Возврат страховки по ипотечному кредиту

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Возврат страховки по ипотечному кредиту" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

Страховка при оформлении ипотечных займов до сих пор является предметом горячих споров между заемщиками и банками.

Люди откровенно не понимают, зачем платить лишние (и довольно немалые) деньги, но еще больше их интересует вопрос – можно ли вернуть страховку по ипотеке?

О том, как это осуществить, мы с вами поговорим в данной статье.

Как вернуть страховку по ипотеке: в каком случае это возможно?

Недавно были приняты законодательные поправки к статье гражданского кодекса «О потребительском кредите», которые сделали страхование обязательным при оформлении ипотечных ссуд. Без подписания данного договора заемщик ипотеку просто не получит.

Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило. Деньги ушли в никуда?

Так как и страховщики, и банкиры об этом умалчивают, заемщики часто упускают шанс своевременно потребовать возврата суммы взносов, уплаченных по страховому договору. И тем более не знают можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать. В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.

Выплаты после погашения ипотеки: страховка и налоговый вычет

А теперь поговорим о том, как вернуть страховку после выплаты ипотеки и в каких случаях существует возможность получить деньги от страховой компании.

Для начала, нужно точно знать – от каких рисков страховался клиент при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно на весь срок действия ипотечного займа банки предлагают застраховать риск утраты права собственности или повреждения объекта. Банки активно предлагают дополнительные опции, такие, как:

  • риск утраты жизни;
  • риск потери трудоспособности;
  • риск потери работы.

Договора по ним заключаются на срок не более 3 лет, и регулярно переоформляются. Оплата услуг СК производится раз в год. Если ипотека была закрыта досрочно, а договор продолжает действовать – остается возможность вернуть средства.

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия. На основании этих данных будет понятно, возможен ли в его случае возврат страховки. Часто возникают трудности при попытке вернуть деньги за страхование объекта, в то время как по дополнительным опциям возвраты производятся чаще.

Так же, после выплаты ипотеки, клиент может вернуть деньги с помощью налогового вычета. Этот метод подходит только для граждан, отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ (работающих по найму).

Возврат средств производится в размере 13% от суммы выплаченных процентов по займу, данная сумма не должна превышать 3 000 000 рублей. В нее включены так же и уплаченные страховые взносы.

Это те два варианта, на которые может рассчитывать человек, если выплатил ипотеку.

Условия возврата средств

Итак, вы погасили ипотеку досрочно, и теперь хотите вернуть страховку.

Для этого вам потребуется подготовить ряд документов, и отправиться с ними в вашу страховую компанию.

Хотелось бы сразу заметить, что в большинстве случаев страховщики очень не любят выплачивать деньги, и может потребоваться обращение к юристам, специализирующимся на данных вопросах.

Итак, ваши действия:

[2]

  • внимательно прочитать договор со страховой, убедиться, что в нем нет пункта о невозможности возврата средств при досрочном расторжении;
  • подготовить пакет документов, включающий в себя: договор с СК, ипотечный договор, уведомление из банка о полном досрочном погашении ссуды, квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов, заявление по установленному образцу;
  • отправиться в отделение СК и подать все документы вместе с заявлением (желательно после закрытия ипотеки этот вопрос сильно не откладывать!);
  • дождаться решения, в случае необоснованного отказа в возврате денег – обратиться в суд, или к юристам.

Для получения налогового вычета порядок действий будет несколько иным. Во-первых, такого рода заявления принимаются ФНС только в конце отчетного периода (конец года). Во-вторых, только от работающих по найму граждан, как говорилось выше.

Как действовать – самому или через юристов?

Наиболее актуальный вопрос для тех, кто собирается вернуть деньги, уплаченные в счет страховки – как вернуть страховку по ипотеке? Самостоятельно, или обратиться в специализированные юридические конторы?

По факту, более оптимален второй вариант – особенно если сумма страховых выплат была немалой. Необходимо только подобрать контору с большим опытом работы в данной сфере, и с хорошими отзывами.

Недостаток заключается в том, что работу юристов придется оплачивать. Но если вы не гуру взаимодействия со страховщиками, и чувствуете себя неуверенно в вопросах написания заявлений, претензий и исков – то лучше действовать через посредника.

