Виртуальная карта и ее назначение. типы виртуальных карточек

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Виртуальная карта и ее назначение. типы виртуальных карточек" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Виртуальная карта: как ей пользоваться?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

В этой статье поговорим о виртуальных картах. Сегодня виртуальные карты выпускают многие банки и платёжные системы. Дайте разбираться зачем вообще нужна виртуальная карта, как ей пользоваться и какие ВК лучше?

Зачем нужны виртуальные карты

Электронная коммерция и цифровые деньги развиваются быстрее, чем глобальная экономика. Уже сегодня, многие всё чаще делаем покупки в интернете, а в реальный магазин отправляемся разве что за продуктами.

Очень удобно прямо со своего экрана выбрать нужный товар, посмотреть отзывы и тут же оплатить его. Будь то, маленький брелочек, новый мобильник, шкафчик в ванную, да что угодно. На самом деле, сейчас уже есть сделки с недвижимостью, обсуждение и заключение которые происходят онлайн.

[3]

Виртуальные карты как-раз призваны помочь нам с управлением финансами онлайн. Цифровая карточка пригодится нам и для заработка и для шопинга. Ну, а при необходимости мы всегда можем сделать обычную пластиковую карту, баланс которой будет дублировать баланс виртуальной карты.

И всё же, цифровая версия карты имеет несколько преимуществ над пластиковой.

Виртуальная карта: плюсы и минусы

Во-первых, виртуальная карта, как правило дешевле пластиковой. Это и понятно. Эмитентам (тем кто выпускает карту), ведь не нужно тратиться на производство, хранение и сотрудников, которые будут раздавать карты. Зачастую, виртуальные карты вообще бесплатны. Но об этом мы ещё поговорим чуть ниже.

Во-вторых, виртуальную карту нельзя потерять, погнуть, забыть в кармане брюк и постирать Её и украсть физически нельзя. При этом, безопасность у виртуальной карты точно такая же как и у обычной (есть и привязка к телефону и пин-код и при необходимости).

В-третьих, за виртуальной картой не нужно идти в банк. Её можно получить онлайн.

В-четвёртых, виртуальные карты могут быть анонимными. Если Вам достаточно лимита 15 000 рублей на операцию, то передавать личные сведения банку (или платёжной системе) не требуется вообще.

Добавьте к этому культурный фактор, что не маловажно для молодых людей. Удивительно, но когда расплачиваешься современными методами (да, даже телефоном), люди смотрят на тебя как аборигены из XVI века на зажигалку.

Что уже говорить про виртуальные карты. Одним словом, это просто быстро, безопасно, дёшево, да ещё и модно.

Ладно. С плюсами разобрались. Теперь посмотрим какие у виртуальных карты есть недостатки:

  • с ВК нельзя снять наличные в банкоманте, так как нашим банкоматам обязательно нужно что-то вставлять для работы. Правда, в некоторых наиболее передовых терминалах уже есть возможность работать и с виртуальными картами (в том числе и снимать наличные);
  • по этой же причине, виртуальными картами нельзя заплатить в обычных магазинах. Но, опять же, есть решение: привязать виртуальную карту к телефону и платить телефоном (сегодня огромное количество моделей поддерживает эту функцию).

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Виртуальная карта Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Ссылку на сайт не дам, так как её нет. Вот так. Продукт есть, а описания для него на портале Сбербанка нет.

Виртуальная карта Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Читайте так же:  Разбираемся как придумать и выбрать название фирмы

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Прямая ссылка на сайте Tinkoff: tinkoff.ru/login/

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Прямая ссылка на сайте ПСБ: psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/Internet.

Виртуальная карта Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Прямая ссылка на сайте Альфа-Банка: alfabank.ru/retail/internet/accounts/virtual/

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту

, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду *

455 * 1 # и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Прямая ссылка на сайте Яндекс: money.yandex.ru/cards/virtual

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Прямая ссылка на сайте QIWI: qiwi.com/qvc/create/info.action

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Виртуальная дисконтная карта – что это?

Пластиковые дисконтные карты уже давно живут в наших кошельках. Почти каждый магазин имеет свои карты для постоянных покупателей. Количество карт увеличивается, они не влезают в кошелек, теряются, портятся, забываются… Решение этой проблемы — «виртуальная карта». Как и у обычных пластиковых карт, у виртуальных карт тоже была своя эволюция.

