Выбираем банк – на что обратить внимание

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Выбираем банк – на что обратить внимание" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

5 простых правил для выбора банка

Автор: Алексей Мартынов · Опубликовано 20.06.2016 · Обновлено 19.06.2016

Последние новости банковского сектора должны заставить задуматься всех, кто хранит деньги на банковских депозитах. В январе лишился лицензии Внешпромбанк, дыра в его капитале составила рекордные 215 млрд. рублей. Клиентами данного банка являлись многие высокопоставленные чиновники, депутаты, известные люди и крупные корпорации. Некоторые клиенты лично знали президента Внешпромбанка Ларису Маркус и имели с ней хорошие дружеские отношения. Но никто из них даже не мог себе представить, что на самом деле банк представляет собой гигантскую финансовую дыру. Подробнее про историю с Внешпромбанком можно почитать в статье РБК.

Другая история не менее грустная. В апреле вкладчики сразу трех банков — Мико-банка, Кроссинвестбанка и Стелла-Банка, у которых отозвали лицензии, при получении страхового возмещения от АСВ столкнулись с очень неприятным сюрпризом. Многие из них, как оказалось, либо вообще не вошли в реестр кредиторов, либо итоговые суммы выплат их страхового возмещения, согласно реестру, оказались в разы меньше реально внесенных на депозиты сумм. Руководство этих банков намеренно недостоверно вносило информацию в реестр вкладчиков, число пострадавших в общей сумме составило несколько тысяч человек. Подробнее про эту историю вы можете почитать здесь.

Эти события побудили написать меня 5 простых правил, которые помогут вам избежать подобных историй, хотя и не могут гарантировать этого.

Не гонитесь за высокой доходностью

Я знаю, что среди банковских вкладчиков есть любители гоняться за высоким процентом. Такие люди открывают вклад в банке с максимальной процентной ставкой, не обращая никакого внимания на сам банк, который предлагает высокие проценты. Многие из таких людей стали так называемыми «серийными вкладчиками», то есть АСВ регулярно возмещает им вклады в обанкротившихся банках.

Когда банк включает режим «пылесоса», то есть сильно завышает проценты по вкладам с целью заманить побольше вкладчиков, это скорее всего говорит о проблемах с ликвидностью либо руководство банка торопится побыстрее собрать как можно больше денег и вывести их к себе в карман. И как показала практика, не факт, что ваши деньги будут корректно отражены на балансе банка, а значит могут возникнуть проблемы с получением страховки.

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги пропали, забудьте о погоне за высокими ставками. Высокая ставка по банковскому вкладу — верный признак того, что этот банк нужно обходить стороной. Я рекомендую смотреть на Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк, и не открывать вклады в банках, чьи ставки по депозитам превышают указанную ставку более чем на 1,5%.

Выбирайте только крупные банки

Большинство банков, у которых ЦБ отозвал лицензию — это банки за пределами первой сотни. И гораздо меньше организаций лишилось лицензий из первой сотни. Поэтому, чем крупнее банк, тем меньше вероятность того, что он ведет мошенническую или рискованную деятельность.

Некоторые крупные банки входят в так называемый список системно значимых банков, который можно найти на сайте ЦБ РФ. За этими банками ЦБ следит более пристально и предъявляет к ним более жесткие требования ликвидности и достаточности капитала.

Я рекомендую выбирать банк из списка системно значимых или в пределах первой 30-ки по величине активов. Так же я бы советовал избегать санируемые банки.

Обратите внимание на уровень просроченной задолженности по кредитам

Банки, занимающиеся агрессивным розничным кредитованием населения, расплачиваются за свою слишком агрессивную политику тем, что высокая доля кредитов становится просроченной или вообще не возвращается. Высокая просрочка опасна тем, что ЦБ может потребовать у банка начислить резервы по сомнительным долгам. Соответственно, чем больше просрочено кредитов, тем больше потребуется начислить резервов, что может «съесть» всю прибыль и даже уменьшить собственный капитал ниже нормативов.

Средний уровень просроченной задолженности у банков на май 2016 года составил почти 9%. Поэтому я рекомендую избегать банки, которые агрессивно кредитуют население, и чья доля просроченных кредитов в портфеле составляет значительно больше 10%. Рейтинг банков по уровню просроченной задолженности можно посмотреть здесь.

Посмотрите кредитный рейтинг

У банка должен быть кредитный рейтинг, и лучше, если это рейтинг одного из международных рейтинговых агентств S&P, Moody`s или Fitch. По рейтингу можно определить, как агентство оценивает платежеспособность, а значит и надежность банка. Если у банка нет рейтинга, это может говорить о том, что он по каким-то причинам не хочет, чтобы кто-то посторонний копался в его отчетности. Кредитные рейтинги можно посмотреть здесь. С 2016 года агентства Moody`s и Fitch отозвали все свои рейтинги по национальной шкале, но продолжают присваивать их по международной.