Самостоятельно вернуть страховку за ипотеку получается у одного из трех россиян, и чаще всего сложности возникают из-за незнания законов и отсутствия практики общения с СК.

Не будем утаивать, обычно любых выплат добиться от страховщиков сложно.

Если вы все же хотите действовать самостоятельно, стоит внимательно изучить страховой договор и законодательный акты, касающиеся порядка возврата страховых премий и общего порядка работы компаний, занимающихся этими услугами.

Поэтому имеет смысл не откладывать обращение в СК, если вы недавно досрочно закрыли кредит. Как говорится: «Время-деньги». В данном случае – ваши деньги.

Нюансы возврата денег за страхование ипотеки и можно ли вернуть страховку после погашения кредита и ипотеки?

Если вы брали ипотечный кредит, то наверняка столкнулись с тем, что банк в обязательном порядке предложил застраховаться.

И теперь, после подписания договора, вам ежегодно (или вместе с платежами по займу) необходимо платить страховщикам немаленькие суммы.

[1]

Если же вы успели досрочно погасить ипотечную ссуду, перед вами наверняка встал вопрос – как быть со страховкой, и можно ли вернуть уплаченные средства? Возможен ли возврат страховки по кредиту после погашения кредита? Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Читайте так же:  Пособие по безработице — сколько платят на бирже труда

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Согласно закону, комплексное страхование рисков при ипотечном кредитовании не является обязательным.

Но банк обычно настаивает на оформлении именно комплексного пакета.

В принудительном порядке заемщик должен страховать непосредственно объект залога, и данный вопрос обойти никак не получится.

Страховка может выплачиваться либо ежегодно, либо быть включена в стоимость кредита (единовременная выплата), и оплачиваться с ежемесячных платежей. В последнем случае осуществить возврат уплаченных средств клиенту интереснее всего, так как сумма может составлять до 10-15% от лимита кредита.

Если вы все еще платите ссуду… Оформляли комплексное страхование? Можно отказаться от части опций, оставив только обязательные, и вернуть выплаченные средства. За весь срок или за год – зависит от условий, прописанных в вашем страховом договоре.

Досрочно погасили займ? Этот момент законодательно закреплен указом Центробанка от декабря 2015 года, в котором говорится о том, что заемщик вправе рассчитывать на возврат средств, уплаченных страховой компании, после расторжения договора с банком или прекращения его действия. Так возвращают ли страховку после погашения кредита? Если произведено погашение кредита досрочно, страховка возвращается.

Должен ли банк возвращать страховку после погашения кредита в этом случае? Нет, не должен.

Если досрочки не было, и последний платеж сделан по графику – остается вариант возврата части выплаченных денег с помощью имущественного налогового вычета.

Таким образом, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита досрочно? Да, можно при выполнении определенных условий, о которых было сказано выше.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту узнаете из видео:

Основания для возврата страховки

Мы разобрались с вопросом: «Можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита?».

Поговорим про основания для такого возврата.

Единственным законодательно закрепленным основанием для возврата средств, уплаченных в счет страховых взносов, является полное исполнение обязательств заемщика перед банком.

Причем – досрочное, как уже говорилось выше. Вернуть средства при этом можно за неиспользованный период времени, при условии, что за время выплаты займа не наступало страхового случая.

На примере: вы брали ссуду сроком на 15 лет, оформили комплексное страхование с единовременным взносом, но погасили заем через 7 лет. Итого осталось 8 лет до момента полного погашения.

Именно за этот срок (8 лет) вы можете потребовать деньги со страховщиков. Вами было выплачено 600 000 рублей в счет страховки. Из них вы можете рассчитывать на возврат суммы в размере 320 000 рублей (600.000 делим на 15, и умножаем на 8), за вычетом расходов, понесенных компанией на обслуживание вашего договора.

Как вернуть страховку по ипотеке технически? Выяснив, выплачивается ли страховка после погашения кредита, и какие есть основания для этого, можно приступать к сбору документов и непосредственно подаче заявлений в необходимые инстанции.

