В каких банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "В каких банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

В чем скрывается подвох рефинансирования кредита: вся правда об услуге

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

    Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты. Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты. Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса. Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы. Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

Но эта программа выгодна и уместна не всегда.

Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

    Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%. Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются. Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает. Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

Всю важную информацию, касающуюся рефинансирования кредитов, вы можете найти на нашем портале:

    Перекредитование для физических лиц, ИП, пенсионеров. Порядок оформления, необходимые документы. Как подать заявку, стоит ли это делать и когда можно это сделать? Рефинансирование ипотеки, кредитных карт, потребительской ссуды, займов с просрочками. Возможна ли такая процедура без справок или поручителей?

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

    Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница. Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование. Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

В каких банках можно рефинансировать кредит

Услуги рефинансирования стали предоставляться банками не так давно. Запуск программы связан с нестабильностью экономической ситуации, которая непосредственно сказывается на гражданах. Банки не желая терять доход стали предоставлять данную услугу. Основное что необходимо знать — не должно быть больших просрочек.

Если они есть, то сначала нужно их погасить, а уже затем отправляться в банк. Более подробно об этом рассказано здесь. Также, при наличии в кредитном обязательстве нарушений по платежам, лучше предусмотреть залог. Это может быть недвижимость, транспортное средство или оборудование.

Но если заемщик заблаговременно понял, что текущая кредитная нагрузка ему непосильна, то можно рефинансировать займ в обычном порядке. Следующее, что вы должны знать в рамках данной программы, что далеко не все финансовые учреждения ее практикуют. Итак, в каких банках можно рефинансировать кредит?

Читайте так же:  Какие нюансы важно учитывать

Банки, практикующие программу рефинансирования в 2016:

  • ВТБ24. Во-первых, обратившись в банк ВТБ24 с заявлением о рефинансировании кредита можно рассчитывать на скидку по процентной ставке – до 3%. Программа банка позволяет рассчитывать на сумму до одного миллиона рублей, сроком от полугода до 5 лет.
  • МДМ. Может предоставить до 750 тысяч рублей на срок до 60 месяцев, со ставкой по процентам от 17,5 до 21,5%.
  • Банк Москвы. Клиенты, участвующие в зарплатой программе могут рассчитывать на 18,5% годовых, корпоративные – на 19,5%. Наличие страховки не влияет на объем процентной ставки. Сумма и срок кредитования рассматривается индивидуально.
  • Росбанк. Банк может предоставить сумму до полумиллиона рублей с годовой процентной ставкой – от 16,5 до 17,5%.
  • Петрокомерц. Программа данного банка предполагает суммы до одного миллиона рублей на срок от трех месяцев до пяти лет. Годовая процентная ставка может варьироваться от 15 до 19%.
  • Райффайзенбанк. Сумма кредита может варьироваться от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Займ может быть выдан на срок до 25 лет с минимальной годовой ставкой – 12.5%.
  • Открытие. В банке «Открытие» программа рефинансирования практикуется недавно и преимущественно направлена на бизнес, которому могут быть выданы денежные средства до 120 миллионов рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  • Хоум Кредит. По программе рефинансирования банк выдает небольшие суммы от 50 до 500 тысяч рублей, на срок от 12 до 60 месяцев с процентной ставкой 19,9%. Рефинансировать можно любые виды кредитов.
  • Россельхозбанк. В этом банке можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку и автокредит. Может быть выдана сумма до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев с процентной ставкой, которая может варьироваться от 18,5 до 20,75%. Доступно рефинансирование ипотеки, автомобильного и потребительского кредита.
  • Сбербанк. Может предоставить сумму до одного миллиона рублей на срок не более 60 месяцев под ставку в 17%.

Включаются в программу рефинансирования кредитов БинБанк, Траст и ЮниКредит. Условия в этих финансовых организациях пока утверждаются. Какие в каких банках действуют на текущий момент, вы можете уточнить по телефону.