К сожалению, бывает и так , что рейтинговое агентство опаздывает со своим рейтингом, или он вообще недостоверно отражает реальное положение дел, поэтому этот критерий никогда нельзя рассматривать как однозначный.

Посмотрите на облигации банка

Если у банка выпущены облигации, они могут вам кое-что подсказать. Во-первых, облигации должны входить в ломбардный список ЦБ, который можно найти здесь. Ломбардный список Центрального банка — список ценных бумаг, которые Банк России готов принять в качестве залога при предоставлении кредитов коммерческим банкам. В список могут попасть только ценные бумаги, соответствующие целому ряду требований, таких как достаточное обеспечение, наличие рейтингов и так далее. То есть это ценные бумаги, которые ЦБ оценивает как достаточно надежные, чтобы принять их в залог.

Если облигации банка достаточно надежны, значит платежеспособность и надежность самого банка тоже на хорошем уровне. Впрочем, если облигации банка не входят и никогда не входили в этот список, это еще не говорит о том, что он ненадежный. Но если они были в списке и их исключили — это сигнал насторожиться.

Второй момент, на который стоит обратить внимание — рыночная доходность облигаций банка. На облигационном рынке работают крупные институциональные инвесторы (страховые компании, банки, пенсионный фонды, управляющие компании), которые умеют анализировать финансовую отчетность эмитентов и считать на калькуляторе. Поэтому рынок облигаций — достаточно эффективен, то есть рыночные цены бумаг достоверно отражают финансовое состояние эмитента.

Читайте так же:  Порядок регистрации ооо с двумя учредителями

Чем менее надежно выглядит компания, тем выше будет доходность ее облигаций. Я не рекомендую вкладывать деньги в банк, если доходность его облигаций выше ставок ГКО-ОФЗ на 3 и более процентных пункта. Доходность облигаций можно найти на сайте rusbonds.ru.

Я надеюсь, эти простые правила помогут вам избежать неприятностей с кредитными учреждениями. Это далеко не полный перечень того, на что стоит обращать внимание при выборе банка. Рекомендую почитать раздел Банки на моем сайте, в нем вы найдете много другой полезной информации. Так же, если вас интересует надежность вашего банка, и у вас нет уверенности, что вы сможете самостоятельно оценить его состояние, вы можете попросить меня проанализировать надежность интересующего вас банка.

Как оценить надежность банка для открытия вклада

Выбирая, в какой банк вкладывать средства, заемщик, в первую очередь, должен оценить его надежность. Важность этого очевидна, так как банковская система одной из первых реагирует на перепады в экономике. От надежности банка будет зависеть, как он поведет себя в условиях кризиса.

Одни банки при этом оказываются в трудном финансовом положении и объявляют себя банкротами, а вот другие функционируют, как ни в чем не бывало. В вопросе выбора банка для хранения своих средств не стоит руководствоваться поверхностными оценками, к примеру, мнением знакомых, а стоит провести анализ более тщательно.

Основными показателями надежности банка являются:

  • структура и динамика финансового баланса;
  • уровни ликвидности, рентабельности, капитализации;
  • количество и качество активов и финансовых ресурсов;
  • обеспеченность финансовыми средствами для текущих расчетов.

Стоит сказать, что эти показатели весьма сложны для оценки простому вкладчику. Но есть ряд факторов, позволяющих оценить надежность банка, не имея особых знаний в экономической области, и используя общедоступную информацию. Самыми надежными считаются банки, связанные с государственным капиталом, государственным участием в финансировании, а так же банки, входящие в крупные холдинги или имеющие капитал за рубежом. Такие банки в случае кризисной ситуации будут иметь поддержку своих акционеров, которые будут заинтересованы в сохранении бизнеса.

С этой же точки зрения, самые ненадежные – небольшие частные банки, особенно когда у владельца банка это единственный вид бизнеса. Информацию о собственниках банка можно найти на его официальном сайте, в отчете по ценным бумагам, в годовом отчете – все это доступно в открытых публикациях. Информацию о надежности банка по другим показателям можно получить, изучив финансовую отчетность кредитной организации.

Для этого нужно посмотреть на сайте банка или запросить у его сотрудников отчет о прибылях и убытках и ежеквартальный бухгалтерский баланс. Отсутствие официальной финансовой отчетности за последнее время на сайте банка вас должно насторожить. В отчетности необходимо уделить внимание показателям, перечисленным далее.