Список документов

Перед тем, как писать заявление о возврате средств страховки при ипотеке, необходимо подготовить и собрать следующий пакет документов:
  • паспорт;
  • договор между вами и страховщиком (в нем не должно быть пунктов, запрещающих возврат средств);
  • кредитный договор между вами и банком;
  • выписка со счета в банке, подтверждающая досрочное погашение ссуды в полном объеме;
  • документ, подтверждающий снятие обременения с объекта залога;
  • документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  • страховой полис;
  • заявление о возврате средств в двух экземплярах, один из которых остается у вас (с отметкой о принятии).

Через суд вернуть выплаченные средства проще, если соблюдены все условия для возврата.

Пишем заявления: алгоритм действий

После того, как необходимый пакет документов у вас на руках, необходимо правильно составить заявление о возврате излишне уплаченных средств в страховую компанию (либо в банк, если процедура осуществлялась кредитором).

В документе обязательно должны быть следующие пункты:

  • наименование банка-кредитора, и дата заключения ипотечного договора;
  • причина возврата страховой премии (досрочное исполнение обязательств);
  • реквизиты для перечисления средств;
  • контактные данные для связи с вами.

Найти нужный вам бланк можно на сайте кредитора или страховщика.

После того, как бумаги были составлены, их необходимо подать в офис СК, получив на втором бланке заявления отметку о принятии. В течение 10 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и либо перечислить средства, либо предоставить письменный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Процедура возврата средств

После того, как вы получите ответ из страховой компании, перед вами встает два варианта действий.

Первый из них предполагает, что СК согласилась вернуть средства добровольно, в досудебном порядке и удовлетворяющем вас объеме.

В данном случае, вам просто необходимо дождаться перевода средств страховщиками на указанные вами реквизиты. Выплата производится в срок до 30 рабочих дней.

Сколько денег вернут? Как уже говорилось выше, клиент может рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени, и за минусом расходов компании на обслуживание договора.

Обращение в суд

Для обращения вам понадобится комплект документов, как для страховой, дополнительно – письмо-уведомление с отказом в выплате. Кроме того, необходимо составить исковое заявление.

Данные дела рассматриваются с применением закона о защите прав потребителей, и часто решаются в пользу заемщика – если только вы не пропустите сроки исковой давности.

В исковом заявлении обязательно указывается следующая информация:

  • реквизиты истца и ответчика (СК);
  • сведения о кредитном договоре (дата заключения, дата полного исполнения обязательств), наименование кредитора;
  • суть вопроса (досрочно закрыта ипотека, страхового случая не наступило, в связи с чем, согласно положения 958 статьи ГК РФ, застрахованное лицо вправе рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени);
  • сведения о том, что возврат средств был инициирован через страховщика, но был получен отказ (либо бездействие);
  • общая сумма к выплате на основании произведенного вами расчета.
  • Так же, в иск можно включить расходы на оплату услуг юристов, государственную пошлину.

    Через суд можно вернуть от 40 до 70% от суммы неиспользованной страховки.

    Рассмотрение заявления вместе со слушанием длится до 60 дней, после чего принимается решение.

    При удовлетворении иска, страховщик обязан перечислить деньги клиенту в течение 30 дней на предоставленные им реквизиты.

    Судебные расходы и пошлины так же лягут на плечи ответчика.

    Читайте так же:  Уровни квалификации в профессиональных стандартах

    Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита другими способами? Да, можно. Например используя налоговый вычет.

    Возврат с помощью налогового вычета

    Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении, вы уже знаете. А что, если вы просто погасили ипотеку, и не можете претендовать на возврат страховки через суд либо компанию-страховщика?

    Можно воспользоваться своим правом на получение имущественного налогового вычета.

    [3]

    Это еще один способ, как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Его могут использовать все официально работающие граждане, выплачивающие подоходный налог. Как вернуть страховку после погашения кредита этим способом?

    Возврат производится в размере 13% от стоимости приобретенного жилья, но не превышает суммы в размере 260 тысяч рублей.

    Здесь важен и размер официального дохода, который вы получаете.

    Если зарплата составляет 35 000 рублей, то за год вычетом можно вернуть 54 600 рублей (13% от годового дохода).

    Остаток вычета будет перенесен на следующий год.

    Подать документы на имущественный вычет можно в ФНС по адресу постоянной регистрации, либо отправить их по почте, если вы проживаете не в городе своей постоянной регистрации.

    Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

    Таким образом, после погашения кредита можно вернуть страховку разными способами.

