на развитие личного подсобного хозяйства. Средства на подобные займы должны предоставляться из средств государства, муниципальных и городских бюджетов. Но далеко не везде это выполняется.

Банки всеми возможными способами стараются не выдавать такие займы. Ведь цель любого кредита — получение прибыли в виде процентов. Поэтому, выдавая кредит, должна быть уверенность в возврате денег в полном объеме, либо под хороший залог.

А данная категория граждан, как правило, отличается слабым здоровьем, преклонным возрастом и невысокими пенсиями. И по банковским меркам обладают низкой платежеспособностью. Поэтому пренебрегая своими обязанностями, ветеранам отказывают в выдаче займов на льготных условиях часто без объяснения причин.

Читайте так же:  Что не изменилось в отчетности рсв-1

Оформление льготных кредитов многодетными семьями

Многодетными в нашей стране считаются семьи, где растет более двух детей, не достигших 18-летнего возраста. Они пользуются правом на различные социальные льготы. А в случае очной учебы в высших и средних-специальных учебных учреждениях, срок предоставления льгот продлевается до 23 лет. Служба в вооруженных силах Российской Федерации так же засчитывается в льготный срок. В банках идет разработка различных программ социального характера, позволяющих упростить получение и погашение займов многодетным семьям.

Законом закреплено право многодетных семей на получение ипотеки в сумме не более 15 000 000 рублей, на срок не более 30 лет. Причем, большая часть займа погашается государством, и только четверть суммы — семья-заемщик. Но получить подобный кредит совсем не просто. Для банка подобные займы не выгодны, поэтому они усложняют процедуру оформления, запрашивая большое количество бумаг, подтверждающих законное право на льготы.

Случается, когда банки участвуют в реализации проектов, не приносящих им выгоды. Это делается с целью повышения своего рейтинга. В некоторых банках существует практика самостоятельной разработки социальных проектов. Например, для многодетных семей предлагаются займы на 5 лет, не более 750 000 рублей. Выдача займа производится под те же проценты, но в случае получения большой суммы выгода очевидна.

Многодетным семьям погасить льготный кредит полностью или частично можно за счет материнского капитала. В случае появления в семье четвертого и последующих детей, долг по ипотечному займу может быть списан полностью.

Условия получения льготных кредитов по видам

Горячая линия

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Курс ЦБ
$ 64.19
70.59
Биржевой курс
$ 64.19
70.35

Условия получения льготных кредитов по видам

Различные финансовые учреждения предоставляют разнообразные льготные программы в зависимости от политики банка.

Существует множество различных предложений на особо выгодных условиях:

  • Льготная программа для многодетных семей

Для семей, воспитывающих не менее трех несовершеннолетних детей, некоторые банки предоставляют заем в размере до пятнадцати тысяч рублей сроком до тридцати лет.

При этом первый взнос можно сделать через три года после заключения кредитного договора, а основную часть займа в размере семидесяти пяти процентов погашает государство.

В случае, если дети поступают на военную службу либо учебу в ВУЗе, срок кредитования будет пролонгирован до их двадцати трех летия.

Также многодетным семьям предоставляют нецелевой кредит на льготных условиях, по условиям которого можно получить до семисот пятидесяти тысяч рублей на срок до пяти лет, а для его погашения возможно использовать материнский капитал.

  • Льготная кредитная программа для ветеранов

К сожалению, ввиду неплатежеспособности участников боевых действий, данный вид кредитования встречается в единичных банках. Заем предполагает погашение за счет жилищных и государственных фондов.

  • Заем посредством кредитных карт

Большим спросом пользуется такой распространенный вид займа, как кредитование с помощью банковских карточек. Это очень выгодный вид займа, поскольку его программой предусмотрено отсутствие процентов за пользование средствами в течение определенного срока, да и после его истечения проценты не велики.

  • Льготный автокредит

Многие финансовые учреждения предоставляют заем на приобретение отечественного автотранспорта в размере, не превышающем шестьсот тысяч рублей на срок до трех лет с процентной ставкой от семи до девяти с половиной процентов годовых.

Также льготный кредит, как правило, можно получить непосредственно в автосалонах иномарок в рамках партнерской программы между салоном и банком.