Возможности программы рефинансирования

Программа рефинансирование предполагает следующие возможности:

  • объединить несколько кредитов в нескольких банках в один, вне зависимости от их целей, то есть это могут быть потребительские кредиты, автокредиты, ипотека и прочие;
  • снижение ежемесячной кредитной нагрузки, то есть увеличение срока кредитования с уменьшением суммы выплат;
  • некоторые банки позволяют перейти из одной валюты в другую, что весьма актуальна в кризисные моменты;
  • воспользоваться услугой могут и физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели;
  • если заемщик предоставляет поручителей или залог, то сумма кредита может быть увеличена.

Обязательным требованием является положительная кредитная история.

Процедура рефинансирования

Если уже есть кредит, кроме того, который вы хотите рефинансировать, необходимо приложить договор по нему к заявлению, а также справку из банка, где будет указан остаток долга.

Также, пакет документов на рефинансирование предполагает документы, доказывающие вашу платежеспособность (копия трудовой книжки, НДФЛ-2 и прочие). Соблюдение данных правил позволит рассчитывать на положительное решение банка.

Заявление по данной программе ничем не отличается от обычной формы, кроме графы «цель». Хитрить в данном случае, как впрочем, и вообще с банками, не стоит, поскольку служба безопасности будет проверять информацию в обязательном порядке.

Деньги, выделяемые банком на рефинансирование вашего кредита, не передаются в руки. Финансовая организация все сделает за вас. А вам останется лишь своевременно вносить платежи.

Какие банки в 2019 году предлагают самые выгодные условия по перекредитованию ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование ипотеки других банков при правильном подходе приносит выгоду и заёмщику, и банку, который оформляет перекредитование. Лучшие предложения 2019 года в сравнении со ставками по новым ипотечным кредитам наглядно показывают разницу условий и доказывают, что, однажды оформив ипотеку, всегда нужно следить за предложениями по рефинансированию.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Выбор кредитного учреждения, в котором оптимально оформить рефинансирование, должен опираться на несколько факторов.

Во-первых, нужно рассматривать те банки, с которыми уже есть клиентские отношения (раньше брали там кредит и успешно выплатили, есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта и пр.). В большинстве банков есть программа лояльности для таких клиентов – самые низкие ставки и прочие бонусы.

Во-вторых, стоит присмотреться к тем банкам, которые предлагают конкретное значение. Фиксированная ставка рефинансирования сегодня (на начало мая 2019 года) действует только в ВТБ и «Райффайзенбанке» – 8,8% и 9,5% соответственно. В случае с этими банками заёмщик сразу понимает выгодно ли переходить на их условия, или же лучше выплачивать прежний жилищный кредит.

В-третьих, при необходимости нужно учитывать выдаёт ли банк дополнительные средства сверх суммы рефинансируемого долга. Такие предложения действуют, например, в Сбербанке и «Тинькофф Банке».

В-четвертых, стоит обращать внимание на возможность объединения ипотеки с другими займами. «Тинькофф» и Сбербанк в числе прочих предоставляют возможность такой консолидации.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2019 году.

Название банка Рефинансирование ипотеки Ипотека на покупку вторички
Минимальная ставка, % Сумма, руб. Минимальная ставка, % Сумма, руб.
Сбербанк 9,5 От 1 000 000 9,9 От 300 000
ВТБ 8,8 До 30 000 000 9,1 До 60 000 000
«Газпромбанк» 8,8 От 500 000 9,2 От 500 000
«Райффайзенбанк» 9,5 До 26 000 000 9,5 До 26 000 000
«Альфа-Банк» 8,9 До 50 000 000 9,29 До 50 000 000
«Росбанк» 10 От 300 000 8,25 От 300 000
«Тинькофф» 8,25 До 99 000 000 6 До 99 000 000
«Россельхозбанк» 9,05 До 20 000 000 8,85 До 60 000 000

[3]

В таблице приведены предложения по рефинансированию ипотеки в сравнении с предложениями ипотечного кредитования на вторичном рынке для новых клиентов. В большинстве крупных банков рефинансирование производится по более низкой ставке, в отличие от той, под которую банк выдаёт новые жилищные займы (исключение – «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Тинькофф» и «Россельхозбанк»).