    Подведем итоги

    Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и какими способами происходит возврат страховки по ипотеке – через саму компанию, через суд или с помощью имущественного вычета. Большинство клиентов чаще всего благополучно возвращают страховые выплаты с помощью суда – по статистике, удовлетворяют более 80% исков по возвратам средств.

    Поэтому необходимо действовать последовательно и методично, и тогда вы гарантированно сможете компенсировать часть расходов на выплаченный ипотечный займ.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Возврат страховки по ипотечному кредиту в Москве

    Страховка приобретаемого имущества – обязательное условие во время покупки квартиры в ипотеку. Некоторые банки предлагают оформить комплексное страхование недвижимости, чтобы обезопасить свою финансовую деятельность.

    В комплексное страхование входит страховка жизни и здоровья заемщика и права на собственность приобретаемого имущества. Возможность вернуть страховку по ипотеке зависит от каждого конкретного банка и первоначальных условий кредитования.

    Возврат страховки в зависимости от типа договора

    Ни один банк не имеет права навязать приобретение страховки при оформлении кредита. Но банки применяют хитрость и предлагают условия ипотеки без страховки на повышенных процентных ставках, что совсем невыгодно для заемщика.

    Стоит понимать, что ипотечный договор содержит пункт о внесении приобретаемой квартиры под залог. Данное положение закреплено на законодательном уровне. Выбирать полное страхование с выплатой ежегодных взносов или отказаться от него, но взять ипотеку с повышенной ставкой – серьезное решение, которое требует грамотного расчета с выявлением выгоды в обоих случаях.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Возврат страховки по ипотечному кредиту зависит исключительно от самого договора страхования. Некоторые виды страховок не подлежат возврату. Варианты страхования бывают двух типов:

    • личное страхование;
    • коллективный договор.

    В первом случае у клиента на руках окажется страховой полис, а сам договор заключается между двумя сторонами: клиентом и страховой компанией.

    Коллективный договор подразумевает под собой страховку не только имущества, но и жизни и здоровья заемщика. Данный договор заключается между тремя сторонами: банком, заемщиком и страховой компаний. В случае наступления страхового случая компания берет на себя ответственность за долг и обязательства по выплате кредита. К страховым событиям относятся:

    • присвоение заемщику инвалидности первой или второй категории;
    • смерть заемщика.

    Специалисты Компании «Правовое решение» проконсультируют по нюансам возвращения страховки в каждом конкретном случае.

    Как вернуть страховку?

    Если у заемщика на руках есть полис или договор, то в нем указана часть суммы, которую тот может вернуть от полной стоимости страховки.

    В первые пять дней после подписания (заключения) договора заемщик может вернуть полную стоимость любой страховки. По завершении этого срока страховая компания возвращает сумму, не превышающую 40-70% с неиспользованных лет, но только после момента полного погашения ипотеки с отсутствием страховых событий. При возврате части премии в то время, как основной кредит не выплачен, банк может повысить кредитную ставку, даже в том случае, если договор на ипотечное кредитование был оформлен на других условиях.

    В случае коллективного или же группового договора возврат денежных средств производится намного сложнее, так как заемщик не имеет на руках документа. Зачастую возврат денежных средств не предусмотрен ни одной из сторон даже после завершения выплат по основному ипотечному кредитованию.

    Возврат денег происходит непосредственно через страховую компанию. Пакет документов можно передать как напрямую, так и через банк, который сотрудничает со страховой компанией.

    Документы для возврата страховки потребуются следующие:

    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • график выплат;
    • справка из кредитного отдела о том, что ипотека погашена полностью;
    • документы на выкупленную квартиру;
    • реквизиты личного счета, куда перечислят денежные средства.

    Разобраться в нюансах и тонкостях ипотечного кредитования и возможностях возврата части суммы за страховку помогут высококвалифицированные специалисты Компании «Правовое решение». Организация имеет огромный опыт в решении любых юридических и финансовых вопросов, поэтому в короткие сроки проведет консультацию в индивидуальном порядке.

    Стоимость юридических услуг

    Юридическая консультация
    Помощь в возврате полной стоимости страховки под ключ
    Представление интересов Клиента по доверенности

    Вам могут быть интересны эти услуги:

    Сомневаетесь в выборе услуги?