Виртуальная дисконтная карта — что это? Возможности и недостатки.

Пластиковые дисконтные карты уже давно живут в наших кошельках. Почти каждый магазин имеет свои карты для постоянных покупателей. Количество карт увеличивается, они не влезают в кошелек, теряются, портятся, забываются… Решение этой проблемы — «виртуальная карта». Как и у обычных карт, у виртуальных карт тоже была своя эволюция, от считывания картинки с промокодом, до полноценной высокотехничной виртуальной смарт-карты. Эту ветку развития мы и рассмотрим.

Картинки имеющие штрих ли QRкод

Первой виртуальной скидочной картой — стали промо картинки имеющие штрих ли QRкод. Картинка закачивалась в память телефона и предъявлялась кассиру или официанту. Считыватель расшифровывал код и предоставлял клиенту соответствующую скидку или услугу. Такую «карту»: можно было скачать через сеть, получить в рекламной рассылке, или скачать в торговом зале через Bluetooth. Но карта не получила широкого распространения, не смотря на свою простоту и дешевизну. Изначально, проблема была в том, что не все сканеры могли читать код на светящемся экране, иногда картинку предлагали распечатывать. Со временем, проблема была решена. Но виртуальные карты уже никто не делал как отдельные картинки.

Читайте так же:  Что такое автокредит buy back

Активация бонусной программы на интернет-сайте

Второй вид виртуальной карты — активация бонусной программы на интернет-сайте. Вместе с обычной скидочной картой клиенту дается логин и пароль для активации аккаунта на вашем интернет сайте, где в личном кабинете он может отслеживать свои бонусы, покупки, отвечать на ваши вопросы. Виртуальной картой назвать такую программу можно только косвенно. Это, скорее, маркетинговый ход. У которого тоже есть один существенный недостаток — если ваш сайт неидеален, вы потеряете клиента.

Мобильные приложения

Следующим типом дисконтной виртуальной карты — стали мобильные приложения. На данный момент, это самый распространенный способ создания виртуальной карты. Небольшая программка-приложение в памяти телефона интегрированная в интернет сайт, которая может иметь, помимо предоставления скидки, несколько других полезных функций. Дисконтные мобильные приложения, в основном, делятся на два типа.

Дорогой вариант — отдельное мобильное приложение, предоставляющее информацию об одном поставщике услуг или товаров, которое может:

  • Давать любой объем дополнительной информации о товарах, услугах, рекламных акциях вашей компании.
  • Иметь обратную связь через отсылаемую форму. Заинтересованный вашими услугами клиент, сам может предоставлять вам информацию о своем отношении к вашему товару и о своей покупательской активности.
  • В принципе, может иметь геолокационную активацию. То есть — напоминать клиенту о том, что он находится неподалеку от вашего магазина.

Бюджетный вариан — Мобильное приложение «каталог», для нескольких виртуальных карт. Например, самое популярные в России приложения этого типа — «Картмоне», «Фабрика лояльности», «Дискаунт мобил» . Приложение-каталог виртуальных карт — гораздо дешевле чем отдельное мобильное приложение с услугами одной компании. Но, у приложения-каталога есть огромный недостаток. По сути оно содержит не «виртуальные карты», а уже знакомые нам картинки с QRкодом. К которым прибавляются еще две опции-картинки. Картинка с информацией об услугах + возможность подписки на смс рассылку.

Карты для сетевых платежей

Еще одним типом виртуальной карты стали карты для сетевых платежей — специальная банковская платёжная карта, предназначенная для платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты на интернет-сайтах.Такая виртуальная карта, как правило, выпускается без физического носителя, только в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт. На таких картах отсутствуют некоторые атрибуты обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Этот тип виртуальных карт, как и другие банковские платежные виртуальные карты мы подробно рассматривать не будем, так как их применение в дисконтных проектах маловероятно.

Ближайшее будущее виртуальной карты

Телефоны последнего поколения (пока только смартфоны iPhone 6 и Google Kit) помимо SIM-карты имеют еще один идентификационный чип для хранения информации — чип NFC. Этот чип можно использовать как бесконтактную смарт-карту. Для осуществления платежей, как электронный ключ доступа, и как дисконтную карту. На него можно «записать», имитировать (съэмулировать) почти любую карту. Мобильные операторы не имеют доступа к информации хранящейся на NFC-чипе. Это отдельная платформа, созданная специально для пользовательских систем, платежных и дисконтных проектов. А мобильные приложения, в данном случае выступают некоей операционной системой данных виртуальной карты, хранящейся на чипе. Чтение такой карты осуществляется бесконтактным считывателем. И может такая карта гораздо больше чем любая другая.