Динамика активов банка

Посмотрите, не произошло ли существенного сокращения активов в целом или отдельных статей. Если снижение активов значительно – более 25%, значит, у банка могут иметь место финансовые затруднения, сокращение бизнеса вплоть до подготовки банка к продаже. Это серьезные перемены, отражающиеся негативно на платежеспособности банка. Значительное снижение капитала за счет прибыли, сокращение средств клиентов, а так же замещение их средствами кредитных организаций или выпущенными долговыми обязательствами, так же являются тревожными признаками.

Ликвидность банка

Речь идет о способности банка исполнять свои обязательства своевременно и в полном объеме. Ликвидность по срокам бывает мгновенная (в течение одного дня), текущая (за период в один месяц) и долгосрочная (в течение года). Для оценки ликвидности используют коэффициенты, называемые нормативами ликвидности, их предельные значения должны соблюдать все банки.

Эти показатели можно найти в форме отчетности №135, банк сдает ее ежемесячно в ЦБ РФ и часто размещает на своем сайте. Есть и другие источники такой информации в Интернете, например, сайт www.mbkcentre.ru. В форме 135 значения показателей нормативов должны составлять: Н2 – норматив мгновенной ликвидности – больше 15%, Н3 – текущей ликвидности – больше 50%, Н4 – показатель долгосрочной ликвидности, его верхний предел – 120%. Отрицательными факторами будут близкие к предельным значения.

Смысл этих показателей в том, что банк в любой момент должен быть готов удовлетворить требования своих клиентов, особенно во время панических настроений, связанных с кризисом. Поэтому в идеале показатели ликвидности должны быть: Н2 и Н3 — стремящиеся к 100%, а Н4 – к нулю.

Рентабельность банка

Стоит обратить внимание на то, чтобы прибыль банка была положительной. Если деятельность банка убыточна, это, в конечном счете, может привести к отзыву лицензии банка. Но, даже в случае положительной прибыли, если она получена не в результате основной деятельности банка, растет риск убытков в будущем.

Зависимость от средств физических лиц

При любой подозрительной информации вкладчики спешат забрать из банка свои средства. Поэтому, как следствие, на депозитах банка средства физических лиц значительно сокращаются. Не каждый банк и не всегда в состоянии удовлетворить все требования в короткие сроки безболезненно. Особенно это происходит при высокой доле в обязательствах банка вкладов физических лиц – более 30%. Доля вкладов физических лиц указана в публикуемой форме бухгалтерского баланса, строка 13.1.

Доля вложений банка в ценные бумаги

Высокая доля ценных бумаг снижает качество активов банка, так как бумаги малоликвидны, и увеличивает вероятность потерь в случае кризиса, что может привести банк к банкротству. Для настоящего времени 10% от активов уже считается весьма существенным объемом ценных бумаг. В бухгалтерском балансе объем ценных бумаг указан в строках 4, 5, 7.

Изучив финансовую отчетность банка, которая может быть и на стенде в открытом доступе, нужно обратить внимание еще на один показатель — норматив достаточности капитала. Он показывает, сколько собственных средств использует банк при осуществлении активных операций. Банком России установлен уровень этого норматива в 11%.

Банк можно считать надежным, когда в его отчетности данное значение больше. Чем больше показатель, тем меньше средств своих клиентов используется банком в своих активных операциях. Существуют различные рейтинги банков, позволяющие оценить их надежность. Рейтинги составляются специальными агентствами или фирмами.

Наиболее известным является рейтинг мирового издания Forbes, который, кроме различных показателей, учитывает оценку, выставляемую банку международными агентствами Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s. Есть в этом рейтинге и российские банки.

Читайте так же:  Какой банк выдает кредиты с плохой кредитной историей

Финансово-статистические данные по банкам России можно без труда найти в Интернете. Как правило, они систематизированы в порядке убывания. Особое внимание стоит уделить размеру собственного капитала банка, являющегося главным ресурсом для возвращения денег вкладчикам в случае кризиса. Иногда специалисты рекомендуют обратить внимание на количество открытых в банке депозитов и объем вкладов физических лиц. Здесь работает принцип «куда все, туда и мы».

Кроме всего сказанного, банк должен в открытом доступе предоставить клиенту информацию, состоит ли он в системе обязательного страхования вкладов. На информационном стенде должны присутствовать выданные банку государственные свидетельства корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и специальный значок с надписью «вклады застрахованы». Всю информацию можно получить и на сайте этого агентства.

Политика, проводимая банком, так же отражается на его надежности. К примеру, если банк предлагает высокий относительно среднего по рынку процент по вкладам, то это может свидетельствовать об экономических и даже криминальных рисках в политике банка.

Резонно задуматься над тем, куда банк вкладывает деньги, чтобы обеспечить клиентам такие проценты. Если банком проводится консервативная политика, это может служить гарантией стабильности банка на несколько лет.

