Виды мошенничества в сфере страхования

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Виды мошенничества в сфере страхования" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Как не стать жертвой? Виды мошенничества на страховом рынке

Существует три вида мошеннических действий на страховом рынке:

  • Обман внутри компании;
  • Мошенничество со стороны клиентов;
  • Обман со стороны посредников (агентов, брокеров, консультантов).

Обычно сообщается о мошеннических действиях клиентов. То есть о попытках необоснованно получить компенсацию либо увеличить её размер. При этом как-то забывают или стыдливо умалчивают о другой стороне медали – самой компании, которая тоже не безгрешна.

Чаще всего мошенничество происходит в сфере КАСКО и ОСАГО. Объекты страхования по этим видам дорогостоящие и в то же время ими относительно легко манипулировать (продать, спрятать, разобрать, повредить, перебить номера и т. п.).

К тому же подобные нарушения не всегда имеют серьезное наказание с точки зрения законодательства. Известно, что отношения страховщика и страхователя строятся на некотором доверии. При возникновении соблазна злоупотребить этим доверием такой замысел достаточно легко реализовать, например, просто скрыть от клиента или не проинформировать его о деталях, которые будут препятствовать страховым выплатам. А ведь это тоже мошенничество!

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Далее рассмотрим различные варианты мошеннических действий страховых компаний и посредников, а так же способы борьбы с ними.

Таблица 1. Данные РСА, ФССН.

Название № и дата
приказа ФССН
Империя
страхования № 72 от 17.02.2010 Руксо № 103 от 04.03.2010 Арбат № 102 от 04.03.2010 Урал АИЛ № 306 от 10.06.2010 Царица № 337 от 24.06.2010 Аcоль № 399 от 23.07.2010 Континентал № 425 от 05.08.2010 Вест-акрас № 524 от 30.09.2010 ТПСО № 543 от 14.10.2010 Трансгарант № 544 от 14.10.2010 ЖАСО-М № 601 от 12.11.2010 Север Полис № 665 от 10.12.2010 Росинвест № 664 от 10.12.2010 Спортстрахование № 663 от 10.12.2010
  • Фальшивые бланки ОСАГО.
    Клиентам реализуются подделки полисов и квитанций об оплате, иногда очень высокого качества со скопированными печатями и штампами страховых компаний и реально существующими серийными номерами. Такие случаи встречаются реже, чем продажа полисов ОСАГО, вышедших из оборота, и распознать их очень сложно, практически невозможно. Совет: Здесь можно рекомендовать действовать также, как и в п. 3, т. е. выбирать крупные компании. Кроме этого необходимо тщательно проверять водяные знаки и рельефный логотип РСА на бланках.
  • Фиктивные страховые компании.
    Такие однодневки создаются для целенаправленного аккумулирования денежных средств клиентов и последующего резкого ухода с рынка при накоплении больших капиталов. Поначалу они даже выплачивают возмещения за счет взносов первых клиентов, как в финансовых пирамидах. Но наступает момент, когда оставшиеся клиенты оказываются «у разбитого корыта». Как правило, эти компании применяют существенно заниженные тарифы, при этом дарят различные опции и «клянуться» в надежности своих полисов. Совет: Для того чтобы не попасть к такому «защитнику», необходимо при выборе компании очень внимательно изучить сроки ее присутствия на рынке, репутацию, основные финансовые показатели, качество активов, если они вообще существуют, наличие публичной открытой информации, полезно будет также изучить отзывы о страховых компаниях .
  • Рискованная деятельность страховой компании.
    Бывает, что компании прямо не ставят перед собой цель мошеннического обогащения, но действуют очень рискованно и в итоге часто оказываются вынуждены вести себя по отношению к клиентам очень нехорошо. Стремление достичь результата любой ценой приводит их к недобросовестному исполнению своих обязательств:
    • применению заниженных тарифов для привлечения максимально возможного количества клиентов;
    • завышению оценки авто при страховании КАСКО для увеличения объемов платежей;
    • неразборчивости при подборе персонала, отсутствию должного контроля за работниками и посредниками;
    • отсутствию внятной политики по формированию страховых фондов.

Такая деятельность сродни мошенничеству, так как страховщик заведомо ставит интересы клиента на второй план. Наличие любого из перечисленных признаков должно служить тревожным сигналом для страхователя при выборе компании.