  • Это смарт-карта со всеми ее преимуществами
  • Предоставлять и получать информацию любого типа (текстовую, графическую, статистическую) о ваших товарах и услугах клиенту в режиме on-line.
  • Может иметь полноценную пользовательскую операционную систему. По сути, быть магазином в телефоне с возможностью покупок в онлайн режиме. Или осуществлять функции консультанта для клиента, находящегося в торговом зале.
  • Может иметь геолокационную активацию разных событий с привязкой к нескольким местам. Активируемые события могут быть не только текстовыми сообщениями.
  • Являться одновременно и скидочной картой, и платежной и ключом активации дополнительных услуг.
  • И самое главное ее достоинство состоит в том, что ей не нужно никаких дополнительных сторонних сервисов (даже выхода в интернет). Необходимый минимум активации услуг — «пользовательский смартфон-считыватель». Хотя, возможность подключения этих сервисов сохранена.

Но даже у такой, казалось-бы, универсальной карты, есть несколько серьёзных проблем, которые не дадут ей полностью заменить обычные пластиковые карты

Проблема номер один — ограниченное количество одновременных пользователей чипа NFC. На данный момент(2014 год) их может быть не более десяти. Если примерно распределить функционал чипа на несколько категорий (платежная карта, транспортная, идентификационная карта, парковочная карта, карта торговой сети). Для дисконтных проектов остается от 3х до 7ми свободных мест. Иметь сразу все карты — не получится, придется делать выбор.

Вторая проблема — мобильные приложения. Дороговизна разработки и технического обеспечения мобильных приложений — сделает невозможным использование виртуальных смарт-карт для малого и среднего бизнеса.

Третья проблема — полное отсутствие нормативных актов и законов регулирующих данную область. В принципе, с помощью такой карты вы можете вести все расчеты с вашими клиентами «мимо кассы» за свою собственную валюту, которая будет храниться на «вашей» карте. Эта дыра в законодательстве будет закрыта, только когда виртуальные смарт карты получат широкое распространение.

Четвертая — необходимо интегрирование западных технологий разработанных компанией APPLE в наши системы.

И самая главная проблема — пользователей смартфонов, которые в курсе всех его возможных функций — в нашей стране ничтожно мало. Говорить об этой технологии, не делая оговорок на ее светлое будущее и темное настоящее — невозможно.

Что такое виртуальная банковская карта и как ею пользоваться. Ее плюсы и минусы

Покупкой товаров и услуг в интернете в наше время никого не удивишь. Онлайн можно купить, все что угодно: небольшой брелок, шкафчик в ванную комнату, новый мобильный телефон или компьютер и т. д. При этом пользователь может рассчитаться как обычным «пластиком», так и виртуальными картами. О преимуществах и недостатках последних расскажет наша статья.
Читайте так же:  Общее понятие о налоговой декларации

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это банковский инструмент, предназначающийся для осуществления платежей в интернете. В отличие от обычной карты, виртуальная не имеет своего физического носителя, то есть, собственно, «пластика».

Реквизитами виртуальной карты являются:

  • номер;
  • срок действия;
  • код безопасности (CVC/CVC2/CVV);
  • имя держателя (этот реквизит не обязателен).

Преимущества виртуальных карт

Популярность виртуальных карт обусловлена рядом их преимуществ:

  • дешевизной выпуска;
  • большей безопасностью, чем у «пластика»;
  • удобством и оперативностью выпуска.

Виртуальная карта обходится своему держателю значительно дешевле пластиковой, а во многих случаях и вообще бесплатно. Причины понятны. Банки не тратят деньги на производство и хранение карт, на работников, которые будут их выдавать людям. Не имея своего физического носителя, виртуальная карта намного безопаснее, чем «пластик». Такую карту нельзя украсть, погнуть, потерять где-нибудь или постирать в брюках.

Виртуальная карта удобна тем, что для ее получения не придется идти в отделение банка.

Она выпускается онлайн, после нескольких кликов компьютерной мышью в системе Вашего интернет-банкинга. К достоинствам пользования виртуальной банковской картой, несомненно, относится и культурный фактор. Человек, знающий современные электронные платежные системы, пользуется заслуженным уважением окружающих.