Кроме рассмотренных показателей, влияющих на надежность банка, существует множество других. Но часто они, к сожалению, рядовым пользователям бывают недоступны. Однако приведенной информации в большинстве случаев будет достаточно, чтобы сделать определенный вывод о надежности банка.

Как выбрать надежный банк

Размышляя, где открыть вклад, чтобы вложить деньги, человек неизбежно задается вопросом надежности банка. Здесь идет речь о том, как правильно выбрать банк, пользуясь сведениями, доступными обычному вкладчику.

Содержание

На что обратить внимание при выборе банка?

Банки публикуют на своих сайтах достаточно подробную финансовую отчетность, которая позволяет делать некоторые выводы об их текущем положении. Отчетность используется рейтинговыми агентствами для составления рейтингов, также ее можно использовать для самостоятельного анализа.

Отчетность банков сложна для понимания простым человеком, но ее анализирует портал Banki.ru и по собственной методике составляет финансовые рейтинги. В таком виде информация становится более понятной. Сравните, например, текущие активы банка с прошлогодними, а также текущий месяц с прошедним. У надежного банка — большие и увеличивающиеся со временем активы.

Стоит обратить внимание на рейтинги кредитоспособности банков агентства «Эксперт РА». Проследите, как рейтинг банка, который вас интересует, изменялся со временем. Падение рейтинга может насторожить, равно как и нежелание банка его обновлять.

Крупнейшие российские банки также рейтингуются международными агентствами: Fitch, Standard & Poors, Moody’s.

Все этие рейтинги также собраны на упомянутом портале Banki.ru: кредитные рейтинги. У каждого банка там есть также отдельная страница, на которой появляется важная информация о нем.

[1]

Методика Тулина

Известна так называемая методика Тулина (Дмитрий Тулин — бывший зампред ЦБ). Она основана на трех показателях:

  1. Надежный банк получает устойчивые процентные доходы по ссудам.
  2. Он не кредитует своих же собственников на сумму более 25% капитала.
  3. У него нет отрицательного разрыва между активами и обязательствами на горизонте одного года. Тревожный уровень — свыше 20–30%. Именно этот показатель напрямую связан со способностью банка своевременно исполнять обязательства перед вкладчиками.

По информации Forbes, отрицательный разрыв между активами и обязательствами на горизонте одного года более 20% имеют 10 банков из первых 50 по активам. С государственными банками все более или менее ясно — скорее всего, их поддержит государство, а частным банкам придется решать свои проблемы самостоятельно.

Наихудшие показатели по разрыву ликвидности у Татфондбанка (–32%), «Ак Барса» (–36%), Газпромбанка (–37%) и НБ «Траст» (–40%)

Лучше всего дела обстоят у Альфа-банка (33%), среди лидеров Совкомбанк (29%), группа Росбанка (24%), Внешпромбанк (22%).

[2]

Разумеется, следует учитывать, что проценты по вкладам в государственных банках сравнительно низкие.

Показатели рейтингового агентства «Эксперт РА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» рассчитало несколько показателей, их комбинации могут говорить о том, что у банка есть проблемы.

  • Коэффициент текущей ликвидности (Н3) показывает, насколько активы срочностью до 30 дней покрывают соответствующие по срочности пассивы. При его расчете депозиты физлиц, до погашения которых осталось более 30 дней, не учитываются, хотя они могут быть изъяты досрочно. Из-за этого банк с низким (ниже 60%) нормативом Н3 и высокой (более 60%) долей депозитов физлиц в пассивах может оказаться не готовым к панике вкладчиков.
  • Для банка с большой долей депозитов населения может оказаться опасным и поддержание коэффициента мгновенной ликвидности (Н2) ниже 25%. Среди ста крупнейших банков нет ни одного, у которого много депозитов и мало ликвидности. Иными словами, крупнейшие банки способны выдержать умеренную панику вкладчиков. Fitch, например, утверждает, что рейтингуемые им банки способны выдержать 20%-ный отток депозитов.

Средний срок нахождения денег на вкладах

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Дмитрий Мирошниченко из института «Центр развития» ВШЭ пользуется средним сроком нахождения денег на вкладах как показателем для оценки поведения вкладчиков банка. Этот срок показывает, через сколько месяцев при имеющейся скорости изъятия депозитов вкладчики заберут все деньги. Слишком короткий срок по сравнению со среднерыночным значением может указывать на манипуляции с отчетностью, слишком длинный — говорит о наличии нескольких крупных клиентов (скорее всего, это акционеры банка). Если возникнет критическая ситуация, такие средства могут быть быстро изъяты, а значит, банк окажется неплатежеспособным. Сильным отклонением Мирошниченко считает двукратное и больше.

Данные по последним двум показателям на начало 2014 года приводятся в статье «Доступная аналитика: как понять, что ваш банк в зоне риска» на Forbes.ru.