Объясняется это тем, что вопреки долгосрочности и крупному размеру займа ипотека очень выгодна для кредитора высокой переплатой. Поэтому банк старается переманить ипотечных заёмщиков от конкурентов. Кроме того, обязательным условием рефинансирования выступает тот факт, что клиент уже некоторое время (обычно около года) успешно выплачивает заём и не имеет по нему просроченной задолженности. Таким образом, рефинансирующий банк получает себе уже проверенного ипотекой, платёжеспособного и ответственного заёмщика.

Читайте так же:  Приказ о приёме на работу

В целом при выборе банка нужно понимать, что минимальная ставка, указанная на официальном сайте – это ещё не те условия, которые будут предложены заёмщику. Конкретное предложение может оказаться не таким заманчивым и не оправдает затрат по переводу займа в другой банк.

Кроме того, как ни печально, банк в любой момент может отказать в рефинансировании, даже на том этапе, когда заёмщик оплатил повторный отчёт об оценке квартиры и собрал все бумаги. Чтобы попытаться избежать этого, можно обратиться к клиентскому рейтингу банков и почитать отзывы тех людей, которые уже пытались оформить там перекредитование, однако, и это не послужит стопроцентной гарантией.

Рефинансирование кредитов: как и где получить более выгодные условия

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВыбирая, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо руководствоваться, прежде всего, величиной предлагаемой процентной ставки. Но также надо обращать внимание на условия, которые могут содержать дополнительные комиссии. Именно из-за подобных нюансов перекредитование может обернуться не такой высокой выгодой, как ожидал клиент. Сегодня многие банки предлагают такую услугу в различных вариациях, позволяя объединить в один несколько займов как в стороннем банке, так и у себя, а также предоставить дополнительные наличные средства.

[2]

Ключевой параметр рассматриваемой услуги – малые проценты, поэтому важно оценить предложения и отыскать банки, предоставляющие самые выгодные условия. В общем случае порядок получения таков:

  • клиенты делают заявку через сайт или приходят лично;
  • предоставляют пакет документов;
  • если заявка одобрена, то заемщику на указанный счет переводятся средства, которыми погашаются рефинансируемые кредиты, и человек выплачивает новый кредит по установленному графику.

Процедура для ИП, в целом, аналогична, но индивидуальным предпринимателям, в отличие от физических лиц, банки могут предлагать несколько иные условия, определяемые индивидуально. Может понадобиться залог имущества, оборотных средств, дополнительные документы, поручительство и т.д.

Какие банки рефинансируют кредиты: лучшие предложения в 2019

Ниже представлен сравнительный список лучших предложений банков, которые занимаются рефинансированием в 2019 году:

Банк/Условия Сумма, руб Процентная ставка Срок
Сбербанк потребительский до 3 млн. 13.5% до 5 лет
ипотека от 1 млн. от 9,5% до 30 лет
Россельхозбанк потребительский до 1 млн. 11.5% до 84 мес.
ипотека от 100 тыс. до 20 млн. от 9.05% до 30 лет.
Почта Банк до 1 млн. от 12,9% до 5 лет
Альфа-Банк потребительский до 3 млн. от 11.99% до 7 лет
ипотека до 50 млн. от 9.49% до 30 лет
Газпромбанк потребительский до 3.5 млн. от 12.4% до 7 лет
ипотека от 500 тыс. от 9.2% до 30 лет
Тинькофф лимит по карте до 700 тыс. от 12.9%

Почти все представленные кредитные организации предлагают выгодное объединение нескольких (обычно до 5) кредитов в один: потребительских, автомобильных и выданных по картам. По перекредитованию ипотеки в этих банках есть отдельная программа, но допускается включать ее в объединенный кредитный продукт. Правда, взять такой кредит получится лишь в том случае, если позволяет максимальная сумма, которая в рамках универсального предложения обычно существенно ниже.

«Газпромбанк» позволяет перекредитовать потребительские займы и ипотеку. «Почта Банк» занимается только потребительским и авто рефинансированием.

Тинькофф предлагает получить кредитную карту Platinum, входящую в рейтинг наиболее популярных в России, для погашения любых кредитов сторонних банков. Клиентам банка доступна услуга «Перевод баланса», с помощью гражданам дают возможность сделать перевод кредитных средств с карты на счет другого банка для погашения взятого там кредита (или нескольких).

