Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Предлагаем ознакомится со статьей на тему: "Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах" с комментариями профессионалов. Все вопросы по теме вы можете задать нашему дежурному консультанту.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах


Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.

Однако, на практике это довольно редкий тип заемщика, поэтому банки, чтобы выполнять свои планы по выдачам кредитных средств, иногда отступают от портрета «идеального заемщика» и принимают на обслуживание людей, которые хоть как-то соответствуют нужным параметрам. Рассмотрим подробнее, как доход может повлиять на размер ипотеки, какая должна быть зарплата (рассчитаем на примере), как будет учитываться доход супругов?

Влияние дохода на размер ипотеки.

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

Банк может отказать клиенту в ипотеке, если его денежные поступления не будут соответствовать требованиям по финансовому обеспечению займа. В качестве дохода кредитор рассматривает:

  • Суммы, указанные в справке 2НДФЛ. Именно они являются официальными и с них уплачивается налог. По статистике за последний год можно сделать вывод о возможной платежеспособности клиента и предварительно рассчитать сумму кредита.
  • Доход по справке по форме банка. Некоторые банки принимают подобные справки в свободной форме наряду с официальными, поскольку иногда работник может получать з/п «в конверте», что не указывается в 2НДФЛ. Однако, крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, уже перестают рассматривать заемщиков с подобными справками, поскольку именно среди таких возникает бОльшее количество неплательщиков.
  • Пенсии. Поскольку на момент выплаты займа клиент должен оставаться все еще в трудоспособном возрасте, то официальным пенсионерам, которые вышли на отдых и не планируют больше работать, ипотека не светит. А вот пенсионеры, которые вышли по заслуге лет или на льготную пенсию (военные) вполне могут указать пенсию, как официальный стабильный источник дохода.

Стоит отметить, что алименты, стипендии, пособия в расчетах никак не будут участвовать, поскольку считаются нестабильными источниками дохода. Вы сами можете подать заявку на ипотеку и банк автоматически посчитает максимальный размер ипотеки и предложит лучшие условия:

Заявка на дешевую ипотеку

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Учет доходов супругов при расчете ипотеки.

Супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, независимо от финансового положения. Другими словами, даже если муж/жена безработные, то они будут признаны созаемщиками. Такое можно встретить, когда один из супругов являются обеспеченными людьми или представителями бизнеса – дохода одного заемщика полностью хватает, чтобы обеспечивать выплаты, себя и семью.

Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при зп в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.

Расчет максимальной суммы ипотеки по доходу.

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

Примерная методика расчета будет следующая:

  • 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
  • 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
  • 10% от лимита действующих кредитных карт.
  • Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
  • Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.

ПМ зависит от региона проживания и может меняться, например, в Москве он составляет 15 т.р., а в Марий Эл – 7 т.р.

Если у клиента есть действующая кредитка, независимо от того, пользуется он ей или нет, то автоматически система рассчитает ежемесячный платеж в размере 10% от ее лимита.

По всем действующим кредитам будет учтен ежемесячный платеж.

Рассмотрим ситуацию: у потенциального клиента доход составляет 50 т.р. , живет в подмосковье (ПМ — 9.т.р)Есть кредитка с лимитом на 150 т.р., двое детей и действующий кредит на 100 т.р. с ежемесячным платежом в 5 т.р.

Максимальный размер платежа по ипотеке

Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.

Рассмотрим, какая должна быть з/п, чтобы получить 1 млн.р.

Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.

Если взять 2 млн.р. на 10 лет под 12%, то платеж будет составлять примерно 30 т.р. Уровень дохода не должен быть менее 75 т.р.

Таким образом, с учетом разного подхода к методике расчета, в одном банке могут отказать в оформлении ипотеки, а в другом с радостью ее одобрить на бОльшую сумму. К сожалению, кредиторы не раскрывают свой способ расчета, поэтому, получив отказ даже с отличной кредитной историей и высоким уровнем доходам, не стоит сразу отчаиваться. Можно обратиться в другой банк и получить там еще бОльшую сумму.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Справка по форме банка для ипотеки

Помощь в получении ипотеки

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы подберем вам оптимальные банки, подскажем как заполнить справки по форме и получим для вас положительное решение банков. Для этого отправьте заявку или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

Что представляет из себя правка?

Устное подтверждение написанного

Сколько можно писать в справке?