Косвенно на проблемы банка могут указывать слишком высокие ставки по вкладам (значительно выше средних по рынку) — возможно, банку не хватает собственных средств. Также следует изучить сообщения о банке в интернете за последнее время — нет ли задержек при снятии наличных, не сокращается ли персонал и не закрываются ли дополнительные офисы, и прочее.

Большинство банков входит в систему обязательного страхования вкладов, и если сумма ваших вкладов в банке не превышает 700 тыс. руб., бояться не стоит — в случае отзыва лицензии у банка эта сумма будет возвращена вам в течение двух недель.

Читайте так же:  Как рассчитать неиспользованный отпуск

Выбираем банк – на что обратить внимание?

Главное его предназначение – проведение расчетов с контрагентами и гос. органами: создание платёжных поручений, их отправка, отслеживание входящих платежей от контрагентов.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание – стоимость ежемесячного обслуживания, стоимость выполнения одного платёжного поручения, длительность операционного дня (время, когда банк обрабатывает платежи), лимиты и стоимость перевода средств на свои счета физического лица, удобство интернет-банка, SMS-информирование, наличие мобильного банка.

Стоимость обслуживания и цена за одну платёжку – это параметры, которые стоит рассматривать вместе, т.к. часто банки предлагают пакетное обслуживание, где в стоимость месячного пакета уже включено некоторое количество платёжных поручений. Логика обычно простая: чем меньше платёжек включено в пакет, тем он дешевле и тем выше стоимость каждой платёжки сверх пакета.

Длительность операционного дня – параметр, который также часто важен: например, если проведение платежей возможно только до 16.30, то проведённый после этого часа платёж будет обработан только на следующий день, а до получателя он доберётся чаще всего еще через день. Если это может быть существенно для вашей работы – выбирайте банк с долгим операционным днём – некоторые предлагают опердень длительностью до 20 часов! Тем не менее, не стоит делать упор именно на этот параметр: вряд ли вам придётся проводить платежи в 3 часа ночи.

Лимиты перевода на счета физлиц : прежде всего это важно для ИП, т.к. переводы с ООО на свои частные счета облагаются либо НДФЛ, либо налогом на дивиденды – 13% (это уж как оформите с бухгалтером). В зависимости от пакета услуг лимиты могут отличаться, может варьироваться и стоимость таких переводов. При оценке этого параметра трезво оцените ситуацию: сколько на данный момент вам понадобится денег в месяц на личном счёте и сколько реально вы сможете выводить из оборота бизнеса? Переплачивать за лимиты, которые не используются – пустая трата средств!

Интернет-банк . Пожалуй, время, когда это было отдельной опцией, которой пользовались не все, давно прошло. Сейчас личный кабинет на сайте банка позволяет осуществлять проведение любых операций по счёту без посещения офиса банка. Здесь также есть на что обратить внимание: некоторые банки для осуществления операций до сих пор предлагают пользоваться физическим ключом-токеном в виде USB-флешки, которые чаще всего работают только под Windows. В современных банках необходимость использования такого вида защиты уступила место кодам подтверждения по SMS, поэтому если Вы не хотите привязываться к определённому компьютеру на Винде, то стоит учитывать этот момент при выборе банка.

SMS-информирование – если хотите получать удовольствие от каждого входящего платежа, уточните входит ли эта полезная опция в стоимость обслуживания. Бывает так, что за неё приходится платить отдельно.

Мобильный банк позволяет работать с расчетным счётом со смартфона. Функционал таких предложений может сильно отличаться от Интернет-банка, а может и быть с ним наравне. До сих пор бывает так, что за мобильный банк приходится платить отдельно. Реже – его нет вовсе. Если ваша деятельность предполагает частые разъезды, отсутствие офиса, необходимость оперативного проведения платежей – обратите внимание на удобство и функционал мобильного приложения интересующего банка. Большинство банков предлагают демо-версии или хотя бы описания с картинками – не поленитесь изучить их.

Что учесть при выборе банка

Кредитных организаций, которые работают с физическими и юридическими лицами в России, сотни. Большинство из них являются универсальными предприятиями, которые предлагают разнообразные программы. Как же выбрать банк, условия которого будут максимально удобными, а обслуживание и тарифы устроят по всем показателям?