Для удобства заемщиков на сайтах банков обычно присутствует кредитный калькулятор, позволяющий оценить примерную стоимость кредита. Пример ипотечного калькулятора от Альфа-Банка представлен ниже.

Такая оценка дает потенциальному кандидату на рефинансирование понять выгоду такого решения и подобрать лучшие предложения из имеющихся с самыми низкими процентами.

Выгода рефинансирования

Данная процедура дает клиенту возможность облегчить ссудное бремя путем слияния нескольких займов в один и продления срока. Платить нужно меньше, и ежемесячный взнос не так сильно бьет по бюджету. Дополнительным плюсом может стать возможность освободить имущество от залога и избавиться от страховки, если новый банк не предъявляет такого требования.

Обратная сторона медали – время кредитования продлевается, то есть платить нужно меньше, но дольше, соответственно, может повыситься и сумма переплаты. Перед тем, как подавать заявку, следует оценить все «за» и «против», чтобы сделать верный выбор. Особенно это касается ипотечных банковских продуктов, платежи по которым придется вносить несколько десятков лет.

ТОП-10 банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов

Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит дляпогашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа сделает условия погашения значительно выгоднее, снизит процентные ставки, увеличит сроки кредитования и уменьшит размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому нужно сделать выбор, оценив все предложения. Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование – в нашей статье.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также есть: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить ВТБ-24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие.

Лучшие условия и самые выгодные предложения

Услуга перекредитования есть во многих популярных банковских учреждениях. Предлагаем топ-10 предложений банков.

Преимущество этой организации в том, что она предлагает выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

    Размер ставки от 12,9%. Сроки кредитования достигают 7 лет. Максимальный размер суммы — 3 000 000 р.

Можно воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

Для вас мы подготовили статьи о том, как оформить рефинансирование кредита в банке ВТБ-24. Читайте о перекредитовании таких займов:

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:
    Процент от 13,5%. Сумма до 1 млн р. Сроки кредитования – до 5 лет.

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок, но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года вовремя вносил все платежи.

Основное требование к клиенту — положительная кредитная история.

Интерпромбанк

Предлагает программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание.

Читайте так же:  Резерв по отпускам в налоговом и бухгалтерском учете

Можно также увеличить период кредитования.

Критерии следующие:

    Ставка на уровне 12%. Сроки от 6 месяцев до 5 лет. Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

Также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

    Ставка от 13,9%. Сроки до пяти лет. Размер кредитования — до 3 000 000 р. Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке можно в отделении или онлайн.

Читайте о том, возможно ли и как оформить рефинансирование:

Предложение, требующее предоставления договора по текущему займу и справки о задолженности с указанием реквизитов, на которые нужно перевести средства.

Ставка от 13,9%. При предоставлении залога платить комиссии не требуется.

Подробнее о перекредитовании в этом банке вы можете узнать здесь.

Банк предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки. При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5%. При ее отсутствии уровень процентов повышается. Максимальная сумма составляет 600 000 р.

При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта. Подать заявку можно онлайн и в отделении.

Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении ищите в этой статье.

Газпромбанк

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

    Процент от 12,25%. Сроки — до 7 лет. Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования. Но также важен момент страхования – при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения отличаются для новых и текущих клиентов банка.

О рефинансировании в Газпромбанке читайте здесь.

    Ставка от 14,99%. Период возврата не больше семи лет. Сумма до 2 000 000 р. Залоговое обеспечение не требуется.

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что может значительно снизить переплату.

Условия будут такими:

    Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей. Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений. Фиксированный процент составляет 19,9% годовых. Сроки – до 5 лет. Обеспечение не нужно. Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней. Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

    Возраст 23-70 лет. Гражданство РФ. Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Максимальный размер определяется платежеспособностью заемщика. Также можно получить дополнительную сумму.

Какой еще банк дает рефинансирование кредитов? Росбанк.

Это учреждение предлагает низкую ставку и позволяет рефинансировать различные кредиты: потребительские, ипотеку, автокредит, кредитные карты, овердрафты.