  • Кредитование пенсионеров

С недавнего времени банки России предоставляют заем лицам пенсионного возраста не достигшим семидесяти шести лет в размере, не превышающем один миллион рублей с кредитной ставкой от пятнадцати до шестнадцати с половиной процентов.

По условиям кредитования, у заемщика должна быть положительная кредитная история.

  • Заем на открытие или развитие собственного бизнеса

Для удовлетворения условий кредитования потребуется бизнес план, подтверждающий рентабельность дела. При этом кредит на бизнес можно получить без залога.

Кредитная история непременно должна быть незапятнанна. Как правило, финансовые учреждения охотней отдают деньги, кои планируется направить на строительство.

[3]

  • Кредитование строительства

Государство финансирует данную программу, призванную помочь молодым семьям построить либо приобрести жилье, субсидируя сорок процентов от его стоимости. Для этого оба члена семьи должны подтвердить свою платежеспособность на постоянной работе.

Кто имеет право на льготный займ?

Список документов для оформления льготного кредита зависит от ряда факторов, а именно от вида кредита, от возраста и семейного положения заемщика, от его жизненных обстоятельств и состава семьи, от программы банка и так далее.

По льготным условиям порой можно обойтись минимальным пакетом документов, не предоставляя даже справок с места работы, однако в любом случае не обойтись без гражданского паспорта.

Как правило, льготные кредиты поддерживаются благодаря государственному субсидированию, направленному на развитие отечественного производства, улучшение качества жизни граждан, реализацию новых проектов и развитие различных отраслей внутренней экономики.

Самые выгодные предложения банков по льготному кредитованию

  • Автокредиты в рамках льготной программы предоставляют более пятнадцати банков России, среди которых «Энергобанк», «Газпромбанк», Банк ВТБ24, «Райффайзенбанк», «УРАЛСИБ», «ЮниКредит Банк» и прочие.
  • (Пока оценок нет)

Загрузка.

Как многодетной семье оформить кредит в банке: нюансы получения займа

Кредит для многодетных семей представляет собой вид поддержки, предполагающий установление льготных условий для оформления денежного займа семьям, в которых воспитывается трое и более детей. Подобный вариант помощи распространяется на установленный круг лиц, а именно родителей, признаваемых многодетными. При этом следует помнить, что льготное автокредитование, ипотечное кредитование многодетным семьям в 2019 году определяет конкретное направление займа. При несоблюдении условий льготной программы многодетные мать или отец не смогут в дальнейшем претендовать на указанный вид господдержки. Регулирование вопроса предоставления кредита многодетным семьям в 2019 году осуществляется на федеральном уровне, допуская принятие региональных нормативных актов для конкретизации и расширения возможностей многодетных семей, проживающих на территории того или иного субъекта.
Читайте так же:  Какой бизнес следует относить к среднему критерии среднего предприятия

Субъекты получения кредита

Кредиты на жилье, автомобиль и другие нужды любое семейство может получить в общем порядке. Однако условия кредитных соглашений могут не устраивать граждан, поскольку заем предполагает возврат денежных средств с уплатой определенных процентов. По этой причине введена своеобразная льгота, помогающая отдельной категории населения получить поддержку государства, путем упрощения процедуры заимствования денежных средств. Многодетные родители также входят в этот перечень льготных групп.

Однако прежде чем обращаться в банк, родителям следует подтвердить свой статус многодетности. Для этого необходимо соответствовать ряду условий:

  1. Количество детей. В семье должно быть не меньше троих детей, чтобы родителей признали многодетными. Для займа многодетным семьям достаточно этого количества (некоторые льготы реализуются, начиная с пятого ребенка).
  2. Проживание. Дети должны жить с родителями, независимо от того совместный ребенок у супругов или дети с предыдущих браков. При этом важно: прописки всех членов семьи должны совпадать.

Некоторые меры льготной помощи требуют установление показателей дохода на одного члена семьи или размера площади, занимаемой в квартире или доме.

Факт многодетность подтверждается специальным документом – удостоверением, которое выдается органами местной власти. Предъявления такого удостоверения нужно для того, чтобы получить возможность оформить автокредит, заем на жилищные нужды и так далее.