Специалисты проанализировали положение, которое сложилось на отечественном рынке банковских услуг. На основании исследования было выявлено несколько важнейших критериев, на которые необходимо обращать внимание при выборе кредитного учреждения. offbank.ru

Выполнение обязательств своевременно и в полном объёме

Новости банковской сферы заставляют задуматься о том, а так ли всё надёжно в этой отрасли. Периодически мы слышим, что тот или иной банк закрывается, назначается внешнее управление. Люди, которые доверяли таким организациям, не знают что делать, как получить свои деньги обратно. Кризисные банки – нередкое явление не только в нашей стране, поэтому к выбору предприятия, которому можно доверять, следует подходить крайне ответственно. www.offbank.ru

Критерии надежного банка

Клиенту, который выбирает банк, необходимо, чтобы кредитное учреждение было надёжным, предоставляло выгодные условия и широкий спектр услуг, имело программу обслуживания. Ещё одно качество – доступ в течение суток (посредством специального приложения для компьютерных устройств или операторов, способных отвечать на вопросы и решать задачи). Выбирая банк, следует обращать внимание на несколько важнейших критериев. оффбанк.ру

Наличие лицензии

Это первый показатель, на который стоит обратить внимание, выбирая банк. Любая серьёзная коммерческая организация обязана иметь лицензию, выдаваемую Центробанком. Притом зарубежные банки и иностранные компании не являются исключением.

Наличие лицензии – обязательный критерий, но многие люди и даже индивидуальные предприниматели, частные фирмы несут свои денежные средства непонятно кому, вливаются в финансовые пирамиды, которые рано или поздно рухнут, оставив большинство участников ни с чем. https://www.offbank.ru/

Надёжность

Серьёзные банки участвуют в системе страхования вкладов. Если это так, то в случае отзыва лицензии у кредитного учреждения, сумма до 1,4 млн. рублей будет возвращена клиенту, который делал вклад. Проверить такую информацию можно, посетив официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. Тамм есть вся необходимая информация.

История развития

Чем дольше работает банк с физическими и юридическими лицами, тем стабильнее его деятельность. Такая организация, столкнувшаяся с кризисными ситуациями, дефолтом, инфляцией знает, как преодолевать трудности, не ставя сбережения клиентов под угрозу. Коммерческой структуре, возраст которой превышает 15 – 20 лет, можно доверять свои деньги и быть уверенным, что обязательства будут выполняться. offbank.ru

Открытость, имидж и репутация

Банки, которые уверены в своей деятельности, публикуют отчетность, вкладывают средства в развитие, наполняют свой официальный сайт новостями, контентом, которые интересен клиентам. Такие организации следят за имиджем. Они не меняют названия, не вводят в заблуждение аудиторию непонятными действиями. Если клиент заинтересован, то он сможет собрать информацию о таком кредитном учреждении, оперативно и уверенно, что данные достоверны. оффбанк.ру

Это важнейший показатель, который выставляют банки рейтинговые агентства, работающие на международном уровне. Наивысшей оценкой, которую может получить организация, является АА. Если рейтинг ниже ВВ+ ВВВ, В+, то стоит с осторожностью походить к выбору такого предприятия. ССС, ССС+ — показатели, которые доказывают, что кредитное учреждение не имеет никакого рейтинга. Такое положение должно насторожить.

Читайте так же:  Как открыть бизнес по франшизе стардогс

Филиалы, сеть банкоматов, использование сети Интернет

Современный банк, который работает по России, обязан иметь свои отделения и филиалы во всех крупных населенных пунктах и даже в других странах. К тому же кредитное учреждение должно развивать сеть банкоматов. Это удобно для клиентов, которым не приходится платить комиссию за снятие наличности в банкомате другого банка. https://www.offbank.ru/

Ещё один важный момент – возможность клиенту управлять своими вкладами и счетами, используя всемирную сеть. Интернет банк – отличная возможность привлечь в банк молодую аудиторию, которая не мыслит себя без компьютерного оборудования.

Условия обслуживания

При выборе банка следует внимательно относиться к тарифам, которые установлены на обслуживание. Если кредитная организация за каждую операцию берет себе комиссию, то не стоит связываться с такой компанией. Поэтому прежде чем идти в банк открывать счет для ранения денежных средств или обращаться за кредитом, стоит изучить все тарифы, проанализировать условия. оффбанк.ру

Отзывы клиентов и консультации с сотрудниками банков

Выбирая банк, не стоит экономить время. Ведь для решения такой задачи важно все! Заинтересованное лицо может посетить офисы кредитных учреждений, поискать информацию в сети Интернет. Важнейший критерий – отзывы. Конечно, кто-то пишет негатив, чтобы выплеснуть накопившиеся эмоции. Также отрицательные отзывы могут оставлять конкурирующие компании. Но если потратить время и разобраться в информации, которая есть во всемирной сети, мнение о банках на основании откликов, оставленных людьми, можно составить. offbank.ru

Общая информация, которая поможет принять верное решение

Выбирая банк, стоит проверить есть ли он в двух первых сотнях организаций в кредитном рейтинге. Следует изучить и состав акционеров. Один из акционеров государство? Проблем в ближайшие годы можно не ждать. Если клиент является финансовым гуру, то наша статья ему вряд ли пригодится. www.offbank.ru

Гражданам, которые прочитали статью и нашли для себя полезную информацию, мы желаем не совершать ошибок при выборе банка. В этом случае Ваши денежные средства будут в надежных руках профессионалов, работающих успешно и надежно на российском рынке. оффбанк.ру

Выбираем банк – на что обратить внимание?