Виды страхового мошенничества

Виды страхового мошенничества

Среди различных видов мошенничества в общем объеме выплат, полученных мошенническим путем, наибольшая доля (60%) приходится на завышение суммы убытков по страхованию имущества физических лиц, а наименьшая (5%) — на двойное страхование по страхованию имущества юридических лиц.

Мошенничество в сфере страхования: судебная практика

В предыдущей главе было отмечено, что преступления могут осуществляться как со стороны страхователя, так и со стороны страховщика. Так, в последнем случае мошенничество в сфере страхования (УК РФ ) производится сотрудниками страховой организации непосредственно внутри ее или же посредством внешних субъектов. К ним относятся, к примеру, посредники различных уровней. Важно отметить, что противоправные действия против страхователя, как правило, совершаются работниками структуры или стразовыми посредниками; фиктивные же предприятия относятся к отдельной категории преступления. Сегодня в соответствии с российским Уголовным кодексом различают следующие виды, относящиеся к такой категории, как мошенничество в сфере страхования:

Виды страхового мошенничества

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

[1]

Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).
Читайте так же:  Оформление зарубежной командировки

Мошенничество в сфере страхования

Существуют методы введения граждан в заблуждение и путем продажи фиктивных полисов или подписания договоров с заведомо ложными условиями. К таким типам относятся полисы долгосрочного накопления в иностранных компаниях, или страховые лохотроны в предвыборных гонках и другие. Первый тип своеобразен еще и тем, что страхователю предлагают не только самому участвовать в системе, но и путем привлечения новых клиентов заработать на продаже полисов.

Основные формы страхового мошенничества и их классификация

Второй вид по сути дела представляет собой экономические аферы. Последнее направление мошенничества возникает в целях наживы со стороны топ-менеджеров страховой компании. В этом случае в накладе остаются клиенты и сотрудники компании, а также государство. Второй вид мошенничества еще не ведом отечественной экономике, поскольку процветает он в условиях хорошо отлаженной, стабильной и высокого уровня экономике.

Правовое регулирование страховых выплат и страховое мошенничество

Во всяком случае, п. 45 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» возлагает обязанность организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества на страховщика, а не на потерпевшего, а в соответствии с п. 46 «Правил…» при решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты ЭТОЙ независимой экспертизы. В связи с изложенным данное требование также является необоснованным).

Виды страхового мошенничества

Работа ранее созданного на коммерческой основе первого специализированного Бюро страховых историй (представительство российской компании «Бюро страховых историй») не получила дальнейшего развития. Программой работы этого Бюро предусматривалось создание единой информационной базы страхового рынка, в которой будут накапливаться сведения о страховых случаях и возмещении убытков, факты получения страхового возмещения по аналогичным договорам одновременно в нескольких страховых компаниях и прочее.

Основные формы страховых мошенничеств

— обман в отношении страхуемого имущества. При этом лицо может: страховать несуществующее имущество, используя для предъявления чужое имущество, взятое на время, или подделанные документы на имущество (например, на якобы находящуюся в собственности квартиру, но на самом деле принадлежащую другим лицам и всего лишь арендуемую виновным);

Как наказывают за мошенничество в сфере страхования? Кто такие — страховые мошенники

Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

Мошенничество в сфере страхования

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование. Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Так, к примеру, ОСАГО можно всегда проверить по серийному номеру на портале РСА, водяным знакам, ворсистости бланка, его цвету и металлической полосе. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования.

Мошенничество в автостраховании

  • отсутствие рельефной структуры серии и номера документа;
  • защитная нить металлизированного вида должна быть «ныряющей» и проходить через весь бланк;
  • логотип РСА и водяные знаки должны быть видны обязательно на просвете;
  • не должны быть никакие дефекты в штампах, фирменных логотипах или печатях.

Виды страхового мошенничества: российский опыт

Раздутый ущерб. Самое частое явление в автостраховании это приписки ущерба. По статистике ущерб увеличивают в каждом пятом случае. Все предельно просто, у человека например до ДТП было поцарапано крыло, треснуто лобовое или, что то в этом духе, после аварии владелец автомобиля сваливает все эти повреждения на ДТП.