Осуществляется программа в соответствии с такими принципами:

    Размер кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей. Сроки — от 12 до 84 месяцев. Ставка составляет от 12 до 17% годовых. Величина в 12% доступна зарплатным клиентам, для остальных групп она начинается с 13%.

Рефинансирование кредитов предлагают другие банки:

На что обратить внимание при выборе

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Важными будут считаться факторы:

    Величина процентной ставки. Ставка должна быть хотя бы на 2-3 пункта ниже, чем по текущему кредиту. Чем больше разница, тем выгоднее будет предложение. Фактический процент может отличаться от заявленного минимального. Уточните дополнительные параметры, которые могут на это влиять. Возможность погасить сразу несколько задолженностей. Некоторые организации дают возможность погасить до 5, а иногда и 10 займов одновременно. Если у вас их несколько, это будет удобно и выгодно, поэтому стоит искать именно такое предложение. Освобождение залога. В некоторых ситуациях первоначальный заём оформляется с обязательным обеспечением, новый же выдается без залога. В данном случае обременение с недвижимости, машины или иного имущества снимается, и заемщик может распоряжаться им по своему желанию. Снижение ежемесячного платежа. Перед оформлением услуги рекомендуется просчитать, какую выгоду вы получите. Для этого удобно использовать специальные онлайн калькуляторы. Введя информацию, вы можете увидеть, какая будет величина регулярной выплаты, и какую экономию вы получите. Наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Ряд организаций устанавливает ограничение на погашение долга, до того как договор закончится, или начисляет штрафы. Учтите также наличие дополнительных комиссий за оформление программы, зачисление средств и прочие моменты. Если речь идет об ипотеке, может дополнительно требоваться экспертная оценка имущества.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия – их целый список.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все моменты.

В каких банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита

Несмотря на любые экономические условия, люди брали и берут потребительские кредиты. Однако, может виновата беспечность, может – не возможность рассчитать свои силы, тем не менее, проблемы с погашением задолженности возникает у каждого 10 заёмщика.

Что же может предложить в таком случае банк? Услугу под названием «рефинансирование кредита». Давайте попробуем разобраться в каких же банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита.

Говоря простым языком, рефинансирование кредита, это заключение нового взаимовыгодного договора между заимодателем и заёмщиком. В частности, банк погашает текущий кредит новым, который имеет лучшие условия, по сравнению с прошлым. Причём не имеет значение, банк тот же, в котором первоначально взят кредит, или другой.

Статьи по теме:

Что стоит знать, когда возникает необходимость рефинансировать кредит?

Условия по рефинансированию таковы:

  1. заём выдаётся суммой, которая равна задолженности;
  2. никакие наличные на руки заёмщику не выдаются – вся сумма будет перечислена на расчётный счёт;
  3. самое главное – понимать, на каких условиях берётся новый кредит, который должен быть не меньше, чем на три позиции ниже уже оформленного;
  4. заявку о рефинансировании кредита лучше всего подавать сразу в несколько банков. Во-первых, условия меняются ежемесячно, за ними уследить будет не возможно. Во-вторых, таким образом можно будет среди положительно ответивших организаций выбрать банк, в котором самые лучшие условия.
Читайте так же:  Когда оформляется акт инв-10

Теперь о том, в каких банках можно заключить договор о рефинансировании. Стоит оговориться – для каждого типа кредитования – свои условия:

1 — Банк «Хоум Кредит»

Позволяет рефинансировать следующие кредиты: потребительский кредит наличными, потребительский кредит товарный, автомобильный кредит, ипотека.

Сумма кредита варьируется в пределах от 50 000 до 500 000 рублей, иначе, любая в данных рамках, кратная 1000. процентная ставка по рефинансированию начинается от 19.9 процентов годовых. Срок же кредитования – от одного года до пяти лет. Иногда может потребоваться залоговое обеспечение кредита.

Пакет документов состоит из:

[1]

  • паспорта
  • любого другого документа для подтверждения личности (СНИЛС, водительские права и так далее)
  • документа, который бы подтверждал платежеспособность (в частности, справка 2НДФЛ)
  • документы по текущему кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о сумме по досрочному погашению, заявление о погашении кредита досрочно).