Отдельно следует сказать о регулировании вопроса кредитования многодетных родителей. Здесь действует конкретный перечень нормативных актов:

  1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (глава 42 о кредитах и займах).
  2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2018) «О банках и банковской деятельности»
  3. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.04.2018) «Об исполнительном производстве»
  4. Постановление Правительства Москвы № 539-ПП от 14 августа 2013 года

Указанные НПА регулируют процедуру льготного кредитования, начиная с момента возникновения права многодетных родителей на такую помощь до выплаты долга.

Льготное кредитование

Льготные кредиты для многодетных семей в 2019 году чаще всего основываются на получении ипотечной ссуды на приобретение или улучшение жилища. Связано это с тем, что стоимость квартиры на сегодняшний день слишком высокая, а строительство предполагает прохождение большого количества процедур, доступных не каждой семье.

Однако, несмотря на широкое распространение ипотеки, для многодетных граждан допускается оформление иных видов кредитов, потребительского характера или предназначенные на покупку машины. Условия кредита на покупку машины для многодетной семьи не имеют серьезных отличий в оформлении, за исключением целевого назначения, которое обязательно обозначается в договоре.

Жилищный, потребительский кредит, автокредит для многодетных семей в 2019 году проводятся по льготной программе. Такие займы отличаются упрощенной системой оформления и дальнейшего погашения задолженности. Относят сюда следующие особенности:
  • снижение процентной ставки по кредита. В некоторых ситуациях производится уменьшение процентов в два раза;
  • изменение условий по внесению первоначального взноса, который может быть упразднен полностью или частично;
  • применение режима кредитных каникул в случае, если в семье рождается ребенок;
  • предоставление возможности использовать материнский капитал по ипотеке (погашение процентов за счет указанных средств или внесение первоначального взноса);
  • реструктуризация, то есть изменение и перерасчет взносов по кредиты.

То есть сама процедура получения кредита стандартная для всех граждан. Но если семья имеет статус многодетности, то для нее будут применяться особые условия кредитования.

Отдельно следует сказать о кредите многодетным семьям в Сбербанке. Этот банк достаточно популярный среди населения, однако в 2019 году он не предлагает никаких действующих льготных программ. Единственное, что актуально к применению, это некоторые льготы, например, снижение процентной ставки на случай, если получатель кредита пользуется услугами Сбербанк, получает заработную плату на соответствующую платежную карту.

Условия получения

Для того чтобы получить возможность реализовать право на автокредитование или же получение денег на покупку дома, недостаточно доказать наличие статуса многодетности. Также заявителю необходимо выполнить ряд дополнительных требований.

Условия стандартные, и распространяется, как на многодетных родителей, так и других клиентов:

  • гражданство одного родителя, совершающего обращение в банк, определяет принадлежность к Российской Федерации;
  • прописка лица должна осуществляться согласно месту нахождения отделения банка (поэтому следует выбирать подходящие отделение кредитной организации);
  • для получения ипотечного кредита определяется ограничение по возрасту. Подавать заявку могут лица, достигшие двадцати одного года, но не старше семидесяти лет;
  • наличие места работы с официальным трудоустройством, при этом стаж определяется сроком не меньше шести месяцев;
  • стабильный доход, которого хватит для внесения ежемесячных взносов по кредиту.

Данный список стандартный, но отдельные банки могут изменять некоторые условия с учетом политики кредитной организации.

Также предусмотрена беспроцентная ссуда для многодетных семей. Куда обращаться в такой ситуации? Данную программу реализуют те же банки, однако, для применения такого варианта потребуется установление отдельных условий, таких как:

Читайте так же:  Особенности работы службы поддержки

  1. Подтверждение принадлежности лица к льготной категории население. Здесь обязательно предъявление удостоверение многодетного родителя.
  2. Подготовка и сбор полного пакета бумаг. Формирует такой перечень сам банк. Каждая финансовая организация может дополнять условия, выступающие основой для оформления кредитного соглашения.
  3. Положительная кредитная история лица. То есть при наличии ранее оформленных кредитов не должно быть задолженностей, просрочек или даже судебных дел по взысканию долга. Данные проверяются по специальной системе БКИ (Банк кредитных историй).