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Читайте так же:  Можно ли вернуть деньги, если перевел мошенникам

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Помощь в получении ипотеки

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Налогообложение в России заставляет работодателей уходить от «белой» зарплаты и платить работникам в конверте. Это позволяет избежать выплаты больших налогов. По официальным документам в этом случае работник получает минимальный доход, с которого и уплачивается налог. Для одних это является удобным – какая разница, какой налог платиться, главное, что зарплата хорошая, хоть и не официальная. А вот для других – это настоящая беда, поскольку с низкой «белой» зарплатой крайне сложно получить кредит, включая ипотеку.

Если клиент официально получает «минималку» и хочет оформить ипотеку, то велика вероятность отказа даже с безупречной кредитной историей, поскольку законодательно человек не может отдавать на погашение кредитов весь свой доход. Другой случай, когда клиент сможет доказать свой неофициальный доход справками или выписками. Например, вместо 2НДФЛ предоставить справку по форме банка, или выписку с лицевого счета, где указаны целевые поступления, например, в виде арендных платежей от сдачи недвижимости.

Крупнейшие финансовые игроки ипотечного бизнеса сейчас почти не рассматривают заемщиков со справками о доходах по форме банка или в свободной форме, поскольку срок кредита большой, а неофициальный доход сегодня может быть, а завтра – нет. Более мелкие организации, наоборот, более охотно учитывают дополнительный доход, который входит для расчета платежеспособности. Рассмотрим, дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая, как рассчитывается платеж по ипотеке в разрезе зарплаты, как влияют на решение ежемесячный доход и прожиточный минимум, может ли маленький доход стать причиной отказа в ипотеке?

Официальная зарплата и ипотека.

Высокий официальный доход получает лишь небольшой процент банковских клиентов. Большинство из них получают официально маленькую зарплату, а все остальное выдается в «конверте». Если банки рассматривали только заемщиков с высокой официальной зарплатой, то вряд ли они смогли набрать такую базу заемщиков, поэтому со счетов не скидываются клиенты с маленькой ЗП. Однозначно, что если в 2НДФЛ потенциального клиента будет указана лишь «минималка», которая равна или чуть больше платежа по ипотеке, то такому клиенту будет отказано.

Даже при небольшой зарплате большую роль играет и то, как клиент получает ее. Если начисление идет на карту выбранного банка, то вероятность одобрения даже при небольшом доходе велика. Это связано с тем, что все организации при заключении зп-проекта тщательно проверяются банком, что уменьшает вероятность скорой ликвидации или резкого сокращения штата.

Расчет суммы ипотеки по зарплате.

В каждом банке есть свои технологии расчета максимально возможной суммы ипотеки и платежа. Чтобы понять, дадут ли ипотеку, если официальная зарплата маленькая, нужно учитывать, что в среднем платеж не должен превышать 40% от дохода. Например, если зарплата 30 т.р. в месяц, то по ипотеке максимальный платеж в месяц будет составлять 12 т.р.

Чтобы увеличить доход для расчета платежеспособности, заемщикам с маленьким официальным доходом можно привлечь созаемщиков. Например, если муж получает 30 т.р., а жена 40 т.р., то совокупный доход выходит 70 т.р., а максимально возможный платеж 28 т.р., что уже позволяет приобрести приличное жилье. Также можно привлечь родителей, родственников и др.
Вы можете проверить свои шансы на ипотеку, подав заявку сразу в несколько банков ниже:

Заявка на дешевую ипотеку

  • Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
  • Срок до 25 лет
  • Ставка от 11.2% годовых
  • Первый взнос от 15%
  • Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
  • Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
  • Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
  • Минимум волокиты и походов в банк

Прожиточный минимум и ежемесячный доход.

Эти показатели влияют на расчет платежеспособности заемщика, максимальной суммы ежемесячного платежа и сумму кредита в целом. Исходя из прожиточного минимума, банк устанавливает минимальный доход, который должен получать клиент, чтобы подать заявку на ипотеку. Так, в Москве ПМ достигает почти 18 т.р. на человека, а в Марий Эл – 7,5 т.р. Это означает, что после уплаты платежа у клиента должна остаться сумма, не ниже ПМ на себя и каждого ребенка. Например, семья с 2 детьми живет в Москве, заемщиком является только муж. С учетом, что у него должно остаться ПМ на себя, на каждого ребенка, а платеж по ипотеке не может превышать 40% от дохода, он должен официально получать, как минимум 80 т.р. (в этом случае по ипотеке заемщик может выплачивать около 30 т.р. в месяц).