Как не стать жертвой? Виды мошенничества на страховом рынке

Говорят, что «неполная правда – хуже лжи». Намеренное умалчивание или сокрытие от клиента существенной информации об условиях страхования — это самое настоящее мошенничество. Таким образом, закладывается бомба замедленного действия – при наступлении страхового случая компания будет иметь множество поводов для отказа в выплате. А увещевания страхователя о том, что он не знал о чем-либо, останутся пустым звуком для СК.

Мошенничество в страховании

В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления «Страховое мошенничество», а есть общая статья «Мошенничество», по которой и определяется наказание для страховых мошенников. В соответствии с п. 1 ст.159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничество в сфере страхования

Уголовный кодекс РФ содержит отдельную статью, устанавливающую санкции за мошенничество в страховой сфере.

Введена она недавно, поскольку широко распространились аферы как со стороны недобросовестных страхователей, так и со стороны нечистых на руку страховщиков.

Что такое мошенничество в сфере страхования? Какое наказание за него предусмотрено? Узнаете из нашей статьи.

Читайте так же:  Нужно ли согласие на усыновление ребенка отчимом

Состав преступления

Мошенничество в сфере страхования — это присвоение страховой выплаты с помощью махинаций.

Субъектами преступления могут быть:

  • страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
  • застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
  • выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
  • недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
  • посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).

Привлечь за махинации со страховкой могут с 16 лет.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом. Злоумышленник четко осознает, что его действия незаконны и нанесут ущерб.

Чаще всего такие преступления совершаются группой лиц. Они сопряжены с:

  • фальсификацией документов;
  • подделкой печатей и бланков;
  • дачей взятки;
  • незаконной предпринимательской деятельностью;
  • злоупотреблением должностными полномочиями.

Мотив аферистов — корысть, то есть желание обогатиться за чужой счет.

Виды мошенничества в сфере страхования

Видов страховых афер много, и постоянно появляются новые схемы.

На сегодняшний день самыми распространенными являются:

Будьте начеку — аферисты постоянно придумывают новые способы обмана.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
  • тюремное заключение до 2 лет;
  • до 4 месяцев ареста.

За аферу со страховкой можно оказаться на скамье подсудимых.

Если мошенничество совершено группой лиц по предварительному сговору, деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:

  • штрафа до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты виновных за период до 2 лет;
  • обязательных или исправительных работ;
  • принудительных работ сроком до 5 лет (с ограничением свободы до 1 года или без него);
  • лишения свободы на период до 5 лет с возможным ограничением свободы до 1 года.

За коллективное мошенничество в сфере страхования грозит 5 лет тюрьмы.

Если аферист воспользовался своим служебным положением, либо преступление совершено в крупном размере, судить будут по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Санкции намного строже:

  • штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
  • принудительные работы сроком до 5 лет (с ограничением свободы на 2 года или без него);
  • тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб. и ограничением свободы на 1,5 года.

Крупный размер ущерба при мошенничестве в сфере страхования — 1,5 млн. руб. и выше.

Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ.

Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб. или ограничением свободы до 2 лет.

Особо крупным размером считается ущерб на сумму более 6 млн. руб.

Помните, что если вас обманули при оформлении страхового соглашения, доказать этот факт в суде достаточно сложно. Поэтому еще до подписания договора тщательно изучите его условия и обратитесь за консультацией к юристу.

Виды страховых мошенничеств

Как наказывают за мошенничество в сфере страхования? Кто такие — страховые мошенники

Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.

  • С полисами КАСКО. Данный вид страхования автомобилей также представляет немалый интерес у злоумышленников. Вот основные схемы обмана, применяемые в этом случае:
  • Основные формы страхового мошенничества и их классификация

    Второй вид по сути дела представляет собой экономические аферы. Последнее направление мошенничества возникает в целях наживы со стороны топ-менеджеров страховой компании. В этом случае в накладе остаются клиенты и сотрудники компании, а также государство. Второй вид мошенничества еще не ведом отечественной экономике, поскольку процветает он в условиях хорошо отлаженной, стабильной и высокого уровня экономике.

    Виды страховых мошенничеств

    По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате. Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц. При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

    Сущность страхового мошенничества и его характерные признаки

    Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т., не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И. предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

    Мошенничество в сфере страхования

    Наиболее распространенным видом мошенничества при пенсионном страховании является участие в программе якобы иностранного страхового агента, который предлагает очень выгодные условия. Например, если страхователь внесет определенную сумму сроком на пять лет и за этот период не наступит страховой случай, то по истечении указанного срока он получит вознаграждение в размере 7-мизначной цифры. Суть преступления заключается в завладении денежными средствами граждан под прикрытием полулегального предприятия, которое существует на самом деле, но договор о страховании не отражает обещанных условий и гражданин просто теряет свои деньги, подписав заявление об обычном страховании.