Минусы виртуальных карт

К сожалению, виртуальные карты не лишены и некоторых недостатков:

  • Как правило, с виртуальной карты нельзя снять деньги в банкоматах. И все же наиболее передовые устройства умеют работать с современными платежными инструментами.
  • Виртуальные карты сложно использовать для оплаты товаров в магазинах. Есть обходной маневр: сначала привязать виртуальную карту к смартфону, а затем использовать смартфон для бесконтактной оплаты.

Как использовать виртуальную карту

Использовать виртуальную карту проще простого: в интернет-магазине в форме оплаты, нужно указать ее реквизиты. «Виртуальный пластик» можно применять и для получения зарплаты. Но это пока экзотика.

Пополнить Ваш платежный инструмент можно через интернет-банкинг, с помощью электронного обменного пункта или ЭПС – электронных платежных систем. Также можно перевести деньги с карты на карту.

Виртуальная карта может быть как одноразовой, так и многоразовой. В первом случае ее баланс предназначается для какой-то одной покупки.

И даже если хакеры, используя фишинг, доберутся до «виртуального пластика», они не смогут ничего сделать с Вашим основным счетом.

А такая защита, согласитесь, намного лучше, чем все существующие антивирусы.

Обзор виртуальных дебетовых карт: особенности использования и способы получения

Сама по себе дебетовая карта – это пластик, который имеет определенные реквизиты, именно с помощью этих данных, карта и взаимодействует с ее счетом в банке, к которому она привязана. Дебетовых карт существует огромное множество и все они привязаны к накопительному счету в банке. Сегодня мы рассмотрим – что такое виртуальные дебетовые карты, как их получить и какие есть у них плюсы и минусы?

Виртуальные карты

Особенности виртуальной дебетовой карточки

Как уже и было сказано, что любая дебетовая карта привязана к счету в банке. Данный счет является накопительным, и вы можете с него снимать деньги, получать на него зарплату либо просто складывать ваши сбережения и в любой момент тратить.

Виртуальная дебетовая карточка же имеет один очень яркую особенность – она не имеет пластикового или физического носителя. То есть вы не сможете взять ее куда-нибудь с собой.

При все этом с точки зрения самого банка, они полностью одинаковые. У виртуальных дебетовых карт также есть все необходимые реквизиты:

[2]

  • Номер дебетовой карты, состоящей в основном из 16 цифр. Данный номер и имеет привязку к счету в банке
  • Имя и фамилия, которая обычно пишутся на латинском на передней части именованной карты.
  • Срок действие карты, также является одним из самых главных реквизитов, для осуществления покупок в интернате.
  • CVC2 и CVV2 специальный защитный код, который подтверждает при онлайн покупках, что именно вы являетесь хозяином карты.

Также карта может относится к определенной платежной системы как Visa, Master Card, МИР и т.д. Так что вы можете делать покупки даже за границей и делать различные переводы.

Но для чего нужна виртуальная дебетовая карта? Изначально виртуальную карту придумали исключительно для онлайн покупок через интернет. Это самый удобный способ сделать перевод, пополнить баланс другой карты, сделать покупку товара или услуги в онлайн режиме.

Плюсы и минусы виртуальной карты

Самым главным плюсом дебетовой карты является ее низкая стоимость обслуживания, но чаще карта не будет вам стоить вообще ничего. Также карта выпускается довольно быстро, так как не нужно выпускать именную карту и ждать 7 рабочих дней. Карту вам выдают практически мгновенно после написания заявления.

Чаще всего виртуальными картами пользуются именно в интернете, делая различные покупки в интернет-магазинах и карту, которая не имеет физической оболочки, нельзя украсть, или забыть, также вы не сможете ее сломать и вам не нужно будет ждать и делать ее перевыпуск.

Но тут есть и обратная сторона, у виртуальных дебетовых карт, как и у любой другой карты есть все нужные реквизиты, и данную информацию можно украсть. Чаще всего это происходит на некоторых ненадежных сайтах, когда вы делаете покупку.

В интернете очень часто промышляют вирусы, которые могут перехватить данную информацию, а злоумышленники в дальнейшем смогут использовать ее для перевода ваших средств к себе на счет.