    Последние вопросы адвокату

    Задать вопрос адвокату

    Услуги адвоката в Москве

    Ни для кого не секрет, что правовое поле без участия квалифицированное адвоката – минное. Для того чтобы выйти победителем и не запутаться в стремительно меняющихся законах понадобится тяжелая артиллерия в виде профессиональных юристов.

    Примером гармоничного сочетания демократичной стоимости и достойного качества юридических услуг является компания «Правовое решение». Наши специалисты компетентны в таких законодательных сферах, как:

    • финансовая
    • налоговая
    • административная
    • уголовная
    • жилищная

    Услуги адвоката по гражданским делам

    В юридическом бюро «Правовое решение» сформирована и успешно применяется практика гражданского права. Наши адвокаты ведут дела в сфере трудового, семейного и гражданского права.

    Главная цель нашей компании – реальная помощь и защита клиента. Юристы компании «Правовое решение» занимаются не только семейными, жилищными и кредитными спорами, но и ведут дела, связанные с трудовыми правом и страховыми вопросами. В услуги адвокатов по гражданским делам входит:

    • компетентная консультация по гражданскому праву;
    • составление и подготовка необходимой документации;
    • юридическое сопровождение в ходе исполнительного производства;
    • ведение дел от имени клиента;
    • защита интересов клиента в суде;
    • представление интересов клиента в кассационном или апелляционном порядке.
    Читайте так же:  Что нужно делать после выплаты ипотеки по шагам

    Услуги адвоката по уголовным делам

    Решение уголовных вопросов является весьма ответственным и трудным занятием. Именно потому за ведение уголовных дел берутся лишь опытные и квалифицированные адвокаты. Если лицу грозит уголовное наказание, поиск юридически подкованного защитника становится задачей первостепенной важности.

    Проволочки и затягивание с обращением за помощью чреваты потерей не только имущества и денег, но и лишением драгоценной свободы. В услуги адвоката по уголовным делам входит не только грамотное составление необходимой для судебной защиты документации, но и подготовка тактики защиты клиента.

    Специалисты компании «Правовое решение» гарантируют своим клиентам необходимый уровень психологического комфорта и защиту на квалифицированном и достойном уровне.

    Стоимость услуг адвоката в Москве

    Стоит отметить, что услуги адвоката не могут быть бесплатными. Их оплачивает либо клиент, либо компания, либо государство. Стоимость услуг наших адвокатов варьируется в широком диапазоне и зависит от следующих нюансов:

    • юридическая сфера вопроса;
    • количество предоставляемых услуг;
    • сложность вопроса.

    Зачастую услуги адвоката в суде касаются не только таких общих правомочий, как ознакомление с делом или непосредственное участие в судебном процессе, но и специальных, в которые входит сбор документации, опрос свидетелей или иные услуги. Клиент всегда самостоятельно решает, какой объем предоставляемых адвокатом услуг ему потребуется. Исходя из этого, формируется и конечная цена адвокатских услуг.

    Многие задаются вопросом — сколько стоят услуги адвоката и насколько они соответствуют качеству? Тарифы нашей компании позволяют адвокату получить достойное вознаграждение за кропотливый труд, при этом не отвлекаясь и не распыляясь на прочие мелкие заказы. А это гарантированный 100% результат погружения в проблему клиента.

    Юристы компании «Правовое решение» помогут дать квалифицированную оценку сложившейся ситуации, проведут компетентный анализ проблемы и помогут выработать наиболее успешную позицию клиента. Для решения интересующего Вас вопроса и достижения необходимого результата наши юристы используют все возможные способы. Звоните!

    Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

    При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

    Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

    Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

    Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

    • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
    • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
    • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

    Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

    Виды и варианты страховки при оформлении кредита

    Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

    1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
    2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
    3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

    Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

    Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

    Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

    • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
    • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
    • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
    • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
    • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

    Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

    Читайте так же:  Особенности открытия и работы ооо с иностранным капиталом

    Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

    Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

    В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

    Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

    Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

    Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

    Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца. После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

    Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

    Как вернуть страховку жизни по ипотеке

    Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

    Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

    При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

    Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

    Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

    ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

    Практика показывает, что только в половине случаев покупка жилья происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях покупатели используют ипотечный кредит. В этой статье мы расскажем о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке и как отказаться от нее вообще.

    Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

    ЗАЧЕМ СТРАХОВКА НУЖНА

    Ипотека — это выдача банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Вот ее основные отличия от потребительского кредитования:

    • Более длительный срок погашения ипотеки.

    • Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.

    Привлекательные для клиентов и рискованные для финансовых организаций условия. Банки обязывают своих клиентов приобретать страховой полис, чтобы избежать ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги. На вопрос, можно ли отказаться от страховки, ответ будет положительным, но только в этом случае кредитная организация в праве повысить ставку либо отказать в выдаче ипотеки. Статья 935 ГК РФ. «Обязательное страхование»

    1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

    2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

    4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

    Читайте так же:  6 самых крупных зарубежных площадок краудфандинга

    Важно понимать, что наличие такой страховки дает клиенту возможность рассчитывать на то, что его задолженности, в случае непредвиденных обстоятельств, погасит страховая компания. Весь перечень последних приводится в тексте соглашения.

    Важно: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.

    Нужно знать, что поджидает вас при заключении ипотечных сделок с участием страховых компаний.

    Для составления страхового полиса, обычно эти организации привлекают лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями. Но вы должны помнить, что у вас есть полное право корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. Это нужно для того, чтобы сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.

    Если вы нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

    КАКИЕ БЫВАЮТ СТРАХОВКИ

    Чтобы выяснить, можно ли вернуть страховку, необходимо знать ее разновидность. Существует два вида страхований:

    Для первого случая актуальны такие риски, как:

    • Потеря места работы по состоянию здоровья.

    • Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).

    Если же заемщик убежден в своей платежеспособности, то он имеет право отказаться от данного вида страхования.

    Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога.

    Здесь имеют место быть следующие риски:

    • Противоправное воздействие третьих лиц.

    Заемщик может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Но стоить отметить, что этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение ипотечного кредита. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением. Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, тогда можно обойтись без возврата остатка.

    КАК ПРОИСХОДИТ ВОЗВРАТ

    Способы возврата денежных средств зависят от того, в какой момент после заключения договора клиент захотел оформить возврат страховки. Основные положения таковы:

    • После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, для оформления отказа от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.

    • Если же клиент обращается в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.

    • Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть

    средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. Так же дела обстоят и в случаях, когда клиент обращается после погашения ипотеки.

    Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.

    Что касается возврата страховки после выплаты ипотеки, то он возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Практика показывает, что клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.

    Алгоритм действий таков:

    • Обратиться в страховую организацию.

    Нужно будет написать заявление в двух экземплярах. При себе необходимо иметь документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.

    • Дождаться ответа от страховщика.

    Если страховщики отказываются вернуть деньги за страховку, тогда необходимо потребовать письменное объяснение. Иногда компании соглашаются на осуществление возврата лишь небольшой суммы страховки по ипотечному кредиту. В этом случае необходимо взять у представителя страховой компании калькуляцию (полный отчет по расходам организации за тот момент времени, когда был активен данный договор).

    Бумага составляется на имя страховой компании. В тексте следует сделать отсылку к Гражданскому Кодексу РФ (ст. 958). Обязательно зарегистрируйте претензию путем простановки на бланке специальной пометки.

    • Обращение в суд.

    Составленный иск должен быть подкреплен всеми необходимыми в этом деле бумагами (договор страхования, отказ в письменной форме, претензия, квитанции оплаты за все время действия соглашения и т.д.). Как показывает судебная практика, у страхователей довольно неплохие шансы. Обычно банк удовлетворяет около 80% исковых заявлений.

    ЮРИСТ ПО НЕДВИЖИМОСТИ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

    Е сли вы нуждаетесь в помощи грамотного юриста по правам потребителей, но не знаете, куда обратиться, мы предлагаем вам

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и предоставят различные способы решения вашей проблемы. Мы поможем вам составить необходимые договоры, урегулировать конфликты по любым возникшим вопросам. Наши юристы при необходимости будут также представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 800 500 3961 и +7 (495) 260-12-19.

    Источники


    1. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.

    2. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

    3. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.
    4. Мельниченко Р. Г. Адвокатская деятельность. Универсальные правила успеха; Центрполиграф — М., 2013. — 216 c.
    Возврат страховки по ипотечному кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here