    Правовое регулирование страховых выплат и страховое мошенничество

    В завершении данного параграфа следует отметить, что по результатам изучения зарубежной литературы, посвященной проблемам предупреждения, выявления, раскрытия и расследования преступлений в страховой сфере, можно сделать вывод, что в таких странах, как США, Канада, Англия, Франция, Германия, Испания, Италия, распространенны способы и виды мошенничества, малоизвестные российским страховщикам и правоохранительным органам. По этому поводу заметим, что в связи со вступлением в силу Соглашения о партнерстве и сотрудничестве между Российской Федерацией и Европейским Союзом, а также предстоящим вступлением России во Всемирную торговую организацию отечественный страховой рынок, вероятно, будет открыт для зарубежных компаний с их видами страхования и новыми льготными условиями для клиентов. Поэтому можно прогнозировать распространение в ближайшем будущем «зарубежных» способов страхового мошенничества на территории нашей страны.

    Читайте так же:  Где быстро взять кредит без справок

    Страховое мошенничество

    При заключении договора страхования вам представляют неполную или недостоверную информацию относительно условий страхования. Внимательно в договор, вы конечно же, не вчитываетесь, и подписываете договор на иных условиях, чем ожидали. В подобных случаях позже оказывается, что вы должны внести больше денежных средств чем планировали.

    Мошенничество в сфере страхования

    Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с:

    Виды страхового мошенничества

    Говоря о страховом мошенничестве со стороны страховых компаний, прежде всего, необходимо выделить такой вид преступлений, как мошеннические действия, направленные на изменение финансовых показателей организации с целью достижения необходимых размеров уставного капитала.

    Курсовая работа: Мошенничество в страховании

    Криминалисты выделяют четыре основных вида противоправных действий страхователей: заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования; несообщение всех обстоятельств, имеющих существенное значение для определения страхового риска; многократное и одновременное страхование объекта у разных страховщиков; инсценировка наступления страхового события в период действия договора страхования — кражи, аварии, угона, поджога и др.

    Мошенничество в сфере автострахования

    Помимо указанных фактов, для суда значение имеют представленные доказательства, прямо указывающие на виновность лица, в отношении которого ведется дело. По сложившейся судебной практике, наиболее часто к правонарушителям применяется такой вид наказания, как штраф. Рассмотрение дела может осложняться, если в противоправном действии замешаны сотрудники страховых фирм или ГИБДД. Поэтому суд для вынесения справедливого решения оценивает все факты и обстоятельства, учитывая степень вины каждого участника дела о мошенничестве.

    Как не стать жертвой? Виды мошенничества на страховом рынке

    Платежи, полученные от клиентов, не сдаются в кассу либо не перечисляются на расчетный счет страховой компании, вместо этого они присваиваются злоумышленниками. Результат для клиента ожидаем – недействительный договор КАСКО или ОСАГО. Как правило, этим занимаются не сами компании, а их представители или посредники.Совет: Следует вносить оплату только через банк непосредственно на счет компании или через ее кассу с получением подтверждающих документов. Есть и новые, современные способы оплаты, такие как интернет и терминалы. Они тоже предусматривают возможность фиксации платежа с помощью квитанции, чека или выписки.
    Неправильное оформление договора.

    Мошенничество в сфере страхования как экономическая причина повышения страховых тарифов (на примере автострахования в Челябинской области)

    Главным образом эта проблема актуальна для самого массового вида страхования — ОСАГО, где высокая убыточность вызвана зачастую неправомерными действиями мошенников и недобросовестных посредников. В январе-августе 2019 года в полицию было направлено 2,039 тыс. заявлений о мошенничестве при получении страховых выплат в ОСАГО. В КАСКО (в том числе добровольном страховании автогражданской ответственности) о мошенничестве страховщики за этот период заявили в полицию о 649 случаях, в медицинском страховании — 43 случаях. При этом в возбуждении уголовных дел отказано в ОСАГО по 962 заявлениям (в подвисшем состоянии оказалось 770 дел), в КАСКО — по 369 (215 дел остались без решения), в имущественном и ином страховании – 91 (115 дел без решения), в медицинском страховании –14 (30 дел без решения). Всего отказано в возбуждении уголовных дел по 1,436 тысяч, остались без движения при этом 1,130 тыс. заявлений (см. рисунок 3) [2].