Маленькая зарплата – причина отказа в ипотеке?

Маленький официальный доход может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Это связано с большими рисками невыплаты кредита, если у клиента что-то случится, поскольку весь доход будет уходить на погашение платежей, а откладывать не с чего. Конечно, у клиента может быть дополнительный источник дохода, например, неофициальный, но его сложно доказать, поскольку документально он может быть никак не зафиксирован. Некоторые банки охотно принимают справки, подтверждающие неофициальный доход (риск они закладывают в более высокую ставку), но крупные кредиторы верят исключительно официальным документам, поэтому предложения у них бывают более выгодными.

В данном случае можно привлечь созаемщиков и поручителей для обеспечения надежности возврата кредита, а также предоставить дополнительный залог, например, старую квартиру, автомобиль и проч.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Какая должна быть зарплата для ипотеки

При какой зарплате дают ипотеку?

Для того, чтобы определиться с примерным размером зарплаты для получения ипотеки, рассмотрим следующий пример:

  1. срок действия договора — 20 лет;
  2. годовой процент — 10%.
  3. сумма ипотечного кредита — 1 миллион рублей;

Выполнив расчёт на ипотечном калькуляторе согласно вышеуказанным данным, получим примерную сумму ежемесячного платежа — она составит 9650 рублей. Далее производим вычисление необходимой заработной платы — (9650 × 100) ÷ 40 = 24125.

Как взять ипотеку, если зарплата маленькая

Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно.

Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга. Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика.

В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится.

Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

Кредитор при выдаче

Какая зарплата должна быть для ипотеки, сколько нужно получать чтобы взять ипотечный кредит в сбербанке или другом банке

Дело в том, что необходимо учесть требование банка к соотношению доход/расход. В каждом банке оно свое, но принято выделять три: Консервативный (60/40) – поданному соотношению платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% дохода.

Данный подход безопасен для заемщиков т.к.

Читайте так же:  Как заверить копию трудовой книжки

позволяет подобрать оптимальную нагрузку на бюджет, но в реалиях Российской экономики такие требования банка не очень конкуренты из-за того, что сумма ипотеки получается наименьшая среди остальных конкурентов, а реальный заработок заемщика обычно всегда выше официального.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности.

Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита: возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин; погашение по кредитным выплатам должны завершиться

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Наиболее лояльны для этой категории заемщиков Сбербанк и Транскапиталбанк, где можно получить ипотеку до 75 лет.

Что может быть учтено банками дополнительно к официальному заработку:

  1. Доход от предпринимательской и иной деятельности, приносящей стабильные денежные поступления.
  2. Дополнительный доход при сдаче в наем недвижимости, подтвержденный документально;
  3. Совместительство;

Рекомендуем почитать наш пост «» именно этот банк принимает дополнительный доход без необходимости его подтверждения документально. Загляните в статью и узнайте все нюансы ипотечного кредитования в этом банке. Доходы от дополнительных видов деятельности могут быть подтверждены:

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой в 2019 году

Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи.

В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке». Более подробно о том, какая нужна вы можете узнать из отдельного поста. Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.

Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?

С нее не выплачиваются налоги в бюджет и ее нельзя никак подтвердить.

Неофициальный доход клиента часто во много раз превышает официальный, но банки не склонны его учитывать.

Большинство крупных российских банков не принимает во внимание клиентов с неофициальной зарплатной, а справка 2-НДФЛ все чаще входит в перечень обязательных документов при оформлении кредита.

Если неофициальный доход не учитывается банками, то какой же доход можно указать в анкете при оформлении ипотеки? Все очень просто. Указывать можно любой доход, который потенциальный заемщик может документально подтвердить.

К ним могут относиться:

  1. Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
  2. Пенсия, подтвержденная справкой из Пенсионного фонда РФ.
  3. Зарплата с основного места работы, подтвержденная справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  4. Доходы от работы по совместительству;

Можно указать, как один источник, так и несколько сразу.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб. Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  1. располагать постоянной высокой зарплатой;
  2. быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  3. заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  • Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  • Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  • Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента.

Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в 2019 году: минимальная з/п

Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.Однако в первую очередь в расчёт берётся официальный заработок, а дополнительный заработок уже будет служить дальнейшим бонусом для соискателя кредита.Основным доходом считается:

  1. Зарплата с основного места работы по трудовой книжке или контракту;
  2. Пенсионное пособие (для пенсионеров).
  3. Доходы от деятельности в ИП;

Неработающим пенсионерам, инвалидам оформляют ипотеку только несколько банков.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Смотрите видео по теме статьи

Реально ли взять ипотеку !? Калькулятор сбербанк

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Зарплата для ипотеки сбербанк

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:

  • Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
  • Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
  • Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному
  • Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;
  • Найти квартиру дешевле.

Ипотечный кредит — удовольствие не дешевое, к тому же платить приходится долго, поэтому Сбербанк обоснованно беспокоится о наличии у заемщиков стабильного источника дохода. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? – ответу на вопрос мы посвятим эту статью.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке

Обратите внимание, что при проверке клиента, банк обязательно проверяет его кредитную историю, где указано о наличии у вас действующих задолженностей. Если они есть, то на их сумму выплат уменьшится ваш чистый доход. То же самое касается обязательных выплат, например, по алиментам.

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Приобретение жилья при помощи ипотечного кредитования довольно распространенное явление. Порой, самым первым вопросом, желающего обзавестись недвижимостью, является «какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку?». Ответ зависит от нескольких параметров и определяется не только тем, что требует банк, на и насколько вам будет комфортно выплачивать кредит. Более подробно о том, какой должна быть заработная плата, разберем далее в статье.

Читайте так же:  Договор на получение кредитной карты

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Решающим фактором в этом вопросе является размер оклада, из которого будут происходить расчеты. Например, при доходе в 20 тыс. рублей и приблизительных расходах в сумме 15 тыс. рублей будущий заемщик хочет взять кредит на приобретение жилья. Максимальная сумма, на которую он может претендовать будет: 5 тыс. руб. (свободная сумма каждый месяц)* 60 месяц (максимальный срок кредитования)+ 20% ставка кредита, итого получается он может получить кредит на сумму 189 тыс. руб.

В итоге просчетов, получается совсем небольшая сумма, но имея, другое жилье или автомобиль, реализовав, которые можно получить дополнительную сумму средств. А сложив все, может получиться приличная сумма, которая необходима. Такая же схема просчета и для приобретения автомобиля.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Калькулятор кредитов Сбербанка с учетом зарплаты

Таким образом, максимально возможная сумма кредита при зарплате в 10 000 рублей на срок 12 месяцев составит 60 000 руб.
Для определения предельно возможной величины автокредита берется меньшая часть доходов заемщика (от 40% до 50%). Это во многом связано с тем, что риски банка по автокредитам в ряде случаев выше, чем по обычным потребительским кредитам.

Именно по этой причине банки разрабатывают разнообразные модели оценки платежеспособности своих заемщиков, модели, которые подходят для каждого конкретного вида кредитования. Если не вдаваться в подробности, суть расчета платежеспособности сводится к корректировке среднемесячного дохода на соответствующий понижающий коэффициент, в который закладываются вероятные расходы заемщика.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Важно понимать, что даже если карта у вас не активирована, вы ей не пользуетесь, а она просто лежит у вас дома – банк будет учитывать 5-10% от её лимита т.к. вы в любой момент можете снять полную сумму с неё. В другое же время, такие банки, как Дельтакредит, вообще, карты не учитывают и считают их положительным аспектом при рассмотрении заявки, а другие банки устанавливают отсечку по лимиту менее которой карты в расчет не идут.

При привлечении одного или нескольких созаемщиков, будет учитываться совокупный доход, получаемый ими. Также банк будет учитывать ежемесячные расходы, которые несет заемщик, в том числе по уже имеющимся кредитам или обязательным платежам, за исключением коммунальных.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

  • налоговую декларацию с отметкой налоговой инспекции (либо с приложением квитанции, извещения, уведомления или протокола входного контроля для подтверждения отправки декларации в налоговый орган почтой или в электронном виде);
  • договор найма (аренды) жилого (нежилого) помещения с одновременным предоставлением сведений, подтверждающего право собственности на данное помещение, и декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой налоговой инспекции о принятии.
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки или выписка из нее с указанием сведений о местах работы за период не менее 5-ти последних лет;
  • справка с места работы с указанием должности и стажа;
  • копия трудового договора (если вам по роду деятельности законодательно разрешено не иметь трудовую книжку);
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • удостоверение адвоката;
  • лицензия на занятие вашим видом деятельности.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Банк при расчете платежеспособности учитывает только «белый» доход, но одновременно полагает, что у заемщика есть и другие – незадекларированные источники средств. Иначе он бы не выдавал ипотечные кредиты с платежом, который превышает половину ежемесячного дохода клиента. Сейчас такие случаи не редкость.