Я уже писал о главных критериях выбора банка для обслуживания в общем плане, а теперь расскажу о том, как выбрать банк для кредита. Хочу сразу акцентировать ваше внимание: выбор банка для кредитования – очень серьезная задача, и от ее верного решения будет в большой степени зависеть состояние вашего личного бюджета на весь период пользования кредитом.

Итак, как выбрать банк для кредита. Сразу следует сказать, что выбор банка для кредита будет иметь коренные отличия, например, от выбора банка для депозита. Если в случае с депозитом необходимо в первую очередь обращать внимание на надежность и устойчивые позиции банка, а тарифы и ставки при этом носят второстепенный характер, то при выборе банка для кредита все наоборот.

Я уже писал о том, как выбрать выгодные условия кредитования, и этот фактор должен стать основополагающим при выборе кредитующего банка. Но помимо этого не лишним будет обратить внимание и на некоторые другие нюансы.

1. Местонахождение банка. Я бы не советовал пользоваться кредитами тех банков, которые находятся дистанционно очень далеко (например, заполняя заявки на кредит онлайн, через представителей банка в торговых центрах и т.п.).

Во-первых, это может породить определенные трудности с погашением кредита, например, возникновение дополнительных расходов. Если вы погашаете кредит через другой банк или платежный терминал, он будет взымать дополнительную комиссию за перечисление средств. И даже если на текущий момент этой комиссии не существует или она очень мала, в самое ближайшее время она может возникнуть или внезапно увеличиться.

Во-вторых, дистанционно гораздо труднее будет решать различные организационные или спорные моменты, которые могут возникнуть в процессе кредитования. Например, обращаться за реструктуризацией долга в случае необходимости.

2. Уровень отделения или филиала банка. Чтобы выбрать банк для кредита, обращайте внимание на уровень офиса банка, в который вы обращаетесь. Чем выше этот уровень, тем больше у него полномочий по предоставлению кредитов. Например, в филиале вам могут выдать кредит на индивидуальных условиях, с пониженной процентной ставкой или индивидуальным графиком погашения, а в отделении – только по стандартной программе. К тому же, чем выше уровень банковской точки, тем выше у нее лимиты полномочий по кредитованию.

3. Репутация банка в сфере кредитования, отзывы о банке. Если вы думаете над тем, как выбрать банк для кредита, обязательно просмотрите и проанализируйте отзывы о нем со стороны других заемщиков. Как правило, их легко найти в Интернете: наберите в поиске “банк … отзывы” и наверняка найдете много всего интересного. Хочу сразу заметить, что негативные отзывы и душещипательные истории “обманутых заемщиков” всегда будут у любого банка, если он вообще занимается кредитованием. Когда человек доволен обслуживанием – он вряд ли пойдет писать отзыв, но если недоволен… тогда держись, банк! Поэтому просто проанализируйте характер этих отзывов и соотношение количества негативных мнений и жалоб в сравнении с другими банковскими учреждениями, которые вы рассматриваете в качестве альтернативного варианта. Возможно этот фактор также повлияет на ваш выбор.

В принципе это все основные моменты. Еще раз повторюсь, что при выборе банка для кредитования главное – это выгодные условия получения кредита.

Теперь вы знаете, как выбрать банк для кредита. Сайт о личных финансах Финансовый гений желает вам выгодных кредитов и скорейшего их погашения. Оставайтесь с нами!

Выбираем банк

В настоящее время все чаще к выбору банка начинают подходить не с позиций близости его географического местоположения или сиюминутного эмоционального выбора, продиктованного навязчивой рекламой, но в результате тщательного анализа его условий и тарифов обслуживания.

Один мой знакомый, занимающийся работой по привлечению чуть более половины своего сознательного возраста и профессиональной карьеры, при разговоре о критериях выбора банка любил шутить про то, что лучший для клиента банк, в порядке убывания:

  1. Собственный банк.
  2. Банк, в руководстве которого есть близкие люди.
  3. Любой другой банк.
Читайте так же:  Что такое срочный микрозайм – отличие от кредита и виды

Однако если вы не располагаете возможностями первых двух пунктов из этого лишь наполовину ироничного совета, то проблема выбора остается актуальной. Так на что же обратить внимание при выборе банка в первую очередь?