    Борьба с мошенничеством в сфере страхования

    • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
    • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
    • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

    Страховое мошенничество

    При заключении договора страхования вам представляют неполную или недостоверную информацию относительно условий страхования. Внимательно в договор, вы конечно же, не вчитываетесь, и подписываете договор на иных условиях, чем ожидали. В подобных случаях позже оказывается, что вы должны внести больше денежных средств чем планировали.

    Виды мошенничества в сфере страхования

    Преступления в области страхования являются результатом интенсивного развития экономических отношений в истории России за последние 10-15 лет.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Деятельность страховых компаний, которая должна повышать стабильность и снижать денежные риски к минимуму, за счет множества мошеннических схем не обеспечивает выполнение поставленных задач.

    Все это наносит значительный ущерб не только государству, но и частным лицам.

    Что это такое?

    Страхование – форма защиты имущественных интересов физических лиц при возникновении страхового случая.

    Основанием деятельности выступает наличие договора, заключаемого между клиентом и страховщика, а также возникновение у последнего непосредственного интереса к объекту в случае, обговоренном соглашением.

    Читайте так же:  Заполнение декларации нвос бланк декларации

    Весь страховой рынок функционирует на таких принципах:

    1. Объект страхования – имущественные интересы лица (например, причинение вреда здоровью и т.д.). Могут страховаться материальные ценности – имущество гражданина, например, от повреждения или кражи.
    2. Действительность сделки подтверждается наличием росписей в договоре, дееспособностью обеих сторон, добросовестном поведении. Важно, что страховое событие, выступающее предметом риска, должно быть случайным и вероятностным.
    3. Одним из оснований деятельности является возмещение (ст. 929 ГК РФ). Под этим понятием понимается обязательство страховой компании в случае наступления страхового случая выполнить принятые по договору обязательства. Важно, что при измерении возмещения в денежном эквиваленте, оно не должно быть более суммы прямого ущерба.

    Статья 929 ГК РФ предусматривает интересы лиц, которые не могут быть застрахованы.

    Если во время существования СССР единственным органом, осуществлявшим страхование, был Госстрах, то мошеннические схемы использовались крайне редко и носили, скорее, единичный характер, нежели постоянный.

    Подобная ситуация изменилась с 1992 года, когда был принят Закон №4015-1 и усложнилась после введения правовой нормы об обязательном страховании.

    Так, на сегодняшний день выделяются следующие виды правонарушений в области мошенничества:

    • статья 159 УК РФ – мошенничество;
    • статья 325 УК РФ – уничтожение или воровство печатей, документации;
    • статья 204 УК РФ – подкуп сотрудника или должностного лица;
    • статья 201 УК РФ – злоупотребление полномочиями и т.д.

    Мошенничество в сфере страхования

    Участники страхового рынка, осуществляющие целенаправленные действия на нарушение прав других участников, в том числе государства, трактуются УК РФ как мошенники. В особенности, это утверждение верно, если нарушение прав влечет собой ущерб.

    Имущества граждан

    Мошенничество в сфере страхования имущества граждан получило наиболее широкое распространение, причем оно, как удалось выяснить сотрудникам правоохранительных органов, осуществляется в большинстве случаев работниками компании.

    Они, злоупотребляя своими полномочиями, наносят вред предприятию, в котором работают, а также страхователям.

    В качестве примера можно привести ситуацию, когда сотрудник страхового агентства, оформляет фиктивные выплаты на ремонт транспортного средства, который ранее был осуществлен за счет страхователя. Деньги в этой ситуации, конечно, переводятся на его собственный счет.

    Работники страховых компаний, проводящие мошеннические махинации, обычно причисляются к составу сотрудников, принимающих решение о выплате или отказе в выплате страховой суммы.

    Нередко злоумышленники работают в экспертном отделе, который выдает заключение о состоянии имущества.

    Предусматриваются другие мошеннические схемы, осуществляемые злоумышленниками, например, подстановка аварии, в которую попадает дорогостоящее транспортное средство.