Поэтому при разборе конкретной заявки может оказаться, что хотя калькулятор позволяет получить запрашиваемую сумму, банк не одобрит такую сделку. Тем более, что при окончательном расчете может оказаться, что ставка выше, дополнительно нужно потратиться на страховку и сопровождение кредита, поэтому и расходы клиента возрастут.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

  • Кредитный лимит до 500 000 o
  • 0% на все покупки до 100 дней
  • Процентная ставка 14.99%
  • Бесплатное снятие наличных до 50 тыс.

Подать заявку

  • Кредитный лимит до 300 000 o
  • 0% на все покупки до 55 дней
  • Процентная ставка 24,9%
  • Упрощенное подтверждение дохода

Подать заявку

Расчет суммы ипотечного кредита по зарплате — инновационный в своем роде калькулятор, который позволит рассчитать максимальную сумму займа для каждой семьи исходя из зарплаты, количества иждивенцев, прожиточного минимума в определенных регионах РФ и других значимых параметров.

Нередки ситуации, когда клиенту с хорошей или даже идеальной кредитной историей банк отказывает в кредите без объяснения причин. Однако самой распространенной из них является величина запрашиваемой суммы при небольшом сроке и как следствие большой ежемесячный платеж, который не соответствует 50% от чистой зарплаты.

С помощью калькулятора можно заранее рассчитать максимальную сумму займа по банковским критериям. Ведь доступный лимит в банке определяют по тем же показателям (чистая зарплата-прожиточный минимум-коммунальные платежи=максимальный ежемесячный платеж по кредиту).

Рассчитав заранее максимальный лимит, заемщик сможет скорректировать планы и подать заявку на нужную сумму, зная, что ее одобрят (при соответствии требованиям банка и наличии положительной КИ).

Для кого этот калькулятор?

Этот калькулятор создан для потенциальных заемщиков банков, которым нужно получить ипотеку или потребительский кредит. Автозаймы, залоговые кредиты или специализированные целевые займы здесь рассчитать нельзя.

Как заполнить поля? Что они значат?

В калькуляторе несколько обязательных полей, каждое из которых нужно заполнить, чтобы получить наиболее точный результат.

  • Сумма займа. Здесь нужно вписать сумму кредита, которую клиент хочет получить в банке
  • Официальные доходы вашей семьи. Здесь нужно указать суммарный размер доходов каждого члена семьи, в том числе зарплата, государственные выплаты, пособия и т.д.
  • Число членов семьи. Здесь нужно выбрать соответствующую иконку или вписать количество членов семьи, в том числе, учитывая иждивенцев
  • Регион проживания. В выпадающем списке нужно выбрать регион проживания. Этот пункт нельзя игнорировать, потому что от этого зависит прожиточный минимум, который устанавливается для каждого региона отдельно.
  • Коммунальные платежи. Здесь нужно указать суммарный размер коммунальных платежей (квартплата, свет, газ и т.д.)
  • Тип кредита. Здесь нужно выбрать тип желаемого займа: потребительский кредит или ипотека.

Когда все поля будут заполнены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Что получится в результате?

В результате пользователь увидит расчет доходов и расходов в семье за месяц в виде диаграммы, где будет отображена сумма ежемесячных трат на коммунальные платежи, сумма прожиточного минимума и чистый доход после вычета.

Читайте так же:  Оплата труда права сотрудника, обязательства организации

Сразу под диаграммой будет виден максимальный ежемесячный платеж для клиента, который составляет 50% от чистого дохода.

Также будет произведен расчет максимальной суммы кредита исходя из ежемесячного платежа. Он может быть выше или ниже заявленной клиентом желаемой суммы кредита, в зависимости от чистого дохода.

Чуть ниже будет представлены продукты крупных российских банков, которые предоставляют кредиты на завяленную сумму с расчетом срока, процентной ставки и ежемесячного платежа.