Именно поэтому многие используют сразу две карты как физическую, так и виртуальную. Когда вы находите нужный товар в интернете, вы запоминаете сколько он стоит и переводите нужную сумму денег к себе на виртуальную карту. Далее вы производите покупку с помощью виртуальной карты и делаете перевод.

После чего на вашей виртуальной карте ничего кроме сдачи и маленького остатка не остается и именно данную сумму и смогут украсть у вас злоумышленник. Многие не держат большие суммы на виртуальных картах, именно поэтому украсть оттуда все, они не смогут.

При этом вы также оберегаете вашу основную дебетовую карту от той же участи. Есть также и второй способ, который не менее эффективный. Если вы подключите к вашей виртуальной карте либо к основной технологию 3D-Secure, то злоумышленники, даже если будут знать все ваши реквизиты, не смогут выполнить финальную транзакцию без специального кода. Данный код временный и приходит к вам на телефон при любой покупке через интернет.

Читайте так же:  Ндфл с отпускных

Как получить виртуальную банковскую карту?

Многие банки выдают виртуальные карты, только если у вас уже есть хотя бы одна действующая виртуальная карта, либо если у вас есть какой-нибудь вклад в данной банке. Дело в том, что у вас уже должен быть счет, к которому и будет привязана ваша карта.

После чего вам нужно посетить банк с паспортом и написать заявление о выпуске виртуальной карты. Выдадут вам ее практически сразу же, в виде конверта со всеми нужными реквизитами.

Бесплатные виртуальные интернет-карты – какую выбрать?

Бесплатная виртуальная банковская карта – удобный и безопасный способ осуществления платежей в интернете. Рассмотрим несколько популярных её вариаций и ключевые особенности применения.

Принцип работы виртуальной карты

Данные банковские продукты отличаются от своих физических «собратьев» отсутствием осязаемого носителя. Это, с одной стороны, может быть для некоторых неудобным, потому что нет возможности совершать платежи в обычных магазинах, но, с другой стороны, появляется возможность минимизировать риски.

Обычно выпускаются виртуальные карты Visa и Mastercard бесплатно, хотя, конечно, бывают определённые исключения. В данном материале мы сделаем акцент именно на бесплатных.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Это виртуальный продукт популярной платёжной системы Яндекс.Деньги, которая, помимо этого, выпускает и пластиковые карты. Все банковские продукты системы привязаны к счёту электронных денег.

Особенности

Продукт выпускается сроком действия на год для обладателей любого типа кошельков. Выпуск и обслуживание в течение всего времени полностью бесплатны. За большинство платежей комиссия отсутствует, хотя есть и исключения. Владельцы анонимных счетов данной системы могут платить только в пределах России, а именных или идентифицированных – по всему миру, им также доступны переводы на другие карты.

Преимущества

  • Бесплатный моментальный выпуск, обслуживание, информирование о транзакциях по электронной почте.
  • Надежная защита данных на всех уровнях.
  • Бесплатное пополнение с пластика Сбербанка или наличными в его отделении, а также выгодные условия осуществления других способов пополнения.
  • Возможность получать быстрые переводы на счёт и совершать их со счёта.
  • Общий баланс карты и кошелька – можно пополнять что угодно, остатки кошелька и карты всё равно синхронизируются.

Недостатки

  • Наличие единовременных и месячных лимитов на платежи и переводы. С идентифицированного счёта можно платить 250 тысяч рублей за один раз и 3 миллиона рублей в месяц, у анонимных счетов лимиты в разы меньше.
  • Общий баланс кошелька и карты. Это уже называлось как одно из ключевых преимуществ, но, с другой стороны, это может быть и небезопасно. Не получится сделать так, что на кошельке вы будете держать крупную сумму, а на карточный счёт переводить только ту, что нужна для осуществления конкретной покупки или платежа.
  • Снять наличные напрямую нереально, это можно сделать, только перечислив их куда-то ещё.

Ключевые условия

  • Требуется наличие зарегистрированного кошелька в системе Яндекс.Деньги.
  • Цена перевода на другую карту – 3% от суммы + 15 рублей, но не менее чем 100 рублей.
  • Комиссия за платежи в интернет-магазинах или оплату налогов отсутствует, выпускается эта виртуальная карта Mastercard бесплатно.

Онлайн-карта от Почта Банка

Если вы являетесь клиентом Почта Банка, то можете быстро выпустить его онлайн-продукт, обладающий характеристиками, схожими с таковыми у «физических» продуктов данного банка.