    Если им пользуется одновременно несколько лиц (преступников), имеющих доверенность, то они обращаются за выплатой каждый в свое страховое агентство.

    Граждан могут вводить в заблуждение путем реализации ненастоящих полисов или при подписании договоров, в которых содержаться ложные условия.

    Например, полисы долговременного накопления. Определить мошенников удастся, если они предложат и вам «подзаработать» на продаже таких полисов путем привлечения клиентов.

    Мошенничество в страховании жизни также получило широкое распространение, поскольку в этой сфере осуществляется оборот крупных денежных сумм.

    Так, нередко сотрудники или иные лица, имеющие доступ к информационным данным и клиентской базе, получают конфиденциальную информацию, которую затем за определенное вознаграждение передают заинтересованным лицам.

    К примеру, специалист, осуществляющий выплату компенсаций в случае страхования жизни, обязан заносить всю информацию в специальную базу компании. У него имеются сведения, которые он, нарушив законодательство, может передать другим лицам.

    Кроме того, такие работники, осуществляя свои мошеннические махинации, может вводить в базу недостоверные сведения, не соответствующие действительности.

    Ипотечное страхование выступает гарантией исполнения ипотечных обязательств, принятых по договору, перед банком.

    Именно поэтому оно является настолько востребованным, что привлекает мошенников, использующих различные махинации.

    [3]

    Одна из схем – подлог справки о невозможности выплаты кредита по причине увольнения с места работы.

    Ответственность

    На основании положений действующего УК РФ мошенничество – разноплановое преступление, которое подлежит наказанию в зависимости от нанесенного вреда.

    Так, статья 159.5 УК РФ устанавливает:

    • применение штрафной санкции, размер которой составляет 120 000 руб.;
    • привлечение виннового лица к принудительным работам на срок от 360 часов;
    • арест на срок до 4 месяцев;
    • лишение или ограничение свободы до 2 лет;
    • привлечение преступника к принудительным работам, продолжительностью 2 года.

    Образец заявления о мошенничестве в полицию тут.

    Статья закона

    Отдельные части статьи 159 УК РФ устанавливают более тяжелые наказания для преступлений, которые совершаются группой лиц по предварительному сговору, лицами, использовавшими служебные полномочия или при мошенничестве в особо крупном размере.

    [2]

    Практика показывает, что наказание злоумышленников зависит от возможности определения состава правонарушения.

    Судебная практика

    Судебная практика показывает, что большинство дел о мошенничестве в сфере страхования удается разрешить в пользу пострадавшего лица.

    Однако для этого необходимо доказать, что передача средств, хоть и была совершена добровольно, но производилась под влиянием – обманом или злоупотреблением доверием.

    К сожалению, обман в современном обществе происходит настолько часто, что скоро будет приниматься за нормальное явление.

    Все случаи мошенничества в страховой области построены на гражданах, желающих обогатиться или недорого обеспечить безопасность своего имущества.

    Здесь представлена судебная практика по мошенничеству в страховании.

    Мошенничество в сфере страхования: виды и способы развода

    Я думаю, что с махинациями в сфере оказания страховых услуг сталкивались многие. Поскольку закон несовершенен в этой области, страховое мошенничество очень выгодно для людей, имеющих глубокие познания и определенные возможности.

    Однажды я тоже стал жертвой таких обманщиков. В прошлом году решил воспользоваться онлайн-возможностью оформить полис ОСАГО и отправил запрос на сайте. Сам к бумажкам привык, поэтому не просто заказал документ в электронном формате, но и оригинал с курьерской доставкой.

    Читайте так же:  Срок хранения штатного расписания

    Полис привезли, но вот радовался я до первой встречи с сотрудниками ГАИ. Дело в том, что документ оказался поддельным, и, разумеется, «концов» в этом вопросе я так и не нашел, хотя подавал заявление в полицию.

    Чтобы больше не попасть в лапы к таким «специалистам», я решил подробно познакомиться с видами страхового мошенничества, о чем и расскажу сегодня вам, дорогие читатели.

    Как ситуация с мошенничеством в страховании обстоит в РФ

    Несмотря на введение новых правил, ограничений и суровых наказаний, мошенничество в сфере страхования в России процветает и считается одной их самых острых проблем. Участившиеся случаи говорят о том, что тенденция очень неутешительная, и этот фактор существенно тормозит развитие рынка страховых услуг.