При желании напротив подходящего продукта можно нажать кнопку «Подать заявку», чтобы ознакомиться с подробными условиями займа и заполнить заявку на кредит.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Клиенты часто задаются вопросом о том, какая минимальная зарплата нужна для того, чтобы взять ипотеку. А также, возможно ли ее взять, если зарплата не полностью подтверждается справкой 2НДФЛ. Хотя, фактический доход гораздо больше.

Размер зарплаты для ипотечного кредита

Есть вопросы по ипотеке?

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ всем потенциальным заемщикам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36 .

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

[2]

Минимальная зарплата для Сбербанка

Подтверждение дохода: белая и серая зарплата

Как банк оценивает серый доход при ипотеке

Какие доходы заёмщика учитываются

  • зарплата от основного места работы по найму;
  • доход от работы по совместительству;
  • страховые выплаты;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи недвижимости в аренду*.

* Может учитываться доход от аренды в случае если договор аренды будет зарегистрирован, и учитываться будет не вся сумма от аренды, а только часть. Например 50%.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Брокер «Подбор Ипотеки»

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Минимальная Зар.Плата Для Ипотеки

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Какая зарплата должна быть для ипотеки, сколько нужно получать чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке или другом банке

То есть платеж по ипотеке не должен превышать сорока, в крайнем случае пятидесяти процентов от ежемесячного дохода человека. (То есть при зарплате в 30000 не рассчитывайте на кредит, ежемесячный платеж по которому будет более 15000 рублей.) Существенно снижает этот процент наличие иждивенцев, других кредитов, алиментов или иных подобных обстоятельств. Когда все дополнительные расходы вычитаются из общего дохода потенциального заёмщика, остаётся не так уж много, а только после этого банк принимает окончательное решение.

[1]

  • Прибыль в результате какой-либо предпринимательской деятельности. Банку могут потребоваться подтверждающие документы о наличии доходов организации, в частности, налоговая отчётность.
  • Деньги от сдаваемого внаём жилья. Опять же при условии, что договор найма оформлен официально согласно законодательству и государству уплачены соответствующие налоги.
  • Доходы от владения ценными бумагами или страховые выплаты от обанкротившегося банка, чьим вкладчиком являлся предполагаемый заемщик.
  • Будущие пенсионные выплаты. Некоторые банки могут рассматривать их как часть перспективных доходов заявителя.
  • Заработная плата на второй или даже третьей работе по совместительству. Естественно, с подтверждающей записью в трудовой и достаточным отработанным на этом месте сроком (в разных банках требование к минимальному сроку работы по совмещению может быть неодинаковым, но обычно меньше, чем к основному месту работы и не больше 6 месяцев).

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений. В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке. Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете зп в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20000 р. и т.д.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

  • Купонные доходы и от ценных бумаг;
  • Полученные страховые денежные выплаты;
  • Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
  • Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
  • Выигрыш в лотерее или казино;
  • Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
  • Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
  • Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
  • Иные источники доходов, запрещенные банком.
  • Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
  • Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
  • Увеличить первый взнос;
  • Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
  • Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
  • Представить документы по дополнительному доходу;
  • Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
  • Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
  • Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Если нет возможности подтвердить доходы справкой по форме НДФЛ-2, то можно попытаться договориться с работодателем об указании реальной зарплаты по форме, которая допускается банком. Но стоит сразу, заметить, что на такое соглашается только небольшое количество компаний, так как это чревато проблемами.

[3]

Еще одним способом решения вопроса может стать получение ипотеки без подтверждения доходов. В банках такая программа часто звучит, как ипотека по двум документам. Подразумевается, что заемщик предоставляет паспорт и еще один документ, который удостоверяет его личность. Но такие программы имеют ряд особенностей. Первый взнос по ним обычно стартует от отметки 40%. Таким образом, заемщику необходимо иметь достаточную сумму личных средств для его оплаты. Также может быть снижен срок, по сравнению со стандартными программами, и повышена процентная ставка.

Читайте так же:  Где получить займ по паспорту

Калькулятор кредита по зарплате онлайн

Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для авторкредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

У Сбербанка тот же принцип оценки платежеспособности клиента, что и в других банках, то есть кредитор проводит тщательные проверки по каждой анкете. На вопрос, сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке – это не имеет большого значения, главное, чтобы оплата ежемесячного платежа не превышала 40% от дохода, как в принципе и везде.