Надежность и прозрачность (срок существования, аудитор из «большой четверки», доступность тарифов на сайте и в отделении банка), а также общая клиенториентированность и репутация. Как это проверить? На самом деле это несложно. Смотрите рейтинги, старайтесь получить референс от компаний, уже пользующихся услугами того или иного банка. Отзывы на профильных порталах позволят понять насколько в данном банке бережно относятся ко времени клиента (оперативно реагируют на все обращения, информируют о сроках решения проблемы в случае, если она не решается моментально). Небольшой банк с дружелюбным суппортом и оперативным реагированием на обращение клиентов зачастую на практике оказывается более расторопным и дружелюбным, чем «монстр» из топ-10.

Учтя данные советы, можно сделать взвешенный и продуманный выбор банка, после чего начинать готовить необходимые документы (список документов для открытия счета различных банков в большей степени одинаков). После того как выбранный вами банк откроет расчетный счет не забудьте в течение 5-ти дней со дня открытия отправить уведомления в районную налоговую и в течение 7 дней – в пенсионный фонд – и можете начинать безналичные расчеты.

Выбор банка: на что обратить внимание?

Когда у предпринимателя возникает вопрос, какой банк выбрать для работы, я рекомендовал бы проанализировать несколько самых важных критериев.

Необходимо оценить надежность финансовой организации. Как давно она на рынке? Какие отзывы о ее работе? Мы живем в век информационных технологий, и интернете сегодня можно найти почти все. Согласитесь: одно дело, когда вы, как потребитель, идете в банк за получением кредита, и совсем другое дело, когда выбираете банк для обслуживания своего бизнеса. В данном случае предприниматель рискует своими деньгами, оборотами. Помните, что дыма без огня не бывает. В прошлом году в Тюмени прошел круглый стол, на котором представители местного бизнеса дали высокую оценку деятельности региональных банков, отметив, что с ними работать удобнее и комфортнее Как показывает жизнь, первые признаки разрушения деловой репутации банка появляются задолго до его банкротства. Попытайтесь понять и почувствовать эту тенденцию. Если предприниматель представляет, с кем из контрагентов он планирует сотрудничать, имеет смысл узнать, в каких банках они обслуживаются: несмотря на то, что платежи проходят сегодня в течение рабочего дня, тем не менее, нахождение в одном банке со своими контрагентами будет нелишним.

Проанализируйте экономическую сторону вопроса, стоимость услуг (открытие расчетного счета и обслуживания, размер комиссий за денежные переводы, цена кассовых операций – внесения и снятия наличных). У кредитных организаций разные условия, и колебания существенные. Допустим, открытие расчетного счета в одном банке обойдется в 1 000 рублей, а в другом – 3300 рублей. В одном банке за безналичный перевод предприниматель заплатит 5 рублей с платежа, в другом – 25 рублей. Бизнесмену, исходя из специфики своей деятельности, необходимо оценить, какие средства он готовы выделить на данные расходы.

Предпринимателю, который понимает, что для поддержания и развития деятельности время от времени у него будет возникать необходимость в кредитовании, важно проанализировать процентные ставки по кредитам.

Хорошо бы узнать, участвует ли банк в программах государственной поддержки малого и среднего бизнеса, есть ли собственный продукт, разработанный специально для начинающих предпринимателей. Например, в программе государственной поддержки субъектов МСП, которую осуществляет Корпорация МСП, фигурирует только один региональный банк – Запсибкомбанк. И это может стать основанием для того, чтобы задуматься об открытии счета именно там.

Территориальное расположение банка, его отделений или дополнительного офиса. Понятно, что сегодня можно установить систему удаленного доступа «Клиент-банк» и забыть о хождениях с платежками. Тем не менее, критерий территориальной доступности тоже имеет значение.

Обратите внимание на профессионализм сотрудников банка и клиентоориентированность персонала. В прошлом году в Тюмени прошел круглый стол, на котором представители местного бизнеса дали высокую оценку деятельности региональных банков, отметив, что с ними работать удобнее и комфортнее: предприниматели могут рассчитывать на то, что их выслушают и услышат, а также обсудят варианты изменения условий. Действительно, надо признать, что, несмотря на всю привлекательность крупных, федерального уровня, банков, это все-таки строгая матрица. Регионалы в этом смысле более ориентированы на учет интересов клиентов и, что важно, самостоятельны в принятии решения.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нередко можно услышать вопрос о том, имеет ли значение прописка банка – региональный он или федеральный? В данном случае не уйти от логики: если речь идет о небольшом бизнесе, то ему вполне достаточно услуг и возможностей небольшого банка. По мере роста и развития, конечно, появятся и новые потребности: например, необходимость в кредитовании. И тогда предприниматель может выбрать: либо он остается на обслуживании в своем банке, а кредит берет в более крупном, либо – полностью переходит туда. Многое зависит от уровня и специфики бизнеса.

Источники


  1. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.

  2. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  3. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
  4. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.
Выбираем банк – на что обратить внимание
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here