    Если говорить в глобальном масштабе, то негативно массовость подобных случаев сказывается и на развитии экономики государства в целом. По данным за прошлые периоды, порядка 20 млрд. рублей из общей суммы компенсации по страховым случаям перешли к мошенникам.

    Здесь учитываются и спорные случаи, и точные данные. В целом, даже столь неочевидные показатели в полной мере отразить реальное положение вещей не могут, поскольку в учет не принимаются все существующие схемы мошенничества в страховании.

    На сегодняшний день по этому вопросу ситуация не изменилась, и люди продолжают страдать от действий мошенников, хотя государство активно с ними борется.

    Почему наблюдается негативная тенденция в этом вопросе

    Если обратиться к цифрам, приведенным выше, то получается, что доказать использование незаконной схемы при страховании весьма непросто. Причины такого положения вещей заключаются в следующем:

    • в нарушениях активно участвуют сотрудники СК и правоохранители, что выражается главным образом в подделке документов;
    • население имеет низкую правовую культуру и плохо разбирается в действующем законодательстве.

    Самыми распространенными правонарушениями являются такие, как: подделка полиса или инсценировка ДТП. Также встречается сокрытие факта алкогольного опьянения.

    Наиболее распространенные схемы, применяемые сотрудниками СК, третьими лицами и страхователями

    Наибольшая доля мошеннических действий приходится на долю сотрудников страховых фирм. Зачастую обманщики создают целые цепочки, пользуются служебным положением и привлекают к преступным деяниям еще и третьих лиц. Рассмотрим наиболее известные схемы, для чего составим таблицу.

    Сотрудники СК С привлечением третьих лиц Страхователи
    • оформление полиса уже после аварии, задним числом;
    • добавление ущерба для получения большей суммы компенсации;
    • искусственное увеличение стоимости запчастей;
    • сокрытие значимых деталей аварии;
    • сбыт фальшивых полисов.
    • инсценировка ДТП;
    • подделка обстоятельства аварийной ситуации;
    • иные схемы.
    • дача взятки эксперту на месте аварии, чтобы завысить сумму ущерба;
    • использование поддельных полисов;
    • страхование авто в разных компаниях для получения нескольких компенсаций;
    • инсценировка угона.

    Нередко перечисленные схемы активно переплетаются, организуя целые структуры с преступным сговором. В результате раскрыть такие махинации крайне сложно, а значит, и привлечь виновных лиц к ответственности.

    Ответственность за мошеннические действия

    За подобные деяния в российском законодательстве предусмотрены существенные штрафы и иные наказания. В качестве наиболее распространенных и часто используемых можно назвать такие:

    Арест, в мес. Принуд.работы, в час. Штраф, в тыс. рублей Лишение свободы, в годах
    Мошенничество (ст. 159 УК РФ) 4 360 120-500
    Дача взятки (ст. 204 УК РФ) 6 48 200 — 2500 2-5
    Фальсификация документов (ст. 327 УК РФ) 6 3
    Нанесение вреда компании (ст. 1064 ГК РФ) До полного возмещения ущерба.

    По закону, степень ответственности возрастает, если речь идет о групповом преступлении в сфере мошенничества.

    В остальном наказание определяет судебный орган, и зависит оно от того, насколько тяжелый ущерб был причинен пострадавшему лицу и с привлечением каких возможностей (например, использования служебного положения) было совершено конкретное правонарушение.

    Заключение

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В завершение сказанного стоит уделить внимание определенным аспектам темы и сделать некоторые выводы:

    1. Мошенничество очень распространено в РФ, и российское законодательство активно борется с подобными правонарушениями.
    2. Обманщики используют самые различные методы и схемы, привлекают третьих лиц и создают целые цепочки деяний.
    3. Мошенником может быть любой участник процесса страхования, но в основном происходит фальсификация документов и дача взятки.
    4. За нарушение закона виновное лицо может быть наказано штрафом, принудительными работами, вплоть до уголовной ответственности и лишения свободы.

    Источники


    1. Зайков, Д.Е.; Звягинцев, М.Г. 100 распространенных вопросов по оформлению земли; Издательский дом Ра’, 2011. — 192 c.

    2. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

    3. Яковлев, Я.М. Половые преступления; Душанбе: Ирфон, 2013. — 450 c.
    4. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
    Виды мошенничества в сфере страхования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here