Несомненно, что заработная плата заемщика играет ключевую роль, но для кредитора есть несколько факторов, которые существенно влияют на его решение. Это кредитная история, возраст, место работы, должность, трудовой стаж, семейное положение и многое другое. Но и это не все, банк учитывает не только заработок, заемщика, но и его расходы. К ним относятся платежи по другим кредитам, алиментам, исполнительным листам и многое другое, все эти расходы вычитаются из дохода, а от оставшейся суммы вычитаются еще 40%, которые могут быть направлены на выплату ипотечного кредита.

Какая зарплата достаточна для получения ипотеки

Часто то, какая зарплата нужна для ипотеки, зависит от выбранного заемщиком срока кредитования. Чем дольше будет погашаться кредит, тем меньше будет размер обязательных взносов, однако больше — сумма придется переплаты кредитору. И выбрать оптимальный вариант часто бывает непросто. При определении приемлемого размера ежемесячных взносов банк исходит из того, что заемщик должен ежемесячно отдавать кредитной организации не более 30-50% от величины собственных доходов. При этом банкиры примут во внимание платежи по всем действующим займам, выплату алиментов и другие возможные расходы.

В частности, если речь идет о величине первоначального платежа, то некоторые заемщики отдают предпочтение кредитам с минимальным первоначальным взносом: накопить средства на 10-процентный обязательный платеж можно сравнительно быстро, а получить кредит можно на достаточно приемлемых условиях во многих крупных ипотечных банках: Сбербанке России, ВТБ24, DeltaCredit, Номос-банке и других организациях. Однако как раз для получения ипотеки с минимальным первоначальным взносом зарплата заемщика должна быть высокой. Во-первых, чем меньше обязательный платеж, тем больше будет сумма кредита, соответственно выше – размер ежемесячных взносов. Во-вторых, при 10-процентном первоначальном платеже заемщику придется дополнительно потратиться на оформление полиса страхования финансовой ответственности клиента перед банком. Наконец, ставки по займам с минимальным платежом обычно выше, чем по другим ипотечным программам, соответственно и переплатить заемщику придется больше.

С какой зарплатой можно взять ипотеку

Семьи с детьми имеют право на получение льгот и выплат от государства, но в большинстве случаев их предоставление связано с уровнем общего дохода семьи. На государственную помощь могут рассчитывать лишь те, чей доход на каждого члена семьи не превышает прожиточного минимума по региону. Для расчета показателя учитываются все семейные доходы (до вычета налогов) за исключением пособий на детей.

Размер данного коэффициента устанавливается кредитными организациями самостоятельно при разработке ипотечных программ. Его величина также влияет на размер первоначального взноса, который потребуют у клиента. Например, в Сбербанке при кредитовании строящегося жилья, установлен минимальный размер первоначального взноса на уровне 15%. Значит, в кредит заявитель получит не больше 85% от стоимости квартиры.

Какой должна быть зарплата для получения ипотеки

Однако чтобы взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать условиям банка. В большинстве случаев – это наличие российского гражданства, возрастные условия и наличие постоянной работы с приличным уровнем зарплаты. Если зарплата клиента покажется кредиторам небольшой, по сравнению с суммой кредита, то в ипотеке ему откажут. Так какой же все-таки должна быть зарплата для того, чтобы оформить ипотеку?

В наше время далеко не все семьи могут похвастаться собственным жильем. Так как копить деньги на квартиру или дом долго и не целесообразно (из-за инфляции и роста цен на недвижимость), то многие люди оформляют ипотеку. Это очень удобный и распространенный способ приобретения недвижимости, который с каждым годом набирает новые обороты в нашей стране.

Ежемесячный доход при получении ипотеки

Для получения иностранцем ипотеки необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков. Единственной перестраховкой в данном случае является залоговое обременение. Квартира до полного погашения займа находится в условной собственности банка. К слову, для российских заёмщиков предусмотрен такой же алгоритм. Стандартные условия кредитования по возрасту, наличию первоначального взноса в определенном процентном соотношении относятся и к иностранным подданным.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Играет очень важную роль и величина прожиточного минимума в регионе. Так, прожиточный минимум при расчете ипотеки по 15 000 тысяч в месяц будет возможен в Москве. В 2017 году установлен порог продовольственной корзины именно на таком уровне, соответственно доход лица должен быть не менее 50 000 рублей, а условие, установленное банком, для первоначального взноса должно быть не менее 50 процентов.

Источники


  1. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.

  2. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.

  3. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.
  4. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.
  5. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2010. — 152 c.
Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here