Особенности

Чтобы выпустить этот продукт, необходимо иметь доступ к интернет-банку Почта Банка.

Преимущества

  • Бесплатный выпуск в течение 15 секунд.
  • Возможность работы со счётом через онлайн-банк и мобильные приложения.
  • Пакет онлайн-покупателя, дающий дополнительные привилегии при совершении покупок в интернет-магазинах.

Недостатки

  • Сложность в снятии наличных средств, ограничения в снятии 5000 рублей в день.
  • Ограничения по максимальному остатку на счете и транзакциям.

Ключевые условия

  • Бесплатные выпуск и обслуживание на протяжении всего периода действия.
  • Срок действия – 36 месяцев
  • Максимальный остаток на счете, в зависимости от идентификации – от 15 до 60 тысяч рублей.

QIWI Visa Card

Продукт «конкурента» упомянутых выше Яндекс.Денег, популярной платёжной системы QIWI.

Особенности

QIWI Visa Card можно использовать для оплаты покупок во всех интернет-магазинах и сервисах, где принимают карты Visa. Имеет общий баланс с кошельком Киви.

Преимущества

Карта имеет все необходимые для интернет-платежей реквизиты: номер, срок действия, код безопасности, имя и фамилию владельца.

Продуктом легко управлять через Личный Кабинет на сайте, как ее выпуск, так и закрытие осуществляется всего в несколько кликов.

Недостатки

  • За покупки в интернет-магазинах за рубежом взимается комиссия.
  • Расплачиваться картой можно исключительно в интернете.

Ключевые условия

  • Срок действия – 2 года.
  • Выпускается эта виртуальная карта бесплатно.
  • В течение всех 2 лет действия карты никакой платы за обслуживание не взимается вне зависимости от суммы трат по карте.
  • Лимиты по карте зависят от статуса владельца карты в системе QIWI. Анонимный пользователь может единовременно держать на счете не более 15 000 рублей, месячный лимит на траты составляет 40 000 рублей. Для статуса «Стандарт» максимальный допустимый баланс — 60 000 рублей, ограничения на сумму платежей в месяц — 200 000 рублей. Для пользователей со статусом «Максимум» месячный лимит отсутствует, единовременно на счете может лежать до 600 000 рублей, каждый платеж не может быть более 200 000 рублей.
  • Отслеживание поступлений и расходов в Личном Кабинете на сайте Киви бесплатно, смс-информирование стоит 29 рублей ежемесячно.
  • Платежи в российских интернет-магазинах не облагаются комиссией, а на покупки за рубежом она составляет 2,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
  • Единовременно к одному кошельку может быть привязана только одна карта.

Подводим итоги

Бесплатная виртуальная карта Visa или, например, MasterCard не редкость. Многие банки и небанковские учреждения предлагают осуществить выпуск данных платёжных средств, например виртуальная карта Тинькофф Банка. Хотя они обладают своими ограничениями и выпускаются на относительно короткий срок, благодаря виртуальным картам платежи становятся безопасными, а потому в некоторых ситуациях они по-настоящему незаменимые.

Читайте так же:  Данные, которые указываются в форме инв-3

Все приведённые выше примеры являются по-своему достойными, всё зависит от того, какой платёжной системой вы уже пользуетесь. Например, владельцам идентифицированных кошельков Яндекс.Деньги стоит завести карту этой системы, а клиентам Почта Банка – продукт этого кредитного учреждения. Разумеется, это лишь несколько примеров. Другие банки, например, Промсвязьбанк также имеют свои выгодные виртуальные продукты.

Виртуальная карта банка

Для безопасных расчетов в интернете, эксперты рекомендуют использовать виртуальные карты. Многие банки предлагают своим клиентам оформить подобную карточку с кредитным лимитом. Следует понимать, что в виду стоимости, оформление виртуальной кредитки целесообразно в том случае если планируются регулярные операции по ней. Нормальной, считается стоимость карточки превышающая кредитный лимит, то есть не стоит удивляться, если карточка с балансом $30 будет стоить $35.

Как оформить виртуальную карту

В большинстве случаев банки предлагают клиентам карточки типа Visa Virtual, для оформления которой необходимо произвести оплату, предоставить удостоверяющие личность документы и заполненное заявление установленного образца. Для сокращения объема будущих затрат, рекомендуется заранее определить валюту, в которой будет номинирован счет.