Действия или шаги следующие: сначала необходимо прийти в любое отделение банка или же совершить звонок в контактный центр, после предоставить выше написанный пакет документов, подписать кредитный договор, дождаться перечисления денежных средств на погашение старого кредита, получить в банке соответствующую справку и готовиться гасить кредит в новом банке (либо новый кредит в том же самом).

2 — Банк «Открытие»

Такая услуга, как рефинансирование кредита, появилась в данном банке совсем недавно. Тем не менее, условия вполне приемлемые.

Итак, рефинансировать можно также несколько видов кредита.

Процентная ставка начинается с 12.9 процентов годовых, однако она доступна для постоянных клиентов банка. Фактически – с 19 процентов и до 33 процентов годовых.

В данном банке сравнительно лучшие условия по рефинансированию, поскольку залогового обеспечения не требуется, а дополнительно – можно рефинансировать несколько кредитов одновременно.

Сумма кредита варьируется в пределах от 25 000 до 800 000 рублей, а срок погашения – от полугода до пяти лет. Чтобы гасить кредит, не обязательно ехать в банк или искать именно данного банка банкомат.

Банк «Открытие» выпускает индивидуальную карту, на которую и необходимо закидывать требуемую сумму ежемесячного платежа.

Гасить можно двумя способами: либо по понижению ставки процента, либо по понижению суммы выплаты. Конечно, первый вариант предпочтительнее, поскольку изменяется процент – срок нет, а второй вариант подразумевает понижение суммы выплат и повышение срока выплат.

Собственно, что касается документов, то потребуется лишь паспорт и другой документ для подтверждения личности. Банк самостоятельно запросит в «Бюро кредитных историй» все данные по любым взятым кредитам, и проведёт соответствующую процедуру рефинансирования.

3 — Банк «Россельхоз»

В принципе, условия аналогичны. Рефинансировать получится автокредит, ипотеку, потребительский кредит.

Условия такие: срок – не более пяти лет, ставка – от 18.5 до 20.75 процентов годовых, максимально возможная сумма – один миллион рублей, обеспечение обязательно или недвижимым имуществом, или поручительством. В случае первого обеспечения – недвижимости – придётся заёмщику уплатить государственную пошлину.

Пакет требуемых документов: паспорт, заявление и анкета, подтверждение способности оплачивать кредит, справка с подтверждением отсутствия просрочек, оригиналы кредитных договоров или договора, документы на обеспечение займа, согласие на досрочное погашение.

Выше были представлены лучшие условия по рефинансированию кредита, главное – взвесить все «за»-«против» и сделать правильный выбор.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Рефинансирование кредитов других банков

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков представлены на странице. Подберите подходящий вариант перекредитования в одном из выбранных банков и оставьте заявку на кредит на погашение других кредитов.

Поиск рефинансирования кредитов в России

Сравнительная таблица кредитов под кредит других банков в России

  • Сумма от 50 000

до 3 000 000

  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 500 000

    до 5 000 000

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 100 000

    до 5 000 000

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 10 000

    до 1 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 50 000

    до 3 000 000

  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Читайте так же:  Объекты налогообложения – за что платят жилищный налог

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 20 000

    до 1 500 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 50 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 2 000 000

  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 30 000

    до 3 000 000

  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 50 000

    до 1 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
    • Сумма от 50 000

    до 750 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 30 000

    до 1 000 000

  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 30 000

    до 1 000 000

  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 90 000

    до 2 000 000

  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 67 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка

    • Сумма от 5 000

    до 3 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 500 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2019 году

    Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

    Когда выгодно рефинансирование кредита

    При рефинансировании старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

    • Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
    • Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
    • Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

    В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

    На сайте представлен список банков, которые предлагают перекредитование существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

    Чтобы выбрать подходящий вариант:

    1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
    2. Изучите условия
    3. Оставьте заявку на сайте.

    Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

    Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2019 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

    Как взять кредит на погашение кредита

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

    Источники


    1. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.

    2. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

    3. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
    4. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.
    В каких банках самые лучшие условия по рефинансированию кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here