Если будут обнаружены отрицательные характеристики в части кредитной истории, то банк может рассмотреть это как основание, чтобы дать отказ на заявку. Количество детей в семье ситуацию не изменит.

Отдельно следует рассмотреть вопрос платежеспособности семьи, как критерий для принятия решения по заявке. Банк оценивает возможность лица делать взносы по кредиту, исходя из тех показателей дохода, что предоставляются со стороны заявителя. При этом важно помнить, что платеж должен составлять не более 50% от дохода.

Поэтому, когда лицо указывает размер полного дохода, следует также учитывать пособия и выплаты, которые получают многодетные родители. Материальная государственная поддержка также будет выступать источником постоянного дохода. Если увеличивается итоговый размер денежных поступлений, а значит, повышает шансы на одобрение кредита.

Порядок оформления

Процедура обращения в банк не занимает много времени, если соблюдаются условия для получения кредита. Однако такая процедура определяет некоторые нюансы и тонкости. Необходимо придерживаться последовательности действий для повышения шанса на положительный результат.

Во-первых, следует обращать внимание на официальное подтверждение статуса многодетности. В некоторых ситуациях родители не спешат получать удостоверение многодетной семьи, что увеличит срок еще на тридцать дней. Соответственно, прежде чего следует позаботиться об оформлении удостоверение многодетного родителя, а также дополнительно оформить справку социальной защиты.

Во-вторых, подготовить полный пакет бумаг. Выдавать кредит банк будет только на основании тех сведений, которые гражданин предоставляет организации. Поэтому информация должна быть достоверной и точной. К перечню необходимых бумаг относят следующее:

  • документ, устанавливающий личность заявителя, а также второго родителя (супруга);
  • свидетельство о факте рождения каждого ребенка;
  • свидетельство, подтверждающее факт заключения брачных отношений;
  • справка о состоянии доходов семьи (предоставляются сведения о заработной плате заявителя, супруга, а также о пособиях и выплатах, начисляемых ввиду принадлежности к льготной категории граждан);
  • ксерокопия удостоверение многодетности каждого родителя;
  • справка о составе семьи, в том числе органов социальной защиты;
  • военный билет, если заявитель отец, не достигший возраста двадцати семи лет;
  • документ об обязательном социальном страховании лица (СНИЛС);
  • анкета, заполняемая по образцу, предлагаемому в конкретном банке.

С учетом конкретных обстоятельств отдельная кредитная организация может запросить дополнительные сведения.

Также предусмотрены сроки подачи документов. Сами банки не ограничивают в этом граждан, однако, после того как пакет бумаг будет оформлен, требуется сразу же обращаться в банк, поскольку некоторые сведения предполагают ограниченный периодом действия. Например, справка социальной защиты приобретает силу на один месяц после подписания, далее потребует повторное получение документа.

В-третьих, решение вопроса выбора кредитной организации. Банки страны предлагают особые условия и возможности для многодетных граждан. Поэтому здесь следует сначала изучить сам факт наличия такой льготной программы в конкретном банке, после чего исследовать требования, предъявляемые там, и только потом подавать документы в самую подходящую структуру.

Решение о предоставлении кредита со стороны банка может рассматриваться два часа или может затянуться на две недели. Все зависит от суммы, которую просит гражданин, цели кредитования, сроков и прочих условий. Кроме того, будут проводиться проверки предоставленных сведений, что требует обращения к базам данных и даже другим организациям (например, связь с работодателем, органами социальной защиты).

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Может ли поступить отказ? Основанием для отрицательного ответа выступает неспособность лиц платить взносы по кредиту своевременно, полностью. Вывод об этом делается путем оценки суммы дохода семьи. Если отказ в итоге поступает, то позже можно обратиться с повторной заявкой, в которой следует либо увеличить сумму дохода семьи, либо снизить запрашиваемую сумму займа.

Источники


  1. Лазарев, В. В. История и методология юридической науки. Университетский курс для магистрантов юридических вузов / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Норма, Инфра-М, 2016. — 496 c.

  2. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.

  3. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.
  4. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
Условия получения льготных кредитов по видам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here