Целесообразно выбрать тот тип валюты, которая принимается большинством магазинов и сервисов, работа с которыми планируется. Рассмотрев заявление банк предоставит клиенту реквизиты карточки – ее номер состоящий из 16-ти знаков и трехзначный код безопасности (CVV). Лимит определяется пользователем при внесении первоначальной суммы.

Срок действия и стоимость обслуживания виртуальной карты

Как пользоваться Visa Virtual

Сервисы, принимающие виртуальные карточки, оснащены соответствующим полем, для ввода данных при оплате. После выбора необходимого товара, пользователь переходит в меню оплаты, где требуется ввести реквизиты карточки, данные владельца и подтвердить право на использование платежного инструмента путем ввода защитного кода. Когда все требуемые действия выполнены, сумма блокируется и переводится на счет продавца.

Скорость транзакции зависит от банка, сама платежная система подтверждает переводы моментально, как правило, деньги поступают на счет продавца не позднее чем через 24 часа с момента оплаты. Для контроля расходов и предотвращения перерасхода с превышением лимита, рекомендуется подключать сервисы СМС-информирования и интернет банкинга. Одним из существенных недостатков виртуальной карточки, является отсутствие возможности произвести отмену платежа или оформить возврат денег на счет.

Виртуальными картами активно пользуются многие граждане. Только за предыдущий год объем онлайн-платежей превысил 0,5 трлн рублей. Данная статистика известна не только аналитикам, но и мошенникам, ищущим наживы на просторах сети. Использование виртуальных платежных карточек с кредитным лимитом или без него, позволит оградить личные финансы от посягательств злоумышленников.

Особенности виртуальной карты


Основным отличием виртуальной карточки от физического пластика, является возможность регулирования кредитного лимита по желанию владельца. Для оплаты будет доступна именно та сумма, которую держатель зачислит. Данный факт считается преимуществом, в тех случаях, когда точная сумма покупки неизвестна.

При возникновении контакта с мошенническим ресурсам, держатель рискует потерять лишь ту сумму, которая была им зачислена на счет или остаток по счету после совершения покупки.

Банк предоставляет клиентам выбор при оформлении виртуальных карточек. При необходимости можно заказать выпуск краткосрочной карточки, с периодом обслуживания не более полугода или долгосрочной – от года.

Одноразовые пополняются единожды и перестают действовать после исчерпания средств по лимиту, многоразовые пополняются аналогично физическим пластиковым картам. Первый вариант предпочтителен в случае если планируется покупка на сайте, пользующимся популярностью у мошенников. Второй вариант подходит для периодических покупок. Не рекомендуется держать значительные денежные средства на карточках используемых для онлайн-оплаты.

Оформление виртуальной кредитной карты


Процедура оформления идентичная, вне зависимости от выбранной платежной системы.

Последовательность действий, будет следующей:

  1. предоставить сотруднику банка заявление на открытие счета или оформить заявку на интернет-ресурсе кредитной организации;
  2. определить предпочтительную валюту счета. Следует помнить, что платежные сервисы взимают комиссию при конвертации валют, также, владелец счета теряет определенную сумму денег на курсовой разнице валют;
  3. подписать договор;
  4. получить реквизиты на распечатке или путем СМС сообщения.

Выбор валюты является важным моментом. Если планируется использовать карточку для работы на зарубежных ресурсах, принимающих к оплате доллары и евро, предпочтительно открывать счет в одной из иностранных валют. При работе в пределах русскоязычной сети, лучше завести естественно рублевую карту.

Возможные неудобства многоразовых виртуальных карт

Существенным минусом виртуальной карты является невозможность самостоятельного вывода остаточной суммы при окончании срока действия карты. В данном случае, держателю требуется лично обратиться в банк с письменным заявлением, в котором нужно указать реквизиты для перевода замороженной суммы денег.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При работе с непрофильной валютой (покупки на долларовых сайтах с рублевой карты), возможно появление сверхлимитной задолженности – технического овердрафта. В данном случае владельцу карты требуется в установленный период пополнить счет карты. Отрицательная сумма по карте спишется из поступивших средств, остальные деньги «лягут» на баланс.

Источники


  1. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  2. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.

  3. Салыгина, Е. С. Юридическое сопровождение деятельности частной медицинской организации / Е.С. Салыгина. — М.: Статут, 2013. — 192 c.
  4. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
Виртуальная карта и ее назначение. типы виртуальных карточек
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here